Qonto ou Revolut, quel compte pro choisir ?

Les cartes de paiement sont un critère essentiel pour comparer des comptes professionnels quand on est indépendant ou qu’on dirige une société. Zoom sur les offres de Qonto et Revolut.

Chez Qonto, trois cartes de paiement sont disponibles à différents tarifs quel que soit le forfait que vous souscrivez. À savoir :

1. la carte One

C’est la carte bancaire gratuite incluse dans tous les forfaits avec des plafonds mensuels de 20 000 euros pour les paiements et 1 000 euros pour les retraits.

1. la carte Plus

Disponible pour 8 €/mois, les plafonds de cette carte de paiement sont plus élevés. Elle vous permet d’effectuer 5 retraits gratuits chaque mois.

1. la carte X

Il s’agit de la première carte métal pour professionnels. Proposée au tarif de 20 €/mois, elle permet de débourser jusqu’à 200 000 euros par mois et d’effectuer des paiements en devises sans commissions.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une assurance et d’une assistance lors de vos déplacements professionnels ainsi que ceux de vos collaborateurs avec chacune de ces cartes bancaires.

Les titulaires d’un compte Revolut Pro ou d’un compte pro Revolut Business disposent également de cartes de paiement professionnelles. Vous avez droit à une carte bancaire Mastercard ou Visa gratuite dès la souscription d’un compte avec Revolut Pro.

Cependant, l’offre Basic de Revolut Business ne permet pas de profiter d’une carte de paiement Metal. Pour bénéficier d’au moins une carte Metal gratuite, le client doit obligatoirement souscrire l’un des forfaits suivants :

1. Grow dès 30 €/mois  ;
2. Scale dès 90 €/mois ;
3. Enterprise, tarif sur demande.

Quel que soit votre modèle de carte, Revolut Business vous permet d’effectuer des retraits quotidiens jusqu’à 3 000 £ ou équivalent pour les autres devises. De plus, vous pouvez payer jusqu’à 100 000 £ de dépenses chaque mois.

Que vous optiez pour Qonto ou Revolut Business, vous bénéficiez bien plus que d’un simple compte professionnel comme peuvent en proposer certaines banques traditionnelles. En effet, ces deux acteurs ont développé des fonctionnalités pour simplifier la gestion des dépenses professionnelles pour les entrepreneurs.

Ainsi, Qonto vous offre la possibilité de commander un nombre illimité de cartes de paiement pour les mettre à disposition de vos collaborateurs. De cette façon, vous leur donnez davantage d’autonomie pour gérer leurs frais professionnels.

Vos équipes prennent une photo de leurs justificatifs de paiement et les transmettent via l’application mobile pour les rattacher directement à l’opération concernée.

De plus, vous ne perdez plus de temps avec la gestion des notes de frais. Notre fonctionnalité vous permet de diviser par 4 le temps nécessaire pour créer et rembourser une note de frais.

Enfin, vous profitez de nombreux services depuis votre espace client comme :

1. gestion en temps réel des plafonds de paiement et de retrait de chacune des cartes de votre entreprise ;
2. création d’une vue comptable pour faciliter le suivi des frais professionnels ;
3. ajout de labels personnalisés pour classer vos dépenses et celles de vos collaborateurs ;
4. réalisation de virements bancaires groupés.

Revolut Business vous permet également de gérer les dépenses de votre entreprise depuis votre interface. Vous pouvez :

1. commander des cartes bancaires pour vos employés ;
2. charger les reçus liés à chaque transaction depuis votre application ;
3. catégoriser vos dépenses ;
4. créer des règles d’approbation pour les virements.

De plus, ce service de Revolut Business vous offre la possibilité de définir individuellement les autorisations de chaque collaborateur. Par exemple, interdire le paiement sans contact ou le retrait d’espèces dans un DAB.

Les fonctionnalités qui permettent de gérer les dépenses professionnelles sont disponibles avec tous les forfaits Revolut Business, y compris Basic et Grow. En revanche, le forfait Revolut Pro destiné aux freelances et aux exploitants individuels ne comprend pas cette fonctionnalité.

L’IBAN correspond au numéro d’identification de votre compte bancaire. Ce numéro se trouve sur votre relevé d’identité bancaire (RIB) et il permet d’identifier votre compte ainsi que sa position géographique, car les deux premières lettres qui composent votre IBAN désignent le pays où se situe votre banque. Par exemple, un compte bancaire français commence par FR.

Pour les entreprises, posséder un IBAN qui correspond au pays où l’activité est exercée s’avère indispensable. En effet, l’administration fiscale, les services publics ou encore certains commerçants n’acceptent pas les comptes bancaires étrangers.

Pour satisfaire aux impératifs des entrepreneurs, Qonto propose un IBAN propre à chaque pays au sein duquel elle opère. À savoir :

1. français ;
2. italien ;
3. espagnol ;
4. allemand.

L’offre de Revolut vous donne le choix entre deux IBAN :

1. un IBAN anglais ;
2. un IBAN français qui remplace l’IBAN lituanien pour les clients de l’Hexagone depuis juin 2022.

Par conséquent, l’ouverture d’un compte en ligne avec Revolut Business ou Revolut Pro offre la possibilité aux entrepreneurs de mettre en place des prélèvements automatiques pour le paiement de leurs impôts.

Les prélèvements SEPA inter-entreprises sont un mode de paiement réservé aux professionnels au niveau européen.

Cette alternative aux virements bancaires convient particulièrement pour l’automatisation de certains paiements des entreprises et des indépendants comme les impôts ou les frais récurrents tels que les abonnements.

Avec l’ouverture d’un compte pro Qonto, vous pouvez facilement mettre en place des prélèvements automatiques et ainsi simplifier vos échanges avec les autres sociétés ou encore avec l’État.

L’offre de Revolut Business dispose également d’un service de mise en place de prélèvements automatiques dans deux devises : en EUR ainsi qu’en GBP. Pour ce faire, il suffit au client de communiquer ses coordonnées bancaires à son fournisseur.

L’immatriculation d’une société nécessite d’accomplir des démarches spécifiques comme la rédaction des statuts et le dépôt du capital social sur un compte bancaire bloqué.

En tant que partenaire privilégié des créateurs d’entreprises, Qonto propose une offre de dépôt de capital 100 % en ligne. Les clients reçoivent leur certificat de dépôt sous 12 heures ouvrées après réception et vérification des fonds (uniquement du lundi au vendredi de 9h à 18h). Ainsi ils peuvent lancer leur business rapidement.

Deux options s’offrent à vous pour le coût de cette opération :

1. la souscription d’un pack entrepreneur à partir de 169 euros HT qui comprend le dépôt du capital de votre entreprise ainsi que 12 mois de forfait Qonto Basic ;
2. l’ouverture d’un compte pro et le paiement en une fois de 69 euros HT.

À ce jour, les offres Revolut Business et Revolut Pro ne donnent pas la possibilité de réaliser cette étape essentielle pour la constitution d’une société.

Par conséquent, vous devrez déposer votre capital auprès d’une autre banque si vous souhaitez profiter de l’offre de Revolut Business ou de Revolut Pro pour votre entreprise.

Outre les virements bancaires SEPA, les entrepreneurs doivent être en mesure de présenter d’autres options d’encaissement à leurs clients : les règlements par carte bancaire et les paiements par chèque. Quelles solutions fournissent Qonto et Revolut ?

Qonto, via un partenariat avec Zettle, propose à l’ensemble de ses clients un terminal de paiement (TPE) mobile Reader 2 pour 19 € à payer une seule fois. Puis, un taux de commission de 1,75 % s’applique sur le montant de chaque transaction.

En plus d’accepter les paiements avec les principales cartes bancaires (American Express, Mastercard et Visa), ce TPE permet aux sociétés et aux indépendants d’ encaisser les paiements via Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

Par ailleurs, les fonctionnalités avancées du lecteur de carte bancaire Reader 2 le transforment en un véritable logiciel de caisse. Ainsi, un client a la possibilité de régler ses achats en espèces si vous le souhaitez.

Quant à l’encaissement des chèques, votre forfait Qonto vous offre la possibilité d’encaisser un certain nombre de chèques par mois. Au-delà, ce service est facturé 2 € au client pour chaque chèque supplémentaire. La procédure se réalise depuis l’application mobile avant l’envoi des chèques par voie postale.

Cependant, préférez un paiement par virement pour optimiser la gestion de votre trésorerie. En effet, l’encaissement d’un virement SEPA est instantané avec le compte pro de Qonto.

Revolut ne prévoit pas de proposer un service d’encaissement des chèques parmi ses fonctionnalités en cours de développement, car la néobanque privilégie uniquement le recours aux paiements numériques.

Concernant les paiements par carte bancaire, Revolut n’offre pas la possibilité de recourir à un TPE. Cependant, vos clients peuvent payer en ligne en EUR ou en devises avec leur carte bancaire. Dans ce cas, le taux de commission de Revolut s’élève à 2,8 % du montant de la transaction + 0,20 £ pour les cartes de paiement internationales.