Mode de financement : 11 solutions disponibles pour les entreprises

À la recherche de fonds pour financer un projet de votre entreprise ? Il existe principalement deux modes de financement pour les sociétés : le financement interne et le financement externe. Le premier consiste à recourir aux capitaux de l’entreprise pour financer son développement. Quant à la deuxième solution, elle nécessite de solliciter des fonds auprès de personnes tierces à la société. Découvrez les différents modes de financement et leurs avantages et inconvénients en fonction du projet à financer.

Les entreprises peuvent opter entre deux modes de financement. À savoir :

• le financement interne ;
• le financement externe.

Le choix entre le financement interne et le financement externe dépend principalement du projet et des ressources de l’entreprise.

Le financement interne consiste à utiliser les ressources de l’entreprise pour réaliser un investissement, c’est-à-dire :

• les apports des associés dans le capital social ;
• les apports en compte courant d’associé ;
• les bénéfices non distribués.

On parle aussi de la capacité d’autofinancement (CAF) de votre société. Ce ratio indique les moyens dont elle dispose pour financer son cycle d’exploitation et ses investissements.

Le principal avantage de ce mode de financement est qu’il a un coût bien plus faible que le financement externe où des intérêts sont généralement dus.

Par ailleurs, c’est un excellent moyen pour renforcer la crédibilité de la société envers ses partenaires commerciaux et financiers.

Le financement externe fait référence à la recherche d’un financement auprès de personnes extérieures à l’entreprise. On parle également de financement par dette. Le plus connu est le prêt bancaire professionnel.

Ce mode de financement permet de bénéficier de l’effet de levier notamment pour les projet à forte rentabilité et ceux nécessitant des fonds importants.

Contrairement au financement interne, recourir à des ressources extérieures à un coût pour l’entreprise. Néanmoins, les frais associés sont des charges déductibles de son chiffre d’affaires.

Tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients des financements internes et externes

Simplifiez le financement de votre entreprise avec Qonto. À chaque type de projet, son financement. Par exemple :

• le paiement fractionné de Qonto pour renforcer votre trésorerie ;
• une avance de trésorerie sous la forme d’une ligne de crédit 100 % flexible et instantanée avec Defacto x Qonto ;
• une ligne de crédit pour financer votre croissance avec Karmen x Qonto ;
• un plan de financement sur 12 mois avec Silvr x Qonto ;
• un prêt professionnel renouvelable avec RiverBank x Qonto.

Lorsque vous souhaitez faire appel à un financement externe, vous avez le choix entre une multitude de solutions dont :

• le prêt professionnel ;
• le prêt d’honneur ;
• l’emprunt obligataire ;
• le crowdfunding ;
• les investisseurs ;
• les subventions ;
• le crédit-bail ;
• l’affacturage ;
• l’escompte bancaire ;
• la cession Daily.

Le crédit professionnel contracté auprès d’un établissement de crédit a l’avantage de pouvoir se prêter au financement de projets à court, moyen et long terme.

Il peut prendre différentes formes en fonction des besoins et des capacités de remboursement de chaque entreprise. Les plus répandus sont :

• le prêt professionnel ;
• la ligne de crédit.

Le prêt professionnel nécessite généralement d’avoir une situation financière stable pour financer des projets d’envergure (à titre d’exemple, le financement d’une boulangerie). En effet, les banques ont des critères stricts pour accorder ces financements et demandent souvent des garanties.

Elles s’assurent de la solvabilité des entreprises et de leur capacité de remboursement.

Le montant et la durée de remboursement de ce type de prêt dépendent de l’investissement à réaliser et des capacités de l’entreprise.

Ce dernier est accordé en contrepartie du paiement d’intérêts. Le taux d'intérêt dépend du type de projet financé, du secteur d'activité de l'entreprise et de la durée du remboursement. Celui-ci se fait d’ailleurs selon un échéancier établi.

Quant à la ligne de crédit, elle prend la forme d’un emprunt flexible.

L’entreprise fixe avec son établissement un montant prédéfini et elle peut piocher dedans quand elle en a besoin. Elle ne paie des intérêts que sur les fonds utilisés.

Cette solution est particulièrement appréciée pour le financement de PME afin de faire face aux fluctuations de trésorerie, notamment en cas de décalage entre les encaissements et les décaissements.

Le crédit pour un auto-entrepreneur peut être difficile d’accès au regard des critères des banques.

À la place, les entrepreneurs individuels ont la possibilité de se tourner vers des micro-crédits dédiés aux créateurs d’entreprise. Ils ont des conditions plus souples.

Néanmoins, ils requièrent souvent de trouver un garant et ne permettent de solliciter qu’une faible somme d’argent (17 000 € au maximum).

Les solutions de Qonto et de ses partenaires

Le prêt d’honneur est une solution pour financer la création d’une entreprise à des conditions et des modalités de remboursement très avantageuses et sans garantie ni caution personnelle (par exemple, le prêt d’honneur de la Bpifrance).

L’emprunt obligataire permet d’obtenir des fonds sans recourir à un crédit bancaire.

En pratique, l’entreprise va émettre des obligations qui seront achetées par des investisseurs sur des marchés financiers. Des intérêts seront dus, mais le taux est souvent plus intéressant que celui d’un crédit classique.

Le crowdfunding est une solution pour décrocher des financements à la création d’une entreprise ou au lancement d’un nouveau produit. Il vous donne les moyens de collecter des fonds auprès d’un public très large sur une plateforme en ligne.

Ce mode de financement peut prendre la forme de dons, de prêts ou d’investissements.

Le crowdfunding sous forme de don ou d’une pré-commande à l’avantage de ne pas être à rembourser. Néanmoins, vous devrez attirer les contributeurs et le succès de votre campagne sera incertain.

Que ce soit à la création d’une entreprise ou via une augmentation du capital, il est possible de recourir à des investisseurs extérieurs.

À titre d’exemple, une société peut procéder à une levée de fonds. Dans ce cas, des investisseurs vont entrer dans son capital social en réalisant un apport. C’est un excellent moyen pour augmenter les fonds de l’entreprise.

Toutefois, les associés initialement présents risquent de voir leurs droits diminués dans le capital.

Si vous vous tournez vers des Business Angels, vous pourrez également avoir accès à leurs conseils et à leurs expériences, ainsi qu'à leurs réseaux.

Comme alternative, l'entreprise a la possibilité d’émettre des bons de souscription des parts de créateur d’entreprise (BSPCE) et/ou de solliciter des prêts inter-entreprises.

Il existe également le capital-risque. Ce sont des fonds qui investissent dans des entreprises en échange d’une part dans leur capital. Cette solution s’adresse aux projets à forte rentabilité et aux perspectives de croissance élevées.

Les entreprises ont la possibilité d’obtenir des subventions d’investissement auprès d'organismes publics (par exemple, des collectivités territoriales), c’est-à-dire des aides publiques pour acheter des équipements.

Certains organismes privés peuvent également en accorder sous certaines conditions.

L’avantage majeur de cette solution est que les subventions sont définitives et n’ont pas à être remboursées. Néanmoins, il est nécessaire de remplir un dossier de candidature parfois complexe.

Le crédit-bail est un système de location avec option d’achat. Elle vous permet de louer un équipement pendant plusieurs années et de l’acheter à la fin du contrat.

Le crédit-bail est un mode de financement pratique pour l’acquisition d’immobilisations, c’est-à-dire des biens utilisés durablement pour l’exploitation de l’activité de votre entreprise.

L’affacturage est un moyen de financement à court terme pour notamment renforcer sa trésorerie ou combler un manque de liquidités.

En pratique, votre entreprise délèguera la gestion de tout ou une partie du recouvrement de ses factures clients à une société d'affacturage.

Cette dernière lui paiera immédiatement le montant des factures en soustrayant une commission et elle s’occupera de collecter le paiement aux clients à l’échéance.

L’escompte bancaire a un fonctionnement similaire à l’affacturage. Il s’agit d’une avance de trésorerie obtenue auprès d’une banque.

Elle vous permet d’obtenir le paiement immédiat de vos effets de commerce (billet à ordre, lettre de change, etc.), même s’ils ne sont pas arrivés à l’échéance.

À l’inverse de l’affacturage, l’entreprise supporte toujours le risque d’impayés.

Cette source de financement donne la possibilité à une société de céder toutes ses créances professionnelles (comme une facture) à une banque pour recevoir le règlement immédiat.

Besoin d’une avance de trésorerie immédiate ? Avez-vous pensé au paiement fractionné de Qonto ? Obtenez jusqu’à 50 000 € instantanément sur votre compte pro pour payer vos factures fournisseurs.

Vous pourrez nous rembourser en 3, 9 ou 12 mensualités avec des intérêts mensuels à partir de 0,62 %.

Le choix du mode de financement dépend principalement des dépenses à couvrir et de votre besoin financier. Par exemple :

• l’achat de locaux ;
• l’acquisition d’équipement et de matériel ;
• les dépenses de recherche et de développement ;
• le financement d’une campagne de communication ;
• le développement d’un nouveau produit ;
• un besoin de liquidités pour renforcer votre trésorerie.

À titre d’exemple, le financement participatif est particulièrement adapté à la création d’une entreprise ou au développement d’un nouveau produit ou service.

À l'inverse, le prêt bancaire convient davantage pour les projets nécessitant un lourd investissement. Toutefois, des conditions strictes seront à remplir pour l'obtenir.

Une fois votre besoin de financement défini (le projet, la somme d'argent nécessaire, la durée du remboursement, etc.), vous pouvez comparer les différentes solutions de financement à votre disposition et les critères pour les décrocher.

Dès que vous aurez fait votre choix, il vous faudra analyser les offres sur le marché afin de trouver celle qui est la plus avantageuse pour votre entreprise.

Que ce soit pour gérer vos dépenses au quotidien, afin de développer votre entreprise ou pour faire face à vos obligations financières à court terme, Qonto vous propose une solution adaptée à chaque situation grâce aux nombreuses solutions proposées par ses partenaires.