Banque pour PME : analyse et comparatif

Les petites et moyennes entreprises ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel afin de procéder au dépôt de leur capital social. De nombreuses banques proposent des formules bancaires adaptées aux PME pour répondre à leurs besoins spécifiques en matière de gestion financière. Analysez les offres des meilleures banques pour PME et découvrez comment choisir la vôtre.

Les petites et moyennes entreprises (PME) sont des sociétés qui emploient moins de 250 salariés et qui réalisent un chiffre d’affaires annuel égal ou inférieur à 50 millions d’euros (ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros).

Afin de répondre aux attentes de ces entreprises, les banques ont adapté leurs formules bancaires. Trois types de banques s’adressent aux PME. À savoir :

• les banques traditionnelles ;
• les banques en ligne ;
• les néobanques.

Les banques traditionnelles sont des banques avec agence (BNP Paribas, Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, etc.).

Elles sont implantées dans la plupart des villes et proposent un guichet physique pour accueillir leurs clients.

Chaque client est accompagné par un conseiller professionnel dédié.

Leur point fort est leur présence historique. Toutefois, ces banques pratiquent des prix plus élevés que les autres établissements.

Une banque traditionnelle vous refuse l’ouverture d’un compte professionnel ? Saviez-vous que vous aviez le droit à une procédure de droit au compte pro auprès de la Banque de France ?

En effet, les personnes morales ont le droit d’ouvrir un compte de dépôt dans l’établissement de crédit de leur choix. En cas de refus, vous pouvez bénéficier de la procédure de droit au compte de la Banque de France.

Cette action vous permet de profiter gracieusement des services bancaires de base (ouverture d’un compte, RIB, carte bancaire, chéquier, etc.) auprès de l’établissement qu’aura désigné la Banque de France.

Il existe également une alternative : ouvrir un compte sans banque.

Depuis une vingtaine d’années, les banques en ligne se multiplient. Ce sont des banques traditionnelles, mais 100 % digitales.

Toutes vos démarches bancaires se font en ligne, de l’ouverture du compte à sa fermeture, en passant par sa gestion.

Les banques en ligne proposent des produits similaires aux offres des banques traditionnelles, mais pour un tarif plus attractif. Toutefois, les banques en ligne avec chéquier et découvert autorisé sont assez rares.

Les dernières arrivées sur le marché sont les néobanques. Comme les banques en ligne, elles offrent un fonctionnement 100 % en ligne, sans agence physique ni conseiller professionnel dédié.

Elles proposent des services similaires aux banques traditionnelles et en ligne, mais avec des fonctionnalités supplémentaires pensées pour les entreprises. Par exemple :

• un module de facturation ;
• un tableau de bord pour suivre sa trésorerie en temps réel ;
• des outils de gestion comptable.

Se rapprochant des néobanques, les établissements de paiement vous mettent également à disposition des comptes pro à des prix attractifs et avec de nombreux services inclus.

En revanche, ce ne sont pas des établissements de crédit. Ils ne peuvent pas proposer de solutions d’épargne ou de financement en interne. Toutefois, ils ont résolu ce point noir en créant de nombreux partenariats.

Ouvrir un compte pro chez Qonto vous offre de nombreux avantages :

• des Mastercard physiques et virtuelles ;
• des virements SEPA instantanés et des virements internationaux (dont l’envoi et la réception de fonds dans 25 devises et vers 130 pays) ;
• l’encaissement de chèques par courrier postal ;
• un terminal de paiement mobile ;
• un historique de transactions illimité ;
• des notifications en temps réel ;
• un support client disponible 7j /7 et 24h /24.

Trouver la meilleure banque pour votre entreprise n’est pas forcément. De nombreux critères doivent être pris en considération, tels que :

• les formes juridiques acceptées par la banque ;
• les services bancaires inclus dans l’offre ;
• les solutions d’épargne et de financement ;
• la tarification ;
• la disponibilité du service client.

Vous avez le choix entre différentes formes juridiques lors de la création de votre société.

Pensez à bien vérifier les conditions de chaque établissement bancaire. Certains acceptent toutes les entreprises. En revanche, d’autres se sont spécialisés et ne proposent leurs formules bancaires qu’à une liste restreinte de formes juridiques.

Avant de consulter les offres sur le marché, vous devez réfléchir aux besoins de votre entreprise. En effet, toutes les formules bancaires ne comprennent pas les mêmes services. Certaines proposent :

• plusieurs cartes bancaires ;
• des plafonds de paiement et de retrait élevés et/ou ajustables ;
• un chéquier ;
• des virements et prélèvements illimités ;
• un TPE ;
• un découvert autorisé ;
• la possibilité d’effectuer des dépôts de chèques et/ou d’espèces ;
• des solutions d’épargne et de financement ;
• un conseiller professionnel dédié.

Une fois vos attentes définies, vous pourrez vous mettre à la recherche des formules bancaires répondant à vos besoins.

Les banques traditionnelles et les banques en ligne ont un panel de produits d’épargne et de financement afin de vous permettre de faire fructifier votre excédent de trésorerie ou de répondre à un besoin de liquidités.

En revanche, les établissements de paiement ne peuvent pas mettre en place des solutions d’épargne et de financement internes, car ce ne sont pas des établissements de crédit. C’est une des raisons pour lesquelles le découvert autorisé se fait rare.

Néanmoins, certains établissements de paiement ont créé des partenariats avec des banques afin de pouvoir étendre leurs services et proposer des solutions complètes à leurs clients.

Les banques pour PME ne proposent pas toutes la même tarification.

Les banques traditionnelles ont des tarifs assez élevés pouvant atteindre des centaines d’euros par mois et avec des frais supplémentaires (frais de tenue de compte, commission de mouvement, etc.).

En revanche, vous pouvez faire de belles économies avec les banques en ligne, les néobanques et les établissements de paiement. Ceux-ci ont généralement un abonnement mensuel sans frais de gestion. Leurs tarifs commencent à quelques euros par mois.

Comparez le tarif mensuel, les frais de gestion et le coût des prestations supplémentaires afin de faire votre choix.

Le dernier point à prendre en considération est la qualité du service client de la banque. Vous pourrez vous en faire une idée à travers :

• les moyens de communication mis en place (téléphone, chat, e-mail, rendez-vous physique, etc.) ;
• la réactivité du support client ;
• les avis clients.

Qonto a mis en place différentes formules afin d’adapter les tarifs du compte pro aux besoins de chaque entreprise. Chaque offre est personnalisable et celles spécialement pour PME comprennent au minimum :

• 1 compte et 9 sous-comptes ;
• 10 cartes Mastercard One ;
• 500 virements et prélèvements automatiques SEPA par mois ;
• le dépôt de capital ;
• le transfert automatique des factures fournisseurs et le suivi des paiements ;
• un module de facturation ;
• des outils de comptabilité et de gestion des dépenses (avec un circuit de validation des paiements en fonction du montant) ;
• un accès en lecture seule à votre expert-comptable ;
• un service client prioritaire disponible 7j/7 et 24h/24 par chat, téléphone et e-mail et un conseiller dédié.

De nombreuses banques proposent des offres accessibles et dédiées aux PME. Découvrez celles qui se démarquent grâce à notre comparatif des banques pro et des établissements de paiement. À savoir :

• Shine et FINOM, les néobanques ;
• Fiducial, la banque en ligne ;
• la BNP Paribas, la banque traditionnelle ;
• Qonto, l’établissement de paiement français.

Anciennement détenue par la Société Générale, Shine est une néobanque française qui a été rachetée par un acteur danois (Ageas).

Elle propose deux formules : 29 € ou 99 € HT par mois. Elles comprennent au minimum :

• 5 Mastercard Business Word et des cartes virtuelles illimitées ;
• des virements instantanés sans frais ;
• des virements internationaux SWIFT ;
• l’encaissement d’espèces et de chèques ;
• la gestion des notes de frais ;
• un outil de facturation ;
• un service client disponible 7j /7.

Quant à FINOM, il s’agit d’une fintech néerlandaise. Elle a mis en place quatre formules pour les PME (de 14 € à 349 € HT par mois) avec :

• des cartes physiques et virtuelles ;
• le dépôt de capital ;
• un système de cashback ;
• un outil de facturation ;
• un accès comptable ;
• un service client réactif.

Fiducial est une banque en ligne française qui propose de vous accompagner avec un conseiller dédié. Sa tarification débute à 12 € par mois HT et propose :

• une carte Visa Business ou Premier ;
• les virements et prélèvements illimités ;
• l’encaissement de chèques ;
• le dépôt de capital offert ;
• un compte courant rémunéré ;
• des offres de financement et d’épargne.

La BNP Paribas est considérée comme la meilleure banque traditionnelle pour les PME.

Son offre tarifaire commence à 41 € par mois HT et inclut :

• une carte Visa Business ou Gold Business ;
• les virements SEPA illimités ;
• le dépôt d’espèces et de chèques ;
• des retraits gratuits à l’étranger ;
• un chéquier gratuit ;
• un TPE ;
• des produits d’assurances ;
• un outil de facturation ;
• un conseiller dédié.

Qonto a créé trois formules spécialement dédiées aux PME.

Notre compte offre un des plus grands éventails de moyens de paiement. Profitez de cartes de paiement physiques, virtuelles et éphémères paramétrables et compatibles Apple et Google Pay (avec option à zéro commission de change).

Faites des virements et des prélèvements SEPA (jusqu’à 400 virements en un clic) et dans le monde entier avec Wise x Qonto.

Procédez à l’encaissement de chèques et des cartes de paiement de vos clients avec le terminal de paiement mobile Zettle.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.