Cartões empresariais
físicos e virtuais

Sem cartões de débito empresariais, os custos com viagens, despesas e compras têm de ser alocados a cada departamento e colaborador só no final do mês e os recibos enviados pela equipa têm de ser conciliados um a um. Com cartões empresariais como os da Qonto, os colaboradores deixam de ter de adiantar despesas profissionais com dinheiro próprio. Os pagamentos são feitos diretamente da conta da empresa, com uma separação clara entre despesas profissionais e pessoais.

Cada pagamento pode ainda ser associado ao recibo certo diretamente na aplicação, o que elimina a conciliação manual e dá à empresa relatórios e estatísticas de despesas por colaborador e por departamento, prontos em poucos cliques. Dentro do limite de pagamento definido para cada pessoa, as despesas são feitas de forma independente e sem necessidade de aprovação prévia a cada compra — os colaboradores ganham autonomia, e a empresa mantém sempre uma visão clara e centralizada de todas as despesas realizadas.

Os cartões físicos e virtuais podem ser usados em qualquer parte do mundo, facilitam viagens de negócios ao estrangeiro, e podem ser configurados como cartão combustível sempre que precisar. Dependendo do cartão escolhido, incluem ainda seguros, desde proteção contra fraude até cobertura de despesas médicas em viagem até 155 000 € por ano — e, no fim, dar cartões empresariais à equipa é também uma forma de reconhecimento que reforça a satisfação dos colaboradores.

Um cartão de débito é um meio de pagamento eletrónico diretamente ligado à conta bancária da empresa: debita o valor da compra de imediato, no momento da transação. Um cartão de crédito, por outro lado, permite o pagamento diferido — as compras são agrupadas numa fatura mensal, liquidada só mais tarde.

Em Portugal, o cartão de débito é, por larga margem, o mais usado. Segundo o Relatório dos Sistemas de Pagamentos 2024 do Banco de Portugal, cerca de 90% das operações com cartão realizadas em Portugal, em número e em valor, foram feitas com débito, o crédito representa apenas os restantes 10%. Por imprecisão de linguagem, é comum usar-se a expressão "cartão de crédito" mesmo quando se trata, na realidade, de um cartão de débito.

Todos os cartões empresariais da Qonto: One, Plus e X são cartões de débito. Associado à conta à ordem da empresa, cada cartão permite:

1. Levantamentos em caixas automáticas, dentro e fora do país;
2. Pagamentos em estabelecimentos com terminal de pagamento;
3. Compras online.

Cada plano da Qonto inclui automaticamente um número predefinido de cartões One. O plano Basic inclui 1 cartão, e os planos Smart e Premium incluem 2 cartões cada.

O Cartão Plus custa 8 € + IVA por mês e o Cartão X, em metal, custa 20 € + IVA por mês. Pode ainda pedir cartões Mastercard Business adicionais conforme a necessidade: cada cartão de débito adicional tem um custo extra de 5 € + IVA por mês, além da taxa de entrega.

A atribuição dos cartões Mastercard Business da Qonto não exige quaisquer condições de rendimento.

Abrir uma conta e pedir o cartão empresarial →

Os limites variam por cartão e podem ser personalizados até ao máximo de cada tipo:

• Cartão One: permite pagar até 20 000 € por mês e levantar até 1 000 € por mês;
• Cartão Plus: duplica ambos os limites: até 40 000 € em pagamentos e 2 000 € em levantamentos;
• Cartão X: tem o limite mais alto: até 200 000 € por mês em pagamentos com autenticação forte (SCA), ou 60 000 € sem SCA, e até 5 000 € em levantamentos.

O número de levantamentos grátis por mês também depende do cartão:

• 0 no Cartão One;
• 5 no Cartão Plus;
• Ilimitados no Cartão X.

Além destes limites, cada levantamento adicional custa 2 € + IVA.

Pode ajustar os limites de pagamento e levantamento em tempo real, diretamente na aplicação, sem necessidade de contactar o apoio ao cliente.

As principais diferenças entre cartões virtuais e físicos da Qonto são:

Cartões virtuais:

• Pagamentos online e em carteiras eletrónicas (Apple Pay, Google Pay), sem precisar do cartão físico;
• Criação instantânea através da aplicação, sem esperar por entrega;
• Ideais para despesas pontuais ou pessoas colaboradoras em regime remoto;
• Sem custos de envio.

Cartões físicos:

• Uso universal: pagamentos online, em loja e levantamentos em multibanco;
• Entrega física na morada da empresa (3 a 5 dias úteis);
• Limites de levantamento superiores aos cartões virtuais.

Se precisar apenas de um cartão para uma despesa pontual, o Cartão Instant é a opção mais indicada: é criado para um único uso, e expira automaticamente depois da transação.

Pedir um cartão de débito empresarial com a Qonto faz-se em 3 passos, todos online:

1. Peça o cartão: a partir da sua conta Qonto, escolha o cartão Mastercard Business que precisa: Cartão One, Cartão Plus ou Cartão X.
2. Receba-o em casa: enviamos o cartão físico para a morada da empresa em 3 a 5 dias úteis.
3. Pronto, o cartão está ativo: faça a primeira compra e introduza o PIN para ativar os pagamentos contactless até 50 €.

Se precisar de um cartão de imediato, sem esperar pela entrega física, pode criar um cartão virtual logo após a abertura da conta e começar a usá-lo de imediato em pagamentos online e carteiras eletrónicas.

Não é um cartão à parte, e também não é um cartão frota tradicional, ligado a uma rede específica como a Galp ou a Repsol. Qualquer cartão físico ou virtual da Qonto, com exceção do Cartão Instant, pode ser configurado para funcionar exclusivamente como cartão combustível, restringindo os pagamentos à categoria "Postos de gasolina".

Esta funcionalidade está disponível apenas nos planos Essential, Business ou Enterprise, e o processo é simples: ao criar um novo cartão na aplicação, ative a opção "Categorias específicas de despesa" e selecione "Postos de gasolina". Pode ainda definir limites por transação, diários e mensais e editar as categorias em qualquer momento.

Ao contrário de um cartão frota de rede única, que limita o uso aos postos do fornecedor, os cartões Qonto são aceites em qualquer posto que aceite Mastercard, em Portugal e no estrangeiro. Se precisar de usar o cartão fora do país com frequência, o Cartão X é o mais indicado, já que não tem comissões de câmbio.

Pode bloquear ou desbloquear qualquer cartão Qonto instantaneamente, diretamente na aplicação, sem ter de telefonar ou preencher formulários. Basta aceder à secção "Cartões", selecionar o cartão em questão e escolher a opção de bloqueio. Funciona para cartões físicos e virtuais, e não afeta os restantes cartões da conta.

Se o cartão foi perdido ou roubado, bloqueie-o de imediato através da aplicação e contacte depois o apoio ao cliente, disponível 5 dias por semana, para pedir um cartão de substituição.