Finanziamenti aziende: facili e veloci

I criteri di idoneità per la concessione di un prestito o finanziamento sono stabiliti dall’ente creditore.

Qonto ha stretto collaborazioni con diverse società di finanziamento così da garantire un’ampia offerta, che risponda sia alle esigenze di professionisti e freelance a partita IVA che vogliono finanziare i propri progetti (meno garanzie, importi contenuti), sia a quelle di piccole imprese e medie imprese (importi più elevati, durata medio-lunga).

Qui puoi trovare la lista dei criteri di idoneità delle offerte dei nostri partner.

Le offerte di prestito online per le piccole e medie imprese sono numerose e la procedura per richiedere un prestito online varia da un ente creditore all’altro. Una volta trovata l’offerta più adatta a te, solitamente devi compilare la richiesta fornendo i seguenti dati:

1. dati personali;
2. dati societari;
3. documentazione sull’andamento dell’azienda;
4. condizioni di finanziamento desiderate.

Dopodiché ti viene fornito un preventivo, e, se soddisfacente, puoi procedere alla stipula del contratto. Tutto completamente online.

Richiedere un prestito online con Qonto è ancora più semplice. Poiché ci occupiamo noi di fornire, previo tuo consenso, i dati della tua società o della tua partita IVA al partner, tutto ciò che devi fare è impostare le condizioni di finanziamento che preferisci.

Per richiedere un prestito online con Qonto, visita la sezione dedicata all’interno dell’app. Scegli l’offerta di finanziamento online per aziende che preferisci tra quelle disponibili. Segui la procedura guidata sul sito web del partner per presentare la richiesta di finanziamento.

Per ricevere un prestito o un finanziamento revenue-based devi sempre essere in grado di offrire le garanzie necessarie. Ogni società creditrice ha facoltà di definire a proprio piacimento i criteri di idoneità - le garanzie - per la concessione del finanziamento. Questo vale tanto per i finanziamenti a privati, quanto per i finanziamenti a professionisti e aziende, così come anche per i finanziamenti a fondo perduto erogati da enti pubblici.

L’unico modo per conoscere le garanzie necessarie a ricevere un prestito è quello di consultare i fogli informativi di ogni singola offerta. In questo articolo trovi la spiegazione delle principali garanzie e soluzioni di prestito.

I clienti Qonto possono beneficiare di una procedura guidata e facilitata che consente di ottenere tutte le informazioni e i dettagli relativi alle offerte di finanziamento con semplicità e chiarezza.

Il capitale è alla base dell’attività imprenditoriale. Senza capitale è estremamente difficile, se non impossibile, avviare e far crescere l’azienda. Il finanziamento del capitale per soddisfare il fabbisogno strutturale (immobili, strumentazione, assunzioni, ecc.) e corrente (acquisto di materiali, credito ai clienti, ecc.) avviene con capitale proprio o capitale di terzi, incluso il credito sotto forma di finanziamenti.

Se il capitale proprio non è sufficiente ad alimentare in maniera adeguata l’attività aziendale, il ricorso a capitale esterno alla proprietà è giusto e necessario. Quando parliamo di finanziamenti, interni o esterni che siano, è fondamentale distinguere tra:

1. finanziamenti a breve termine, in genere della durata massima di 18 mesi;
2. finanziamenti a medio termine, non superiori ai 5 anni;
3. finanziamenti a lungo termine, della durata superiore ai 5 anni.

Per finanziare un progetto aziendale ci sono diversi modi. Se hai già costituito e avviato la tua impresa o meno, alcune soluzioni risultano più percorribili di altre.

Le principali opzioni se cerchi finanziamenti esteri per il tuo progetto aziendale sono:

1. Investitori esterni
2. Prestiti o finanziamenti bancari
3. Prestiti o finanziamenti privati
4. Finanziamenti e contributi statali agevolati o a fondo perduto
5. Crowdfunding

Ognuna di queste opzioni ha i suoi pro e i suoi contro. Ad esempio, i finanziamenti a fondo perduto erogati da enti statali rappresentano certamente il modo più conveniente per finanziare il tuo progetto, in quanto non richiedono il pagamento di interessi. Tuttavia, questa tipologia di credito significa partecipare a bandi senza alcuna certezza di assicurarsi il credito e, in caso di esito positivo, attendere a lungo prima di ricevere il finanziamento.

Poiché ricorrere a investitori esterni risulta un’opzione poco allettante per molti imprenditori o potenziali tali, e poiché il crowdfunding risulta, invece, una via percorribile quasi esclusivamente per progetti che hanno un impatto pubblico positivo, la soluzione più semplice e diretta per il tuo progetto aziendale è rappresentata dai finanziamenti bancari o privati. Proprio come quelli offerti dai partner di Qonto.

Con il pagamento a rate di Qonto puoi pagare le fatture dei tuoi fornitori anche senza disporre dei fondi necessari al momento del pagamento.

Come funziona: Qonto stabilisce il credito, fino a un massimo di 50.000€, che mette immediatamente a tua disposizione per il pagamento delle fatture. 

L’importo minimo delle fatture pagabili a rate è di 150€.

La restituzione dell’importo anticipato più gli interessi viene suddiviso in 3, 9 o 12 rate addebitate automaticamente sul tuo conto Qonto 30 giorni dopo il pagamento. La seconda rata viene addebitata dopo 60 giorni. La terza e ultima rata viene saldata a 90 giorni dal pagamento. Il tasso di interesse effettivo è pari all'0,64% e si applica a ogni pagamento.

Il pagamento a rate di Qonto ti offre diversi vantaggi:

• hai accesso a un credito a tasso fisso in pochi clic;
• eviti ritardi dei pagamenti delle fatture;
• mantieni buone relazioni commerciali con i fornitori;
• eviti morosità per mancato pagamento.

Dopo aver firmato il contratto per i pagamenti a rate, il credito è immediatamente disponibile e può essere usato in qualsiasi momento nella sezione Finanziamenti → Pagamento a rate del tuo conto Qonto o quando paghi una fattura tramite bonifico.

Per poter usufruire del pagamento a rate di Qonto devi sottoscrivere l’apposito contratto e soddisfare i seguenti criteri di idoneità:

1. cliente Qonto da più di 6 mesi;
2. azienda registrata da almeno 9 mesi;
3. società domiciliata in Italia, Francia, Spagna o Germania;
4. azienda pienamente operativa;
5. autenticazione a due fattori attiva nell’app Qonto.

In base ai dati a nostra disposizione del tuo business, calcoliamo il credito a tua disposizione per il pagamento a rate. Importante: l’ammontare del credito a tua disposizione può aumentare o diminuire a seconda della nostra valutazione sulla tua capacità di rimborso.

L’idoneità deve essere mantenuta per poter continuare a usufruire della funzionalità di pagamento a rate di Qonto.

L’accesso alla funzionalità viene revocato da Qonto in casi come:

• il pignoramento della tua società a causa di debiti;
• il credito sul tuo conto Qonto è insufficiente al momento dell’addebito di una delle tre rate.

Per maggiori informazioni sul funzionamento e sui soggetti idonei e non idonei leggi la nostra FAQ dedicata.