Le meilleur d’une carte bancaire pro

Chaque type de carte Mastercard Business Qonto vous permet d’effectuer des retraits d’espèces auprès de n’importe quel distributeur automatique de billets (DAB) en France comme à l’étranger. Le nombre de retraits mensuels gratuits dépend de votre type de carte :

✓ 0 avec la carte One ;
✓ 5 avec la carte Plus ;
✓ Illimité avec la carte X.

Nous vous facturons 1 € HT toute opération de retrait au-delà de ces limites.

Depuis votre interface client, vous fixez vous-même les plafonds de paiement et de retrait aux distributeurs automatiques de billets de votre carte de paiement professionnelle en fonction des besoins de votre entreprise.

Néanmoins, vous ne pouvez pas dépasser la limite de retrait mensuelle. Ce montant varie selon la gamme de votre carte de débit :

✓ 1 000 € avec la carte One ;
✓ 2 000 € avec la carte Plus ;
✓ 3 000 € avec la carte X.

Chaque forfait Qonto inclut automatiquement un nombre de cartes One prédéfini. Par exemple, vous disposez de 2 cartes de paiement avec notre offre Standard.

Vous pouvez commander des cartes Mastercard Business supplémentaires selon vos besoins. Chaque carte de débit additionnelle entraîne un surcoût d’un montant de 5 €.

Si vous souhaitez profiter des avantages de la carte Plus, il vous en coûtera 6 € par mois. Quant à la carte X et ses services premium, vous débourserez 20 € par mois.

Sachez que l’attribution de nos cartes de paiement professionnelles Mastercard Business n’exige aucunes conditions de revenus.

La carte de paiement virtuelle

L’utilisation d’une carte bancaire physique présente plusieurs risques pour son propriétaire : le vol, la perte ou le piratage notamment avec le phishing. Pour lutter contre ce problème, de nombreuses banques en ligne et solutions de gestion financière ont développé une gamme de cartes de paiement virtuelles.

Elles fonctionnent de la même façon qu’une carte de paiement classique, mais vous pouvez effectuer uniquement des paiements en ligne pour les dépenses professionnelles de votre entreprise.

Comme pour une carte de crédit physique, vous finalisez votre commande en entrant votre numéro de carte virtuelle, sa date d’expiration et son code de sécurité (CVV).

Optez pour l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle récurrente si vous souhaitez l’utiliser pour régler les abonnements de vos différents logiciels SaaS. Pour plus de protection, Qonto vous demande de saisir un code confidentiel de façon systématique pour valider chaque paiement. Le risque de vol de vos données bancaires disparaît !

La 3D Secure

La 3D Secure désigne un protocole de sécurité qui vise à prévenir la fraude dans les paiements en ligne par carte de crédit.

Lors d’un achat sur un site internet équipé de la technologie 3D Secure, vous devez communiquer un numéro de sécurité unique en plus de vos données bancaires habituelles (nom du titulaire du compte, numéro de carte bancaire, date d’expiration et cryptogramme de sécurité).

Généralement, votre banque ou votre établissement de paiement vous envoie ce code par SMS afin de s’assurer que vous êtes bien la personne qui réalise l’achat en ligne.

Le site marchand sur lequel vous effectuez vos achats en ligne doit être équipé de la 3D Secure afin de sécuriser vos paiements en ligne à l’aide de ce système. Mais il faut également que votre carte business en soit munie. Pensez à vérifier cette information lors de votre comparatif pour choisir votre banque en ligne professionnelle.

Vous n’arrivez plus à remettre la main sur votre carte bancaire professionnelle ? Vous avez remarqué des mouvements suspects sur votre relevé de compte qui vous indiquent que vous êtes victime d’un vol de vos données bancaires ?

Réagissez immédiatement et contactez votre banque pour faire opposition. Dès lors, votre carte de débit devient inutilisable si elle tombe entre de mauvaises mains. Afin de confirmer votre opposition, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque.

Sachez qu’avec un établissement bancaire classique, vous ne pouvez pas la débloquer si vous la récupérez après avoir enclenché la procédure d’opposition. Vous vous retrouvez dans l’obligation d’attendre de réceptionner votre nouvelle carte de paiement.

Avec Qonto, le blocage de votre carte de paiement depuis votre application n’est pas irrévocable. Vous pouvez la débloquer en un clic si vous la retrouvez. En revanche, si vous l’avez réellement perdue, vous pouvez en commander une nouvelle depuis l’interface.

Les cartes de débit représentent la très grande majorité des cartes de paiement utilisées en France (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Néanmoins, par un abus de langage, on emploie souvent l’expression carte de crédit, alors que celle-ci renvoie à une autre typologie de carte beaucoup moins répandue dans l’hexagone.

Rattachée au compte courant de l'entreprise, la carte de débit vous permet de réaliser les opérations suivantes :

✓ Retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de billets en France comme à l’étranger ;
✓ Paiements dans des établissements équipés de terminaux de paiement ;
✓ Achats en ligne.

À l’inverse, la carte de crédit désigne une carte bancaire privée. La carte de crédit remporte un franc-succès à l’étranger, mais elle demeure peu utilisée en France. Fruit d’une collaboration entre un établissement de crédit et une autre enseigne, la carte de crédit ne peut être utilisée que dans les points de vente de l’enseigne.

Elle sert de moyen de paiement pour régler ses achats, mais également de carte de fidélité. C’est notamment le cas pour la carte de crédit Leclerc ou Carrefour.

À travers cette carte de crédit, l’enseigne octroie un crédit au porteur de la carte. L’usager effectue ses achats puis rembourse la somme d’argent avancée avec des intérêts. Au gré des remboursements, le montant du crédit se renouvelle.

La carte à débit différé permet de reporter le règlement de l’achat effectuée. Par exemple, en cas de différé de paiement de 25 jours, le compte bancaire de l'entreprise ne sera débité que 25 jours après vos achats. Le fonctionnement de cette carte de paiement s’apparente à une carte de crédit, mais elle n’engendre pas le paiement d’intérêts.

Ce type de carte convient particulièrement pour certains salariés, comme les commerciaux ou les employés qui avancent de nombreux frais de voyage pour leurs déplacements professionnels.

Ainsi, leur compte courant ne sera débité qu’après l’émission de leur bulletin de paie et la réception de leur salaire. Ce qui représente un atout de taille pour ne pas confronter vos salariés à des problèmes de trésorerie personnelle.

En revanche, notez que le délai de la carte bancaire à débit différé est fixé et prédéfini par votre banque, vous ne pouvez pas le modifier au gré des dépenses professionnelles de l'entreprise. Par conséquent, elle requiert une certaine habitude afin de ne pas confondre les différentes échéances de paiement.

La carte de débit immédiat répercute instantanément les achats sur le compte courant après le paiement. Généralement, il faut attendre 2 à 3 jours avant que l’opération réalisée avec la carte de débit n’apparaisse sur l’interface bancaire.

Pas de mauvaises surprises avec une carte affaire à débit immédiat, vous visualisez vos débours en temps réel et connaissez le solde de vos comptes. Un vrai plus pour la gestion de votre trésorerie.

Pour garder la main sur les dépenses de vos collaborateurs et suivre en temps réel l’évolution de vos disponibilités, couplez votre carte bancaire à débit immédiat à des plafonds de paiement.

La carte de débit à autorisation préalable désigne une autre variante. A l’image d’une carte prépayée, ce type de carte business accorde la réalisation de tout achat dès lors que le plafond préalablement fixé n’est pas dépassée.

Rien ne vous empêche d’être à découvert avec une carte à débit différé si le seuil le permet. Tandis que le paiement avec une carte de débit à autorisation préalable se révèle impossible si l’utilisateur désire effectuer un paiement qui franchit le plafond fixé.

Cette typologie de carte corporate s’avère idéale si vous souhaitez donner plus de liberté à vos employés pour leurs frais professionnels tout en vous assurant que les budgets alloués ne seront pas dépassés. Vous pilotez les dépenses de vos équipes et gardez le contrôle à tout moment.

Une carte affaire, ou carte corporate, désigne une carte bancaire spécifiquement réservée au personnel d’une société. Fournie par cette dernière, elle sert uniquement pour les paiements des achats réalisés pour le compte de l’entreprise comme lors d’un voyage d’affaires. Ces cartes de paiement présentent de nombreux avantages dans la gestion des dépenses professionnelles.

Soucieuses de rationaliser leurs charges pour une gestion plus efficace, les sociétés recherchent en permanence des outils innovants pour minimiser leurs dépenses. À ce titre, les cartes affaires professionnelles constituent une véritable aubaine, car elles permettent de contrôler les frais de vos équipes et de bénéficier d’une assurance adaptée en cas de situation imprévue, comme la perte de bagage par exemple.

Les cartes de paiement Qonto fonctionnent exactement comme les autres cartes bancaires à débit immédiat disponibles sur le marché. Pour commander votre carte Mastercard Business, effectuez une demande depuis votre compte en ligne. Vous la recevrez par voie postale.

Pour l’activer, procédez à un premier achat et tapez votre code PIN sur le terminal de paiement. Le paiement sans contact jusqu’à 50 euros se débloque après avoir réalisé cette première opération.

Si vous optez pour une carte virtuelle dès votre commande, elle sera intégrée dans votre portefeuille électronique et vous pourrez l’utiliser librement. Notre service de cartes virtuelles vous permet de bénéficier d’une plus grande sécurité pour vos achats sur internet.