Compte pro gratuit : vers quelle banque se tourner ?

Soumis(e) à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, vous recherchez une solution qui ne vous coûte rien. Est-il possible d’avoir un compte pro gratuit ? Si oui, quelle banque choisir ? Qonto vous dit tout.

Les banques traditionnelles ne proposent pas de compte bancaire professionnel gratuit. Par conséquent, vous devez impérativement vous tourner vers un compte pro en ligne pour souscrire à ce type d’offre.

Créée en 2013, N26 constitue une alternative aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Déjà présente dans 24 pays, elle propose une plateforme 100 % en ligne principalement dédiée aux particuliers sans revenu minimum imposé.

Pour les professionnels, N26 commercialise l’offre N26 Business. Toutefois, l’ouverture d’un compte pro est réservée aux auto-entrepreneurs et aux professionnels libéraux.

Parmi les 4 forfaits, N26 Business Standard vous permet de bénéficier d’un compte bancaire professionnel gratuit. Avec ce service, les auto-entrepreneurs peuvent :

• profiter d’une carte bancaire virtuelle pour sécuriser leurs paiements en ligne et en magasin ;
• gérer l’intégralité de leurs comptes bancaires en ligne depuis leur ordinateur ou l’application mobile ;
• recevoir 0,1 % de cashback sur leurs paiements par carte bancaire ;
• effectuer 3 retraits mensuels gratuits.

Principaux inconvénients du compte pro gratuit de N26 : l’impossibilité du dépôt de chèques pour l’encaissement des clients et l’absence de carte bancaire Mastercard. Toutefois, la commande d’une carte bancaire physique demeure possible au tarif de 10 euros.

Auto-entrepreneurs, comparez N26 Business et Qonto pour choisir l’offre de compte pro adaptée à l’activité de votre micro-entreprise.

Fondée en 2014, Revolut est une société britannique qui propose des services bancaires aux particuliers ainsi qu’aux professionnels. Contrairement à N26, l’offre Revolut Business s’adresse aux auto-entrepreneurs comme aux sociétés commerciales (SASU, SAS, EURL ou SARL).

Si vous optez pour un compte pro gratuit, vous bénéficierez de ces avantages :

• carte bancaire à débit immédiat (Visa ou Mastercard) ;
• cartes bancaires virtuelles pour sécuriser vos paiements en ligne ;
• moyen d’encaissement des paiements en ligne.

Toutefois, le compte bancaire professionnel gratuit de Revolut Business présente les inconvénients suivants :

• seulement 5 virements gratuits par mois, 0,20 euro par virement au-delà ;
• pas de solution d’encaissement de chèques ;
• impossibilité de procéder au dépôt de capital pour la création de son entreprise.

Consultez notre comparatif entre Revolut Business et Qonto pour découvrir quelle offre répond le mieux aux besoins de votre société ou de votre auto-entreprise.

Comme vous pouvez le constater, peu de comptes bancaires professionnels gratuits existent. C’est pourquoi nous vous proposons 3 alternatives avec des tarifs attractifs et des services pensés pour les entrepreneurs.

Lancée en 2017, Qonto est née d’un constat simple : l’offre des banques traditionnelles ne correspond pas aux besoins réels des professionnels. Dans cette optique, quoi de plus logique que d’étendre le compte pro en ligne à l’ensemble des entrepreneurs ?

À partir de 9 euros HT par mois, auto-entrepreneurs comme sociétés (SASU, SAS, SCI, EURL, EIRL ou encore SARL) profitent d’un compte professionnel qu’ils pilotent depuis leur ordinateur ou l’application mobile.

Pour ce tarif, vous bénéficiez de :

• carte de paiement Mastercard Business avec un plafond de paiement de 20 000 euros par mois et une limite de retrait de 1 000 euros ;
• carte virtuelle pour sécuriser vos paiements en ligne et éviter les risques liés à la perte ou au vol de votre carte physique ;
  
• 30 virements et prélèvements gratuits, y compris les virements instantanés ;
• historique illimité de vos transactions bancaires ;
• numérisation des justificatifs ;
• prélèvements SEPA inclus dans toutes les offres de Qonto, facilitant l'automatisation de vos paiements récurrents ;
  

Vous souhaitez créer votre société ? Réalisez votre dépôt de capital en ligne avec Qonto et recevez votre certificat de dépôt sous 12 heures ouvrées pour seulement 69 euros HT.

Shine est un acteur en ligne qui s’adresse à l’ensemble des formes juridiques : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles et sociétés commerciales (SASU, SAS, EURL et SARL). En 2020, Shine a été rachetée par l’une des plus grandes banques en France : la Société Générale.

Les tarifs de son offre de compte pro débutent à 7,90 euros HT par mois pour le forfait Basic. Avec ce dernier, vous bénéficiez de :

• carte de paiement Mastercard à débit immédiat avec un plafond mensuel de 40 000 euros pour les paiements et de 1 500 euros pour les retraits ;
• 20 virements et prélèvements gratuits par mois ;
• service de création de devis et de factures.

Tout comme Qonto, Shine propose une offre de dépôt de capital 100 % en ligne + 12 mois d’abonnement au forfait Basic au tarif unique de 139 euros HT.

Découvrez notre comparatif entre Qonto et Shine pour déterminer l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Lancée en 2021 par Hello bank!, Hello Business est une offre destinée aux professionnels qui exercent leur activité sous le statut de l’auto-entrepreneur ou sous le régime de l’entreprise individuelle.

Pour 10,90 euros HT par mois, vous bénéficiez d’un compte bancaire professionnel qui s’accompagne des moyens de paiement et des services suivants :

• carte bancaire Visa Hello Business à débit immédiat ou à débit différé ;
• virements instantanés gratuits ;
• retrait et dépôt d’espèces aux guichets automatiques du réseau BNP Paribas ;
• facilité de caisse jusqu’à 1 550 euros ;
• outil de facturation Mon Business Assistant Start ;
• crédit professionnel jusqu’à 25 000 euros pour développer votre activité ;
• assurances pour vous couvrir lors de vos déplacements professionnels.

Comparez Hello Business et Qonto pour voir quel compte pro en ligne répond aux impératifs de votre activité professionnelle.

Le tarif du compte pro ne doit pas être le seul critère qui vous pousse à choisir une offre bancaire plutôt qu’une autre. Zoom sur les différents points à prendre en considération.

Comme évoqué précédemment, certaines banques restreignent l’ouverture d’un compte pro gratuit à certains entrepreneurs. Par exemple, N26 Business accepte uniquement les micro-entreprises et les entreprises individuelles.

Par conséquent, vous vous confrontez à une offre très limitée si vous avez opté pour la création d’une société pour exercer votre activité professionnelle.

Ouvrir un compte pro gratuit c’est bien pour votre budget, mais disposer d’un compte bancaire qui répond aux impératifs de votre entreprise c’est mieux.

C’est pourquoi vous devez déterminer vos attentes et vos besoins afin de trouver l’offre bancaire qui vous apportera satisfaction et facilitera la gestion de votre business.

Voici les principales questions à vous poser avant de comparer les banques professionnelles :

• quels sont les moyens de paiement indispensables à votre activité (carte bancaire, chèques, virements ou prélèvements) ?
• quelles solutions d’encaissement désirez-vous proposer à vos clients (chèques, virements, espèces ou terminal de paiement) ?
• souhaitez-vous bénéficier d’un conseiller bancaire dédié ?
• avez-vous besoin d’un financement pour lancer votre business ou le développer ?
• désirez-vous connecter vos outils de gestion à votre compte bancaire professionnel ?

Dès lors que vous connaissez les réponses, essayez de préciser vos besoins. En effet, la majorité des banques limitent le volume mensuel de certains moyens de paiement :

• nombre de virements ;
• encaissement de chèques ;
• plafond de paiement ou de retrait avec les cartes bancaires.

Mettre en lumière ces points vous aide à vous forger un avis objectif sur les tarifs des différentes banques en fonction de l’utilisation que vous allez avoir de votre compte bancaire professionnel.

Maintenant que vous connaissez vos besoins, vous devez trouver l’offre qui y répond le mieux. Cette tâche peut parfois s’avérer difficile, car les comptes bancaires professionnels incluent de nombreux services.

En effet, les banques ciblent les besoins spécifiques des clients qu’ils souhaitent convaincre. Par exemple :

• cartes bancaires premium avec une limite de paiement élevée ;
• paiements à l’international sans frais ;
• mise à disposition d’un TPE à un prix compétitif ;
• assurances ;
• solutions de crédit.

Ces différences entre les offres ne se limitent pas aux services bancaires, les banques tentent de se démarquer avec des fonctionnalités pour faciliter la gestion de votre entreprise :

• outil de facturation ;
• solution pour simplifier la gestion des notes de frais ;
• export comptable de vos transactions bancaires avec votre logiciel de comptabilité ;
• etc.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel gratuit s’effectue intégralement en ligne. En effet, les banques qui proposent ces offres ne disposent pas d’agences bancaires physiques.

La liste des pièces justificatives à fournir dépend de votre statut (société commerciale, auto-entrepreneur ou entreprise individuelle). Par exemple :

• pièce d’identité en cours de validité ;
• justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ;
• statuts de l’entreprise ;
• extrait Kbis pour une société ou un extrait K pour un auto-entrepreneur.

Dès réception de ces éléments, la banque procède à des vérifications obligatoires avant d’ouvrir votre compte pro et de vous transmettre le Relevé d’Identité Bancaire (RIB). Chez Qonto, vous obtenez votre IBAN sous 10 minutes en moyenne.

Plus de 500 000 professionnels ont déjà choisi Qonto et ne le regrettent pas. Essayez gratuitement notre offre de compte pro en ligne pendant 30 jours.