Guide complet des meilleures banques pour les entreprises

Vous avez besoin d’ouvrir un compte pour votre société ? Selon votre projet, vous pouvez avoir le choix entre un compte courant classique et un compte professionnel réservé aux entreprises auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne, d’une néobanque ou d’un établissement de paiement. Découvrez notre comparatif des meilleures banques pour les entreprises.

Les entreprises individuelles n’ont pas les mêmes besoins qu’une société avec des employés. Découvrez les offres des meilleures banques pro pour entreprise individuelle et auto-entreprise.

Qonto a créé trois forfaits dédiés aux indépendants. Ils débutent à 9 € HT par mois et évoluent selon vos besoins.

Les PME ont généralement des besoins plus importants que les entrepreneurs individuels puisqu’elles doivent gérer de nombreux collaborateurs et un plus grand nombre d’opérations bancaires mensuelles. Voici les 3 offres au meilleur rapport qualité/prix :

Vous avez besoin d’un compte pro avec TPE ? Le compte pro de Qonto vous permet d’obtenir un TPE Zettle Reader 2 à seulement 9 € avec une commission exclusive de 1,65 % par transaction (possibilité d’obtenir un tarif préférentiel en fonction de votre volume de transactions).

Découvrez un aperçu des offres bancaires selon le tarif et les services inclus :

L’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que pour certaines formes juridiques. Les autres entreprises peuvent se contenter d’un compte courant classique à condition qu’il soit dédié à leur activité professionnelle.

Ce sont les sociétés de capitaux qui doivent obligatoirement posséder un compte pro. À savoir :

• l’entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ;
• la société à responsabilité limitée (SARL) ;
• la société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) ;
• la société par actions simplifiée (SAS) ;
• la société anonyme (SA) ;
• la société en commandite par actions (SCA) ;
• la société d'exercice libéral (SEL).

Le compte doit être ouvert avant la création de l'entreprise puisqu’une attestation de dépôt de capital est à remettre avec le dossier d’immatriculation à déposer sur le Guichet unique.

En revanche, les autres entreprises peuvent opter pour un compte dédié à l’activité professionnelle. C’est notamment le cas pour les entrepreneurs individuels.

Les entrepreneurs individuels, dont les auto-entreprises, ont l’obligation d’avoir un compte dédié dès qu’ils réalisent un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 euros deux années de suite.

L’ouverture d’un compte pour votre activité professionnelle vous permet de scinder vos transactions professionnelles de vos opérations personnelles. Vous avez ainsi un meilleur suivi de vos recettes et de vos dépenses.

Qonto vous permet d’ouvrir un compte pro à partir de 9 € HT par mois. Nous avons mis en place des solutions adaptées aux besoins de chaque entreprise dont :

• le paiement fractionné ;
• un réseau de partenaires experts pour épargner votre excédent de trésorerie ;
• un service client joignable 7j/7, 24h/24.

Que ce soit lors de la création d’une entreprise ou juste pour changer de banque, vous devez vérifier deux éléments pour faire votre choix entre les offres des comptes professionnels des banques traditionnelles et en ligne. À savoir :

• les services proposés ;
• la tarification complète de l’offre.

Toutes les entreprises n’ont pas les mêmes besoins. Il vous faut donc faire le point sur vos attentes et faire la liste des services inclus dans chaque offre bancaire de compte professionnel. Par exemple :

• le nombre de cartes bancaires physiques, virtuelles et éphémères ;
• le nombre de virements et prélèvements SEPA par mois ;
• le montant des plafonds de paiement et/ou de retrait ;
• la possibilité d’avoir un chéquier et d’encaisser des chèques ;
• le montant du découvert autorisé ;
• la mise à disposition d’un terminal de paiement électronique (TPE) ;
• les solutions d’épargne ;
• les solutions de financement ;
• la souscription d’assurances professionnelles ;
• les outils de gestion (logiciel de facturation, logiciel de comptabilité, etc.).

Les banques en ligne, les néobanques et les établissements de paiement offrent généralement une gamme de services plus diversifiée que les banques traditionnelles.

Les banques traditionnelles sont à privilégier si vous souhaitez avoir un découvert autorisé, les dépôts d’espèces, des moyens de financement et des produits d’épargne. En effet, les banques en ligne avec chéquier et découvert sont plutôt rares.

Quant aux néobanques et aux établissements de paiement, ils proposent des fonctionnalités innovantes, notamment en matière de logiciel de comptabilité ou de facturation et de suivi du flux de trésorerie.

Néanmoins, les établissements de paiement ne disposent pas d’offres de financement ou d’épargne propres puisqu’ils ne sont pas des établissements de crédit (contrairement aux banques). Ils doivent créer des partenariats avec d’autres établissements pour cela.

Les comptes professionnels les moins chers sont proposés par les néobanques, les banques en ligne et les établissements de paiement puisqu’ils n’appliquent que rarement des frais de tenue de compte ou des commissions de mouvement. Les premières offres débutent à moins de 10 € HT par mois.

À l’inverse, les banques traditionnelles ont des formules bancaires plus élevées : à partir de 30 euros par mois. Ces banques ont de nombreuses agences régionales afin d’assurer une présence et un accompagnement physique sur tout le territoire français.

Le prix du compte pro de Qonto débute à 9 € HT par mois sans engagement et évolue pour proposer des services adaptées à toutes les entreprises.

Qonto vous fait bénéficier de tous les moyens de paiement dont vous avez besoin au quotidien. Nous sommes d’ailleurs une des rares établissements de paiement à proposer la réception de virements internationaux.

Par ailleurs, notre compte pro inclut des fonctionnalités innovantes pour suivre vos recettes et vos dépenses en temps réel telles que :

• un module de facturation avec suivi des échéances ;
• l’automatisation de la gestion de vos factures fournisseurs ;
• la gestion des dépenses d’équipe ;
• des outils de comptabilité et de suivi de trésorerie ;
• l’intégration de vos outils professionnels.

Vous avez le choix entre trois types de banque proposant des comptes professionnels :

• la banque traditionnelle ;
• la banque en ligne ;
• la néobanque.

Les banques traditionnelles sont des établissements de crédit disposant d’agences physiques (par exemple, la BNP Paribas, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, etc.).

Leur grand avantage par rapport aux autres établissements est qu’elles sont les seules à avoir un guichet physique pour recevoir les clients et des conseillers présents.

C’est notamment la raison pour laquelle les tarifs des comptes pro de ces banques sont plus chers. De plus, présence physique n’est pas synonyme de réactivité.

À titre d’exemple, une banque traditionnelle va tout vous facturer séparément : des frais de tenue de compte, des commissions de mouvement, un supplément pour accéder au site internet, etc. À l’inverse, les établissements de paiement proposent des formules tout compris.

Les banques en ligne sont des établissements de crédit 100 % en ligne. La plupart sont des filiales des banques traditionnelles (par exemple, Hello bank! Pro et Propulse by CA).

Elles proposent des services bancaires quasiment identiques aux banques traditionnelles, mais depuis leur site internet ou leur application.

Vous êtes davantage autonome dans la gestion de votre compte pro.

Les néobanques sont les petites dernières. Ce sont des établissements en ligne sans aucune agence physique.

Elles ont les mêmes services de base que les établissements précédents et incluent généralement des fonctionnalités annexes plus innovantes, telles que :

• un tableau de bord de suivi de trésorerie ;
• un logiciel de gestion comptable.

De nouveaux acteurs sont apparus sur le marché : les établissements de paiement et les établissements de monnaie électronique. Ils peuvent également proposer des comptes pro avec des fonctionnalités innovantes pour les entreprises.

En revanche, ils n’ont pas de solutions d’épargne ou de financement. Toutefois, ils créent généralement des partenariats bancaires pour étendre leurs offres et simplifier la vie des entreprises.

Comparatif des banques pro traditionnelles, en ligne et des établissements de paiement (néobanques comprises)

Pour aller plus loin, nous vous proposons un comparatif des meilleures banques pro.

Qonto fait partie des établissements de paiement.

Nous vous proposons des moyens de paiement fiables, efficaces et modernes. À titre d’exemple, votre carte bancaire professionnelle vous permet de profiter d’Apple Pay et de Google Pay pour payer directement avec votre smartphone, que ce soit en magasin ou en ligne.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.