Changer de banque pro : les étapes indispensables pour une transition réussie

Que ce soit pour obtenir un tarif plus intéressant ou davantage de services, changer de banque nécessite de remplir quelques formalités. La première est bien entendu de choisir votre nouvel établissement bancaire. Ensuite, il vous suffira de procéder à l’ouverture du compte et de transférer dessus toutes vos opérations avant de fermer l’ancien compte. Découvrez les étapes d’un changement de compte pro.

Le meilleur moment pour changer de banque pro est celui qui vous pousse à rechercher un nouveau compte pro, c’est-à-dire en cas de :

• mésentente avec votre conseiller ;
• service client lent ou peu réactif ;
• offre bancaire non adaptée à la situation actuelle de l’entreprise.

De plus, les nouveaux acteurs du secteur des comptes pro proposent des fonctionnalités innovantes à des prix imbattables.

En effet, les néobanques et les établissements de paiement intègrent généralement des outils de gestion d’entreprise avec leur compte pro. Par exemple :

• un module de facturation ;
• un tableau de bord de suivi de trésorerie ;
• des outils de comptabilité.

Même quand vous n’en ressentez pas le besoin, il peut être intéressant de découvrir les nouvelles offres sur le marché et trouver la meilleure banque pro du moment.

Ouvrir un compte pro chez Qonto, c’est bénéficier de nombreux outils pour votre entreprise. À savoir :

• un compte pro avec IBAN français ;
• une gamme de cartes de paiement répondant à vos besoins (physiques et virtuelles) et d’autres moyens de paiement essentiels (virements SEPA instantanés, virements internationaux avec Wise x Qonto, dépôt de chèques et terminal de paiement) ;
• un réseau de partenaires pour profiter de solutions d’épargne et de financement avantageuses ;
• un outil de facturation conforme à la facturation électronique ;
• un tableau de bord pour suivre vos recettes et vos dépenses ;
• des outils de précomptabilité ;
• un support client disponible 7j/7 et 24h/24 par chat, téléphone ou e-mail.

En 2024, vous avez une multitude de choix de comptes pro. Ils peuvent être ouverts dans une banque traditionnelle, en ligne ou auprès d’un établissement de paiement. Contrairement aux banques, ce ne sont pas des établissements de crédit. De ce fait, ils ne proposent ni offres de prêt ni solutions d’épargne en dehors de partenariats.

Afin de faire votre choix, vous devez dans un premier temps définir vos besoins en matière de :

• moyens de paiement et d’encaissement : une ou plusieurs cartes de paiement physiques et/ou virtuelles, les virements SEPA, un TPE, un chéquier, le dépôt de chèques et d’espèces, un plafond de retrait élevé ?
• accompagnement : conseiller bancaire ou service client très réactif ?
• outils de gestion : besoin d’un module de facture, d’outils de comptabilité ou de suivi de trésorerie ?
• épargne et financement : envie d’avoir à disposition un découvert autorisé, des solutions d’investissement et des prêts de trésorerie ?

Une fois vos besoins définis, vous pourrez commencer à comparer les offres de compte pro selon le prix pratiqué, les services inclus et la taille de votre entreprise.

En effet, ce n’est pas utile de prendre un compte destiné aux grandes entreprises si vous êtes auto-entrepreneur. En cas contraire, vous paierez pour des services que vous n’utiliserez pas (par exemple, les services de gestion des dépenses des équipes).

À la recherche de la banque pro la moins chère ? Sachez qu’il existe des comptes pour auto-entrepreneur gratuits. Toutefois, vérifiez bien qu’ils incluent toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin.

Le tarif du compte pro de Qonto s’adapte à votre entreprise. Nous avons mis en place plusieurs forfaits pour les indépendants, les TPE et les PME afin que vous trouviez le rapport prix/services inclus qui vous convient.

Notre compte pro débute à 9 € HT par mois.

Un changement de banque se fait en quelques étapes très simples. À savoir :

1. L’ouverture d’un nouveau compte pro.
2. La transmission de la nouvelle à vos partenaires commerciaux et à vos clients.
3. Le transfert de toutes les opérations bancaires.
4. La clôture de l’ancien compte pro.

Le changement de compte pro débute par l’ouverture du compte dans votre nouvelle banque. En effet, cette formalité administrative doit être effectuée avant la clôture de votre compte dans votre ancienne banque.

Elle nécessite un rendez-vous en agence lorsque vous optez pour une banque traditionnelle. En revanche, elle ne demande que quelques minutes si vous choisissez une banque en ligne ou un établissement de paiement.

Vous devrez joindre des pièces justificatives qui varient selon votre situation (entrepreneur individuel ou société). Il s’agit au minimum des documents suivants :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• un justificatif d’immatriculation.

Une fois votre dossier complet validé, vous pourrez signer votre contrat bancaire et profiter de votre nouveau compte pro.

L'ouverture d'un compte pro peut se faire sous un délai inférieur à 24 heures dans un établissement en ligne contre parfois plusieurs semaines dans une banque traditionnelle.

Trouvez votre nouveau compte pro en analysant les offres sur le marché à l’aide de notre comparatif de banques pro.

Avec Qonto, changer de banque pro devient un jeu d’enfants grâce au tout premier outil de mobilité bancaire pour les pros avec un service d'aide pour vous accompagner.

Une fois le changement de banque effectué, vous devrez avertir toutes les personnes sujettes à vous faire un virement (par exemple, vos clients).

De plus, vous aurez aussi à informer toutes les sociétés ou organismes dans lesquels vous avez des prélèvements récurrents en place (Urssaf, administration fiscale, assurances, etc.).

Néanmoins, certains vous permettent de modifier vos informations bancaires directement en ligne.

Listez toutes vos transactions pour n’oublier personne.

Communiquez leur votre nouveau RIB afin qu’ils modifient vos coordonnées bancaires dans leur base de données. La simple modification de vos factures avec l’intégration de votre nouvel IBAN n’est pas suffisant et pourrait passer inaperçu.

Conservez votre ancien compte le temps que tous les transferts soient effectifs et que tous vos partenaires aient modifié vos informations bancaires.

Le compte pro de Qonto vous permet de visualiser rapidement toutes les actions à effectuer pour votre transfert de compte. Nous identifions toutes les formalités administratives à réaliser à travers un plan d’action sur mesure.

De plus, un service d'aide est mis en place pour vous assister gratuitement.

Tant que toutes les opérations ne sont pas transférées sur le nouveau compte courant, l’ancienne banque devra toujours disposer de fonds sur votre compte pour pouvoir passer les dépenses en attente. Vous éviterez ainsi les frais pour incident de paiement en cas de solde insuffisant (agios et commission d’intervention).

Le surplus sera à envoyer sur le nouveau compte à l’aide d’un simple virement.

Vous avez des abonnements par carte bancaire ? Vous devrez vous rendre sur chaque site web pour modifier vos coordonnées bancaires : supprimer votre carte bancaire de la banque de départ pour indiquer la nouvelle carte de votre banque d'arrivée.

Ensuite, il vous faudra transférer tous les produits liés à votre compte, tels que :

• les prêts de trésorerie ;
• les livrets d’épargne ;
• les exports automatiques à votre comptable ;
• les assurances professionnelles.

Néanmoins, certains pourront être conservés dans votre ancienne banque si vous en êtes satisfaits. Vous avez la possibilité d’avoir plusieurs comptes pro pour profiter des produits offerts par différentes banques (un livret avantageux ou une assurance intéressante par exemple).

Une attention particulière devra être portée à vos emprunts. En effet, certains de vos crédits peuvent comporter une clause de domiciliation. Dans ce cas, vous devrez payer des pénalités pour résilier votre compte pro.

Par ailleurs, les prêts ne pourront pas être transférés. Vous aurez alors deux options :

• les conserver dans votre ancienne banque ;
• demander le rachat des emprunts à votre nouvel établissement.

Quant aux solutions d’épargne, certaines pourront faire l’objet d’un transfert de banque à banque et d’autres nécessiteront d’être clôturées avant d’être rouvertes dans un autre établissement.

Enfin, pensez à clôturer certains services, tels que les assurances souscrites, pour éviter les doublons ou les oublis.

Une fois que toutes les étapes de la procédure de changement de compte seront terminées et que vos opérations seront totalement transférées, vous pourrez clôturer votre compte.

Votre ancienne banque vous réclamera certainement une lettre recommandée avec avis de réception de clôture de compte, ainsi que le retour de vos moyens de paiement (cartes bancaires, carnet de chèques, TPE, etc.).

Partant pour procéder au changement de votre compte et pour donner une nouvelle impulsion à votre entreprise ?

Qonto, c’est plus qu’un compte pro, c’est un outil tout-en-un avec un suivi de votre trésorerie en temps réel, la connexion à votre logiciel de comptabilité, un outil de gestion des dépenses d’équipe et un module de facturation.