Tout savoir sur les étapes à remplir pour changer de banque

Envie de changer de banque pour profiter d’un compte courant plus avantageux ? Quelques étapes sont à respecter pour effectuer une transition sans encombre. Les démarches à réaliser dépendent de votre statut : particulier ou professionnel. Toutefois, la première étape est identique : trouver un nouveau compte. Découvrez les formalités à remplir pour changer de banque en toute sérénité.

Lorsque vous souhaitez changer de compte courant personnel, vous avez le droit au service d’aide à la mobilité bancaire instauré par la loi Macron.

En pratique, votre nouvelle banque effectuera gratuitement toutes les démarches liées au changement de compte. Pour en bénéficier, il vous suffit de lui donner votre accord écrit.

Par exemple, elle se chargera de prévenir tous les organismes qui effectuaient des prélèvements ou des virements automatiques sur votre ancien compte, ainsi que de le clôturer.

La mobilité bancaire n’inclut pas obligatoirement le transfert d’un crédit en cours. Vous aurez alors le choix entre :

• demander le rachat du crédit à votre nouvelle banque ;
• conserver votre emprunt dans votre établissement d’origine et programmer un virement permanent.

Les deux banques auront 22 jours ouvrés pour réaliser le transfert de compte.

Comme les professionnels, vous avez le choix entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les établissements de paiement pour ouvrir un compte courant personnel.

Les banques traditionnelles vous font bénéficier d’une relation de proximité, d’un accompagnement personnalisé et d’un contact direct.

En revanche, les comptes en ligne sont parfaits si vous êtes à l’aise avec internet et avec la gestion bancaire. Ces comptes sont généralement proposés à un tarif avantageux.

Pour trouver l’offre adaptée à votre situation personnelle, il vous faut estimer vos besoins en matière de compte courant (retraits, paiements à l’étranger, montant du découvert autorisé, etc.), d’épargne, d’emprunt, d’assurance, d’assurance-vie et d’accompagnement.

Une fois vos attentes définies, vous devez comparer les offres des établissements en fonction des services inclus, du tarif et des avis clients.

Un changement de banque peut se faire à tout moment en fonction de ses envies, de ses projets et de sa situation personnelle ou professionnelle.

Par exemple, il est courant qu’un particulier change de banque pour accepter une meilleure offre de prêt immobilier.

Il ne faut pas hésiter à regarder régulièrement les autres comptes pro et perso disponibles sur le marché dès lors que vous n’êtes plus totalement satisfait de votre ancienne banque ou que vos besoins évoluent.

Les formules des comptes courants se sont modernisées ces dernières années avec l’arrivée des banques en ligne et des établissements de paiement.

Ces derniers proposent des comptes 100 % en ligne à des prix très compétitifs et avec des fonctionnalités pouvant vous faciliter la vie au quotidien. Ils peuvent être un choix judicieux si vous êtes autonome dans la gestion de vos comptes.

Pour un particulier, ces comptes digitaux permettent de suivre vos budgets et de définir vos objectifs d’épargne par exemple.

Pour un professionnel, le compte pro en ligne va inclure des outils de gestion, de comptabilité ou de suivi de trésorerie.

À titre d’exemple, Qonto a adapté ses tarifs aux besoins de chaque professionnel. Indépendant, dirigeant d’une TPE ou d’une PME ou président d’une association, vous trouverez forcément une offre qui correspond à vos attentes et bien plus encore.

Un changement de banque pro se fait en seulement quatre étapes. À savoir :

• l’ouverture d’un nouveau compte pro ;
• la transmission des nouvelles données bancaires aux clients ;
• le transfert des virements et des prélèvements sur le nouveau compte pro ;
• la clôture de l’ancien compte pro.

Besoin d’aide pour accomplir ces démarches ? Qonto a lancé un service de mobilité bancaire pour vous assister tout au long des opérations afin de changer de banque en toute simplicité.

La première étape est évidente. Il vous faut procéder à l’ouverture d’un nouveau compte pro dans une nouvelle banque.

L’ouverture d’un compte courant professionnel dans une banque traditionnelle requiert au minimum un rendez-vous en agence. En revanche, vous pourrez effectuer toutes les démarches en quelques minutes en ligne avec les banques en ligne et les établissements de paiement.

Quelques documents seront à joindre à votre demande d’ouverture de compte pro. La plupart du temps, il s’agit des trois pièces justificatives suivantes :

• un justificatif d’identité de l’entrepreneur (entreprise individuelle et micro-entreprise) ou du représentant de la société ;
• un justificatif de domicile ;
• un document avec le numéro SIRET de l’entreprise.

Envie d’ouvrir un compte pro Made in France ? Les démarches se font en moins de 10 minutes chez Qonto. Vous aurez immédiatement accès à vos services. Par exemple :

• des cartes Mastercard physiques et virtuelles ;
• les virements SEPA instantanés et internationaux ;
• les notifications en temps réel pour suivre vos dépenses et vos recettes ;
• un support client disponible 7j/7 et 24h/24.

Une fois votre nouveau compte courant ouvert, il vous faut informer vos clients, ainsi que vos différents partenaires.

Ne pensez pas qu’il vous suffit d’indiquer votre IBAN sur votre devis ou votre facture. Vos clients risqueraient de manquer l’information.

Privilégiez l’envoi d’un courrier ou d’un e-mail pour leur fournir vos nouvelles coordonnées bancaires.

Avec le service de mobilité bancaire de Qonto, vous visualiserez toutes les actions à mener. Nous vous indiquerons les étapes et les démarches clés à réaliser. De plus, un conseiller vous accompagnera tout au long du processus.

Dans le même temps, vous aurez besoin d’informer ou de modifier vos coordonnées bancaires auprès des organismes dans lesquels vous avez des prélèvements mis en place (Urssaf, administration fiscale, opérateur téléphonique, assureurs, fournisseurs d’énergie, etc.).

Pour cela, faites le point sur l’ensemble de vos opérations récurrentes (virements et prélèvements automatiques, bénéficiaires, etc.).

Vous pourrez envoyer aux bénéficiaires votre nouveau relevé d’identité bancaire (RIB) ou le changer directement depuis votre espace client sur leur site web.

Grâce à Qonto, vous pourrez piloter votre changement de banque directement depuis votre tableau de bord personnel.

Une fois l’ensemble de vos opérations bancaires transféré sur votre nouveau compte pro, il est temps de clôturer votre ancien compte pro, ainsi que tous les produits liés (assurances, produits financiers, etc.).

Les modalités de résiliation de votre compte pro dépendent de votre contrat et des conditions générales de votre ancienne banque. En général, elles demandent une lettre de clôture en recommandé avec accusé de réception et le retour des moyens de paiement. Pensez à l’envoyer 30 jours avant la date de clôture souhaitée.

Vous aviez un compte pro en ligne ? Sa fermeture se fera en quelques clics sur le site internet de la banque.

Changer de banque pro est un jeu d’enfants avec Qonto. Notre service de mobilité bancaire vous accompagne de A à Z pour n’oublier aucune opération.

Vous pourrez ainsi profiter sereinement de votre nouveau compte pro en ligne doté de moyens de paiement utiles au quotidien, d’outils de pré-comptabilité et d’un module de gestion des dépenses d’équipe.

Tout dépend de vos attentes.

Pour choisir votre nouvelle banque, vous devez lister les services dont vous avez besoin. Par exemple :

• le nombre et les différentes cartes utiles à la gestion de votre entreprise (carte physique, virtuelle ou éphémère, les plafonds, etc.) ;
• le nombre de virements et de prélèvements mensuels ;
• les paiements internationaux sans frais ;
• la possibilité d’avoir un chéquier ou un terminal de paiement électronique (TPE) ;
• la présence d’outils de gestion, de facturation et de comptabilité ;
• la possibilité de déposer des chèques et des espèces ;
• des solutions pour matière de crédit et d'épargne ;
• l’accompagnement souhaité (conseiller en agence, support client réactif, conseiller dédié en ligne, etc.).

Une fois que vous avez défini les services que vous voulez obtenir avec un compte pro, vous pouvez comparer les offres disponibles sur le marché et les prix pratiqués.

Les établissements de paiement ont fait le choix de la totale transparence et proposent souvent un abonnement mensuel tout compris. En revanche, les frais des banques traditionnelles sont plus compliqués à analyser.

Le compte pro de Qonto est accessible dès 9 € HT par mois, sans frais cachés ni commissions de mouvement. Plus qu’un compte pro, vous pourrez maîtriser vos dépenses et automatiser votre comptabilité à partir de notre interface.

De plus, le compte pro 100 % en ligne de Qonto inclut une large gamme de cartes pour s’adapter aux besoins de chacun. Cartes physiques, cartes éphémères, cartes virtuelles, cartes en métal, elles sont toutes présentes.

Et si vous quittiez votre banque d’origine pour l’établissement de paiement le plus apprécié en Europe ?

Qonto, c’est :

• un compte pro complet : rien n’a été oublié entre ses nombreux moyens de paiement et d’encaissement (dont le dépôt de chèques et la possibilité d’avoir un TPE), son tableau de bord de suivi des encaissements et des décaissements, ainsi que son historique de transactions illimité ;
• des outils de pré-comptabilité : tout a été pensé pour simplifier votre comptabilité grâce aux ajouts des reçus en un clic, à la détection automatique de la TVA et aux intégrations comptables ;
• un module de facturation : il vous permet d’éditer vos factures clients et de suivre leur règlement, et également de gérer vos factures fournisseurs ;
• un outil de gestion des dépenses d’équipe : gardez le contrôle de vos dépenses, attribuez des cartes de paiement paramétrables à vos collaborateurs et validez en quelques secondes leurs notes de frais.

Qonto a développé 7 forfaits pour son compte pro afin de s’adapter à toutes les tailles d’entreprise. Ainsi, vous ne payez que pour les services dont vous avez besoin.

Notre compte pro est accessible dès 9 € HT par mois et s’ouvre en moins de 10 minutes en ligne.