Plafond de paiement

Le plafond de paiement influence directement votre capacité à effectuer des achats au quotidien. Que vous soyez un particulier gérant vos dépenses personnelles ou un professionnel surveillant les frais de votre entreprise, vous devez comprendre comment fonctionne le plafond de paiement pour une gestion financière efficace.

Le plafond de paiement représente la somme maximale que vous pouvez dépenser avec votre carte bancaire sur une période donnée, généralement 30 jours glissants.

Ce plafond est mis en place par les banques pour des raisons de sécurité, notamment pour limiter les pertes potentielles en cas d'utilisation frauduleuse de la carte.

Les plafonds de paiement varient considérablement d'une banque à l'autre et d'un type de carte bancaire à l'autre. Par exemple, une carte Visa Classic a généralement un plafond inférieur à celui d'une carte Visa Premier ou d'une carte Gold Mastercard.

Le plafond de paiement s'applique à toutes les transactions effectuées avec votre carte bancaire, que ce soit pour des achats en magasin, en ligne ou à l'étranger.

Ainsi, il vaut mieux connaître son plafond de paiement pour éviter un refus de transaction, notamment dans le cadre d’un voyage.

En effet, un dépassement du plafond peut entraîner un découvert bancaire, la facturation d’une commission d’intervention et le blocage temporaire de la carte, ce qui peut être problématique, surtout à l'étranger.

Le plafond de paiement d'une carte bancaire est déterminé par plusieurs facteurs :

• le type de carte : chaque catégorie de carte (Visa Electron, Mastercard, Visa Premier, etc.) offre des plafonds de paiement différents ;
• la politique de la banque : chaque établissement bancaire définit ses propres plafonds en fonction de sa stratégie commerciale. Certaines banques en ligne, comme BoursoBank, proposent des plafonds plus élevés que les banques traditionnelles par exemple ;
• le profil du client : un client avec des revenus élevés et une bonne gestion de ses comptes peut généralement bénéficier d'un plafond de paiement plus important ;
• les options souscrites : certaines banques permettent d'augmenter temporairement ou définitivement le plafond de paiement ;
• le type de compte : les comptes professionnels ou premium bénéficient souvent de plafonds plus élevés que les comptes standards.

Le plafond de paiement fonctionne généralement sur une base de 30 jours glissants.

Ce système présente plusieurs caractéristiques :

• le compteur ne se remet pas à zéro au début de chaque mois calendaire ;
• chaque jour, le système prend en compte les dépenses des 30 derniers jours ;
• les dépenses effectuées il y a plus de 30 jours sortent automatiquement du calcul, libérant ainsi du plafond disponible.

Ce fonctionnement en jours glissants permet une gestion plus souple et dynamique du plafond de paiement, s'adaptant au rythme de dépenses de chaque utilisateur.

Par exemple, si vous effectuez un achat important le 1er du mois, ce montant sera pris en compte dans votre plafond jusqu'au 30 du même mois, après quoi il sera libéré et vous pourrez à nouveau utiliser cette partie du plafond.

Votre carte peut se retrouver bloquée pour de nouvelles transactions si vous atteignez votre plafond de paiement.

Heureusement, plusieurs options s'offrent à vous pour débloquer la situation :

• contacter votre banque pour obtenir une augmentation temporaire ou permanente de votre plafond, ou faire la démarche directement depuis votre application mobile bancaire ;
• attendre le renouvellement du plafond de paiement si vous êtes proche de la fin de la période de 30 jours.

En attendant le renouvellement de votre plafond de paiement, vous pouvez :

• utiliser temporairement un autre moyen de paiement (espèces, virement, chèque) pour contourner le plafond de votre carte ;
• utiliser une carte virtuelle, certaines étant dotées de plafonds de paiement distincts.

Il est possible de retirer des espèces même si vous avez atteint votre plafond de paiement, à condition que vous n'ayez pas également atteint votre plafond de retrait.

En effet, les retraits d'espèces n'impactent pas votre plafond de paiement. Le plafond de retrait est distinct du plafond de paiement et fonctionne généralement sur une période de 7 jours glissants.

D’ailleurs, payer en liquide peut être une solution temporaire si votre plafond de paiement est atteint. Cela vous permet d’effectuer des achats sans utiliser votre carte bancaire.

Dans une certaine limite tout de même, puisqu’en France les paiements en espèces sont limités à :

• 1 000 € pour les résidents fiscaux français ;
• 15 000 € pour les non-résidents.

Attention tout de même : les retraits de monnaie fréquents peuvent engendrer des frais supplémentaires, selon les conditions de votre banque. De plus, transporter de grandes sommes en liquide comporte des risques de perte ou de vol.

Pour augmenter votre plafond de paiement mensuel, vous pouvez d’abord échanger avec votre conseiller bancaire qui étudiera votre situation financière et votre dossier. Vous devriez l’obtenir sans difficulté si vous prouvez une hausse de revenus.

Vous pouvez aussi augmenter votre plafond de paiement :

• temporairement via votre application mobile ou votre espace client en ligne ;
• à la souscription ou au renouvellement de votre offre bancaire ;
• de manière permanente, en contrepartie d’un coût supplémentaire.

L’augmentation du plafond de paiement n'est pas automatique et dépend de l'évaluation de votre banque. Une bonne gestion de vos comptes et une utilisation responsable de votre carte bancaire améliorent vos chances d'obtenir une hausse du plafond.

En moyenne, le montant du plafond de paiement est de :

• 1 000 à 2 500 euros pour les cartes Visa Electron et les cartes Maestro ;
• 2 500 euros maximum pour les cartes Visa Classic et les cartes Mastercard ;
• 8 000 euros maximum pour les cartes Visa Premier et les cartes Gold Mastercard ;
• 12 000 euros maximum pour les cartes Visa Platinium et les cartes Platinium Mastercard ;
• 10 000 à 20 000 euros pour les cartes Visa Infinite et les cartes Elite Mastercard.

Les cartes haut de gamme offrent des plafonds de paiement nettement plus élevés, mais sont souvent assorties de conditions de revenus ou d'épargne plus strictes.

Voici un tableau comparatif des plafonds proposés par différentes banques traditionnelles et banques en ligne.

Il est important de noter que ces plafonds sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de la situation individuelle de chacun. Les banques ajustent souvent les plafonds des cartes bancaires à partir des revenus et de l'historique bancaire du client.

Certaines banques proposent également des plafonds personnalisables, permettant une plus grande flexibilité pour les clients. C’est le cas de BoursoBank par exemple qui permet à ses clients de modifier leurs plafonds en ligne.

Les établissements bancaires peuvent aussi proposer :

• des cartes prépayées, utiles pour ceux qui souhaitent contrôler leurs dépenses ou qui ne peuvent pas obtenir une carte de crédit ou une carte de débit classique ;
• des cartes virtuelles, pour avoir des plafonds distincts de ceux des cartes physiques ;
• des plafonds différents pour les paiements en France et à l'étranger.

Qonto propose des plafonds de paiement mensuel adaptés aux besoins des entrepreneurs et de leurs équipes. Ils dépendent du type de carte, à savoir :

• jusqu’à 20 000 euros pour la carte One ;
• jusqu’à 40 000 euros pour la carte Plus ;
• jusqu’à 200 000 euros pour la carte X métal.

Il est possible de modifier les limites de paiement en temps réel depuis son application mobile. L’administrateur d’un compte pro Qonto peut également modifier les plafonds de paiement par carte pour chaque membre de son entreprise. Un avantage lui permettant d’avoir une gestion plus fine des dépenses par projet ou par collaborateur.

Ouvrez un compte pro avec Qonto et profitez de cartes physiques ou virtuelles pour payer en magasin et en ligne, sans frais cachés.

Vous l’avez compris, il faut choisir une carte bancaire dont le plafond correspond à vos habitudes de dépenses. N'oubliez pas que ce plafond peut être ajusté en fonction de vos besoins, surtout avant de réaliser des dépenses importantes.

En maîtrisant les subtilités de votre plafond de paiement, vous vous assurez une utilisation optimale et sécurisée de votre carte bancaire.