Plusieurs choix s'offrent à vous pour l’ouverture de votre compte bancaire lorsque vous créez une micro-entreprise. Vous pouvez vous adresser à une banque traditionnelle, une banque en ligne ou encore une néobanque.
Qonto
Qonto offre un compte pro pour les auto-entrepreneurs 100 % en ligne en parfaite adéquation avec les problématiques que rencontrent les indépendants au quotidien pour la gestion de leur activité :
✓ ouverture d’un compte professionnel en moins de 10 minutes ;
✓ terminal de paiement mobile pour encaisser ses clients où que l’on se trouve ;
✓ scan de ses factures et accès en lecture seul pour son expert-comptable.
En téléchargeant l'application Qonto sur votre mobile, la gestion de votre compte est à portée de main. Aucune prise de rendez-vous n'est nécessaire, vous faites tout depuis votre application.
Une question ? Un doute ? N'hésitez pas à contacter notre service client. Que ce soit par téléphone ou par mail, nous sommes disponibles 7j/7.
Conscient de l’importance que représente le temps pour un micro-entrepreneur, Qonto vous fait économiser jusqu’à 2 heures par semaine sur votre gestion financière ! Car le temps que vous passez sur vos tâches administratives, vous ne le facturez pas à vos clients.
Pour ce faire, nous avons développé un réseau de partenaires au sein du service Intégrations et Partenariats pour vous accompagner et vous faciliter la vie. Par exemple :
✓ Slack pour être averti en temps réel du paiement de vos factures ou lorsque votre solde bancaire passe sous un certain seuil ;
✓ Edebex afin d’améliorer votre trésorerie et de réduire les délais de paiements de vos clients ;
✓ des cabinets d’expertise-comptable en ligne pour simplifier la tenue de votre comptabilité, comme Acasi, Dougs ou Livli.
Pas totalement convaincu ? Comparez notre offre avec certains de nos concurrents comme Shine ou Revolut.
Banques traditionnelles
La première solution pour ouvrir son compte pro d’auto-entrepreneur consiste à se rendre dans son agence bancaire traditionnelle. Elles possèdent l’avantage de proposer une offre beaucoup plus complète sur certains services, comme l’épargne ou le dépôt d’espèces. Malheureusement, ceux-ci ne sont pas forcément adaptés à l’activité professionnelle de votre micro-entreprise.
De plus, les banques physiques pratiquent des tarifs beaucoup plus élevés que les autres acteurs du marché. Comme vous pouvez le constater avec notre comparateur bancaire, il faut compter en moyenne 20 euros par mois. Parmi les divers inconvénients pour l’entreprise individuelle, vous noterez :
✓ un manque de transparence sur les tarifs et la présence de nombreux frais cachés, tels que les commissions de mouvement ;
✓ un processus d’ouverture de compte archaïque qui demande à l’auto-entrepreneur de se déplacer au moins une fois à l’agence bancaire pour fournir ses justificatifs, mais aussi de multiplier les allers-retours ;
✓ une flexibilité et une autonomie perfectible, car les entrepreneurs doivent généralement contacter leur banque pour modifier les plafonds de paiement sur leur carte de crédit ou recevoir un historique des transactions détaillé.
Banques en ligne
Face au succès du régime de l’auto-entrepreneur auprès des indépendants et l’absence d’offre appropriée parmi les banques traditionnelles, les banques en ligne tentent de séduire les micro-entreprises avec des offres adaptées à leur business et moins chères (environ 10 euros par mois).
Pourquoi choisir une banque en ligne ? Les banques en ligne proposent des comptes pros à moindre coût, car ces banques ne possèdent pas d'agence physique. Vous pouvez accéder à l'ensemble de leurs services via votre ordinateur ou votre mobile : ouverture de compte, changement de forfait, clôture, toute la gestion de votre compte se fait en ligne.
Rattachées à de grands groupes bancaires, elles mettent à la disposition de leurs clients leur réseau physique tout en proposant une offre dématérialisée. Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale et Hello Bank est détenue par la banque BNP Paribas.
Néanmoins, il demeure impératif d’analyser en détail la tarification de ces comptes pro pour entrepreneurs, car certains frais restent élevés et bien cachés dans la brochure tarifaire :
✓ commissions d’intervention en cas d’incident de paiement ;
✓ commissions de change pour les paiements par carte à l’étranger ;
✓ frais supplémentaires pour les dépôts en liquide au-delà d’un certain nombre.
De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas un compte pro pour auto-entrepreneur. Certaines banques vous proposent uniquement un compte courant personnel. Par conséquent, l’auto-entrepreneur court le risque de voir son compte bancaire clôturé s’il l’utilise à des fins professionnelles.
L’absence d’agence physique peut très vite devenir problématique pour un auto-entrepreneur si le service client n’est pas à la hauteur. Tout comme l’absence d’un RIB français peut engendrer des difficultés sur les prélèvements SEPA.
Afin d’éviter ces désagréments, prenez le temps de comparer les banques en ligne.
Néobanques
Les néobanques sont les dernières nées dans le paysage bancaire français. Elles font souffler un vent nouveau sur le compte pro auto-entrepreneur, mais également sur les autres formes juridiques.
Pensées pour les entrepreneurs connectés qui souhaitent se lancer rapidement dans l’entrepreneuriat en s’affranchissant des lourdeurs administratives, les néobanques proposent une application mobile avec une interface intuitive et des tarifs très avantageux. Sans pour autant proposer des comptes gratuits.
Néanmoins, certains acteurs font l’impasse sur certains services pour pouvoir offrir des prix toujours plus bas aux indépendants. Par exemple, l’impossibilité de déposer ses chèques ou le nombre limité de virements bancaires.
Par conséquent, un auto-entrepreneur doit évaluer ses besoins avec précision et se poser les bonnes questions avant de choisir sa banque. Par exemple :
✓ souhaitez-vous payer vos frais professionnels par chèque, par carte bancaire ou en espèces ?
✓ préférez-vous que vos clients vous règlent par chèque, par carte de débit ou par virement ?
✓ combien de virements réalisez-vous chaque mois ?
En fonction des réponses vous trouverez la banque qui vous correspond. Sachez que changer de banque professionnelle est aujourd'hui simple et rapide.
