Pagamentos internacionais rápidos, onde quer que faça negócios

Se uma empresa precisa de enviar dinheiro para uma conta bancária no estrangeiro, de forma pontual ou recorrente, existem duas maneiras de fazer uma transferência internacional: a transferência SEPA e a transferência internacional (através de redes locais ou da rede SWIFT).

Transferência SEPA

Para cada transferência de dinheiro em euros para um beneficiário noutro país europeu, os bancos da zona euro são obrigados por lei a usar uma transferência SEPA. Ou seja, o seu negócio não tem outra opção senão efetuar este tipo de transação bancária.

A zona SEPA, que significa Single Euro Payments Area, é composta por 36 países e territórios. Nomeadamente:

1. Os 27 países da União Europeia, incluindo os que não pertencem à zona euro, como a Polónia e a Hungria;
2. O Reino Unido;
3. Os 3 países membros do Espaço Económico Europeu (Noruega, Islândia e Liechtenstein);
4. Andorra, o Principado do Mónaco, São Marinho, a Suíça e a Cidade do Vaticano.

Qual é o prazo para realizar esta operação? 

Não há qualquer diferença entre uma transferência SEPA entre dois bancos portugueses e uma transferência SEPA entre um banco espanhol e um banco alemão.

Para fazer uma transferência SEPA internacional, o gerente pode:

1. Dirigir-se ao balcão de sua agência bancária;
2. Usar uma caixa automática (Multibanco);
3. Aceder ao seu portal de cliente online a partir de um computador ou dispositivo móvel.

Transferência internacional

Uma transferência para uma conta no estrangeiro, numa moeda que não o euro (por exemplo, o dólar americano ou o real brasileiro), é efetuada com a ajuda de uma rede local ou da rede SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

O sistema SWIFT inclui mais de 10 000 bancos em 200 países.

Note que a utilização de uma transferência SWIFT é obrigatória se a transferência internacional for efetuada em moeda estrangeira, mesmo que o banco do beneficiário esteja na zona euro.

Algumas desvantagens deste método de transferência para contas no estrangeiro são: o montante da comissão cobrada pelos bancos e o prazo para receber os fundos. Portanto, se a sua atividade exige o envio regular de transferências em moeda estrangeira para fora do país, recomendamos que encontre soluções alternativas. O cartão metálico X da Qonto, por exemplo, permite-lhe pagar em moedas estrangeiras sem comissões.

Graças à nossa parceria com a Wise, também pode fazer transferências internacionais através de redes locais na Qonto.

O método de transferência para conta no estrangeiro através de redes bancárias locais utiliza o sistema bancário nacional de um país. Esta solução é geralmente mais rápida e acessível.

Com sua conta empresarial online na Qonto, pode fazer transferências SWIFT ou através de redes locais em mais de 30 moedas, para 150 países, e receber transferências em 40 moedas.

Tenha em conta que uma transferência internacional é obrigatória assim que esta for realizada em moeda estrangeira, mesmo que o banco do beneficiário esteja na zona euro.

Para iniciar uma transferência bancária internacional, tem várias opções à escolha:

1. Ir a uma agência do seu banco;
2. Aceder ao portal online ou aplicação móvel do seu banco.

Para que o seu banco possa realizar uma transferência internacional, deve fornecer-lhe as seguintes informações:

1. Dados do beneficiário da conta estrangeira (nome, apelido e número de conta ou IBAN);
2. Código BIC/SWIFT do banco que recebe a transferência;
3. Em certos casos, o endereço do banco do beneficiário.

O envio de dinheiro para o estrangeiro é feito de forma totalmente desmaterializada através de um sistema de telecomunicações seguro que liga os bancos entre si. Cada instituição tem uma conta corrente comercial nos outros bancos internacionais.

Por exemplo: uma empresa sediada em Portugal pretende fazer uma transferência internacional de 2000 € para uma empresa no Brasil, que tem uma conta corrente num banco brasileiro.

O banco português envia uma mensagem SWIFT ao banco brasileiro. Nela, pede-lhe que credite o equivalente a 2000 € na conta do beneficiário.

Para o efeito, o banco brasileiro debita 2000 € da conta corrente que o banco português tem com eles. Depois, aplica a taxa de câmbio euro/real do dia para converter os fundos, antes de os creditar na conta bancária do beneficiário.

A velocidade de uma transferência internacional pode variar consoante o método de transferência usado, a moeda, o país e o montante da transferência.

Graças à parceria com a Wise, as transferências efetuadas a partir da sua conta Qonto através do método que usa as redes bancárias locais podem ser creditadas em segundos, ou demorar até 3 dias úteis.

O prazo das transferências SWIFT pode ser mais longo. São necessários cerca de 4 a 5 dias úteis para o dinheiro ser creditado na conta estrangeira do beneficiário.

O prazo de uma transferência bancária internacional pode ser maior, dependendo do número de bancos intermediários pelos quais os fundos passam antes de chegarem ao destinatário do pagamento.

Há também uma série de motivos que podem atrasar o tempo de processamento de uma transferência internacional:

1. Bloqueio da transferência internacional pelo banco do remetente ou do destinatário da transferência;
2. Dados bancários incorretos, como um erro de digitação no código IBAN ou no código SWIFT;
3. Transação efetuada online, fora do horário de funcionamento da agência (noite, fim de semana ou feriado);
4. Transferência internacional não solicitada pelo remetente. Para evitar ter de esperar por dinheiro que não foi enviado, peça ao seu cliente um comprovativo de transferência do banco emissor;
5. O montante da transferência internacional ultrapassa o limite máximo do remetente;
6. Fundos insuficientes na conta. Este problema costuma afetar as ordens permanentes.

Trabalhadores independentes e empresas em Portugal, podem receber pagamentos internacionais de clientes através dos seguintes métodos:

1. Transferência SEPA (apenas dentro da UE/EEE): ideais para receber euros de clientes da União Europeia. Abrangem 36 países e podem ser processadas em até 10 segundos com custos reduzidos ou nulos. A Qonto oferece transferências SEPA instantâneas.
2. Transferência bancária internacional (SWIFT): funcionam com qualquer moeda e país do mundo, cobrindo mais de 200 países. Demoram de 3 a 5 dias úteis e convertem automaticamente o dinheiro para euros. A Qonto aceita SWIFT de mais de 40 moedas com conversão automática para euros.
3. Serviços de remessa online: o prazo de receção varia entre 1 a 3 dias úteis com comissões claras. A Qonto integra diretamente com a Wise para as melhores taxas com segurança e sem necessidade de sair da sua conta.

Para receber dinheiro do estrangeiro em Portugal é preciso fornecer os seguintes dados essenciais:

• IBAN da sua conta empresarial
• Código BIC/SWIFT do seu banco
• BIC do banco intermediário (no caso da Qonto: TRWIBEB3XXX)

Vantagens de uma conta empresarial

Além de ter um IBAN dedicado às transações do negócio, uma conta empresarial é altamente recomendada e segura para freelancers e empresas.

Abrir uma conta empresarial é mais simples do que pensa. Com a Qonto, por exemplo, pode criar a sua conta em poucos minutos online, de forma 100% digital. O processo é rápido, sem burocracias desnecessárias, e fica imediatamente pronto para receber pagamentos de clientes internacionais com todas as funcionalidades necessárias para gerir o seu negócio.

Os custos de uma transferência bancária internacional podem variar de acordo com a taxa de câmbio, as comissões de cada instituição e o tipo de conta. Elas estão sujeitas a três tipos de taxas:

• Taxas de transferência: podem ser um percentual do valor da transferência ou um valor fixo estabelecido pela própria instituição.
• Taxa de câmbio: corresponde à conversão das moedas em euros na altura da operação. O valor dessa comissão varia de acordo com o banco. Alguns bancos também cobram uma margem sobre a taxa de câmbio, que corresponde ao lucro do banco durante a conversão das moedas. No caso da Qonto, por exemplo, utiliza-se a taxa de câmbio comercial (pode ser acompanhada diariamente online) e não se aplica margem de lucro sobre a conversão de moedas.
• Taxas relacionadas ao destinatário: alguns bancos também prevêem taxas para o destinatário ao receber uma transferência internacional que costumam depender da integração dos sistemas bancários e laços económicos entre ambos os países (impostos e regulamentações).

Se a sua atividade envolver muitas operações para o exterior, comparar as tarifas dos diferentes bancos para transferências internacionais, assim como os meios de pagamento e recebimento incluídos, pode ter um impacto significativo no orçamento de um negócio.

Com a Qonto, pode enviar transferências internacionais em mais de 30 moedas (por exemplo, USD, GBP e INR) através da integração Wise x Qonto.⁠

⁠Para receber, a sua conta Qonto só pode receber em euros (EUR), mas pode receber transferências via SWIFT enviadas em moeda estrangeira, que serão convertidas automaticamente para EUR ao serem creditadas.

A Qonto integra transferências internacionais com a Wise, permitindo fazer transferências SWIFT ou locais em mais de 30 moedas para mais de 150 países, diretamente a partir da sua conta Qonto. As transferências através de redes locais tendem a ser mais rápidas e com custos mais previsíveis do que uma transferência SWIFT tradicional.