Comparador de bancos tradicionais e soluções financeiras digitais

Negócios e empresas que não estejam registados como Empresário em Nome Individual sem contabilidade organizada devem manter contas pessoal e profissional separadas, nos termos do artigo 63.º‑C da Lei Geral Tributária.

Isto significa que sujeitos passivos de IRC, bem como sujeitos passivos de IRS que tenham ou devam ter contabilidade organizada, são obrigados a ter pelo menos uma conta através da qual sejam processados exclusivamente os pagamentos e recebimentos da atividade profissional.

Nos casos de ENI abrangidos pelo regime simplificado, ter uma conta empresarial separada da conta bancária pessoal não é obrigatório.

Ainda assim, a conta empresarial é altamente recomendável em ambos os casos, pois permite separar claramente despesas e rendimentos pessoais e profissionais.

O preço é, muitas vezes, o critério principal ao comparar contas profissionais online.

No entanto, alguns bancos ou soluções financeiras digitais podem ter comissões que aumentam o custo final. Procure sinais de custos ocultos (por exemplo, taxas de câmbio ou comissões de movimentação). Caso contrário, pode acabar por pagar mais do que o previsto.

Isto é frequente em contas que parecem gratuitas. Os serviços adicionais costumam ser pagos e, no total, estas contas podem ficar mais caras do que planos com comissão base mais elevada.

Por outro lado, ofertas com preço fixo mensal transparente ajudam a evitar surpresas. Nesses casos, examine atentamente o que está incluído.

Considere também usar um comparador de bancos que destaque os serviços de que realmente precisa e permita comparar comissões bancárias e planos a partir desse prisma.

Assim, garante que não paga por funcionalidades de que não precisa na conta empresarial e pode poupar.

Seja um banco tradicional ou uma solução financeira digital, comparar as ofertas é útil para quem empreende ou para trabalhadores independentes que procuram a melhor conta empresarial.

Para além do preço, é importante avaliar os serviços e as funcionalidades que cada instituição oferece.

Algumas contas profissionais, especialmente em soluções fintech, incluem ferramentas de contabilidade e funcionalidades digitais para gestão de documentos. Também é possível gerir as finanças em aplicações móveis, acessíveis a qualquer hora e em qualquer lugar.

Com estas soluções digitais, pode poupar tempo e focá‑lo na atividade principal.

Outros serviços que os prestadores podem oferecer incluem:

1. Cartões empresariais com ou sem configurações personalizáveis.
2. Abertura de conta online rápida e sem burocracia online.
3.  Informação fiscal 24/7 para a pessoa consultora fiscal, contabilista ou para a administração fiscal
4. Pedir ou bloquear cartões de pagamento com um clique
5. Transferências SEPA e SWIFT.
6. Transferências SEPA em tempo real.
7. Subcontas, gestão digital de despesas e contabilidade.
8. Notificações no telemóvel sobre cada movimento na conta.
9. Acessos individuais para equipas e para quem faz a contabilidade
10. Levantamentos em numerário gratuitos

Os bancos e as soluções financeiras também podem disponibilizar outros serviços, como seguros, pagamentos ou faturação.

Para trabalhadores independentes e empresas que valorizam um consultor dedicado na agência, a escolha de um banco tradicional parece natural, já que os bancos online não têm balcões físicos para atendimento.

Por outro lado, quem se sente confortável com um relacionamento à distância pode beneficiar de serviços a preços mais vantajosos ao optar por um banco online ou por uma solução financeira como a Qonto.

Antes de decidir entre banco tradicional e banco online, selecione ofertas que incluam meios de pagamento essenciais para o negócio: cartão com limites elevados, transferências imediatas, levantamentos gratuitos, entre outros.

Em seguida, avalie as necessidades do negócio e coloque as perguntas certas para comparar as ofertas empresariais e escolher a opção mais adequada.

1. Procura um banco que acompanhe as etapas de criação da empresa? Confirme se permite o depósito de capital, dado que alguns bancos online não disponibilizam este serviço.
2. Os clientes pagam sobretudo com cartão ou cheque? Prefira uma instituição que disponibilize TPA e facilite o depósito de cheques na conta profissional.
3. Precisa de financiamento para consolidar o negócio? Tenha isto em conta ao comparar instituições que concedem crédito a empresas.
4. A empresa mantém saldos significativos? Opte por uma oferta completa com soluções de poupança para fazer crescer o património e assegurar o desenvolvimento a longo prazo.

Os critérios para escolher o melhor banco para empresas ou uma solução financeira variam consoante características do negócio, como dimensão, maturidade e base de clientes. 

É importante identificar as necessidades da empresa e fazer uma comparação informada das contas empresariais. O ideal é criar uma lista de critérios com os requisitos que a conta deve cumprir e, depois, comparar as ofertas com base nela. 

Isto ajuda a ter uma noção clara dos custos reais: há prestadores com mensalidades baixas que cobram serviços individuais à parte. Conhecendo as necessidades da empresa, pode estimar quanto a conta empresarial irá custar. Não se esqueça de ler as letras pequenas: por vezes, custos ou detalhes estão nas notas de rodapé ou em preçários à parte.

Algumas fintechs oferecem planos específicos para empresas, que se adaptam de forma flexível ao desenvolvimento do negócio.

Pacotes adequados, com preços equilibrados, estão frequentemente disponíveis também para trabalhadores independentes e microempreendedores. 

A transparência nas comissões de gestão é essencial. Na Qonto, pode escolher entre diferentes planos, sem comissões ocultas. Consoante o plano, pode ter até 15 cartões Mastercard e um número definido de transações sem papel.

Uma conta empresarial é diferente de uma conta corrente pessoal, pois inclui funcionalidades adaptadas às necessidades das empresas. Ao abrir conta, avalie a oferta de gestão financeira e de despesas e de contabilidade. Com a Qonto, pode gerir as finanças de forma rápida e simples através da aplicação. Além disso, disponibilizamos ferramentas de contabilidade digital.

A Qonto oferece ainda funcionalidades para gestão de despesas: cartões para equipas com limites e autorizações individuais, acessos e perfis de utilizador, cartões instantâneos e subcontas. Outras vantagens incluem ferramentas para faturação simplificada, notificações em tempo real e etiquetas personalizadas.