Débito direto: o que é, como funciona e como configurar na sua empresa

Sabia que pode reverter um débito direto até 8 semanas depois de ser efetuado, sem necessidade de dar qualquer justificação? Esta é uma das garantias que o Banco de Portugal assegura a consumidores e empresas que utilizam este método de pagamento, um dos mais comuns em Portugal para despesas recorrentes.

Com a conta empresarial da Qonto e o débito direto integrado, pode simplificar e otimizar toda a gestão financeira do seu negócio. Neste artigo explicamos o que é o débito direto SEPA, como configurá-lo na sua conta empresarial, que tipos existem (Core e B2B), que cuidados deve ter e respondemos às perguntas mais frequentes sobre o tema.

Um débito direto é um método de pagamento em que a pessoa que recebe, por exemplo, uma empresa, está autorizada a debitar um determinado valor diretamente da conta bancária de quem paga.

Isto ocorre após o devedor ter emitido uma ordem de pagamento prévia. O débito direto oferece uma maneira conveniente de processar pagamentos regulares, como faturas ou subscrições, de forma automática e pontual, sem que o pagador precise processar manualmente cada transação. 

É particularmente benéfico para empresas, pois torna o processo de pagamento mais eficiente e simplifica a gestão de recebíveis.

Para ativar o débito direta SEPA deve seguir os seguintes passos:

1. Obtenha uma autorização de débito direto do destinatário do seu pagamento.
2. Assine e digitalize.
   
   

Configure o débito direto na sua conta empresarial:

1. Inicie sessão e navegue até a seção Débitos Diretos: Clique em “Débitos Diretos de Entrada” na barra de menu.
2. Configurar novo débito direto: selecione “Adicionar novo débito direto” no canto superior direito do ecrã.
3. Selecione o tipo de débito direto:
   1. Para um pagamento único, selecione “Débito único”.
   2. Para pagamentos regulares, selecione “Débito direto recorrente”.
4. Selecionar cliente: selecione o cliente na sua lista existente, que também é usada para as suas faturas.
5. Confirme o débito: verifique todos os detalhes cuidadosamente e clique em “Confirmar”.
6. Configurar um mandato: se ainda não houver um mandato, compartilhe o link de pagamento gerado com seu cliente para que possa autorizar o pagamento.

Também pode encontrar todos os detalhes sobre cobrança por débito direto em nossa central de ajuda.

O débito direto SEPA (SEPA DD) oferece uma variedade de vantagens que são importantes tanto para as empresas quanto para os seus clientes.

Um dos maiores benefícios é evitar pagamentos atrasados e incumprimentos, permitindo um melhor planeamento para o seu negócio. O débito automático diretamente da conta do cliente garante um processamento de pagamentos eficiente e reduz o esforço manual e os possíveis erros que podem ocorrer com a liquidação manual de faturas. 

Ao contrário das ordens permanentes, que devem ser geridas pelo cliente e ajustadas quando o valor muda, o débito direto oferece a flexibilidade de ter os valores ajustados diretamente pela pessoa que recebe. Isto torna o débito direto uma maneira confiável e que poupa tempo para gerir pagamentos e garantir que sejam feitos no prazo e com precisão.

Ao utilizar débitos diretos, normalmente incorrerá em taxas de transação como beneficiário. Os custos dos débitos diretos em uma conta empresarial podem variar consoante o plano escolhido.

Com a Qonto, as taxas são transparentes e dependem do tipo de conta. No plano Basic, tem 30 transferências SEPA e débitos diretos incluídas por mês, e cada transação adicional custa 0,20 €. No plano Premium, essa quota sobe para 200 transações incluídas, com um custo de 0,10 € por transação adicional.

Para obter informações detalhadas sobre custos e outras condições, visite a nossa Central de Ajuda, onde encontrará explicações abrangentes sobre as taxas de débito direto da Qonto.

Com o débito direto Core, simplesmente fornece os dados bancários a quem recebe para que possa configurar o débito direto. Pode encontrar o IBAN e BIC da Qonto na sua conta empresarial em Conta / Detalhes da Conta. Após o descarregamento dos dados bancários, tudo o que precisa fazer é enviá-los. A pessoa que recebe cuidará de todo o resto!

Com os débitos diretos B2B o beneficiário envia-lhe uma autorização de débito em conta. Este documento permite-lhe autorizar a cobrança de um valor da sua conta empresarial. Instituições públicas, como autoridades fiscais ou seguradoras de saúde, utilizam regularmente este tipo de débito direto SEPA.

O débito direto SEPA com a nossa conta empresarial oferece uma maneira eficiente de automatizar e otimizar o processamento de seus pagamentos. Ao automatizar pagamentos, reduzem-se os custos administrativos e minimizam-se os riscos de pagamentos atrasados ou esquecidos. 

Ao mesmo tempo, fica mais fácil manter controlo total sobre os valores a serem ajustados, tornando o débito direto mais flexível e vantajoso do que as ordens de pagamento permanentes tradicionais.

Com tarifas transparentes e uma interface intuitiva, a Qonto facilita a gestão das finanças, para que se possa concentrar no que mais importa: o crescimento e o sucesso do seu negócio. Visite a nossa Central de Ajuda para saber mais sobre os benefícios e detalhes de preços e comece hoje mesmo com uma conta empresarial que corresponda às suas necessidades.

Antes de autorizar ou aceitar um débito direto na conta da sua empresa, há alguns cuidados que ajudam a evitar surpresas:

• Confirme sempre a identidade do beneficiário antes de assinar uma autorização de débito direto, sobretudo em débitos diretos SEPA B2B.
• Mantenha saldo suficiente na conta nos dias habituais de cobrança, para evitar rejeições e taxas de devolução.
• Reveja periodicamente os débitos diretos ativos na sua conta empresarial e cancele os que já não correspondem a serviços em uso.
• Verifique os valores cobrados face às faturas recebidas, sobretudo em débitos diretos B2B, que não podem ser revertidos depois de processados.
• Guarde os mandatos de débito direto assinados, já que podem ser pedidos em caso de reclamação ou auditoria.

Note também que, por lei, algumas destas garantias (como limitar a periodicidade das cobranças, definir um montante máximo por débito ou criar listas positivas e negativas de credores) só são obrigatoriamente disponibilizadas pelos bancos a consumidores particulares. Para empresas e trabalhadores independentes, a disponibilização destas funcionalidades depende do que for acordado no contrato de serviços de pagamento com o seu banco, ou das regras do próprio modelo SEPA B2B, pelo que vale a pena confirmar estas condições diretamente com a sua instituição.

Com a conta empresarial Qonto, pode consultar todos os débitos diretos ativos e o respetivo histórico diretamente na aplicação, o que facilita este controlo.

Fontes consultadas: 

• Banco de Portugal, Débitos diretos: sete informações que vai querer saber 
• Banco de Portugal, Caderno n.º 1 – Débitos Diretos
•   Banco de Portugal, Débitos diretos para empresas (SEPA B2B) 
• Portal das Finanças, Débito direto