Le financement d’entreprise simplifié

Chaque partenaire fixe ses propres critères d’éligibilité. Ainsi, la possibilité d’obtenir un financement pour votre société va principalement dépendre de :

• la date de création de votre entreprise ;
• l’ancienneté de votre compte pro Qonto ;
• votre pays de résidence ;
• votre chiffre d’affaires ;
• et votre passif financier.

D’autres éléments peuvent jouer en votre faveur, comme un fort potentiel de croissance ou des fonds propres élevés.

Notez que Qonto ne vous garantit pas l’obtention d’un prêt, même si vous respectez les critères d’éligibilité. En effet, chaque partenaire reste libre d’accepter ou de refuser votre demande de financement selon la qualité de votre dossier.

La plupart des entreprises ont besoin d’argent pour s’agrandir ou développer leur activité. Voici les 3 principales méthodes de financement que peuvent utiliser les sociétés pour améliorer leur trésorerie.

• Le financement par fonds propres

Le financement par fonds propres demeure un impondérable lors de la création d’une entreprise. Pour couvrir les besoins de trésorerie au lancement de l’activité, les associés réalisent des apports de capitaux en numéraire.

Cette étape implique de procéder au dépôt du capital social pour pouvoir finaliser les démarches d’immatriculation de la société.

Au cours de la vie de la société, le développement de l’activité peut nécessiter d’augmenter les fonds propres. Pour faire face à ces besoins de financement, plusieurs options s’offrent aux associés de l’entreprise :

• réaliser une augmentation de capital pour effectuer de nouveaux apports ;
• apporter des fonds via un compte courant d’associé ;
• ouvrir le capital social de la société à d’autres investisseurs.

Si vos besoins en financement sont liés à des investissements, rapprochez-vous des collectivités locales pour obtenir des subventions d’investissement. Principal avantage de cette méthode de financement : les entreprises n’ont pas l’obligation de rembourser les sommes prêtées.

• Le prêt bancaire professionnel

Parmi les différentes sources de financement, le crédit professionnel reste l’une des pistes privilégiées des entreprises. Toutefois, convaincre les banques n’est pas toujours aisé pour un entrepreneur.

En effet, les banques souhaitent limiter au maximum les risques encourus en cas d’échec du lancement de votre business. Ainsi, elles demandent généralement des apports personnels conséquents : entre 10 et 50 % du montant du crédit.

En plus d’un apport et d’un business plan convaincant, les banques exigent de solides garanties sur des actifs détenus par la société ou les associés avant d’octroyer un crédit professionnel à une entreprise. Par exemple :

• caution solidaire qui permet aux banques de transférer la dette aux dirigeants sans devoir agir contre la société au préalable ;
• nantissement des parts sociales ou du fonds de commerce.
• Les autres financements extérieurs

Vous ne disposez pas d’un patrimoine financier et d’apports suffisants pour convaincre les banques ? D’autres modes de financement existent pour développer votre business si vous rencontrez des difficultés d’accès au crédit bancaire.

Si vous souhaitez acquérir des équipements mobiliers ou immobiliers, le crédit-bail constitue une excellente alternative pour financer ce besoin. Pour ce faire, vous vous rapprochez d’entreprises spécialisées qui vont acheter ces biens pour vous les louer.

À l’échéance du contrat de crédit-bail, trois options s’offrent à vous :

• restituer le bien à la société ;
• renouveler le contrat de crédit-bail ;
• acquérir le bien à un prix moins élevé, car il tient compte des loyers versés.

Peu connu des PME en France, l’affacturage figure parmi les meilleures solutions alternatives pour les entreprises qui cherchent à améliorer leurs flux de trésorerie. Cette méthode permet à une entreprise de céder ses créances commerciales à un organisme spécialisé, appelé factor.

En plus de couvrir vos besoins de financement à court terme, l’affacturage vous affranchit du risque d’impayés. En effet, c’est le factor qui se charge du recouvrement des dettes.

Parmi les sources de financements externes, le crowdfunding séduit de plus en plus de PME en France. Opter pour une plateforme de financement participatif permet de lever rapidement des fonds auprès d’un large public : les investisseurs particuliers.

Plus qu’une alternative à l’emprunt bancaire, le crowdfunding vient généralement en complément d’un crédit professionnel.

Votre projet présente un fort potentiel de croissance ? Tournez-vous vers des entreprises de capital-risque ou des personnes physiques habituées des investissements financiers : les business angels.

Si vous vous lancez dans la création d’une entreprise, sachez que vous pouvez obtenir un financement y compris un emprunt bancaire. Toutefois, les banques refuseront de couvrir vos besoins en financement si vous n’avez pas d’apport personnel.

Si vous ne disposez d’aucun apport, d’autres sources de financement peuvent vous aider à rassembler les fonds indispensables au lancement de votre business :

• trouver des associés, cette tâche sera plus simple si votre projet présente un fort potentiel de croissance ;
• solliciter un prêt d’honneur auprès d’organismes spécialisés tels que France Active ou l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) ;
• lever des fonds auprès de votre famille et de vos amis, cette méthode de financement s’appelle le « love money » ;
• lancer une campagne de financement participatif, également appelé crowdfunding, pour lever des fonds auprès d’investisseurs particuliers ;
• demander l’octroi d’un microcrédit. Limitée à 10 000 €, cette solution est recommandée pour les projets avec un faible taux de risques comme une activité artisanale.

En plus de ces méthodes de financement, l’État propose diverses aides pour soutenir les entrepreneurs qui souhaitent se lancer dans un projet de création ou de reprise d’entreprise :

• l’ACRE, qui vous permet de bénéficier d’une exonération partielle de charges sociales ;
• le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d’Entreprise), qui vous donne accès à un prêt à taux zéro pour le financement de votre entreprise ;
• l’ARCE, un dispositif réservé aux demandeurs d’emploi bénéficiaires de l’ARE (Aide au Retour à l’Emploi). Cette aide permet de percevoir 45 % du montant des droits restants à l’ARE en deux tranches.

Enfin, sachez que les femmes entrepreneures peuvent bénéficier de sources de financement spécifiques lorsqu’elles se lancent dans la création ou la reprise d’une entreprise. Par exemple :

• la « garantie ÉGALITÉ femmes » qui couvre jusqu’à 80 % d’un emprunt bancaire, dans la limite de 50 000 €  ;
• le programme « Wom’energy » qui offre un accompagnement de paires à paires et donne accès à un prêt d’honneur compris entre 15 000 et 50 000 € pour les femmes entrepreneurs.

Malgré les garanties demandées et l’apport nécessaire, faire appel à une banque pour obtenir un crédit professionnel présente plusieurs avantages.

• Garder le contrôle de son entreprise

Tout d’abord, solliciter une banque pour financer la création de votre entreprise ou son développement vous assure de garder l’entière propriété de votre business. En effet, ce prêt ne figure pas dans les capitaux propres.

Par conséquent, s’endetter plutôt que d’ouvrir le capital de votre société vous permet de conserver le pouvoir sur l’ensemble des décisions qui rythme la vie de votre PME.

En revanche, vous risquez de voir le débiteur prendre le contrôle de votre société si vous n’honorez pas les échéances de votre crédit.

• Maîtriser l’étalement de sa dette financière

Mis à part vos besoins de financement à court terme, un prêt bancaire professionnel vous permet de financer n’importe quel projet :

• investir dans des équipements ou des machines ;
• constituer un stock ;
• anticiper le remboursement d’un crédit de TVA ;
• etc.

Principal atout du crédit comparé aux autres modes de financement : sa durée s’adapte à la durée d’utilisation du bien. Ainsi, vous disposez d’une excellente visibilité sur vos échéances et votre trésorerie.

• Financer sa création d’entreprise à moindre coût

Tout d’abord, les intérêts payés sur un crédit bancaire professionnel sont déductibles du résultat fiscal de l’entreprise en France. Ainsi, vous réalisez une économie d’impôts qui peut atteindre 25 % du montant des intérêts.

Enfin, un emprunt coûte généralement moins cher qu’un crédit-bail ou qu’une location financière, car vous réduisez le nombre d’intermédiaires à rémunérer.

Avec la solution de Paiement fractionné de vos factures sur Qonto, les utilisateurs éligibles peuvent payer les factures de leurs fournisseurs avec des fonds empruntés lorsqu'ils n'ont pas suffisamment d'argent sur leur compte Qonto.

Voici comment cela fonctionne si vous êtes éligible :

Qonto vous accorde un crédit à hauteur de 50 000 euros maximum, qui est mis à votre disposition instantanément sur votre compte Qonto pour que vous puissiez payer vos factures fournisseurs. Le montant minimum de la facture fournisseur pour pouvoir être éligible est de 150 euros.

En ce qui concerne les remboursements, la somme avancée ainsi que les intérêts sont divisés en 3, 9 ou 12 mensualités égales. La première mensualité est automatiquement débitée de votre compte Qonto 30 jours après la date d'achat initiale. La deuxième mensualité est débitée un mois plus tard, 60 jours après l'achat. La troisième et dernière mensualité est débitée un mois après, 90 jours après l'achat. Le taux nominal mensuel commence à partir de 0,62 %. Les taux effectifs sont calculés en fonction du profil de votre entreprise ainsi que de votre historique de paiements et seront affichés dans votre compte avant chaque demande de financement.

Le financement de vos factures sur Qonto apporte plusieurs avantages à votre business : 

• Il vous donne accès à jusqu'à 50 000 euros en quelques clics.
• Il vous aide à éviter les retards de paiement de vos factures fournisseurs. 
• Vous pouvez décider de rembourser votre financement dès que vous le souhaitez, sans frais.
• Il réduit le risque de défaut de paiement.

Une fois que vous avez signé le contrat pour utiliser notre solution de paiement fractionné, les fonds sont mis à disposition instantanément et peuvent être utilisés à tout moment depuis la section 'Financement' > 'Paiement fractionné' de votre compte Qonto ou directement lors du paiement d'une facture fournisseur par virement.

Pour pouvoir utiliser le paiement fractionné, vous devez tout d’abord signer le contrat de fonctionnalité et répondre aux critères d'éligibilité suivants:

• être client de Qonto depuis plus au moins 6 mois ; 
• votre société doit être immatriculée depuis au moins 9 mois ; 
• votre entreprise doit être domiciliée en France ; 
• vous devez avoir activé l’authentification à deux étapes (2FA) dans l'application Qonto.

Sur la base des données dont nous disposons sur votre entreprise, nous calculons le crédit dont vous pouvez disposer pour le paiement fractionné.

Important : le montant du crédit disponible peut augmenter ou diminuer en fonction de notre réévaluation de votre capacité de remboursement, chaque mois.

Votre éligibilité doit être maintenue pour pouvoir continuer à utiliser le paiement fractionné sur Qonto. L'accès à la fonctionnalité est révoqué par Qonto dans les cas suivants : 

• votre entreprise est saisie pour cause de dettes ; 
• le crédit de votre compte Qonto est insuffisant lorsque l'un des trois paiements échelonnés est débité.

Pour plus d'informations sur le paiement fractionné et les conditions d’éligibilité, consultez notre FAQ dédiée.