Cuenta bancaria online para empresas

Básicamente, son productos similares a las cuentas corrientes para clientes particulares. La diferencia es que tanto las cuentas para empresas como otros productos 'business' (pensados para negocios) están especialmente diseñados para satisfacer las necesidades financieras del día a día tanto de grandes organizaciones como de pymes y autónomos.

Esto significa que, además de ofrecer servicios adicionales como el TPV o datáfono móvil, también incluye herramientas específicas para la gestión de nóminas e ingresos, los seguros sociales, la facturación del IVA, las transferencias internacionales (en euros u otras divisas), la digitalización de recibos, etc.

Una cuenta bancaria de negocios se registra bajo el nombre de una compañía, tanto si se trata de un emprendedor que está comenzando su operación profesional o de una gran organización. La principal diferencia radica en los documentos necesarios para su apertura.

En los neobancos como Qonto, que permite abrir una cuenta bancaria online, prima la rapidez y el producto. La mayoría de entidades bancarias también ofrecen al cliente mejores condiciones en productos financieros 'business' como préstamos y pólizas de crédito sin ningún tipo de comisión.

La mayoría de los bancos cobran comisiones por el mantenimiento de una cuenta corriente empresarial, por domiciliar recibos e incluso por la apertura de la misma cuenta. Este tipo de entidad bancaria también suele cobrar una suma considerable por el uso de tarjetas de crédito o débit, e incluso pueden limitar su uso. Además, el pasado año 2020 se caracterizó por una subida generalizada de las comisiones bancarias, a pesar del descontento de sus clientes, tanto particulares como empresas.

Sin embargo, existen entidades no tradicionales que ofertan crear una cuenta empresa sin comisiones ocultas y sin gastos fijos de mantenimiento. Qonto ofrece una cuenta empresa sin comisiones para mantener tus ingresos seguros como pyme o autónomo. Además, ofrece el primer mes gratis y múltiples planes con una tarifa fija mensual que permite saber con certeza lo que se está pagando, sin sorpresas en la factura.

Las tarifas mensuales variarán dependiendo de si se trata de una cuenta particular o una profesional. Esta segunda hace necesarios más requisitos y, por lo general, presenta un coste más elevado por los servicios incluidos, que son más extensos.

Si quieres ver de forma detallada los servicios que las principales entidades bancarias en España ofrecen a las pymes y autónomos, consulta nuestro comparador bancario.

Son varios los bancos que ofrecen el servicio de banca electrónica para empresas, cada uno con sus propias ventajas y derechos. Así, se puede escoger entre los productos que ofrecen los bancos clásicos, como la Cuenta Negocios BBVA, la Cuenta Negocios Bankia - Caixabank, la Cuenta-1|2|3 Profesionales de Banco Santander, la Cuenta Profesional Bankinter o, en banca digital, la cuenta N26 Business. Todos ofrecen la posibilidad de gestionar diversas operaciones en línea y algunos hasta ofrecen tarjetas gratuitas que pueden usarse en su red de cajeros.

Salvo contadas excepciones, estos bancos aceptan que la contratación sea un proceso totalmente en línea. Esto significa que puedes abrir una cuenta bancaria de forma virtual e inmediatamente empezar a gestionar pagos y cobros, controlar y hacer seguimiento de operaciones y simplificar el papeleo de tu organización.

Ahora bien, si lo que quieres es un banco completamente online, puedes decantarte por neobancos como Qonto. Se trata de una fintech de origen francés disponible en España que te permite gestionar la apertura de tu cuenta empresa usando internet en tan solo 48 horas. Incluye, además, servicios adicionales como TPV o datáfono móvil.

Comparativamente hablando, se puede decir que los bancos españoles ofrecen en su mayoría la posibilidad de que sus clientes abran una cuenta de negocios totalmente online, aunque no disponen de algunas prestaciones o facilidades relativas a la simplificación de los procesos administrativos que, por ahora, son exclusivas de los neobancos.

En una sociedad cada vez más digitalizada, es inevitable el auge del modelo de negocio fintech (empresas 100 % digitales que ofrecen servicios financieros utilizando Tecnologías de la Información y Comunicación). ¿Por qué? Por las siguientes razones...

1. Ofrecen servicios similares e incluso más completos que los de la banca tradicional. Por el momento, algunos no ofrecen financiación por sí mismos, sino a través de colaboraciones. Actualmente, sus servicios principales comprenden cuentas bancarias con aplicaciones rápidas y funcionales, varias tarjetas de débito físicas o virtuales e incluso múltiples cuentas integradas en una misma cuenta principal para gestionar la tesorería de la empresa. También incluyen herramientas específicas para la gestión contable de todo tipo de organizaciones.

2. Trabajan con diferentes divisas, no solo con euros, por lo que las transferencias internacionales son más económicas. La retirada de dinero en cajeros de cualquier parte del mundo suele ser gratuita o con costes reducidos.

3. Permiten abrir una cuenta de empresa online en otros países.

4. Usan los últimos avances tecnológicos, lo que implica rapidez y disminución en costes de mantenimiento y comisión.

5. Su operativa es 100 % digital y suelen tener su propia app móvil, algo que resulta particularmente ideal para pymes y profesionales por cuenta propia.

6. La mayoría de las fintech operan con criptomonedas.

7. Ofrecen avanzadas medidas de seguridad.

8. Ofrecen integraciones con otras herramientas de gestión empresarial para automatizar procesos y ganar tiempo.

Es muy común confundir ambos términos, a pesar de que los fundamentos de ambas cuentas bancarias son completamente diferentes.

Plataformas online de la banca tradicional. Actualmente, todos los bancos ofrecen plataformas online por mucho que esto no signifique que sean bancos online. Por medio de estas plataformas, el cliente puede gestionar las cuentas a través de internet de forma autónoma, pero la entidad bancaria sigue manteniendo su red de oficinas y cajeros.

Banca online. Carece de infraestructura física para la atención al público, ya que está centrada principalmente en operar a través de internet. La ausencia de una red de oficinas permite que los costes sean menores que los de la banca tradicional, y esto se traduce en mejores condiciones para el cliente, menos comisiones y mayor rapidez y facilidad en los trámites.