Un préstamo a medida de tu empresa

Un préstamo empresarial es un tipo de financiación que se concede a empresas o autónomos. Se puede utilizar para diversos fines, aunque lo más habitual es que se emplee en inversiones, capital de trabajo o financiación de proyectos de crecimiento.

Un préstamo también puede servir como capital social de partida a la hora de crear un nuevo negocio. A su vez, los préstamos pueden ser una importante fuente de financiación para las empresas, ya que sirven para mejorar la liquidez del negocio o para realizar inversiones con las que aumentar el beneficio.

Este tipo de financiación suele ser ofrecida por bancos, cajas de ahorros y otras entidades financieras. El importe del préstamo, el plazo y los intereses se acuerdan entre ambas partes (es decir: el prestamista y el prestatario).

Junto a nuestros partners de financiación, en Qonto ofrecemos préstamos para empresa en condiciones justas que ayuden a promover el crecimiento empresarial.

En principio, cualquier empresario o autónomo puede solicitar financiación empresarial. Sin embargo, los requisitos de cada préstamo varían en función del prestamista.

También pueden existir características especiales dentro del contrato de préstamo dependiendo de la forma jurídica de la empresa. En una SL o en una SA, por ejemplo, serán los estatutos de la empresa los que indiquen quién puede solicitar financiación. En la mayoría de los casos, solo los accionistas tienen autoridad para realizar este tipo de solicitudes.

Los requisitos para la concesión de un préstamo difieren según el prestamista y la forma jurídica de la empresa solicitante. Por regla general, sin embargo, para la concesión de préstamos comerciales se exigen los siguientes requisitos:

• Forma jurídica. La empresa debe tener una forma jurídica válida (por ejemplo: Sociedad Limitada, autónomo, etc.).
  
  
• Tiempo de existencia. En ciertas ocasiones, el prestamista puede requerir que la empresa prestataria haya existido durante un período de tiempo determinado.
  
  
• Facturación. Muchos prestamistas exigen que el prestatario demuestre una determinada facturación como prueba de estabilidad y solvencia financiera.
  
  
• Calificación crediticia. A la hora de solicitar la mayoría de préstamos, es fundamental que la empresa tenga una buena calificación crediticia.
  
  
• Garantías. Es posible que se requieran garantías en los casos de préstamos de mayor envergadura.
  
  
• Requisitos legales. La empresa debe cumplir con todos los requisitos legales y tener al día sus registros contables.

Las startups y las empresas jóvenes a veces tienen acceso a préstamos especiales o a programas de ayuda gubernamental. Con ellos, el Estado estimula la creación de nuevas empresas y su acceso a la financiación.

Los partners financieros de Qonto establecen sus propios requisitos en la solicitud de préstamos. Los siguientes factores suelen ser de vital importancia a la hora de aprobar un préstamo para empresa:

1. Antigüedad de la empresa
2. Volumen y desarrollo de negocio
3. Sede social de la empresa
4. Historial de actividad en la cuenta Qonto

Cualquier otro factor que respalde la solvencia crediticia también será ventajoso a la hora de solicitar un préstamo, tal y como un alto potencial de crecimiento o un capital elevado.

Es necesario tener en cuenta que Qonto no garantiza que un préstamo sea concedido incluso si se cumplen los criterios de elegibilidad. Cada uno de nuestros partners es libre de aceptar o rechazar su solicitud de financiación en función de la calidad de los documentos aportados.

Los documentos necesarios para la concesión de un préstamo varían según el prestamista, las características de la empresa solicitante y la relación establecida entre ambas partes. Normalmente, sin embargo, los documentos solicitados incluyen al menos algunos de los siguientes:

1. Documentos comerciales. Entre este tipo de documentos se incluyen, por ejemplo, el comprobante del Registro Mercantil y la información pertinente sobre las actividades comerciales del negocio.
2. Comprobante de ingresos y extractos bancarios. Algunos ejemplos de este tipo de comprobante serían los extractos bancarios o cualquier otro tipo de información financiera que demuestre la solvencia crediticia del prestatario.
3. NIF. Un Número de Identificación Fiscal de la empresa suele ser indispensable.
4. Plan de negocios. Este plan debe incluir información detallada sobre las actividades y el desarrollo del negocio.

Los partners de Qonto varían en los requisitos, documentos de crédito e información empresarial requeridos. Es necesario tener en cuenta que Qonto no garantiza que un préstamo será concedido incluso si se cumplen los criterios de elegibilidad. Cada uno de nuestros partners es libre de aceptar o rechazar su solicitud de financiación en función de la calidad de los documentos aportados.

El monto de cada préstamo varía dependiendo de la institución financiera que lo concede y de la situación individual del solicitante. Hay que tener en cuenta que influyen muchos criterios a la hora de definir este importe. Algunos ejemplos de estos criterios son:

1. Garantía aportada.
2. Calificación crediticia.
3. Planificación de la inversión.

En Qonto, el monto otorgado varía dependiendo del socio:

1. Qonto x PragmaGO. Dependiendo del proyecto, los préstamos varían entre 750 euros y 150 000 euros.
2. Qonto x Kintai. El límite de crédito en este caso se sitúa entre 15 000 euros y 1 millón de euros.
3. Qonto x defacto. El rango de préstamos aprobados oscila entre 500 000 euros y 1 millón de euros, según la solicitud.

Ten en cuenta que cada partner de Qonto es libre de aceptar o rechazar una solicitud de financiación en función de la calidad de los documentos aportados, además de decidir libremente el límite del crédito concedido. Puedes encontrar más información sobre condiciones, tasas de interés, etc. en nuestra página de partners.

En Qonto, puedes solicitar tu préstamo comercial de forma online y sin burocracia. Para ello, trabajamos con diferentes socios financieros que hemos seleccionado cuidadosamente y que se especializan en las necesidades de las empresas, pymes y autónomos: PragmaGO, defacto, y Kintai.

Para solicitar un préstamo, es necesario tener una cuenta Qonto. Inicia sesión en la aplicación móvil o en la web y ve a la sección «Financiación». Allí podrás seleccionar uno de nuestros partners financieros.

A continuación, deberás aceptar la transmisión de tus datos en Qonto al socio seleccionado. Este procederá a revisar tu información y tu solicitud. Recibirás una respuesta a tu solicitud en un plazo de máximo 48 horas. Si tu solicitud es aceptada, recibirás el dinero directamente en tu cuenta Qonto en tan solo unos días.