Vous avez besoin d’ouvrir un compte pour votre société ? Selon votre projet, vous pouvez avoir le choix entre un compte courant classique et un compte professionnel réservé aux entreprises auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne, d’une néobanque ou d’un établissement de paiement. Découvrez notre comparatif des meilleures banques pour les entreprises.
Les entreprises individuelles n’ont pas les mêmes besoins qu’une société avec des employés. Découvrez les offres des meilleures banques pro pour entreprise individuelle et auto-entreprise.
| Qonto | Shine | Revolut Business | Hello bank! Pro | Indy | |
|---|---|---|---|---|---|
Tarif HT |
À partir de 9 € / mois |
À partir de 0 € / mois |
Gratuit pour les auto-entreprises ou 7 € / mois |
À partir de 10,9 € / mois |
Gratuit (ou 12 € / mois pour l’offre premium) |
Carte de paiement premium |
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Carte virtuelle |
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En option |
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Carte éphémère |
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En option |
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Encaissement de chèques |
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En option |
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Outils comptable |
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| Détection automatique de la TVA | ✓ |
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Support client 7j /7 |
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Qonto a créé trois forfaits dédiés aux indépendants. Ils débutent à 9 € HT par mois et évoluent selon vos besoins.
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4.7 sur Capterra
Les PME ont généralement des besoins plus importants que les entrepreneurs individuels puisqu’elles doivent gérer de nombreux collaborateurs et un plus grand nombre d’opérations bancaires mensuelles. Voici les 3 offres au meilleur rapport qualité/prix :
| Qonto | Shine | Propulse by CA | |
|---|---|---|---|
Tarif HT |
À partir de 99 € / mois |
À partir de 70 € / mois |
À partir de 17 € / mois |
| Services bancaires |
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Services de collaboration |
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| Fonctionnalités financières |
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Service client |
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Assistance prioritaire |
Support téléphonique prioritaire |
Vous avez besoin d’un compte pro avec TPE ? Le compte pro de Qonto vous permet d’obtenir un TPE mobile pour 149 € HT avec une commission à partir de 1,65 % par transaction.
Découvrez un aperçu des offres bancaires selon le tarif et les services inclus :
| Qonto | Shine | Revolut Business | Finom | Propulse by CA | Boursorama | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Tarif HT |
À partir de 9 € / mois |
À partir de 7,9 € / mois | À partir de 0 € / mois |
À partir de 0 € / mois |
À partir de 8 € / mois |
À partir de 9 € / mois |
| Entreprises acceptées | Toutes les formes juridiques et les associations |
Toutes les statuts juridiques | Toutes les statuts juridiques | Tous les statuts juridiques |
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Indépendants |
Dépôt de capital |
Oui (69 € HT) |
Oui (139 € HT) | ✗ | Oui (60 € HT) | ✗ | ✗ |
| Plafond de paiement | À partir de 20 000 € |
À partir de 40 000 € | 100 000 £ | 100 000 € | À partir de 20 000 € | 3 000 € |
Virements et prélèvements |
À partir de 30 / mois |
À partir de 30 / mois |
À partir de 5 / mois |
À partir de 5 / mois |
100 / mois |
Illimités |
| TPE | Oui (9 € le TPE et 1,65 % de commission) | Oui (19 € le TPE et 1,49 % de commission) |
Oui (49 € le TPE et 0,8 % + 0,02 € de commission) | ✗ | ✗ |
Oui (19 € le TPE et 1,75 % de commission) |
| Chéquier | ✗ | ✗ | ✗ |
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Dépôt de chèques |
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| Découvert autorisé | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
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2 500 € |
| Outils de gestion |
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Ouvrez votre compte pro Qonto en 10 minutes.
L’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que pour certaines formes juridiques. Les autres entreprises peuvent se contenter d’un compte courant classique à condition qu’il soit dédié à leur activité professionnelle.
Ce sont les sociétés de capitaux qui doivent obligatoirement posséder un compte pro. À savoir :
Le compte doit être ouvert avant la création de l'entreprise puisqu’une attestation de dépôt de capital est à remettre avec le dossier d’immatriculation à déposer sur le Guichet unique.
En revanche, les autres entreprises peuvent opter pour un compte dédié à l’activité professionnelle. C’est notamment le cas pour les entrepreneurs individuels.
Les entrepreneurs individuels, dont les auto-entreprises, ont l’obligation d’avoir un compte dédié dès qu’ils réalisent un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 euros deux années de suite.
L’ouverture d’un compte pour votre activité professionnelle vous permet de scinder vos transactions professionnelles de vos opérations personnelles. Vous avez ainsi un meilleur suivi de vos recettes et de vos dépenses.
Qonto vous permet d’ouvrir un compte pro à partir de 9 € HT par mois. Nous avons mis en place des solutions adaptées aux besoins de chaque entreprise dont :
Que ce soit lors de la création d’une entreprise ou juste pour changer de banque, vous devez vérifier deux éléments pour faire votre choix entre les offres des comptes professionnels des banques traditionnelles et en ligne. À savoir :
Toutes les entreprises n’ont pas les mêmes besoins. Il vous faut donc faire le point sur vos attentes et faire la liste des services inclus dans chaque offre bancaire de compte professionnel. Par exemple :
Certaines banques pour PME n’acceptent pas toutes les formes juridiques d’entreprise.
Les banques en ligne, les néobanques et les établissements de paiement offrent généralement une gamme de services plus diversifiée que les banques traditionnelles.
Les banques traditionnelles sont à privilégier si vous souhaitez avoir un découvert autorisé, les dépôts d’espèces, des moyens de financement et des produits d’épargne. En effet, les banques en ligne avec chéquier et découvert sont plutôt rares.
Quant aux néobanques et aux établissements de paiement, ils proposent des fonctionnalités innovantes, notamment en matière de logiciel de comptabilité ou de facturation et de suivi du flux de trésorerie.
Néanmoins, les établissements de paiement ne disposent pas d’offres de financement ou d’épargne propres puisqu’ils ne sont pas des établissements de crédit (contrairement aux banques). Ils doivent créer des partenariats avec d’autres établissements pour cela.
Les comptes professionnels les moins chers sont proposés par les néobanques, les banques en ligne et les établissements de paiement puisqu’ils n’appliquent que rarement des frais de tenue de compte ou des commissions de mouvement. Les premières offres débutent à moins de 10 € HT par mois.
À l’inverse, les banques traditionnelles ont des formules bancaires plus élevées : à partir de 30 euros par mois. Ces banques ont de nombreuses agences régionales afin d’assurer une présence et un accompagnement physique sur tout le territoire français.
Regardez les avis clients de chaque banque pour avoir une idée de la satisfaction de leur clientèle.
Le prix du compte pro de Qonto débute à 9 € HT par mois sans engagement et évolue pour proposer des services adaptées à toutes les entreprises.
Qonto vous fait bénéficier de tous les moyens de paiement dont vous avez besoin au quotidien. Nous sommes d’ailleurs une des rares établissements de paiement à proposer la réception de virements internationaux.
Par ailleurs, notre compte pro inclut des fonctionnalités innovantes pour suivre vos recettes et vos dépenses en temps réel telles que :
Vous avez le choix entre trois types de banque proposant des comptes professionnels :
Les banques traditionnelles sont des établissements de crédit disposant d’agences physiques (par exemple, la BNP Paribas, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, etc.).
Leur grand avantage par rapport aux autres établissements est qu’elles sont les seules à avoir un guichet physique pour recevoir les clients et des conseillers présents.
C’est notamment la raison pour laquelle les tarifs des comptes pro de ces banques sont plus chers. De plus, présence physique n’est pas synonyme de réactivité.
À titre d’exemple, une banque traditionnelle va tout vous facturer séparément : des frais de tenue de compte, des commissions de mouvement, un supplément pour accéder au site internet, etc. À l’inverse, les établissements de paiement proposent des formules tout compris.
Les banques en ligne sont des établissements de crédit 100 % en ligne. La plupart sont des filiales des banques traditionnelles (par exemple, Hello bank! Pro et Propulse by CA).
Elles proposent des services bancaires quasiment identiques aux banques traditionnelles, mais depuis leur site internet ou leur application.
Vous êtes davantage autonome dans la gestion de votre compte pro.
Les néobanques sont les petites dernières. Ce sont des établissements en ligne sans aucune agence physique.
Elles ont les mêmes services de base que les établissements précédents et incluent généralement des fonctionnalités annexes plus innovantes, telles que :
De nouveaux acteurs sont apparus sur le marché : les établissements de paiement et les établissements de monnaie électronique. Ils peuvent également proposer des comptes pro avec des fonctionnalités innovantes pour les entreprises.
En revanche, ils n’ont pas de solutions d’épargne ou de financement. Toutefois, ils créent généralement des partenariats bancaires pour étendre leurs offres et simplifier la vie des entreprises.
Comparatif des banques pro traditionnelles, en ligne et des établissements de paiement (néobanques comprises)
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Banque traditionnelle |
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tarifs élevés |
| Banque en ligne |
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| Néobanque et établissement de paiement |
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Pour aller plus loin, nous vous proposons un comparatif des meilleures banques pro.
Qonto fait partie des établissements de paiement.
Nous vous proposons des moyens de paiement fiables, efficaces et modernes. À titre d’exemple, votre carte bancaire professionnelle vous permet de profiter d’Apple Pay et de Google Pay pour payer directement avec votre smartphone, que ce soit en magasin ou en ligne.
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Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.
