Como criar um cartão virtual

Segundo uma matéria publicada no Sapo, com base no estudo anual da Nickel em parceria com a DATA E, os pagamentos com cartões em aplicações móveis cresceram 44% em comparação ao ano anterior. Os cartões virtuais representam 24% dos meios de pagamento preferidos em Portugal. O mesmo estudo indica que 27% das pessoas inquiridas preferem cartões virtuais para operações pontuais ou recorrentes.

A segurança, a comodidade do contactless e a possibilidade de gerir tudo a partir do mesmo ecrã são alguns dos fatores que justificam esta mudança de comportamento. Neste artigo da Qonto, explicamos como criar um cartão virtual e os principais critérios a ter em conta na hora de escolher a melhor opção.

Um cartão virtual é um cartão de pagamento disponível apenas em formato digital. Tem os mesmos elementos de um cartão de crédito e débito (número, data de validade, CVV/CVC) e pode ser usado:

• Online, ao introduzir os dados no checkout;
• Numa loja física, se o adicionar a uma carteira digital (Apple Pay ou Google Pay).

Em resumo, um cartão virtual é um cartão de débito digital que lhe permite pagar sem ter um cartão físico na carteira. É uma escolha comum para compras online porque junta praticidade e segurança e ajuda a reduzir o risco de reutilizar os mesmos dados em vários sites.

Para empresas e profissionais, os cartões virtuais são úteis porque permitem pagar com mais controlo e reduzir a exposição aos riscos associados às transações na internet. Na prática, ajudam a:

• Separar despesas por equipa, projeto ou categoria (por exemplo, publicidade, software, despesas de deslocação);
• Limitar o impacto caso os dados do cartão sejam usados num site ou serviço pouco fiável;
• Agir mais rapidamente quando deteta um pagamento suspeito (por exemplo, ao bloquear o cartão, quando previsto no seu plano).

Cada cartão virtual tem um número único e está associado à conta da pessoa titular. Na prática, a principal diferença face a um cartão físico é que:

• Não existe um suporte físico para guardar;
• Os dados do cartão podem ser consultados na app e geridos em tempo real (por exemplo, bloquear o cartão ou ajustar os limites, quando disponível).

Isto torna tudo mais ágil: quando precisa de um cartão para ativar um serviço, pagar uma ferramenta ou fazer uma compra, o processo tende a ser mais rápido (dependendo das funcionalidades disponíveis).

Para pagar online com um cartão virtual:

1. Introduza os dados do cartão (número, data de validade, código de segurança) no checkout;
2. Conclua qualquer verificação exigida pela rede ou pelo emissor (por exemplo, autenticação forte).

Para pagar numa loja física, primeiro adicione o cartão à sua carteira digital e depois aproxime o smartphone do terminal de pagamento.

Pode pedir e ativar um cartão virtual diretamente na app da Qonto. Eis como:

1. Abra uma conta Qonto;
2. Aceda à secção Cartões;
3. Clique em Criar um cartão;
4. Escolha o tipo de cartão (físico ou virtual);
5. Atribua o cartão a um utilizador (se necessário);
6. Personalize as definições e defina limites (quando disponível);
7. Confirme o pedido, seguindo os passos de verificação.

Os cartões virtuais da Qonto foram criados para empresas que precisam de mais do que um simples meio de pagamento. Permitem pagar com segurança, distribuir autonomia pela equipa e manter as despesas sob controlo, tudo a partir da mesma app:

• Cada cartão tem um número único: ao usar um cartão virtual em vez de um cartão físico para compras online, os dados da empresa ficam menos expostos — mesmo em sites pouco conhecidos ou serviços de utilização pontual.
• Um cartão para cada colaborador, sem complicações: pode criar cartões virtuais e atribuí-los diretamente a membros da equipa, dando-lhes autonomia para fazer compras sem necessidade de partilhar os dados do cartão da empresa.
• Defina limites, acompanhe despesas e bloqueie cartões em tempo real: através da app da Qonto, pode ajustar os limites de cada cartão, acompanhar as transações por categoria e agir de imediato se detetar algum pagamento suspeito.
• O cartão virtual está incluído nos planos Smart e Business, sem custo adicional: nos planos Basic, está disponível por 2 €/mês. O Cartão Instant, virtual e de utilização única, está incluído em número ilimitado nos planos Business.

As empresas têm duas opções para gerir pagamentos: cartões físicos e cartões virtuais. Ambos têm vantagens e pontos a ter em conta. A melhor escolha depende do uso:

A escolha entre um cartão físico e um cartão virtual depende de vários fatores, como o contexto de uso e as suas necessidades:

Trabalhadores independentes, titulares, managers e colaboradores precisam de diferentes meios de pagamento para o dia a dia. A Qonto oferece cartões para responder a cada necessidade: cartões físicos ou virtuais, gratuitos ou premium, com ou sem comissões e personalizáveis. Pode gerir as despesas da equipa, levantar numerário e fazer pagamentos online, em loja e no estrangeiro, ativando o cartão mais adequado diretamente na app da Qonto:

O Cartão One é um cartão de débito para trabalhadores independentes e titulares que procuram um meio de pagamento prático para gerir as pequenas despesas do dia a dia.

Incluído em todos os planos, tem um limite mensal de pagamento de 20 000 € e de levantamento de 1000 €. Também está disponível em versão virtual, para compras online com Google Pay e Apple Pay.

O Cartão Plus é indicado para quem procura um meio de pagamento flexível e personalizável:

• Pagamentos até 40 000 € por mês;
• Levantamentos até 2000 € por mês;
• 1% de comissões em pagamentos em moeda estrangeira;
• Cartão disponível em preto, prateado e violeta claro, com os dados impressos ou em relevo;
• Seguro avançado, para enfrentar imprevistos com mais segurança.

O Cartão X (cartão metal) é a solução ideal para profissionais e empresários que precisam de mais capacidade de despesa e de dinheiro em numerário.

Um cartão metálico fiável e exclusivo, com uma experiência premium:

• Pagamentos até 200 000 € por mês;
• Levantamentos até 5 000 € por mês;
• Zero comissões em pagamentos em moeda estrangeira;
• Serviço de concierge e acesso às salas VIP dos aeroportos;
• Seguro premium, para o proteger em caso de voo cancelado ou atrasado, bagagem perdida, compras danificadas ou perdidas e fraudes bancárias.

O cartão virtual é a opção mais indicada para fazer pagamentos online em sites desconhecidos ou pouco fiáveis. Pode ser ativado em poucos cliques na app e atribuído a um utilizador da conta para dar mais autonomia a membros da equipa que precisam de fazer compras com regularidade.

O Cartão Instant é um cartão virtual de uso único, útil para gerir despesas ocasionais da equipa, por exemplo quando um colaborador está em deslocação. Com o Cartão Instant, é possível definir um orçamento e uma data de validade (de 1 dia a 1 ano), para manter as despesas da empresa sob controlo.

Abra a sua conta Qonto e crie o seu primeiro cartão virtual em minutos. 

Fontes consultadas

• Portugal adere a pagamentos digitais: apps superam cartões - Sapo.pt