Qonto ou Crédit Mutuel Pro, quel compte pro choisir ?

Qonto est un établissement de paiement français spécialisé dans les comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs, les professions libérales et les PME. L’ensemble de ses services sont donc tournés vers les pros et l’ouverture du compte s’effectue intégralement en ligne.

En effet, Qonto ne possède pas d’agence, mais elle assure un service simple et rapide pour répondre aux nouvelles attentes du marché. De nombreux services associés aux comptes sont mis à disposition des professionnels comme :

1. gestion des notes de frais ;
2. labellisation personnalisée des dépenses ;

3. émission des factures clients ;

4. gestion des factures fournisseurs. 

5. détection automatique de la TVA sur les factures. 

Outre l’écart entre les tarifs de l’offre Eurocompte PRO du Crédit Mutuel et les forfaits Qonto, ces deux comptes professionnels proposent des services différents à leurs clients.

1. Les services courants

Point essentiel à évaluer pour sélectionner sa banque : les services courants. Aussi appelés opérations bancaires courantes, ce sont les transactions que les clients effectuent le plus souvent comme les virements ou les prélèvements SEPA.

Afin de vous assurer sur le compte professionnel choisi répond à vos besoins, nous vous recommandons de comparer Qonto avec l’ensemble des banques, pas seulement avec le Crédit Mutuel.

Ainsi, en plus des forfaits, vous devez prêter attention aux frais de tenue de compte. Ils débutent à partir de 6 euros par mois pour le Crédit Mutuel Pro si vous ne souscrivez pas l’offre Eurocompte Pro tandis qu’ils sont totalement gratuits chez Qonto !

Enfin, autre critère important : les chèques et chéquiers. Qu’il s’agisse de disposer d’un chéquier ou d’encaisser des chèques, tout cela est gratuit et parfaitement réalisable auprès du Crédit Mutuel. Qonto propose quant à elle l’encaissement des chèques, mais pas de chéquier.

2. Les services en ligne

Avec l’arrivée des banques en ligne, les banques traditionnelles ont elles aussi développé leurs services en ligne. Ouverture de compte, changement de forfait, visualisation des paiements, virements instantanés, pilotez tout cela depuis votre espace client.

Avec Crédit Mutuel Pro, vous pouvez accéder à un service de banque en ligne : CMUT. Ce service vous permet de suivre vos dépenses depuis votre compte, de gérer vos plafonds de paiements en ligne ainsi que vos virements vers la France et l’étranger.

Le service de base est gratuit et vous permet de consulter vos documents et vos contrats en ligne. Si vous souhaitez utiliser CMUT pour la consultation et la gestion de vos comptes en ligne, le coût minimum s’élève à 42 € par an. Si vous optez pour l’offre Eurocompte PRO, l’accès à vos comptes en ligne est inclus dans le prix du forfait.

Pour tout service supplémentaire, le Crédit Mutuel applique des tarifs spécifiques. Par exemple, le suivi d’un virement GPI (Global Payments Initiative) requiert la souscription d’un module pour 5 euros HT par mois.

Avec Qonto, l’ensemble des services sont automatiquement disponibles en ligne. Profitez, quelle que soit l’offre choisie, d’un dispositif de labels personnalisés, d’un module de notes de frais ou encore d’un système d’export CSV.

3. Les cartes bancaires

En devenant client du Crédit Mutuel Pro, vous pouvez choisir entre plusieurs types de cartes bancaires : Businesscard Mastercard, Visa Business, ou encore Mastercard Professionnel sont autant de possibilités qui s’offrent à vous. Chaque carte possède sa propre tarification selon les services associés.

Chez Qonto, vous obtenez des cartes de paiement Mastercard physiques ou virtuelles. Selon l’offre souscrite, plusieurs facteurs évoluent comme :

1. le nombre de cartes de paiement inclus ;
2. le plafond pour chaque retrait effectué en France ou à l’étranger.

De plus, vous bénéficiez de l’assurance Mastercard lors de vos déplacements.

Notez que les cartes virtuelles s’avèrent très efficaces dans le cadre de paiements liés aux dépenses internes à l’entreprise ou pour régler un achat en ligne.

En revanche, si vous souhaitez obtenir une carte supplémentaire non incluse dans votre forfait, vous devrez débourser 5 euros par mois pour une carte physique et 2 euros par mois pour une carte virtuelle.

4. Les crédits et les découverts

Le Crédit Mutuel est une banque traditionnelle qui détient un agrément d’établissement de crédit. À ce titre, le groupe mutualiste Crédit Mutuel est autorisé à placer l’argent de ses clients, et à leur faire crédit.

En tant que professionnel, vous pouvez disposer de crédits adaptés aux besoins de votre entreprise, effectuer une demande de prêt et bénéficier d’une certaine souplesse en termes de découvert. Néanmoins, ces services engendrent des frais bancaires.

Quant à Qonto, elle détient un agrément d’établissement de paiement. En tant que client, vous pouvez donc profiter d’un compte professionnel et de moyens de paiement, mais pas de solutions de crédit.

Toutefois, Qonto a noué plusieurs partenariats pour permettre à ses clients de financer le développement de leur business.

Notez que contrairement aux banques traditionnelles, il est impossible d’être déficitaire sur un compte professionnel Qonto. En effet, vous ne pouvez pas dépenser plus d’argent que le solde de votre compte.

Dans le sillage du succès du statut d’auto-entrepreneur en France, les offres dédiées aux clients professionnels ne cessent de s’enrichir et la majorité des banques proposent des services d’accès aux comptes à distance.

Toutefois, ouvrir un compte bancaire professionnel sans se rendre au guichet d’une agence est impossible avec les banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel.

Soucieux de vous offrir une expérience qui répond aux besoins de votre business, Qonto vous propose le compte pro 100 % en ligne. Tout s’effectue depuis votre interface client :

1. ouverture de votre compte en moins de 10 minutes ;
2. commande de vos moyens de paiement ;
3. réalisation de virements SEPA et SWIFT ;
4. gestion des plafonds de votre carte de paiement Mastercard ;
5. etc.

Ouvrir un compte dédié à son activité n’a jamais été aussi simple !