Como funciona o cartão de crédito virtual?

Na velocidade de um clique os cartões de crédito virtuais revolucionaram a forma como pagamos online. O nosso guia para pagamentos com cartões virtuais conta tudo o que precisa saber sobre esta opção de pagamento digital. De recursos e benefícios básicos a considerações de segurança e disponibilidade rápida, abordamos todos os aspectos importantes e explicamos como funciona o cartão de crédito virtual.

Um cartão de crédito virtual é uma versão digital de um cartão de crédito tradicional, concebido especificamente para transações online. Ele contém informações do cartão de crédito, como número, data de validade e código de segurança, que só podem ser usadas online.

Estes cartões são ideais para compras online, subscrições ou para empresas que desejam oferecer às suas pessoas colaboradoras uma opção de despesas controladas sem a necessidade de emitir um cartão físico. Os cartões de crédito virtuais oferecem uma opção de pagamento segura e flexível no ambiente digital.

Os cartões de crédito virtuais oferecem um método prático e seguro para transações online. Reduzem o risco de uso indevido do cartão, pois não possuem um formato físico que possa ser roubado ou copiado. Muitas vezes, podem ser usados com um limite predefinido ou como um método de pagamento único, o que permite maior controlo sobre as despesas. 

As empresas costumam usá-los para fornecer às pessoas colaboradoras uma maneira simples e controlada de pagar despesas comerciais sem a necessidade de um cartão de crédito físico.

Como os cartões virtuais são fáceis de criar e gerenciar, eles fornecem uma solução rápida para necessidades imediatas de pagamento e, portanto, são particularmente atraentes para ambientes de negócios de ritmo acelerado.

Normalmente, receberá um cartão de crédito virtual minutos após a solicitação através do seu banco ou instituição financeira. Isso ocorre porque os cartões de crédito virtuais ficam disponíveis digitalmente imediatamente após a aprovação, sem a necessidade de emissão física.

No caso de cartões pré-pagos, não há consulta de crédito, o que agiliza o processo. Após a recarga, pode usar o cartão imediatamente para transações online.

Esta rápida disponibilidade torna os cartões de crédito virtuais particularmente atraentes para empresas que desejam fornecer às suas pessoas colaboradoras acesso rápido e fácil aos métodos de pagamento.

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Para pagar com um cartão de crédito virtual, basta inserir os dados do seu cartão — número do cartão, data de validade e código de segurança — durante o processo de pagamento online. Depois de solicitar e carregar o cartão online, ele estará pronto para uso imediatamente. Pode encontrar essas informações no acesso pela sua conta online ou na aplicação da administradora do seu cartão.

Cartões de crédito virtuais são adequados exclusivamente para transações online e nem sempre podem ser usados para levantamento de dinheiro. Se possui um cartão Qonto, por exemplo, também pode integrá-lo a carteiras digitais como Apple Pay para pagamentos sem contacto em lojas. Isso proporciona um método de pagamento seguro e flexível, sem a necessidade de um cartão físico.

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Geralmente, não é possível levantar dinheiro com um cartão de crédito virtual, pois são destinados principalmente a transações online ou pagamentos por aproximação. Se quiser sacar dinheiro, geralmente precisará de um cartão de débito ou crédito físico.

No entanto, há exceções: algumas emissoras de cartão de crédito firmam parcerias que, sob certas condições, permitem levantamentos em dinheiro usando um cartão virtual.

Se esse recurso for importante, preste atenção especial se e em quais condições os saques em dinheiro são possíveis com um cartão virtual ao escolher seu próximo cartão.

Os cartões de crédito virtuais geralmente são válidos por até quatro anos. Após este período, geralmente é possível renová-los.

É recomendável que verificar os termos e condições específicos da operadora do seu cartão para obter informações precisas sobre períodos de validade e opções de renovação.

Existem diversas vantagens de segurança que tornam os cartões de crédito virtuais particularmente seguros para transações online:

• Visibilidade limitada: como os cartões virtuais existem apenas digitalmente e não são entregues fisicamente, o risco de roubo físico é significativamente reduzido.

• Numeração única ou reutilizável: muitos cartões virtuais usam números únicos para cada transação ou para um comerciante específico, minimizando o risco de fraude e uso indevido. Outros oferecem números reutilizáveis, mas estes são especificamente limitados a transações online.

• Configurações personalizadas: utilizadores geralmente podem definir limites, tanto na quantidade quanto no tempo de uso, o que fornece controlo adicional sobre as despesas.

• Recursos de segurança: por padrão, os cartões virtuais vêm com os mesmos recursos de segurança dos cartões físicos, incluindo códigos CVV/CVC e procedimentos 3D Secure, que fornecem uma camada adicional de autenticação quando usados on-line.

• Sem conexão com contas físicas: muitos cartões virtuais não têm conexão direta com uma conta bancária principal, mas são pré-carregados com um saldo, o que limita o risco de fraude potencial.

Estes recursos tornam os cartões de crédito virtuais uma opção segura para compras e transações online, especialmente num momento em que a segurança digital se torna cada vez mais importante. 

Para obter um cartão de crédito online pode seguir estas etapas, independentemente da emissora:

1. Escolha um banco ou prestador de serviços financeiros que ofereça cartões virtuais. Muitas instituições já oferecem estes cartões como parte de suas soluções bancárias digitais. Para encontrar o fornecedor certo, você deve realizar uma comparação completa entre os bancos.
2. Abra uma conta: a maioria dos provedores exige uma conta bancária para solicitar um cartão virtual. A abertura de uma conta geralmente pode ser feita online, pelo site ou aplicação do banco.
3. Verificação de identidade: para abrir uma conta empresarial ou pessoal e solicitar um cartão, deve verificar sua identidade, geralmente enviando documentos e possivelmente por meio de um processo de identificação por vídeo.
4. Solicitar o cartão: assim que a conta estiver ativa, você poderá solicitar o cartão de crédito ou débito virtual pela interface do banco ou pela aplicação. Pode ser necessário definir algumas configurações, como limites de pagamento ou opções de segurança.
5. Ativação do cartão: após a aprovação do seu pedido, o cartão virtual geralmente é ativado imediatamente e pode ser usado para compras e transações online. Os dados do cartão, como número, data de validade e código CVV, estão disponíveis digitalmente no aplicativo ou no internet banking.