Transferencia inmediata en 10 segundos

En el caso de las transferencias instantáneas, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria del destinatario en 10 segundos (con un máximo de 20 segundos en el caso eventual de que se dé algún problema de ejecución). Esto significa, fundamentalmente, que este tipo de pago por transferencia es igual de rápido que el pago con tarjeta de crédito.

En comparación, la transferencia clásica estándar suele abonarse en un plazo de 2 a 3 días laborables en la cuenta bancaria del beneficiario.

Desde el pasado 1 de julio de 2020, la normativa europea incrementa el importe máximo de las transferencias instantáneas en la zona SEPA. De esta forma, el importe máximo para este tipo de transacciones se ve incrementado desde 15 000 eur hasta 100 000 eur.

Aun así, cada entidad bancaria es libre de establecer sus propios límites para las transferencias instantáneas. Por ejemplo, cualquier cliente con una cuenta de empresa de Qonto puede realizar una transferencia instantánea de un importe máximo de 30 000 € desde su ordenador o teléfono móvil.

Otros bancos con oferta para profesionales (tanto bancos tradicionales como bancos online), sin embargo, establecen límites diferentes:

1. BBVA aplica un límite máximo de 900 euros por día y de 15 000 euros por mes.
2. Banco Santander permite transferir, como máximo, 15 000 euros por operación.
3. Bankinter establece un límite de 15 000 euros para cada transferencia SEPA instantánea.
4. Banco Sabadell marca que el importe de sus transferencias inmediatas no puede ser superior a 15 000 euros.
5. N26 limita cada transferencia inmediata a un máximo de 2.000 euros, cinco veces al día por un máximo diario de 10 000 euros.
6. Revolut amplía su límite hasta 100 000 euros por transferencia instantánea.

Al igual que ocurre en el caso de las cuentas para particulares, la transferencia instantánea ofrece muchas ventajas para los profesionales en la gestión diaria de su empresa.

1. Ahorrar tiempo

Al realizar una transferencia estándar, el profesional debe conservar el comprobante de pago enviado por su banco para demostrar a los proveedores que sus facturas estaban siendo pagadas. Ademas, también es necesario comprobar que la entidad bancaria ha ejecutado correctamente la solicitud de transferencia.

La versión inmediata de este método de pago acaba con el mencionado engorro, ya que el dinero se recibe en la cuenta bancaria del destinatario en tan solo 10 segundos.

2. Mejorar la relación comercial con los proveedores

Un proveedor al que se paga cuando toca, sin errores ni retrasos, es un socio comercial que querrá seguir trabajando con tu empresa en el futuro y que incluso puede aceptar ofrecerte mejores condiciones.

A la vez, en tu caso concreto, lo más normal será que favorezcas la relación comercial con un cliente que te paga con transferencias inmediatas en lugar de uno al que tengas que perseguir varias veces antes de que abone las facturas.

3. Concentrarte en el desarrollo de tu negocio

Pagar a los proveedores con rapidez y cobrar a los clientes cuanto antes mejor te permite seguir con tu trabajo sin detenerte en estos temas. De esta forma, podrás enfocarte plenamente en hacer crecer tu negocio.

La transferencia inmediata, también conocida como pago instantáneo, funciona de la misma manera que su versión bancaria clásica. La velocidad de procesamiento de la transferencia instantánea, sin embargo, resulta posible gracias al uso de una plataforma interbancaria de procesamiento de flujos de pago desarrollada en Francia. De hecho, 6 bancos franceses están detrás de este servicio: BNP Paribas, Société Générale, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Crédit Agricole y Crédit Mutuel.

Para realizar una transferencia inmediata con Qonto, accede a tu área de cliente desde el ordenador o la aplicación móvil. Los datos que debes introducir son los mismos que para una transferencia estándar:

1. Identidad y datos bancarios del destinatario.
2. Nombre de la entidad de banca del beneficiario.
3. Importe de la transferencia.

Por defecto, la opción de transferencia inmediata está preseleccionada. Por lo tanto, no será necesario que hagas nada para transferir los fondos de forma instantánea.

Debes tener en cuenta que este tipo de transferencia está disponible para pagos de empresa a empresa y de empresa a consumidor. Para pago entre consumidores, los particulares pueden usar aplicaciones específicas como Bizum, PayPal o Twyp.

Debido al éxito de las transferencias instantáneas para particulares y profesionales, la mayor parte de la banca tradicional y los bancos online han adaptado sus ofertas para ofrecer este medio de pago y cobro. Sin embargo, al igual que ocurre en el caso del límite máximo para el pago inmediato, cada banco es libre de establecer sus propias tarifas para este tipo de operaciones.

En Qonto, transferir dinero inmediatamente cuesta exactamente lo mismo que una transferencia clásica. Es decir: nada. De hecho, no existe ningún coste adicional por realizar una transferencia SEPA inmediata desde el área de cliente de cuenta de empresa.

¿Cuáles son las tarifas del resto de bancos?

1. El coste de las transferencias inmediatas de BBVA es de 1,25 € por operación.
2. La Caixa cobra una comisión del 0,6% para sus operaciones instantáneas, siempre que la cantidad transferida supere los 8 euros.
3. El coste de las transferencias instantáneas de Bankinter es de 0,4% (máximo 12 eur) si se realiza desde la banca online, 0,4% (mínimo 10 eur, máximo 300 eur) por banca telefónica y 0,35% (mínimo 12 eur, máximo 300 eur) si la transferencia se realiza en oficina.
4. Banco Sabadell establece una comisión de 0,95 euros por cada transferencia inmediata.
5. N26 ofrece transferencias instantáneas gratis a todos sus clientes excepto a los que tengan contratado su plan Estándar, a los que se les cobra una comisión de 1,99 euros por cada operación.
6. Las transferencias instantáneas de Revolut son gratuitas.

El mejor consejo a este respecto es que te tomes el tiempo necesario para comparar las diferentes ofertas de la banca tradicional y de los neobancos con el fin de seleccionar la oferta que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio. Y también la opción cuya tarifa se ajuste de forma más realista a tu presupuesto, obviamente.

A diferencia de otros métodos de pago como la transferencia bancaria clásica o el pago con cheque, no es posible cancelar una transferencia inmediata una vez que se ha enviado la orden de transferencia a la entidad bancaria.

Por lo tanto, es recomendable comprobar la información clave de la transferencia instantánea antes de formalizar la transacción. Es necesario tener en cuenta los siguientes datos:

1. Datos bancarios del destinatario (IBAN de su cuenta bancaria y SWIFT/BIC de su banco).
2. Importe de la transferencia.