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My Money Bank est notre banque partenaire. C'est un établissement de crédit français agréé par l'ACPR.

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* Avertissement : Les supports d’investissement sur un compte-titres présentent généralement un risque de perte en capital. Votre capital n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Tout savoir sur le placement de trésorerie

Qu’est-ce qu’un placement de trésorerie ?

Le placement de trésorerie représente un enjeu majeur pour les entreprises. Il consiste à transférer une fraction des liquidités de l’entreprise sur divers supports dans le but de faire fructifier ses excédents de trésorerie.

La partie excédentaire de la trésorerie correspond aux sommes dont l’entreprise n’a pas besoin à court terme pour honorer ses engagements. Par conséquent, il convient de toujours conserver sur le compte courant de l’entreprise suffisamment de liquidités pour couvrir le besoin en fonds de roulement (BFR).

Pour sécuriser le placement de la trésorerie de l’entreprise, le DAF (directeur(trice)s administratif [ve] s et financier(ère)) ou les dirigeants de la société doivent diversifier les placements pour réduire le risque et trouver solutions de placement les plus adaptées pour :

✓ Assurer la liquidité de l’investissement en cas de besoin de trésorerie inopiné ;

✓ Maximiser la rentabilité et placer la trésorerie à plus long terme.

Pourquoi gérer sa trésorerie d’entreprise ?

Assurer la pérennité de sa société

Si la trésorerie de votre entreprise s’avère insuffisante pour s’acquitter des dettes à court terme, vous vous exposez à une cessation de paiement. Ce qui peut entraîner la liquidation judiciaire de votre société.

La gestion régulière de votre trésorerie vous évite de vous retrouver dans cette situation délicate. En effet, un suivi de trésorerie efficace vous offre une excellente visibilité sur vos flux financiers et sur vos prévisions.

Ainsi, vous anticipez les décalages de trésorerie et disposez de temps pour trouver les solutions adéquates pour pallier au manque de fonds.

Réaliser des économies sur ses frais bancaires

Une gestion de trésorerie efficiente permet aux sociétés de réaliser d’importantes économies, et plus particulièrement sur les frais bancaires. En effet, si vous manquez de trésorerie pour honorer vos dettes vous risquez de dépasser votre découvert autorisé.

Par conséquent, une mauvaise gestion de la trésorerie de votre entreprise engendre le paiement d’agios et de commissions d’intervention coûteux.

De plus, une gestion efficace de la trésorerie de votre société vous permet d’anticiper vos besoins de financiers et de mettre en place des solutions de financement moins onéreuses.

Faire fructifier sa trésorerie excédentaire

Un manque de trésorerie engendre des coûts pour votre société, mais une mauvaise gestion de la trésorerie excédentaire pénalise également votre entreprise. En effet, effectuer des investissements avec vos excédents de trésorerie permet de faire fructifier vos liquidités.

Par conséquent, une gestion efficace de votre trésorerie nécessite de vous interroger sur les placements à réaliser pour maximiser le profit sans prendre de risques inconsidérés pour le patrimoine de votre entreprise.

Pour ce faire, vous devez impérativement mettre en place une stratégie d’investissement cohérente avec les besoins de votre entreprise et définir vos objectifs :

✓ Quel niveau de rendement souhaitez-vous obtenir ?

✓ Quelle est votre durée de placement ? À court terme, moyen terme ou long terme ?

✓ Quel risque de perte en capital votre société peut-elle supporter ?

Comment placer la trésorerie de son entreprise ?

Les entreprises disposent d’un vaste choix de placements pour faire fructifier leurs excédents de trésorerie. Cependant, chaque investissement présente des caractéristiques spécifiques, notamment en termes de taux de rendement ou de risque.

Le compte à terme (CAT)

Le compte à terme (CAT), également appelé compte sur livret ou dépôt à terme, désigne une solution monétaire pour le placement de sa trésorerie d’entreprise excédentaire. Vous souscrivez ce contrat auprès de votre établissement bancaire.

La rémunération de ces produits dépend de deux critères :

✓ Le taux proposé par votre banque ;

✓ La durée d’immobilisation des fonds.

Cependant, le rendement de ces placements est plutôt bas (entre 0,1 et 0,5 %). Cette faible rémunération s’explique par la liquidité de ce type d’investissement et l’absence de risque de perte en capital.

Le compte-titres

Pour les sociétés qui recherchent un horizon de placement plus éloigné que les comptes à terme, le compte-titres constitue une excellente alternative pour réaliser des investissements avec sa trésorerie excédentaire.

Le vaste choix de supports éligibles représente l’un des atouts du compte-titres pour placer vos excédents de trésorerie. En effet, vous accédez à de multiples produits d’investissement pour mutualiser le couple rendement/risque, tels que :

✓ Actions ;

✓ Obligations ;

✓ Parts de Fonds Commun de Placement (FPC).

De plus, vous pouvez opter pour la gestion sous mandat du compte-titres de votre société. Ainsi, un professionnel pilote le placement de la trésorerie excédentaire de votre entreprise à votre place.

Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation fonctionne comme un contrat d’assurance-vie pour particuliers, mais ce type de produit demande un apport en capital minimum. En effet, l’ouverture d’un contrat de capitalisation pour le placement de vos excédents de trésorerie requiert généralement un investissement supérieur à 100 000 euros.

Notez que si vous ne souhaitez prendre aucun risque, vous pouvez placer l’intégralité de votre capital sur des fonds euros. Cependant, le niveau de rémunération demeurera faible.

Pour améliorer le rendement brut de votre investissement, un contrat de capitalisation vous donne accès à de multiples supports appelés unités de compte (actions, obligations, immobilier à travers des SCPI, etc.).

Attention à prendre en compte les frais de gestion pour obtenir la performance nette de votre investissement.

Les parts de SCPI ou d’OPCI

Autre solution de placement pour la trésorerie de votre entreprise : réaliser un investissement immobilier « pierre-papier ». Pour ce faire, vous avez le choix d’acquérir des parts de :

✓ SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ;

✓ SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ;

✓ OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier).

Notez que ces produits sont accessibles au sein d’un contrat de capitalisation, mais également en direct. De plus, ces investissements vous permettent d’investir dans l’immobilier tout en déléguant la gestion de ces biens fonciers à une société de gestion.

Voici les principales caractéristiques de ces supports :

✓ Durée d’investissement recommandée supérieure à 4 ans pour les OPCI et 8 ans pour les SCPI ;

✓ Rendement aux alentours de 5 % ;

✓ Risque de perte totale en capital ;

✓ Faible liquidité pour les SCPI hors contrat de capitalisation.

Pour optimiser le placement de vos excédents de trésorerie, privilégiez la technique du démembrement temporaire de propriété. Ainsi, un particulier va acquérir la nue-propriété des parts tandis que votre société va souscrire l’usufruit et percevoir les revenus.

Le financement participatif (crowdfunding)

Une autre solution pour tirer des revenus de votre trésorerie excédentaire : le financement participatif, crowdfunding en anglais. Ce type d’investissement consiste à prêter des fonds à une société porteuse de projets.

En fonction du projet sélectionné, l’horizon de placement se situe à court terme ou à long terme. En effet, la durée d’immobilisation varie entre 12 et 60 mois généralement.

Concernant la performance, le taux d’intérêt est déterminé par la plateforme de crowdfunding. Par conséquent, vous connaissez le rendement à l’avance.

Notez cependant qu’un tel investissement présente :

✓ Un risque de perte totale en capital en cas de défaut de l’entreprise emprunteuse ;

✓ Une absence de liquidité avant l’échéance du prêt.

Sur quels critères sélectionner ses placements  de trésorerie ?

L’horizon de placement

Avant d’investir la trésorerie de votre entreprise, vous devez impérativement définir votre horizon de placement, car la durée pendant laquelle vous souhaitez immobiliser vos liquidités permet de sélectionner les solutions adéquates.

Pour que vos placements augmentent fortement le patrimoine de votre entreprise, privilégiez le long terme autant que possible.

Le profil rendement/risque

À l’instar d’un particulier, la gestion de la trésorerie de votre entreprise requiert de déterminer votre profil d’investisseur (sécurisé, prudent, équilibré ou dynamique).

Le rendement d’un placement est corrélé au risque de perte en capital ou au manque de liquidité de l’investissement. Par conséquent, votre aversion au risque et le niveau de revenus que vous souhaitez atteindre déterminent les produits financiers recommandés pour le placement de la trésorerie de votre entreprise.

Les projets de l’entreprise

Le placement de la trésorerie de votre entreprise doit tenir compte de vos différents projets, afin de s’assurer de disposer des fonds au moment le plus opportun. Par conséquent, vous devez diversifier vos investissements selon l’horizon de vos besoins futurs : court terme, moyen terme et long terme.

Le montant de l’excédent à faire fructifier

Comme nous l’avons évoqué précédemment, certains supports d’investissement tels que les contrats de capitalisation exigent un capital minimum. Par conséquent, les solutions pour faire fructifier les excédents de trésorerie de votre entreprise diffèrent si vous souhaitez placer 10 000 ou 200 000 euros.

La philosophie d’investissement prônée par l’entreprise

Si votre entreprise s’implique dans une démarche RSE ou si vous souhaitez donner du sens à vos placements au-delà de leur performance intrinsèque, privilégiez une approche sociale pour la gestion de la trésorerie de votre entreprise.

En effet, vous pouvez sélectionner des supports responsables tels que des fonds qui détiennent le label ISR ou qui réalisent leurs investissements sur base des critères ESG. Ces produits peuvent être souscrits en direct ou au sein de votre :

✓ Contrat de capitalisation ;

✓ Compte-titres.