Pagamento a rate delle fatture B2B

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Attiva il credito in pochi clic e usalo quando ti serve. Gestisci le rate in modo semplice dall’app.

3, 9 o 12 rate
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Paga le fatture in 3, 9 o 12 rate o scegli di ripagare in anticipo per ridurre gli interessi.

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Tassi di interesse bassi, calcolati sulla durata del finanziamento e sul profilo di rischio della tua attività.

Se sei già un cliente Qonto, puoi controllare il simulatore nell'app

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Paga a rate le fatture dei tuoi fornitori

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Come funziona il pagamento rateale B2B

Pagare a rate con Pay Later di Qonto ti offre numerosi vantaggi per la gestione finanziaria della tua attività, permettendoti di ottimizzare il flusso di cassa e cogliere opportunità di crescita senza compromettere la liquidità immediata.


Il principale beneficio è la possibilità di pagare immediatamente i fornitori mantenendo invariato il saldo del tuo conto. Qonto accredita l'importo della fattura sul conto del fornitore tramite bonifico, mentre tu ripaghi l’importo in rate mensili.


Questa soluzione ti consente di gestire in modo più efficace le spese operative quotidiane. Invece di attendere di accumulare liquidità sufficiente o di dover rinunciare a opportunità commerciali, puoi agire e distribuire il costo nel tempo attraverso rate mensili prevedibili e tassi di interesse bassi.


Il credito che si ricarica automaticamente man mano che rimborsi le rate, permettendoti di usare nuovamente il finanziamento per altri acquisti. Questo meccanismo è particolarmente vantaggioso se la tua azienda ha flussi di cassa stagionali o irregolari.

Per usare il pagamento a rate di Qonto, la tua azienda deve soddisfare specifici criteri di idoneità. I requisiti principali sono legati alla maturità aziendale e alla stabilità del rapporto con Qonto:

  • la tua azienda deve essere registrata da almeno 9 mesi
  • devi essere cliente Qonto da almeno 6 mesi

Questi tempi permettono a Qonto di valutare adeguatamente la solidità del tuo business e la tua capacità di rimborso. L'azienda deve avere sede legale in Italia, completamente operativa e non in fase di chiusura.


Solo gli amministratori e i titolari del conto che ricoprono il ruolo di rappresentante legale possono attivare la funzionalità.


Qonto impiega anche banche dati esterne per stabilire il tuo punteggio di rischio. Tali fonti considerano gli ultimi bilanci pubblicati, il settore di attività, la storia aziendale e i conti aggregati.


Se sei stato soggetto a pignoramento a seguito di debiti contratti con aziende, privati o autorità finanziarie, l'accesso al Pay Later, se concesso viene revocato.


Qonto valuta quotidianamente la tua capacità di rimborso, quindi la tua idoneità e l'importo di credito disponibile possono cambiare nel tempo.

Con Qonto puoi scegliere tra tre diverse opzioni di rateizzazione per ogni fattura che finanzi: 3, 9 o 12 rate mensili.


Se scegli la rateizzazione in 3 rate, i pagamenti saranno programmati automaticamente a 30, 60 e 90 giorni dalla data del finanziamento. Questa opzione è ideale per fatture di importo più contenuto o quando preferisci saldare rapidamente il debito.


Se hai bisogno di maggiore flessibilità temporale, l'opzione a 9 rate distribuisce i pagamenti fino a 270 giorni, mentre quella a 12 rate si estende fino a 360 giorni. Le rate hanno sempre cadenza mensile.


La scelta del numero di rate influisce sul tasso di interesse applicato, che viene calcolato come tasso annuo.

Il calcolo degli interessi di Pay Later è personalizzato e dipende da diversi fattori specifici del tuo profilo aziendale.


Il tasso di interesse applicato all'importo finanziato varia in base ai criteri di idoneità, inclusi i tuoi finanziamenti precedenti, i ricavi aziendali e la situazione finanziaria complessiva della tua impresa.


Nell’app conto hai a disposizione un simulatore integrato, che ti consente di calcolare il tasso di interesse specifico di ogni finanziamento, incluso l'importo totale da rimborsare.


Il simulatore è particolarmente utile perché ti consente di valutare diverse opzioni di rateizzazione e scegliere quella più adatta alle tue esigenze.

I pagamenti a rate con Qonto funzionano attraverso un sistema completamente automatizzato. Quando finanzi una fattura, il sistema programma le rate in base al piano di rimborso che hai scelto:

  • 3 mesi
  • 9 mesi
  • 12 mesi

Il meccanismo è molto semplice, Qonto accredita l'importo della fattura sul conto del fornitore, mantenendo invariato il saldo del tuo conto Qonto. Le rate vengono addebitate nel tuo conto principale Qonto alle scadenze prestabilite, applicando il tasso di interesse mensile effettivo.


Tre giorni prima di ogni scadenza, Qonto ti invia un'email con i dettagli della rata successiva e il calendario di rimborso completo, permettendoti di pianificare la liquidità di conseguenza.

Se rispetti i criteri di idoneità, per pagare a rate con Qonto hai bisogno esclusivamente di una fattura valida del tuo fornitore. Non sono necessari documenti aggiuntivi. Il sistema è progettato per essere semplice e rapido.


Prima di iniziare a usare Pay Later, devi sottoscrivere l’apposito contratto.

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Paga le fatture dei fornitori immediatamente, ripaga l’importo a rate quando hai le finanze per farlo.

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“Mi permette di regolare il mio flusso di cassa perché ho clienti che mi pagano tra i 30 e i 90 giorni, il che è molto variabile. Quindi ci sono spesso momenti in cui mi trovo a corto di liquidità.”

Jean-Étienne Loose

Sound designer e compositore musicale
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Per usare Pay Later devi essere cliente Qonto da almeno 6 mesi. Qonto è il conto business 100% online leader in Europa: IBAN italiano, carte incluse e funzionalità integrate pensate per il business.

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Domande frequenti sui pagamenti a rate per imprese

Non esiste un limite prestabilito di rateizzazioni che puoi avere attive contemporaneamente. Il sistema funziona in base al credito disponibile che hai a disposizione, che rappresenta l'importo totale di cui disponi per finanziare i tuoi acquisti, fino a un massimo di 50.000 euro.


Questo significa che puoi avere diversi finanziamenti attivi in parallelo, purché la somma totale non superi il limite di credito consentito alla tua attività.


Ogni volta che usi Pay Later per pagare a rate la fattura di un fornitore, l'importo viene sottratto dal tuo credito disponibile. Man mano che rimborsi le rate mensili programmate, il credito si ricarica automaticamente per nuovi finanziamenti.

La fattura deve essere un documento leggibile e di buona qualità, per consentire al sistema di riconoscere automaticamente i dati contenuti al suo interno.


I requisiti fondamentali includono:

  • la presenza della data di emissione, che non deve essere superiore a 60 giorni
  • l'importo totale IVA inclusa, con un minimo di 150 euro
  • il nome completo del fornitore (non è sufficiente che sia scritto nel logo)
  • è obbligatorio che sia presente almeno un numero identificativo come il codice SIREN, SIRET o la partita IVA del fornitore
  • se presente, la data di scadenza non può essere più vecchia di 10 giorni rispetto al momento della richiesta di finanziamento

Per i fornitori italiani la fattura deve essere nel formato elettronico ufficiale. Le fatture proforma non sono accettate per fornitori italiani.

Rateizzare una fattura con Pay Later di Qonto è facile e veloce. Lo puoi fare in autonomia dall’app di Qonto.


Prima di tutto devi essere idoneo e attivare la funzionalità. Per firmare il contratto di ci vogliono solo pochi clic. Una volta attivata:

  1. Per iniziare, accedi al tuo account Qonto e vai nella sezione dedicata a Pay Later, oppure dalla sezione relativa ai bonifici
  2. Dopodiché carica la fattura del fornitore che intendi pagare a rate, perché l'opzione Pay Later è disponibile solo partendo da una fattura valida
  3. Dopo aver caricato la fattura, il sistema verifica automaticamente che sia valida e ti mostra i dettagli del bonifico, che puoi confermare o modificare
  4. Nella schermata successiva puoi attivare l'opzione Pay Later e selezionare il numero di rate che preferisci (3, 9 o 12 rate mensili)
  5. Il sistema ti mostra il piano di pagamento dettagliato e l'importo totale da rimborsare, inclusi gli interessi
  6. Infine, puoi confermare e completare l'operazione

Il Pay Later di Qonto non prevede un limite fisso di pagamenti a rate che puoi avere attivi contemporaneamente. Il sistema funziona invece in base al credito disponibile, che rappresenta l'importo totale che puoi usare per finanziare i tuoi acquisti.


Quando paghi una fattura di un fornitore con Pay Later, l'importo viene sottratto dal tuo credito disponibile. Man mano che rimborsi le rate mensili, il credito si ricarica automaticamente, permettendoti di usarlo nuovamente per nuovi finanziamenti.


Il limite massimo di credito che Qonto può concedere è di 50.000 euro, ma l'importo effettivo dipende dalla valutazione della tua azienda.

La fattura deve essere stata emessa da massimo 60 giorni. Questo significa che se hai ricevuto una fattura più di due mesi fa, non puoi pagarla a rate con Pay Later di Qonto.


Se la fattura riporta anche una data di scadenza, questa non può essere più vecchia di 10 giorni rispetto al momento in cui fai richiesta del finanziamento.


Questi criteri garantiscono che il pagamento avvenga in tempi ragionevoli e coerenti con le aspettative del fornitore.

In caso di ritardo nel pagamento di una rata, il tuo account Qonto subisce delle limitazioni fino a quando non regoli la situazione:

  • perdi l'accesso a Pay Later
  • il conto viene bloccato, nessun pagamento con carta, bonifici o addebiti diretti
  • vengono applicate penali giornaliere dello 0,04% sul capitale della rata

Per risolvere la situazione, devi ricaricare il conto con l'importo necessario e saldare la rata in ritardo (rata + penali accumulate).


Se il ritardo supera i 5 giorni, perdi definitivamente l'accesso al Pay Later per acquisti futuri.


Per evitare che ciò accada, Qonto ti invia un'email 3 giorni prima di ogni scadenza con i dettagli della rata.

Pagamento a rate è un servizio di finanziamento offerto da Qonto (Olinda SAS). Puoi finanziare fino a 50.000€ per saldare le fatture dei fornitori, senza anticipo e con un tasso di interesse mensile dell'0,62%. Restituirai l’importo finanziato con gli interessi (tasse incluse) in 3, 9 o 12 rate uguali, che verranno addebitate direttamente sul tuo conto Qonto, un mese dopo l’acquisto. L’idoneità per accedere a questo servizio verrà rivalutata ogni mese: puoi verificare se la tua azienda è idonea cliccando su Pagamento a rate nella sezione Finanziamenti. L’attivazione della funzionalità Pagamento a rate non comporta alcun rischio e non è vincolante. Firmare il contratto per questo servizio non comporta costi aggiuntivi e non ti obbliga a usufruirne. Per maggiori informazioni, visita il Centro assistenza.