Financement de vos factures fournisseurs

Le financement de factures fournisseurs (appelé 'Paiement fractionné' dans votre application) est un mode de paiement qui permet de diviser le montant total d'un achat en plusieurs mensualités réduites. Concrètement, vous achetez immédiatement des produits ou des services et vous reportez le paiement à une date ultérieure, sous la forme de versements échelonnés ou d'un règlement unique. 

Cette option de paiement en ligne facilite l'accès à des produits ou services aux montants élevés sans avoir à débourser immédiatement la totalité de la somme. Elle simplifie également votre gestion des factures fournisseurs. 

Les conditions de financement varient selon le fournisseur. Consultez les conditions générales avant votre prise de décision, car le prix total peut inclure des intérêts et des commissions supplémentaires qui augmentent le coût du crédit par rapport au paiement unique.

Le paiement de vos factures fournisseurs en plusieurs fois offre de nombreux avantages pour une meilleure gestion financière de votre entreprise. La flexibilité de cette méthode de paiement vous permet d'optimiser votre gestion de trésorerie et de saisir des opportunités de croissance sans impacter vos liquidités immédiates. Un enjeu souvent crucial pour votre business.  

Vous pouvez payer immédiatement vos fournisseurs tout en conservant le solde de votre compte pro inchangé par exemple. Avec Qonto, le montant de la facture est crédité sur le compte du fournisseur par virement bancaire. 

De votre côté, vous nous remboursez le montant emprunté chaque mois. Cette solution de paiement vous permet de mieux gérer vos dépenses quotidiennes. Vous n'avez plus besoin d'attendre d'avoir accumulé suffisamment de liquidités ou de renoncer à des opportunités commerciales. Au contraire, vous pouvez agir et répartir le coût dans le temps grâce à des mensualités prévisibles et des taux d'intérêt bas. 

Le crédit se recharge automatiquement au fur et à mesure de vos remboursements, ce qui vous permet de réutiliser le financement pour d'autres achats. Ce mécanisme est particulièrement avantageux si votre entreprise a des flux de trésorerie saisonniers ou irréguliers.

Payer une facture en plusieurs fois avec le service 'Paiement fractionné' de Qonto est simple et rapide. L’ensemble du processus se fait depuis votre application mobile ou le site web.  

Vous devez d'abord activer la fonctionnalité et signer le contrat de financement. La mise en place de ce service se fait en quelques clics si vous remplissez les conditions requises pour en bénéficier. 

Vous avez besoin de financer une facture fournisseur ? Voici les étapes à suivre : 

• Accédez à votre compte Qonto et rendez-vous dans la section dédiée au 'Paiement fractionné' ou dans la section relative aux virements. 
• Une fois cette première étape réalisée, téléchargez la facture fournisseur que vous souhaitez payer en plusieurs fois. 
• Ensuite, le système vérifie automatiquement sa validité et vous affiche les détails du virement. Vous pouvez alors les confirmer ou les modifier. 
• Sur l'écran suivant, vous pouvez activer l'option Paiement fractionné et sélectionner le délai de paiement que vous préférez (3, 9 ou 12 mensualités).
• Vous visualisez le plan de paiement détaillé et le montant total à rembourser, intérêts compris. 
• Vous pouvez confirmer et terminer l'opération.

La facture doit avoir été émise il y a moins de 60 jours. Si vous avez reçu une facture il y a plus de deux mois, vous ne pouvez pas la payer en plusieurs fois avec le paiement fractionné de Qonto.

Si la facture comporte également une date d'échéance, celle-ci ne peut pas être antérieure de plus de 10 jours à la date à laquelle vous faites votre demande de financement.

Vous pouvez financer vos factures fournisseurs avec le paiement différé, mais d'autres solutions de paiement existent. Voici des exemples d'alternatives au Paiement Fractionné de Qonto : 

• le crédit en compte courant (découvert bancaire) maintenant disponible chez Qonto ; 
• la carte à débit différé chez Qonto ;
• prêts professionnels auprès de nos partenaires financiers comme Defacto ou Karmen;
• le leasing d'entreprise ; 
• l'affacturage ; 
• le crowdlending ou le crowdfunding. 

Ces formes de financement présentent toutes des avantages, des inconvénients et un coût que vous devez évaluer en fonction de votre situation financière et de vos besoins. 

En effet : 

• les crédits à découvert offrent un accès rapide à des fonds, mais ont souvent des taux d'intérêt plus élevés ; 
• le leasing est idéal pour le financement de véhicules ou d'équipements professionnels ; 
• l'affacturage vous permet d'obtenir des liquidités immédiates grâce à la vente de créances ; 
• le crowdlending permet un financement auprès d'un grand nombre d'investisseurs privés. 

Pour être éligible au service 'Paiement Fractionné' de Qonto, la facture doit être un document lisible et de bonne qualité, afin que le système puisse reconnaître automatiquement les données qu'elle contient. 

La facture fournisseur doit contenir : 

• la date d'émission, qui ne doit pas dépasser 60 jours ; 
• le montant total TTC, avec un minimum de 150 euros ; 
• le nom complet du fournisseur (son apparition dans le logo ne suffit pas) ; 
• un numéro d'identification (SIREN, SIRET, numéro de TVA du fournisseur).

Si elle est indiquée, la date d'échéance ne peut être antérieure de plus de 20 jours à la date de la demande de financement.

En cas de retard dans le paiement d'une mensualité, votre compte Qonto est soumis à des restrictions jusqu'à ce que votre situation soit régularisée :

• vous perdez l'accès au paiement différé des factures B2B ;
• votre compte est bloqué : aucun règlement par carte de paiement, virement ou prélèvement automatique n'est possible ; 
• des pénalités journalières de 0,04 % sont appliquées sur le capital de la mensualité. 

Pour régler la situation, vous devez recharger votre compte du montant nécessaire et payer la mensualité en retard (mensualité + pénalités accumulées). Si le retard dépasse 5 jours, vous perdez définitivement l'accès au paiement différé pour vos futures transactions.

Pour éviter cela, Qonto vous envoie un e-mail 3 jours avant chaque échéance avec les détails du versement à réaliser.

Avec Qonto, vous pouvez acheter maintenant et payer plus tard vos factures fournisseurs. Pour bénéficier de ce paiement à crédit, vous devez opter pour une durée de financement : 3, 9 ou 12 mensualités. Ce service n’est pas gratuit, mais il est très intéressant puisque vous pouvez accéder au paiement différé à moindre coût. 

Vous pouvez également rembourser votre financement par anticipation à tout moment, afin de réduire, voire supprimer, les intérêts restant dus sur la facture financée.

Le taux nominal mensuel commence à partir de 0,62 %. Les taux effectifs sont calculés en fonction du profil de votre entreprise ainsi que de votre historique de paiement. Ils sont affichés dans votre compte avant chaque demande de financement.