Banque traditionnelle

Malgré l'émergence des banques en ligne et des néobanques, les banques traditionnelles continuent de jouer un rôle central dans le système bancaire. Elles offrent une gamme complète de services destinés aux particuliers et aux professionnels, allant du simple compte courant aux produits d'investissement sophistiqués. Explications.

Une banque traditionnelle est un établissement financier qui dispose d’agences physiques.

Elle offre une gamme complète de produits et services bancaires, comprenant :

• des comptes courants et des solutions d'épargne ;
• des moyens de paiement variés (cartes Visa ou Mastercard, virements, etc.) ;
• des options de crédit et de prêt ;
• des produits d'investissement en bourse ;
• des services d'assurance (assurance-vie, assurance habitation, assurance auto) ;
• des solutions bancaires pour les entreprises.

Les banques traditionnelles se caractérisent par leur présence physique permettant aux clients d'effectuer leurs opérations bancaires en personne avec l'aide de conseillers.

Les différences entre une banque traditionnelle et une banque en ligne sont nombreuses et concernent aussi bien leur mode de fonctionnement que leur accessibilité.

Voici un comparatif détaillé des principales caractéristiques de chacune.

Les banques traditionnelles offrent un service personnalisé apprécié dans le cadre d’opérations complexes. Elles proposent aussi leurs conseils en matière d'investissement et d'assurance.

Les banques en ligne et les néobanques misent sur la flexibilité, la rapidité des opérations et des tarifs souvent plus avantageux pour les services de base.

La France compte plusieurs grandes banques traditionnelles qui dominent le marché bancaire national.

Voici la liste des principales banques traditionnelles françaises :

• BNP Paribas : premier groupe bancaire français, présent dans 65 pays. Offre une gamme complète de services bancaires, d'assurance et d'investissement pour les particuliers et les entreprises ;
• Crédit Agricole : réseau coopératif leader en banque de proximité en France. Particulièrement fort dans le secteur agricole et les PME ;
• Société Générale : une des plus anciennes banques françaises, avec une forte présence internationale. Reconnue pour ses services de banque d'investissement ;
• Groupe BPCE : rassemble les réseaux coopératifs Banque Populaire et Caisse d'Épargne. Offre des services variés avec une forte implantation régionale ;
• La Banque Postale : issue du service financier de La Poste et connue pour son accessibilité et ses services bancaires de base ;
• Crédit Mutuel : groupe bancaire mutualiste avec une forte implantation régionale. Apprécié pour sa proximité avec les clients et son modèle coopératif ;
• LCL (Le Crédit Lyonnais) : filiale du Crédit Agricole, spécialisée dans la banque de détail. Offre des services bancaires et d'assurance aux particuliers et aux professionnels ;
• CIC (Crédit Industriel et Commercial) : appartient au groupe Crédit Mutuel.

Ces banques traditionnelles se distinguent par leur historique, leur réseau d'agences étendu et leur expertise dans divers domaines financiers, comme les prêts et les investissements en bourse.

Les banques traditionnelles permettent d’accéder à :

• un conseiller bancaire ;
• une gamme étendue de services ;
• l’expérience d’un acteur historique.

L'un des atouts des banques traditionnelles est la possibilité d'avoir un contact direct avec un conseiller bancaire. Cette relation personnalisée permet aux clients de bénéficier de conseils adaptés à leur situation financière et de discuter en face à face de leurs projets.

En effet, un conseiller peut offrir une expertise approfondie pour :

• l'analyse de la situation financière globale du client ;
• le choix de produits d'assurance ;
• l'accompagnement des entreprises dans leurs projets de développement.

Les banques traditionnelles proposent une offre complète de produits et services financiers, incluant :

• des comptes courants avec accès à différents moyens de paiement et options de cartes bancaires ;
• des solutions d'épargne (livrets, comptes à terme, plans d'épargne) ;
• des produits d'investissement (assurance-vie, PEA, OPCVM) ;
• des prêts personnels et immobiliers ;
• des services d'assurance (habitation, auto, santé, prévoyance) ;
• des solutions complètes pour les entreprises (financement, gestion de trésorerie, services de paiement à l’international).

Cette diversité permet aux clients de centraliser l'ensemble de leurs besoins financiers au sein d'un même établissement, simplifiant la gestion de leurs finances personnelles ou professionnelles.

Les banques traditionnelles bénéficient d'une longue histoire et d'une réputation établie dans le secteur bancaire.

Cette ancienneté confère plusieurs avantages :

• une stabilité financière rassurante pour le client ;
• une expertise approfondie dans divers domaines financiers ;
• des partenariats établis avec des entreprises et d'autres institutions financières ;
• une capacité à gérer des opérations complexes.

Malgré leurs avantages, les banques traditionnelles présentent certains inconvénients :

• des frais de gestion élevés ;
• une lenteur administrative.

Contrairement aux néobanques qui offrent souvent des services gratuits ou à bas coût, les banques traditionnelles ont généralement des frais de gestion plus élevés. Cela inclut :

• les frais de tenue de compte ;
• les commissions sur certaines opérations ;
• les coûts liés aux cartes bancaires.

Ces frais sont souvent justifiés par la présence d’agences physiques et de services personnalisés.

La réactivité des banques traditionnelles laisse parfois à désirer, notamment en comparaison avec les services en ligne des banques digitales. Les processus peuvent être lents et trop bureaucratiques. C’est le cas des ouvertures de compte par exemple

Chez Qonto, il est possible d’ouvrir un compte pro en ligne en 10 minutes seulement. Il vous suffit de renseigner les informations de chaque associé et celles de votre entreprise, puis de déposer une pièce d’identité valide pour obtenir votre IBAN et profiter de votre compte pro.

Il n'existe pas de réponse unique à cette question. Tout dépend des besoins spécifiques de chacun.

Voici les critères à prendre en compte pour évaluer la qualité d’une banque classique :

• le service client : sa réactivité, sa disponibilité et l’expertise des conseillers ;
• les frais bancaires : les coûts de tenue de compte et le tarif des opérations courantes ;
• la gamme de produits et services : la diversité des offres pour les particuliers et les professionnels (types de comptes, variété des moyens de paiement, options des cartes bancaires, services en ligne, etc.) ;
• la proximité géographique : la densité du réseau d'agences en région ;
• le service de banque à distance : la qualité de l'application mobile et les fonctionnalités disponibles en ligne ;
• les offres promotionnelles : l’accès à des offres de bienvenue ;
• les services d'assurance : la variété et la qualité des produits d'assurance proposés ;
• les solutions pour les entreprises : les offres de financement et les services de gestion de trésorerie.

Une fois que vous avez choisi votre banque, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller en agence ou démarrer le processus d'ouverture de compte en ligne.

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle, vous devrez fournir plusieurs documents justificatifs :

• une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport) ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité ou de gaz, quittance de loyer ou attestation d'assurance habitation) ;
• un justificatif de revenus (trois derniers bulletins de salaire, dernier avis d'imposition).

Il faudra également effectuer un dépôt minimum initial dont le montant varie selon les banques et le type de compte ouvert.

Des documents supplémentaires peuvent vous être demandés. C’est le cas pour les comptes professionnels d’entreprise où il faut fournir :

• un extrait Kbis de moins de 3 mois ;
• les statuts de l’entreprise ;
• la pièce d’identité du gérant ou du dirigeant ;
• un justificatif de domiciliation de l’entreprise.

Vous devrez ensuite transmettre vos documents en agence ou en ligne pour que la banque puisse vérifier leur authenticité et leur conformité. Si tout est bon, il ne vous reste plus qu’à signer la convention de compte.

Vous recevrez alors vos identifiants pour accéder à votre espace personnel en ligne. La banque vous enverra également votre carte bancaire (fourniture d’une carte de débit ou d’une carte de crédit) et votre code PIN par courrier séparé.

Une fois ces étapes accomplies, votre compte sera opérationnel. Vous pourrez :

• effectuer vos premières opérations ;
• paramétrer vos services en ligne ;
• prendre rendez-vous avec votre conseiller pour discuter de vos projets financiers.

Vous l’avez compris, les banques traditionnelles offrent des solutions complètes pour tous les besoins financiers, du simple compte courant aux investissements en bourse, en passant par les prêts et les produits d'assurance pour particuliers et professionnels.