Dépôt de chèque par voie postale

Contrairement aux dépôts d’espèces, la majorité des banques en ligne acceptent les dépôts de chèques sur les comptes personnels et professionnels. En effet, l’absence d’agence bancaire physique n’empêche pas d’encaisser un chèque pour une banque en ligne.

Certaines banques en ligne, comme Hello Bank, Fortuneo, Monabanq ou encore Boursorama, proposent un chéquier à ses clients particuliers sans condition de revenu.

En revanche, les professionnels doivent se tourner vers les banques traditionnelles s’ils souhaitent l’obtention d’un chéquier. Pour profiter d’une meilleure protection de vos moyens de paiement et d’une assurance lors de vos déplacements, privilégiez l’utilisation d’une carte de crédit.

Si les banques en ligne peuvent offrir des solutions d’encaissement de chèques et de mise à disposition d’un chéquier à leurs clients, c’est avant tout parce que la majorité d’entre elles appartiennent à de grands groupes bancaires :

✓ Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance Fédérale ;
✓ Fortuneo est la marque commerciale de Arkéa Direct Bank, une entité du groupe Crédit Mutuel Arkéa ;
✓ BforBank a été lancée par les caisses régionales du Crédit Agricole ;
✓ Hello Bank est une filiale de BNP Paribas ;
✓ Boursorama et Shine appartiennent à la Société Générale ;
✓ Anytime est l’opérateur dédié aux clients professionnels d’Orange Bank.

Pour procéder à un dépôt de chèque dans une banque en ligne, le client doit se plier aux procédures définies par les banques. En effet, encaisser un chèque s’effectue d’une manière différente d’une banque en ligne à l’autre.

BforBank permet à ses clients d’indiquer le nombre de chèques et leurs montants depuis leur espace personnel pour générer un bordereau de remise de chèques à imprimer et à envoyer par courrier. Notez que les frais d’affranchissement sont offerts avec cette banque en ligne.

Pour le dépôt d’un chèque auprès de la banque en ligne Fortuneo, le client utilise l’un des bordereaux de remise de chèques offerts ainsi qu’une enveloppe pré-remplie pour le transmettre par courrier. L’envoi doit être affranchi selon les tarifs en vigueur de La Poste.

Chez Monabanq, le client peut annoncer son dépôt de chèque à l’aide d’un bordereau numérique avant de procéder à l’envoi de ses chèques par courrier. Cette opération demeure facultative.

En revanche, la saisie d’une remise de chèque digitale reste obligatoire pour les clients de Boursorama. Sans la réalisation de cette formalité, l’argent ne sera pas enregistré au crédit de vos comptes.

En complément de l’envoi par courrier, certaines banques en ligne proposent des solutions alternatives. Par exemple, les dépôts de chèques chez Hello Bank peuvent s’effectuer :

✓ en scannant le chèque depuis votre espace client dans l’application mobile ;
✓ en utilisant une borne Scan Chèques dans une agence bancaire du réseau BNP Paribas ;
✓ en déposant votre bordereau de remise de chèque au guichet des agences BNP Paribas.

Ces différents services sont offerts aux clients d’Hello Bank sans supplément.

Que vous optiez pour le dépôt de votre chèque dans une agence bancaire ou à l’aide d’un envoi par courrier, il doit toujours s’accompagner d’un bordereau de remise de chèques de votre banque.

Voici les informations que vous devez indiquer :

✓ vos coordonnées (nom et prénom) ;
✓ numéro de compte bancaire où vous souhaitez encaisser l’argent ;
✓ date de dépôt ;
✓ nombre de chèques ;
✓ montant, nom de l’émetteur et banque émettrice pour chaque chèque ;
✓ le montant total des chèques annexés au bordereau ;
✓ votre signature.

Avant de procéder à leur dépôt, n’oubliez pas d’endosser vos chèques. Pour ce faire, inscrivez votre numéro de compte et signez au dos de chaque chèque.

Bon à savoir : si vous êtes confronté(e) au vol ou à la perte de votre chéquier, vous pouvez faire opposition à un chèque en cas d’utilisation frauduleuse.

Le délai pour encaisser un chèque est le même dans les banques en ligne que dans une banque traditionnelle, vous disposez de :

✓ 1 an et 8 jours pour le dépôt de chèques émis en France métropolitaine ;
✓ 1 an et 20 jours pour l’encaissement de chèques émis dans un pays européen ;
✓ 1 an et 30 jours pour déposer un chèque émis dans les DOM-TOM ;
✓ 1 an et 70 jours pour encaisser un chèque dont l’émetteur se trouve hors Europe.

Si la date d’émission inscrite par l’émetteur du chèque est plus ancienne, la banque en ligne refusera son dépôt.

En cas de dépôt de votre chèque dans une agence bancaire, l’encaissement prend au maximum 48 heures dans une banque classique.

Si vous effectuez votre dépôt de chèque auprès d’une banque en ligne, comme BforBank, Monabanq, Orange Bank, Fortuneo ou Boursorama, vous devez réaliser un envoi de vos chèques par courrier. Par conséquent, le délai de traitement doit tenir compte des délais de La Poste.

Dès réception, les temps moyens d’encaissement d’un chèque sur vos comptes bancaires varient selon la banque en ligne. Par exemple, l’argent est crédité :

✓ le jour même chez Hello Bank en cas de dépôt dans une agence bancaire BNP Paribas ;
✓ entre 24 à 48 heures chez Fortuneo ;
✓ sous 3 jours ouvrés maximum chez Boursorama et BforBank ;
✓ jusqu’à 16 jours ouvrés chez Orange Bank.

Chez Qonto, notre service compétent contrôle auprès de la banque émettrice que le chèque n’est pas sans provision avant de le créditer sur votre compte pro. Par conséquent, le délai d’encaissement varie entre 7 et 15 jours ouvrés à partir du dépôt du chèque.

Pour gagner du temps pour l’encaissement de vos clients, privilégiez le recours aux virements SEPA. Avec notre offre de virements entrants instantanés, vous disposez de vos fonds sans délai ! Idéal pour optimiser la gestion de votre trésorerie.

Comme vous pouvez le constater, la procédure pour le dépôt et l’encaissement d’un chèque avec une banque en ligne vous empêche d’encaisser rapidement vos clients. En effet, l’envoi par courrier et le temps de traitement par la banque retardent le crédit de l’argent sur vos comptes.

De plus, les banques en ligne n’acceptent pas le dépôt d’espèces bien qu’elles soient rattachées à de grands réseaux bancaires qui disposent d’un nombre important d’agences physiques. Par conséquent, vous devez envisager d’autres solutions d’encaissement pour faciliter le paiement de vos clients.

Le terminal de paiement mobile

Depuis l’arrivée du paiement sans contact, le volume de transactions par carte bancaire augmente année après année au détriment du paiement par chèque qui représente toujours près de 5 % des règlements en France.

C’est pourquoi s’équiper d’un lecteur de carte bancaire s’avère indispensable pour permettre à ses clients de payer avec leur carte de crédit. À l’instar des offres de certaines banques en ligne, Qonto vous donne accès à un terminal de paiement mobile Reader 2 de Zettle.

En plus de faciliter le paiement par carte bancaire, cette solution vous permet de :

✓ accepter les règlements par mobile avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay ;
✓ envoyer des liens par SMS ou par e-mail pour effectuer un paiement en ligne à distance.

Les virements entrants instantanés

Soucieux de vous offrir un service toujours plus proche de vos besoins, la réception de virements entrants instantanés est désormais disponible et gratuite avec votre compte pro Qonto.

Avec cette solution d’encaissement, vos fonds sont crédités dans les 10 secondes. Parfait pour vous faire payer immédiatement lors d’une intervention chez un client ou lors de la livraison d’une commande.

En effet, le paiement par carte bancaire nécessite 1 ou 2 jours ouvrés avant le transfert effectif de l’argent sur votre compte.