La carte bancaire premium désigne une carte de paiement haut de gamme proposée par certaines banques à leurs clients. Ces cartes sont facilement identifiables grâce à leur couleur spécifique : dorées, grises, noires ou métalliques.

Notez que les cartes premium se classent en 3 catégories distinctes :

1. La carte bancaire premium comme la Visa Premier, la Gold Mastercard ou la Gold American Express ;
2. La carte bancaire super-premium ou intermédiaire à l’image de la Visa Platinum, la Mastercard Platinum ou la Platinum American Express ;
3. La carte de crédit hyperpremium telle que la Visa Infinite, la Mastercard World Elite ou la Centurion American Express.

Toutes ces offres possèdent un point commun : ces cartes premium sont à autorisation systématique. Ce qui signifie que chaque paiement requiert d’obtenir le feu vert de la banque, à l’instar des cartes bancaires d’entrée de gamme comme la Visa Electron.

Cependant, outre son design unique, une carte de crédit premium vous permet de profiter de services spécifiques tels qu’une assurance et une assistance renforcées lors d’un voyage professionnel.

Si votre activité nécessite que vous vous déplaciez souvent, la carte bancaire premium et ses nombreux atouts constituent un compagnon de voyage idéal.

Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés

Opter pour une carte bancaire premium pour le compte pro de votre entreprise vous permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait jusqu’à 3 à 4 fois plus élevés qu’avec une carte bancaire classique.

Notez que ces plafonds fluctuent d’une banque à l’autre. Par exemple, notre offre de carte premium vous autorise des paiements jusqu’à 200 000 euros et des retraits jusqu’à 3 000 euros sur 30 jours glissants.

Par conséquent, nous vous recommandons de prendre en considération ce critère lorsque vous comparez les différentes offres des banques pour sélectionner votre établissement bancaire.

Des frais moins élevés pour les achats et retraits à l’étranger

En fonction de la banque auprès de laquelle vous souscrivez votre carte bancaire premium, vous bénéficiez de frais moins élevés que sur les cartes de crédit classiques pour vos paiements et retraits hors de Belgique.

En plus de ne prélever aucuns frais si vous effectuez un retrait ou des achats en Belgique comme à l’étranger, nous vous garantissons un taux de change réel sans aucune commission pour vos paiements en devises étrangères.

De meilleures garanties d’assurance voyage

Une carte bancaire premium, comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard, vous offre une meilleure couverture en cas d’imprévus lors d’un voyage.

De plus, les garanties d’assurance voyage d’une carte bancaire premium vous assurent un remboursement plus élevé que les cartes de paiement classiques.

Ainsi, la carte X, notre carte de paiement haut de gamme, vous indemnise jusqu’à :

1. 5 000 euros en cas d’annulation de votre vol ou votre train
2. 800 euros en cas de retard de votre vol ou de votre tain
3. 1 000 euros en cas de perte ou de vol de vos bagages

Des garanties d’assistance

En plus de vous couvrir, votre carte de paiement premium vous offre d’importantes garanties pour bénéficier de services spécifiques d’assistance. Par exemple, notre carte premium prend en charge :

1. Rapatriement en Belgique en cas d’accident ou de maladie ;
2. Jusqu’à 450 000 euros de frais médicaux engagés à l’étranger ;
3. Jusqu’à 15 000 euros d’honoraires d’avocat en cas de procédure judiciaire hors de Belgique.

Des offres privilégiées auprès de partenaires

Opter pour une carte bancaire premium donne accès au client à des réductions chez des commerçants et à des offres privilégiées auprès de partenaires sélectionnés par votre banque. 

Certaines banques en ligne commercialisent des cartes bancaires avec un système de cashback. Ainsi, vous obtenez un remboursement d’un pourcentage calculé sur le montant des achats effectués avec votre carte de crédit.

Les modalités pour bénéficier d’une carte bancaire premium (Visa Premier, Gold Mastercard ou American Express) varient d’une banque à l’autre. Par conséquent, nous vous recommandons de prendre en compte le tarif de la carte pour comparer les différentes offres bancaires.

Certaines banques en ligne vous proposent une carte bancaire premium gratuite. En contrepartie de l’absence de coût, vous devez généralement remplir l’une des conditions suivantes :

1. Disposer d’un montant de revenus minimum ;
2. Domicilier vos revenus auprès de cette banque ;
3. Réaliser un montant minimum de paiements par carte chaque mois.

D’autres établissements bancaires dédiés aux particuliers n’exigent pas de conditions de revenus pour bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme.

En revanche, elle n’est pas gratuite, vous devez vous acquitter d’une cotisation annuelle dont le prix varie d’une banque à l’autre.

Avec Qonto, pas de conditions de revenus imposées pour profiter des atouts d’une carte bancaire premium pour régler les achats en ligne et en magasin de votre entreprise.

En effet, notre carte X est accessible sur simple demande pour un prix de 20 euros HT par mois.

À ce jour, la principale distinction entre la Visa Premier et la Gold Mastercard se situe au niveau des offres partenaires.

En effet, cette dernière vous propose un remboursement de 15 % du montant de vos achats réalisés sur la plateforme Priceless.

Sur les autres avantages, ces deux cartes haut de gamme présentent les mêmes :

1. Plafonds de paiement et de retrait plus élevés qu’une carte de crédit classique ;
2. Assurances et garanties d’assistance comme l’assurance rapatriement ou interruption de voyage.

Seule autre divergence notable : la distribution de ces cartes bancaires par les différentes banques.

Vous aurez plus de facilité à trouver une Visa Premier, y compris auprès des banques traditionnelles, qu’une Gold Mastercard ou une Gold American Express.

Opter pour la carte X, notre offre de carte de paiement premium, confère à votre entreprise de multiples avantages au quotidien :

1. Un plafond de paiement jusqu’à 200 000 euros par mois calendaire ;
2. Un nombre illimité de retraits gratuits dans des distributeurs automatiques en Belgique et à l’étranger ;
3. Un plafond de retrait de 3 000 euros par mois calendaire ;
4. Absence de commission de change pour vos paiements hors zone euro ;
5. Application du taux de change réel pour vos achats en devises en Belgique comme à l’étranger ;
6. Les garanties d’assurance voyage et d’assistance Business exclusive de Mastercard ;
7. L’accès aux lounges dans les plus grands aéroports pour rendre plus agréable l’attente de votre prochain vol.

Pas encore totalement convaincu que la carte X répond à vos besoins ? Comparez les caractéristiques et le prix de nos différentes cartes de paiement pour trouver celle qui vous correspond le mieux entre la One, la Plus et la X.

Outre l’assurance des moyens de paiement qui vous couvre en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous bénéficiez d’assurances spécifiques comme :

1. La modification ou l’annulation d’un voyage ;
2. Le retard ou l’annulation d’un vol ;
3. La perte de vos bagages ;
4. La perte ou le vol de vos papiers d’identité ;
5. Un sinistre avec un véhicule de location.
   
   
   

Les principales différences entre les cartes de crédit classiques et les cartes premium sont :

1. Les plafonds d’indemnisation ;
2. Les services d’assistance proposés comme le rapatriement, la responsabilité civile à l’étranger ou la garantie du remboursement de frais médicaux.