Terminal de paiement mobile Qonto

Un terminal de paiement électronique (TPE) mobile est un appareil qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire ou à l’aide d’un smartphone. 

Contrairement à un TPE classique, le TPE portable possède une batterie intégrée et il fonctionne via Bluetooth, téléphonie mobile 3G, 4G ou Wi-Fi.

Vous équiper d’un TPE mobile dans le cadre de votre activité présente de nombreux avantages pour vous, mais également pour vos clients. Par exemple :

1. La sécurisation des transactions : le client n’est pas débité du montant de la vente tant qu’il ne saisit pas son code confidentiel, la protection des données limite le risque de fraude. De votre côté, vous réduisez le risque d’impayés, comme les chèques sans provision ;

2. La diminution du risque de vol ou de perte : vous vous exposez au vol ou à la perte de votre recette lorsqu’elle se trouve dans votre caisse sous forme d’argent liquide, avec un terminal de paiement mobile vous ne courez pas ce risque ;

3. La facilité d’encaissement : vous réduisez le temps d’attente pour l’encaissement et faites économiser du temps à vos clients. De plus, un terminal de paiement mobile est compatible avec de nombreuses cartes bancaires (Visa, Mastercard, etc.) et les systèmes de paiements mobiles, comme Apple Pay ou Google Pay ;

4. La simplicité d’installation : vous recevez votre TPE mobile Qonto pré-configuré et prêt à l’emploi, il vous suffit de l’allumer pour encaisser vos premiers clients ;

5. La réduction des frais : à l’inverse des terminaux de paiement conventionnels, les TPE mobiles appliquent une faible commission de transaction sans minimum de facturation et sans frais de maintenance ;

6. La gestion dématérialisée : réduisez votre impact sur l’environnement et automatisez la comptabilisation de vos recettes. Avec la dématérialisation des justificatifs au sein d’un cloud et l’envoi d’une version numérique du ticket de caisse à vos clients, vous pouvez vous passer de l’achat d’une imprimante de reçus ;

7. Le design de l’appareil : en plus de son côté chic et élégant, le terminal de paiement de Qonto tient dans la poche. Vous pouvez vous en servir dans votre établissement, lors d’une intervention ou d’une livraison à domicile.

Pour obtenir votre terminal de paiement Qonto, vous devez être client ou ouvrir un compte professionnel sur notre plateforme.

Vous recevrez votre terminal de paiement sous quelques jours ouvrés. En attendant de recevoir votre TPE, vous pouvez encaisser vos premiers clients avec votre smartphone grâce à Tap to Pay sur iPhone ou sur Android.

Avec Qonto, pas d’abonnement mensuel pour la location du terminal ou de frais supplémentaires. Vous payez pour l’achat de l’appareil puis une commission qui débute à 0,8 % sur chaque encaissement.

Le terminal de paiement mobile de Qonto se distingue des terminaux de paiement intelligents mPOS pour Mobile Point of Sale avec les solutions Zettle, SumUp, MyPos, Yavin et Smile & Pay. 

En effet, notre TPE mobile se classe dans la catégorie des Smart POS. Ces appareils n'ont pas besoin d'être reliés à un smartphone pour fonctionner. Ils sont totalement autonomes.

Directement intégré à votre compte bancaire professionnel, il vous assure une gestion facilitée de votre comptabilité et de votre activité au quotidien.

Pour fonctionner, votre terminal de paiement mobile nécessite d’avoir une connexion à un réseau 3G, 4G ou Wi-Fi.

Notez que nos terminaux de paiement ne peuvent pas se connecter via Bluetooth.

Son utilisation est très simple, vous n’avez qu’à suivre ces étapes pour finaliser l’encaissement d’une vente :

1. Allumez votre TPE mobile

2. Saisissez le montant total de la vente sur votre terminal de paiement

3. Utilisez le lecteur pour accepter la carte ou le paiement sans contact

4. Invitez votre client à saisir son code PIN

5. Imprimez le reçu ou envoyez-le par SMS ou e-mail

Il vous permet d’encaisser des paiements via carte de débit et crédit, à puce ou sans contact avec la technologie NFC, mais aussi les paiements Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay. 

Après les encaissements, comptez seulement 1 jour ouvré pour recevoir les paiements sur votre compte pro Qonto.

De plus, notre terminal de paiement se conforme à la norme PCI PTS v6, la plus stricte du secteur, ce qui vous sécurise contre les fraudes et certifie l’inviolabilité de l’appareil et de son logiciel. Toute tentative de piratage verrouille immédiatement le lecteur. 

Pour augmenter la durée de vie de votre TPE mobile :

1. Gardez le lecteur dans un endroit frais et sec, idéalement à 22 °C ;

2. Nettoyez l’extérieur de l’appareil à l’aide d’un tissu doux et humide ;

3. Ne vaporisez jamais de liquide directement sur votre terminal de paiement mobile ;

4. Évitez d’exposer les ouvertures à un milieu humide ;

5. N’utilisez aucun solvant ;

6. Assurez-vous qu’aucun élément ne pénètre dans le lecteur via une ouverture, notamment la fente prévue pour les cartes bancaires ;

7. Manipulez le TPE avec précaution et évitez tout choc.

Le paiement par carte bancaire représente le mode de paiement le plus utilisé en France. Par conséquent, le choix de votre terminal de paiement apparaît comme crucial. Afin de trouver l’offre la plus adéquate selon vos besoins, basez-vous sur les critères suivants.

Les conditions d’encaissement

Commencez par identifier les terminaux de paiement qui correspondent à votre mode de travail. Si vous réalisez uniquement des transactions dans un point de vente fixe, n’importe quel modèle peut vous convenir (fixe ou mobile).

En revanche, si vous vous déplacez souvent, réalisez des livraisons ou ouvrez des établissements éphémères (pop-up stores), vous avez besoin d’un terminal de paiement nomade qui vous accompagne partout.

Prenez le temps de comparer ceux proposés par Qonto et les fintechs telles que SumUp, myPOS, Yavin ou Smile & Pay et les solutions d’acteurs traditionnels comme Ingenico.

Le mode de saisie

Ce critère consiste à analyser le mode de paiement que préfèrent vos clients. Par exemple, si votre activité s’adresse principalement aux 18-34 ans, vous devez absolument vous équiper d’un terminal de paiement qui fonctionne avec Apple Pay et Google Pay pour accepter les paiements via mobiles et objets connectés.

Pour la saisie du code confidentiel, privilégiez la présence d’un clavier « Pinpad ». 

Avec notre TPE mobile, vous introduisez le montant de la vente sur votre écran et laissez le lecteur totalement accessible au client pour qu’il insère sa carte bancaire et entre son code PIN.

Le mode de communication avec la banque

L’encaissement d’une transaction par carte bancaire nécessite de raccorder votre terminal de paiement à votre banque afin d’effectuer les demandes d’autorisation et transmettre par voie électronique les transactions exécutées pendant la journée. 

Vous disposez de trois modes de connexion distincts pour relier votre TPE à votre banque :

1. Connexion Internet ADSL, vous reliez votre terminal de paiement à votre box Internet soit à l’aide d’un câble Ethernet soit par Wi-Fi. Ce mode de connexion ne convient pas si vous souhaitez réaliser des transactions en dehors de votre établissement ;

2. Connexion 3G, 4G ou 5G, votre terminal de paiement se connecte directement sur le réseau à l’aide d’une carte SIM ou par l’intermédiaire de votre smartphone via une application dédiée. Cette technologie demeure de loin la plus adaptée pour effectuer une transaction ou un encaissement où que vous vous trouviez en France. Ce n’est pas un hasard si c’est celle que privilégient la majorité des TPE mobiles proposés par Qonto et les fintechs Zettle, SumUp, Yavin, myPOS ou Smile & Pay ;

3. Ligne téléphonique classique, optez pour cette solution uniquement si vous ne disposez d’aucun accès à Internet ou que votre couverture réseau est mauvaise.

En France, l’essor de nouveaux secteurs d’activité, comme la livraison à domicile ou les VTC, a entraîné l’arrivée de nombreuses entreprises sur le marché des terminaux de paiement électroniques. 

Elles viennent concurrencer le pionnier historique du secteur : Ingenico. 

Vous trouvez désormais différentes machines et diverses tarifications chacune s’adressant à des professionnels bien précis.

Le terminal de paiement fixe 

Il s’agit du TPE classique utilisé dans la majorité des boutiques fixes ou les cabinets des professions libérales. 

Son fonctionnement requiert de le relier à Internet à l’aide d’un câble Ethernet, une prise téléphonique ou à la box via Wi- Fi. Le commerçant doit se doter d’une caisse enregistreuse pour accepter tous les modes de paiement. 

Le TPE fixe est peu maniable, mais bénéficie d’une longue durée de vie.

Le terminal de paiement avec Pinpad 

Il est très proche du TPE classique, mais s’en distingue par un système de rallonge équipé d’un lecteur de carte bancaire. 

Cette rallonge donne toute autonomie au client qui peut insérer lui-même sa carte ce qui lui procure une sécurité supplémentaire. 

Comme pour le TPE classique, ce produit s’adresse uniquement aux magasins fixes.

Le terminal de paiement virtuel 

Il s’agit ici d’un TPE qui favorise la vente à distance. Ce TPE virtuel doit être installé sur le site Internet du commerçant pour sécuriser ses ventes en ligne. 

La période de confinement due à la COVID-19 a accru les demandes des clients pour ces modes de paiement. 

La mise en place peut se réaliser de plusieurs manières différentes : via un site tiers comme PayPal, en demandant au client de fournir les coordonnées de sa carte bancaire ou encore en utilisant les applications de paiement de son téléphone telles qu’Apple Pay ou Google Pay.

Le terminal de paiement mobile 

Le marché français a vu arriver de nombreux concurrents sur cette catégorie de TPE, tels que SumUp, Zettle (anciennement iZettle), Yavin, Adyen ou encore myPOS. 

Ce TPE est parfaitement adapté aux commerçants et professionnels qui se déplacent beaucoup dans le cadre de leur activité. Les terminaux de paiement mobiles sont légers, possèdent des batteries intégrées et fonctionnent via Bluetooth, 3G, 4G ou Wi-Fi. 

Grâce à eux, vous pouvez recevoir des paiements n’importe où en France.

Que vous soyez un VTC, un professionnel du BTP en déplacement sur les chantiers ou encore dirigeant d’une boutique fixe, le TPE mobile répond en tous points à vos besoins.

En tant que client Qonto, vous pouvez d’ores et déjà commander votre TPE mobile depuis l’application Qonto.

Si vous êtes nouveau client, vous pouvez obtenir votre TPE mobile lors de l’ouverture de votre compte professionnel.

Afin de choisir l’offre la plus adaptée à votre activité, vous devez impérativement déterminer le coût total de votre TPE. Il se compose de trois éléments :

• le prix de l’appareil ;
• les commissions sur les transactions ;
• les frais additionnels.

Dans l’optique de vous proposer une solution qui correspond à vos besoins sans nécessiter un lourd investissement, nous commercialisons deux terminaux de paiement : le Pocket et le Pro.

Le prix d’achat débute à 149 euros HT pour un appareil qui possède toutes les fonctionnalités indispensables pour encaisser facilement vos clients.

Contrairement à notre offre, certains prestataires :

• appliquent des frais fixes en plus de la commission de transaction ;
• facturent des frais d’utilisation des données mobiles imposent l’ouverture d’un compte pro dans leur établissement bancaire.

Vous souhaitez utiliser votre téléphone mobile pour accepter les paiements par carte bancaire sans contact ? C’est désormais possible grâce à la technologie NFC. 

Avec Tap to Pay sur iPhone et Tap to Pay avec Android, votre smartphone se transforme en véritable terminal de paiement électronique. 

Cette solution d’encaissement est une excellente alternative pour les chauffeurs de taxis ou les prestataires de services à domicile par exemple.