Obtenez un crédit professionnel

Il n’existe pas une seule bonne banque à laquelle s’adresser pour demander un crédit pro. Tout dépend de votre projet, du montant recherché, de votre situation financière et des délais souhaités.

Certains établissements bancaires privilégient les financements long terme, d’autres les besoins ponctuels de trésorerie ou les lignes de crédit flexibles.

Avec Qonto, vous accédez directement à plusieurs partenaires spécialisés dans le prêt professionnel depuis votre application mobile. Vous pouvez ainsi comparer leurs offres et leurs conditions d’éligibilité pour choisir la solution qui vous semble la plus adaptée à votre activité.

La durée et le taux des prêts professionnels varient selon le partenaire sélectionné.

Par exemple, vous pouvez profiter d’une avance de trésorerie instantanée avec Defacto. Le prêt accordé est non-dilutif et va de 1 jour à 4 mois, pour des montants allant de 500 à 1 000 000 €. Le taux d’intérêt journalier est de 0,03 à 0,08 %.

Avec Karmen, vous pouvez obtenir un financement de 10 000 à 10 000 000 € pour une durée de 1 à 24 mois. La commission est fixe et va de 1 à 9 % du montant emprunté.

Les conditions finales sont fixées par chaque partenaire après analyse de votre dossier.

Certaines banques peuvent accorder un prêt pro sans apport, mais il s’agit souvent d’une condition à remplir pour obtenir un financement. En moyenne, il représente 20 à 35 % du montant emprunté.

Contactez votre établissement bancaire avant d’échanger avec d’autres organismes prêteurs. La banque qui gère votre compte professionnel est la plus susceptible de vous accorder un prêt sans apport car elle a une bonne lecture de la santé financière de votre entreprise.

Si vous ne parvenez pas à trouver un prêt professionnel, d’autres modes de financement existent. Vous pouvez par exemple :

• obtenir l’Aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (ACRE) ;
• faire appel au microcrédit ;
• obtenir un prêt d’honneur ;
• organiser une collecte de fonds ;
• solliciter des investisseurs.

Il n'y a pas de réponse universelle à cette question. Tout dépend du montant demandé, de la solvabilité et des garanties de l'entreprise.

Chez Qonto, il ne s'écoule souvent que quelques jours entre la demande de fonds et le versement, car nous pouvons transmettre rapidement et en toute sécurité les données financières nécessaires à notre partenaire. Cela permet de gagner un temps précieux et de réduire les formalités administratives.

Un micro-entrepreneur peut solliciter un crédit professionnel rapidement si son dossier est solide. Il doit montrer à l’organisme prêteur que ses revenus sont stables, que ce soit pour créer ou développer son activité.

Pour ce faire, l’entrepreneur individuel peut fournir :

• une pièce d’identité ;
• une attestation de chiffre d’affaires délivrée par l’Urssaf ;
• ses derniers relevés de compte.

Un apport personnel de l’ordre de 20 % environ du montant emprunté peut lui être demandé. Des garanties peuvent aussi être exigées pour couvrir l’emprunt, comme une assurance emprunteur ou une caution.

La banque exigera également des garanties pour couvrir l’emprunt en cas de défaut du micro-entrepreneur. Il peut s’agir d’une assurance emprunteur ou d’une caution par exemple.

Avec Qonto, vous pouvez obtenir un crédit pour votre auto-entreprise en quelques jours. Pour cela, rendez-vous sur votre application, choisissez le partenaire financier qui correspond le mieux à vos besoins et faites une demande de financement.

Un dirigeant peut solliciter plusieurs types de financement pour lancer son entreprise. Par exemple :

• solliciter un prêt d’honneur auprès d’organismes, comme France Active ou l’ADIE ;
• lever des fonds auprès de proches ;
• lancer une campagne de financement participatif, ou crowdfunding ;
• demander un microcrédit.

L’État propose également plusieurs dispositifs d’aide pour les créateurs ou repreneurs d’entreprise, comme :

• l’ACRE, qui donne droit à une exonération partielle de charges sociales ;
• le NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d’Entreprise) qui donne accès à un prêt à taux zéro ;
• l’ARCE, une aide versée par France Travail aux demandeurs d’emploi qui consiste à recevoir le versement d’une partie des allocations chômage sous forme de capital.

Enfin, des programmes spécifiques existent aussi pour les femmes entrepreneures, tels que :

• le programme Wom’energy qui offre un accompagnement et un prêt d’honneur allant de 15 000 à 50 000 euros ;
• la garantie ÉGALITÉ femmes qui couvre jusqu’à 80 % d’un crédit professionnel, dans la limite de 50 000 euros.