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Quel que soit votre besoin de financement, nous vous aidons à choisir le partenaire qu’il vous faut.
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Chaque partenaire fixe ses propres critères d’éligibilité. Ainsi, la possibilité d’obtenir un financement pour votre société va principalement dépendre de :
D’autres éléments peuvent jouer en votre faveur, comme un fort potentiel de croissance ou des fonds propres élevés.
Notez que Qonto ne vous garantit pas l’obtention d’un prêt, même si vous respectez les critères d’éligibilité. En effet, chaque partenaire reste libre d’accepter ou de refuser votre demande de financement selon la qualité de votre dossier.
La plupart des entreprises ont besoin d’argent pour s’agrandir ou développer leur activité. Voici les 3 principales méthodes de financement que peuvent utiliser les sociétés pour améliorer leur trésorerie.
Le financement par fonds propres demeure un impondérable lors de la création d’une entreprise. Pour couvrir les besoins de trésorerie au lancement de l’activité, les associés réalisent des apports de capitaux en numéraire.
Cette étape implique de procéder au dépôt du capital social pour pouvoir finaliser les démarches d’immatriculation de la société.
Au cours de la vie de la société, le développement de l’activité peut nécessiter d’augmenter les fonds propres. Pour faire face à ces besoins de financement, plusieurs options s’offrent aux associés de l’entreprise :
Si vos besoins en financement sont liés à des investissements, rapprochez-vous des collectivités locales pour obtenir des subventions d’investissement. Principal avantage de cette méthode de financement : les entreprises n’ont pas l’obligation de rembourser les sommes prêtées.
Parmi les différentes sources de financement, le crédit professionnel reste l’une des pistes privilégiées des entreprises. Toutefois, convaincre les banques n’est pas toujours aisé pour un entrepreneur.
En effet, les banques souhaitent limiter au maximum les risques encourus en cas d’échec du lancement de votre business. Ainsi, elles demandent généralement des apports personnels conséquents : entre 10 et 50 % du montant du crédit.
En plus d’un apport et d’un business plan convaincant, les banques exigent de solides garanties sur des actifs détenus par la société ou les associés avant d’octroyer un crédit professionnel à une entreprise. Par exemple :
Vous ne disposez pas d’un patrimoine financier et d’apports suffisants pour convaincre les banques ? D’autres modes de financement existent pour développer votre business si vous rencontrez des difficultés d’accès au crédit bancaire.
Si vous souhaitez acquérir des équipements mobiliers ou immobiliers, le crédit-bail constitue une excellente alternative pour financer ce besoin. Pour ce faire, vous vous rapprochez d’entreprises spécialisées qui vont acheter ces biens pour vous les louer.
À l’échéance du contrat de crédit-bail, trois options s’offrent à vous :
Peu connu des PME en France, l’affacturage figure parmi les meilleures solutions alternatives pour les entreprises qui cherchent à améliorer leurs flux de trésorerie. Cette méthode permet à une entreprise de céder ses créances commerciales à un organisme spécialisé, appelé factor.
En plus de couvrir vos besoins de financement à court terme, l’affacturage vous affranchit du risque d’impayés. En effet, c’est le factor qui se charge du recouvrement des dettes.
Parmi les sources de financements externes, le crowdfunding séduit de plus en plus de PME en France. Opter pour une plateforme de financement participatif permet de lever rapidement des fonds auprès d’un large public : les investisseurs particuliers.
Plus qu’une alternative à l’emprunt bancaire, le crowdfunding vient généralement en complément d’un crédit professionnel.
Votre projet présente un fort potentiel de croissance ? Tournez-vous vers des entreprises de capital-risque ou des personnes physiques habituées des investissements financiers : les business angels.
Si vous vous lancez dans la création d’une entreprise, sachez que vous pouvez obtenir un financement y compris un emprunt bancaire. Toutefois, les banques refuseront de couvrir vos besoins en financement si vous n’avez pas d’apport personnel.
Si vous ne disposez d’aucun apport, d’autres sources de financement peuvent vous aider à rassembler les fonds indispensables au lancement de votre business :
En plus de ces méthodes de financement, l’État propose diverses aides pour soutenir les entrepreneurs qui souhaitent se lancer dans un projet de création ou de reprise d’entreprise :
Enfin, sachez que les femmes entrepreneures peuvent bénéficier de sources de financement spécifiques lorsqu’elles se lancent dans la création ou la reprise d’une entreprise. Par exemple :
Malgré les garanties demandées et l’apport nécessaire, faire appel à une banque pour obtenir un crédit professionnel présente plusieurs avantages.
Tout d’abord, solliciter une banque pour financer la création de votre entreprise ou son développement vous assure de garder l’entière propriété de votre business. En effet, ce prêt ne figure pas dans les capitaux propres.
Par conséquent, s’endetter plutôt que d’ouvrir le capital de votre société vous permet de conserver le pouvoir sur l’ensemble des décisions qui rythme la vie de votre PME.
En revanche, vous risquez de voir le débiteur prendre le contrôle de votre société si vous n’honorez pas les échéances de votre crédit.
Mis à part vos besoins de financement à court terme, un prêt bancaire professionnel vous permet de financer n’importe quel projet :
Principal atout du crédit comparé aux autres modes de financement : sa durée s’adapte à la durée d’utilisation du bien. Ainsi, vous disposez d’une excellente visibilité sur vos échéances et votre trésorerie.
Tout d’abord, les intérêts payés sur un crédit bancaire professionnel sont déductibles du résultat fiscal de l’entreprise en France. Ainsi, vous réalisez une économie d’impôts qui peut atteindre 25 % du montant des intérêts.
Enfin, un emprunt coûte généralement moins cher qu’un crédit-bail ou qu’une location financière, car vous réduisez le nombre d’intermédiaires à rémunérer.
Attention : Qonto ne recommande aucun partenaire en particulier, ne garantit ni n’accorde de financement. Choisissez un partenaire en fonction de vos besoins, de ses critères d’éligibilité et de vos capacités de remboursement. Qonto n’est pas responsable des pertes que vous pouvez éventuellement subir après avoir contracté un prêt et ne joue aucun rôle dans le processus de souscription ou d'évaluation de vos demandes. Rien, dans cette page ou dans la section Financements ne doit être interprété comme un conseil en matière de financement ou d'investissement.