Comparatif des comptes sans banque destinés aux professionnels

Les professionnels et les particuliers peuvent dorénavant ouvrir un compte sans banque. Ces comptes en ligne offrent les mêmes services que les banques traditionnelles. Les comptes pro sans banque bénéficient même d’avantages fonctionnels, tels que des logiciels de facturation ou de comptabilité inclus. Ils sont généralement proposés à un prix attractif par des établissements de paiement. 

Analysez notre comparatif des meilleures offres de compte sans banque afin de trouver celle qui vous convient.

Autrefois réservés aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les comptes pro peuvent dorénavant être ouverts auprès des établissements de paiement et des établissements de monnaie électronique.

Il existe de nombreux comptes pro sans banque disponibles. Les plus connus sont :

• Qonto ;
• Shine ;
• Anytime ;
• Blank.

Zoom sur le coût pour chacun de ces offres :

Qonto est un établissement de paiement français qui s’adresse à toutes les entreprises et aux associations. Ses formules débutent à 9 € par mois et comprennent de nombreux services dont au minimum :

• une carte Mastercard ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• une plateforme en ligne et une application mobile ;
• un service client accessible par chat, e-mail ou téléphone 7j /7 et 24h /24 ;
• des outils de comptabilité ;
• un logiciel de facturation et de notes de frais ;
• la gestion des dépenses des équipes ;
• la catégorisation automatique des dépenses.

Shine se consacre aux indépendants et aux petites entreprises.

Son compte pro débute à 0 € par mois et propose :

• une carte Mastercard gratuite (virtuelle sur option) ;
• 5 virements et prélèvements inclus ;
• les exports et intégrations comptables ;
• un rappel d’échéance ;
• un TPE SumUp ;
• un outil de facturation (limité à 3 factures par mois) ;
• le dépôt d'espèces ;
• des conseillers disponibles 7j /7.

Quant à Anytime, son compte est accessible à toutes les entreprises et se démarque en proposant un partenariat avec RedFox Finance, une plateforme d’approvisionnement sans trésorerie.

Ses offres débutent à 9,50 € HT par mois avec :

• un Iban français ;
• une carte Mastercard pro et une carte perso ;
• 20 virements et prélèvements par mois ;
• un TPE ;
• l’absence de frais pour les paiements à l’international ;
• un accès pour votre comptable ;
• des notifications en temps réel ;
• l’export des transactions.

Blank a été créé par une banque traditionnelle, le Crédit Agricole, afin d’aider les entrepreneurs.

Son compte pro débute à 6 € HT par mois et comprend :

• une carte Visa Business ;
• 30 virements SEPA inclus ;
• un outil de facturation ;
• le scan de justificatifs et de notes de frais ;
• la déclaration, le précalcul et le paiement automatisé de l’Urssaf pour les micro-entrepreneurs ;
• une assistance 7j /7.

Un compte sans banque a un fonctionnement similaire à un compte courant standard. Toutefois, il est proposé par un établissement de paiement ou par un établissement de monnaie électronique. Ils n’ont aucune agence physique.

Ces établissements sont couramment intégrés dans la catégorie des néobanques. Il s’agit d’une erreur, car comme le nom l’indique, une néobanque est une banque, c’est-à-dire un établissement de crédit.

En effet, les établissements de paiement ne sont pas des établissements de crédit comme les banques traditionnelles.

Néanmoins, tous les établissements ont un agrément délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) afin d’assurer la sécurité de vos fonds.

Les banques en ligne et les néobanques peuvent également proposer des comptes similaires aux comptes sans banque.

Ce compte bancaire en ligne prend la forme d’un compte de paiement ouvert à tous. En règle général, il s’accompagne des services bancaires classiques, tels que :

• mise à disposition d’une carte bancaire ;
• possibilité d’effectuer des virements, des prélèvements et des retraits d'espèces.

En revanche, les comptes sans banque n'ont que rarement des chéquiers ou des découverts autorisés.

Qonto est un établissement de paiement. Il vous permet d’ouvrir un compte pro sans banque avec de nombreux services inclus. À savoir :

• une carte Mastercard (physique, virtuelle et/ou éphémère) ;
• un historique de transactions illimité ;
• un module de gestion des notes de frais ;
• des intégrations comptables.

Notre compte pro est accessible à toutes les entreprises, même si vous êtes interdit bancaire, inscrit au fichier central des chèques (FCC) ou au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Un compte sans banque ressemble à un compte ouvert dans une banque traditionnelle ou en ligne.

Il est accessible à tous, c’est-à-dire sans conditions de ressources.

Il permet d’effectuer les mêmes opérations qu’un compte classique. Néanmoins, les établissements de paiement ne sont pas des établissements de crédit. De ce fait, les comptes sans banque sont dépourvus de certaines fonctionnalités, dont :

• la mise à disposition d’un chéquier ;
• le dépôt de chèques et d’espèces ;
• de solutions d’épargne ;
• d’offres de financement.

Toutefois, de nombreux établissements ont créé des partenariats avec des établissements de crédit pour proposer à leurs clients des solutions d’épargne et de financement. Par ailleurs, certains permettent l’encaissement de chèques grâce à l’envoi postal.

Comme les fonds des banques traditionnelles ou des néobanques, l’argent déposé sur un compte sans banque bénéficie d’une garantie. Celle-ci dépend de la nationalité de l’établissement choisi. Les font sont protégés à hauteur de 100 000 euros dans les établissements de paiement français (Qonto ou Orange Bank, par exemple).

Un des avantages des comptes sans banque est qu’ils sont accessibles aux interdits bancaires.

Qonto propose un compte pro pour interdit bancaire. En effet, la plupart des entreprises requièrent l’ouverture d’un compte pro, c’est notamment le cas des sociétés de capitaux (SARL, EURL, SAS, SASU, SA, SCA).

Même si vous êtes fiché Banque de France, vous pourrez ouvrir un compte professionnel pour votre entreprise chez Qonto. Essayez-le gratuitement pendant 30 jours. Au-delà, son tarif débute à 9 euros par mois hors taxes (HT).

Oui ! C’est un des avantages du compte sans banque.

Tout le monde peut ouvrir un compte sans banque, dont :

• les indépendants, y compris les auto-entrepreneurs ;
• les sociétés.

Pour rappel, les entreprises individuelles ont le choix entre l’ouverture d’un compte personnel dédié à leur activité professionnelle ou un compte professionnel.

En revanche, les sociétés de capitaux ont l’obligation d’ouvrir un compte pro afin de pouvoir y déposer leur capital social et effectuer toutes leurs transactions professionnelles. Sont concernées :

• les sociétés à responsabilité limitée (SARL) et les entreprises unipersonnelles à responsabilité limité (EURL) ;
• les sociétés par actions simplifiées (SAS) et les sociétés par actions simplifiées unipersonnelles (SASU) ;
• les sociétés anonymes (SA) ;
• les sociétés en commandite par actions (SCA) ;
• les sociétés d’exercice libéral (SEL).

Tous les commerçants sont également obligés d’avoir un compte séparé.

Les autres formes juridiques peuvent ouvrir un compte sans banque classique. C’est notamment le cas des sociétés civiles immobilières (SCI).

L’avantage du compte pro sans banque est qu’il propose les services habituels en ligne et des fonctionnalités pensées pour les professionnels telles que :

• un terminal de paiement électronique (TPE) ;
• un logiciel de facturation ;
• une intégration comptable ;
• la détection automatique de la TVA.

À titre d’exemple, ouvrir un compte pro chez Qonto vous fait bénéficier de moyens de paiement fiables et efficaces. À savoir :

• des cartes de paiement Mastercard paramétrables (physiques, virtuelles et/ou éphémères) ;
• des virements et prélèvements du monde entier avec Wise x Qonto ;
• un terminal de paiement mobile.

De plus, Qonto a mis en place de nombreux partenariats pour vous offrir des solutions de financement et d’investissement.

Ouvrir un compte pro sans banque présente de nombreux avantages pour la gestion quotidienne de votre entreprise. Par exemple :

• des tarifs ultra-compétitifs ;
• des moyens de paiement variés ;
• des fonctionnalités innovantes ;
• un service client réactif ;
• des partenariats bancaires.

Les établissements de paiement proposant des comptes sans banque ont des prix très réduits par rapport aux banques traditionnelles.

La plupart des formules incluent de nombreux services dématérialisés contre le paiement d'une cotisation mensuelle sans frais de tenu de compte et sans commission de mouvement. Les banques en ligne, les néobanques et les établissements de paiement ont fait le choix de la totale transparence.

Les offres débutent à quelques euros par mois. Vous pouvez même trouver des comptes sans banque gratuits.

FINOM, Indy, Hello bank! Pro et Revolut Business ont chacun une formule gratuite disponible.

Les comptes sans banque mettent à votre disposition un large panel de moyens de paiement et d’encaissement, tels que :

• des cartes de paiement physiques, virtuelles et ou éphémères ;
• des virements et prélèvements SEPA ;
• des virements instantanés ;
• des terminaux de paiement ;
• l’encaissement de chèques.

Avec un compte sans banque, tout est dématérialisé, de l’ouverture à la fermeture du compte.

Toutes vos démarches peuvent être effectuées en ligne, via le site web de l’établissement ou sur leur application mobile.

De plus, vous bénéficiez de fonctionnalités incluses avec votre compte pour faciliter la gestion de votre entreprise. Par exemple :

• un module de facturation ;
• un tableau de bord de suivi de votre flux de trésorerie en temps réel ;
• un logiciel de pré-comptabilité ;
• un outil de gestion des notes de frais :
• l’agrégation bancaire (vous centralisez tous vos comptes bancaires dans la même application).

Même si les établissements de paiement n’ont pas d’agence physique, ils disposent généralement d’un service client réactif et certaines formules proposent même des conseillers dédiés. C’est notamment le cas chez Qonto.

Le service client est généralement ouvert sur une large plage horaire, voire 7j/7 et 24h/24.

De plus, de nombreux moyens de communication sont mis en place pour palier l’absence d’agence physique.

Le gros point noir des comptes sans banque était l’absence de solutions d’épargne et de crédit internes. Toutefois, les établissements de paiement ont créé des partenariats bancaires avec d’autres établissements (des banques traditionnelles, des banques en ligne ou des néobanques) afin de remédier à cet inconvénient.

Dorénavant, ils proposent des moyens de financement et d’investissement à leurs clients.

Récapitulatif des avantages et des inconvénients des établissements de paiement par rapport aux banques traditionnelles

Vous recherchez la banque pro la moins chère ? Analysez les offres de plus de 15 banques (traditionnelles, en ligne ou établissements de paiement) pour trouver la formule bancaire et les services associés qui vous conviennent à l’aide de notre comparateur.

Les documents pour l’ouverture d’un compte professionnel sont identiques que ce soient dans une banque traditionnelle, une néobanque ou un établissement de paiement. Vous aurez besoin de réunir les pièces suivantes :

• une copie de la pièce d’identité du dirigeant ou de l’auto-entrepreneur, ainsi qu’un justificatif de domicile ;
• un justificatif d’immatriculation de la société (par exemple, son extrait KBis) ;
• un justificatif de domiciliation lorsque vous exercez dans un local professionnel ou commercial.

Certaines banques peuvent demander d’autres documents, tels que des informations sur les actionnaires, un prévisionnel d’activité, les deux derniers bilans, un avis d’imposition, etc.

L’avantage de la souscription d’une offre d'un compte pro sans banque est que la constitution de votre dossier ne vous demandera pas plus de dix minutes. En effet, vous pourrez scanner tous les documents demandés pour les envoyer en format numérique.

Le compte pro de Qonto est 100 % en ligne et totalement Made in France. Que vous soyez indépendant ou à la tête d’une équipe, tout est fait pour faciliter votre quotidien.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.