A conta empresarial online n.º 1 na Europa

Em Portugal, ter uma conta empresarial separada da conta bancária pessoal é obrigatório para negócios e empresas.

De acordo com o artigo 63º-C da Lei Geral Tributária, os sujeitos passivos de IRC, bem como os sujeitos passivos de IRS que tenham ou devam ter contabilidade organizada, são obrigados a ter pelo menos uma conta bancária na qual devem ser processados exclusivamente os pagamentos e recebimentos relativos à sua atividade profissional.

No caso dos trabalhadores independentes, só os trabalhadores independentes registados como ENI (Empresários em Nome Individual) enquadrados pelo regime de contabilidade organizada estão legalmente obrigados a ter uma conta empresarial separada.

Se for ENI enquadrado pelo regime simplificado, ter uma conta empresarial separada da sua conta bancária pessoal não é obrigatório.

Mesmo que não seja obrigado a ter uma conta profissional enquanto trabalhador independente, recomenda-se fortemente que abra uma para a sua empresa.

Porquê abrir uma conta empresarial?

A conta empresarial oferece muitos serviços e produtos aos negócios, trabalhadores independentes, empreendedores, e freelancers. Serviços que não estão disponíveis nas contas privadas ou pessoais.

Há muitas vantagens em ter uma conta empresarial. Por exemplo, pode:

• Aceder a meios de pagamento adaptados à gestão da sua atividade (cartão de crédito ou de débito, terminal de pagamento móvel, etc.);
• Pedir crédito bancário
• Subscrever um seguro profissional;
• Beneficiar de uma solução de gestão de faturas.

Uma conta empresarial também permite separar as suas transações profissionais das pessoais, o que lhe dá uma visão mais clara da sua situação financeira e simplifica a gestão quotidiana.

A separação das contas facilita igualmente a realização de controlos fiscais. As autoridades fiscais podem interessar-se pelas suas contas privadas se não tiver uma conta profissional. Além disso, será mais difícil provar que uma despesa está relacionada com a empresa se apenas tiver uma conta corrente pessoal.

Por último, uma conta profissional facilita a gestão das contas da sua empresa e permite-lhe contrair créditos para a sua empresa ou negócio.

A conta empresarial da Qonto foi criada por empresários, para empresários. Qualquer que seja a sua atividade, encontrará a oferta e os serviços adaptados às suas necessidades: métodos de pagamento de última geração, tais como cartões configuráveis com seguro incluído, visualização das despesas em tempo real e um módulo de gestão de relatórios de despesas.

A conta empresarial online da Qonto permite-lhe controlar as suas despesas onde quer que esteja a partir da interface de cliente.

Artistas, comerciantes, profissionais da construção e da engenharia civil, com a Qonto todos podem controlar as suas finanças, estejam onde estiverem. Reduza o tempo que passa a gerir as suas tarefas administrativas e concentre-se no que é mais importante: fazer crescer o seu negócio.

Quer saber mais? Descubra os nossos artigos sobre o assunto e como a nossa oferta de conta empresarial 100% online se adapta a cada profissão (estes são alguns exemplos):

1. Consultoria e agências: convide as suas equipas a juntarem-se a si na Qonto para otimizar a gestão de despesas e eliminar as notas de despesas, em particular com a ajuda do cartão bancário virtual e a digitalização dos recibos.
2. Comércio físico e online: aceite pagamentos com cartão dos seus clientes graças ao terminal de pagamento móvel (TPM). Saiba mais sobre as vantagens da conta de empresa para comerciantes físicos e online.
3. Transportes: aproveite os cartões Mastercard, que podem ser configurados em tempo real, para as suas despesas de deslocação. E beneficie de um seguro de viagem e de assistência jurídica para cada modelo de cartão.
4. Construção civil: num estaleiro ou no escritório, simplifique a gestão das finanças da sua empresa e controle as suas despesas. Saiba mais sobre as vantagens da conta Qonto para o setor da construção civil.

Existem muitas razões pelas quais um empresário pode querer mudar de instituição financeira para a sua conta empresarial. Por exemplo, para tirar partido de tarifas mais atrativas, evitar encargos ocultos, beneficiar de serviços dedicados à sua empresa, usufruir de um serviço de apoio ao cliente mais atencioso, etc.

No entanto, para evitar surpresas desagradáveis, reserve algum tempo para preparar a sua mudança de estabelecimento bancário adotando os passos seguintes:

1. Faça um inventário minucioso dos produtos bancários transferíveis, das autorizações de débito direto, das transferências recorrentes para a sua conta profissional e dos cheques que ainda não foram descontados.

2. Verifique as condições de anulação dos produtos contratados com o seu banco atual;

3. Abra a sua nova conta empresarial depois de comparar as diferentes ofertas dos diferentes bancos e os serviços que oferecem;

4. Informe todos os seus parceiros e prestadores de serviços da sua mudança de dados bancários;

5. Encerre a sua antiga conta empresarial. Conscientes de que muitas empresas se sentem desencorajadas pelos procedimentos envolvidos na mudança da sua conta comercial para outro banco, desenvolvemos a primeira solução de mobilidade dos serviços bancários dedicada a empresários.

Para garantir uma transição eficiente e sem stress, um dos nossos consultores irá dar-lhe assistência neste processo gratuitamente. E nós estaremos consigo em cada passo essencial do caminho:

1. Abertura da conta empresarial online Qonto;
   
2. Identificação das ações a serem tomadas na sua conta bancária atual;
3. Elaboração de um plano de ação personalizado;
4. Disponibilização de um painel de controlo para facilitar a gestão;
5. Encerramento da sua antiga conta empresarial.

Independentemente de a sua empresa já ter sido registada ou estar em fase de criação, oferecemos uma gama de serviços adaptados a todos, para ajudar nas várias fases da vida da sua empresa.

Quer trabalhe por conta própria ou em equipa, a Qonto oferece-lhe todos os meios de pagamento de que necessita para gerir a sua atividade em tempo real.

A Qonto é também a única conta empresarial a oferecer cartões em metal para profissionais e a permitir-lhe receber transferências SWIFT (do estrangeiro).

Desde 2019, utilizamos a nossa própria plataforma bancária (também conhecida como Core Banking System), o que permite sermos nós a realizar as transações dos nossos clientes. Esta independência permite-nos oferecer aos nossos clientes uma experiência mais agradável e criar diretamente os produtos e serviços que facilitam a sua vida quotidiana.

A nossa missão está centrada nas necessidades dos profissionais e nas suas expectativas. É por isso que o nosso serviço de apoio ao cliente está sempre atento para responder às suas questões o mais rapidamente possível.

Todas as tarifas e ofertas Qonto são transparentes. Os planos mensais não são vinculativos. Pode mudar de um plano para outro em qualquer altura se as necessidades da sua empresa mudarem. Mais de 500 000 clientes já aderiram à Qonto para simplificar a gestão quotidiana das suas finanças. Que razões há para não o fazer?

Não existem comissões de transação para além do custo da subscrição.

Ou seja, se não exceder o volume de transações e serviços incluídos no seu plano, ser-lhe-á cobrado apenas o valor mensal do plano.

Se encomendar cartões adicionais ou efetuar transações adicionais (para além das incluídas no plano), aí terá de pagar comissões adicionais.

Transferências

A sua conta Qonto permite-lhe receber transferências de qualquer parte do mundo e enviar dinheiro em mais de 18 moedas estrangeiras através da rede SWIFT. Esta funcionalidade está disponível em vários dos nossos pacotes. Pode encontrar todos os detalhes dos pacotes na nossa página Preços.

Pagamentos com cartão

Os nossos cartões físicos premium Qonto estarão ao seu lado e garantem pagamentos seguros nas suas viagens pelo mundo. Recomendamos-lhe que encomende um dos nossos cartões Plus ou X.

Com o cartão Plus, paga apenas 1% de comissão de câmbio nos pagamentos com cartão fora da zona euro.

Com o cartão X, todos os seus pagamentos no estrangeiro são efetuados à taxa de câmbio real (sem comissão de câmbio) e os seus levantamentos são gratuitos.

Estes dois cartões oferecem-lhe um seguro premium, garantindo a sua proteção e a das suas equipas enquanto viaja.

A abertura de uma conta de empresa é geralmente gratuita. No entanto, muitos bancos tradicionais e bancos online cobram comissões mensais elevadas.

Estas comissões podem estar relacionadas com:

1. A gestão da conta da empresa ;
2. O acesso a um cartão de crédito ou de débito;
3. Transferências SEPA, transferências internacionais e ordens permanentes
4. O levantamento de dinheiro nas caixas automáticas;
5. O acesso a produtos adicionais (ferramentas de contabilidade, por exemplo).

As tarifas da Qonto são claras e transparentes.

Quer se trate de uma empresa em fase de arranque, de um trabalhador independente, de uma microempresa ou de uma PME, encontrará certamente um pacote adaptado à sua atividade.

Os nossos diferentes pacotes são os seguintes:

1. Basic por 9 euros/mês mais IVA;
2. Smart por 19 euros/mês mais IVA;
3. Premium por 39 euros/mês mais IVA;
   
4. Essential por 49 euros/mês mais IVA;
5. Business por 99 euros/mês mais IVA;
6. Enterprise por 199 euros/mês mais IVA;

Tem uma PME? Pode até optar por um pacote personalizado. Basta contactar a nossa equipa de Apoio ao Cliente e indicar-nos o que necessita para gerir a sua empresa no dia a dia. E sempre sem custos ocultos.

Em Portugal, as formas jurídicas de empresas que podem abrir uma conta comercial na Qonto são as seguintes:

• Empresário Em Nome Individual (ENI) e Trabalhadores Independentes
• Sociedade por Quotas (Lda.)

Note que a Qonto não permite que certos tipos de empresas abram uma conta comercial. É o caso das empresas que:

• Vendem tabaco;
• Vendem medicamentos;
• Se dediquem à corretagem de seguros
• Se dediquem a atividades ilegais ou de natureza sexual.

Está com dificuldades para abrir uma conta empresarial num banco tradicional? Abra uma conta com uma instituição financeira como a Qonto para fazer crescer o seu negócio rapidamente.