Le compte professionnel des auto-entrepreneurs

Selon la loi PACTE du 22 mai 2019, un auto-entrepreneur n’a aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié, personnel ou professionnel, lors de la création de son entreprise individuelle.

Toutefois, tout travailleur indépendant qui réalise un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives a l'obligation de créer un compte courant dédié à son activité.

Plusieurs choix s'offrent à vous pour l’ouverture de votre compte bancaire lorsque vous créez une micro-entreprise. Vous pouvez vous adresser à une banque traditionnelle, une banque en ligne ou encore une néobanque. Zoom sur les meilleures banques pour auto-entrepreneurs.

Qonto

Qonto offre un compte pro pour les auto-entrepreneurs 100 % en ligne en parfaite adéquation avec les problématiques que rencontrent les indépendants au quotidien pour la gestion de leur activité :

✓ ouverture d’un compte professionnel en moins de 10 minutes ;
✓ terminal de paiement mobile pour encaisser ses clients où que l’on se trouve ;
✓ scan de ses factures et accès en lecture seul pour son expert-comptable.

En téléchargeant l'application Qonto sur votre mobile, la gestion de votre compte est à portée de main. Aucune prise de rendez-vous n'est nécessaire, vous faites tout depuis votre application.

Une question ? Un doute ? N'hésitez pas à contacter notre service client. Que ce soit par téléphone ou par mail, nous sommes disponibles 7j/7.

Conscient de l’importance que représente le temps pour un micro-entrepreneur, Qonto vous fait économiser jusqu’à 2 heures par semaine sur votre gestion financière ! Car le temps que vous passez sur vos tâches administratives, vous ne le facturez pas à vos clients.

Pour ce faire, nous avons développé un réseau de partenaires au sein du service Intégrations et Partenariats pour vous accompagner et vous faciliter la vie. Par exemple :

✓ Slack pour être averti en temps réel du paiement de vos factures ou lorsque votre solde bancaire passe sous un certain seuil ;
✓ Edebex afin d’améliorer votre trésorerie et de réduire les délais de paiements de vos clients ;
✓ des cabinets d’expertise-comptable en ligne pour simplifier la tenue de votre comptabilité, comme Acasi, Dougs ou Livli.

Pas totalement convaincu ? Comparez notre offre avec certains de nos concurrents comme Shine ou Revolut.

Banques traditionnelles

La première solution pour ouvrir son compte pro d’auto-entrepreneur consiste à se rendre dans son agence bancaire traditionnelle. Elles possèdent l’avantage de proposer une offre beaucoup plus complète sur certains services, comme l’épargne ou le dépôt d’espèces. Malheureusement, ceux-ci ne sont pas forcément adaptés à l’activité professionnelle de votre micro-entreprise.

De plus, les banques physiques pratiquent des tarifs beaucoup plus élevés que les autres acteurs du marché. Comme vous pouvez le constater avec notre comparateur bancaire, il faut compter en moyenne 20 euros par mois. Parmi les divers inconvénients pour l’entreprise individuelle, vous noterez :

✓ un manque de transparence sur les tarifs et la présence de nombreux frais cachés, tels que les commissions de mouvement ;
✓ un processus d’ouverture de compte archaïque qui demande à l’auto-entrepreneur de se déplacer au moins une fois à l’agence bancaire pour fournir ses justificatifs, mais aussi de multiplier les allers-retours ;
✓ une flexibilité et une autonomie perfectible, car les entrepreneurs doivent généralement contacter leur banque pour modifier les plafonds de paiement sur leur carte de crédit ou recevoir un historique des transactions détaillé.

Banques en ligne

Face au succès du régime de l’auto-entrepreneur auprès des indépendants et l’absence d’offre appropriée parmi les banques traditionnelles, les banques en ligne tentent de séduire les micro-entreprises avec des offres adaptées à leur business et moins chères (environ 10 euros par mois).

Pourquoi choisir une banque en ligne ? Les banques en ligne proposent des comptes pros à moindre coût, car ces banques ne possèdent pas d'agence physique. Vous pouvez accéder à l'ensemble de leurs services via votre ordinateur ou votre mobile : ouverture de compte, changement de forfait, clôture, toute la gestion de votre compte se fait en ligne.

Rattachées à de grands groupes bancaires, elles mettent à la disposition de leurs clients leur réseau physique tout en proposant une offre dématérialisée. Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale et Hello Bank est détenue par la banque BNP Paribas.

Néanmoins, il demeure impératif d’analyser en détail la tarification de ces comptes pro pour entrepreneurs, car certains frais restent élevés et bien cachés dans la brochure tarifaire :

✓ commissions d’intervention en cas d’incident de paiement ;
✓ commissions de change pour les paiements par carte à l’étranger ;
✓ frais supplémentaires pour les dépôts en liquide au-delà d’un certain nombre.

De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas un compte pro pour auto-entrepreneur. Certaines banques vous proposent uniquement un compte courant personnel. Par conséquent, l’auto-entrepreneur court le risque de voir son compte bancaire clôturé s’il l’utilise à des fins professionnelles.

L’absence d’agence physique peut très vite devenir problématique pour un auto-entrepreneur si le service client n’est pas à la hauteur. Tout comme l’absence d’un RIB français peut engendrer des difficultés sur les prélèvements SEPA.

Afin d’éviter ces désagréments, prenez le temps de comparer les banques en ligne.

Néobanques

Les néobanques sont les dernières nées dans le paysage bancaire français. Elles font souffler un vent nouveau sur le compte pro auto-entrepreneur, mais également sur les autres formes juridiques.

Pensées pour les entrepreneurs connectés qui souhaitent se lancer rapidement dans l’entrepreneuriat en s’affranchissant des lourdeurs administratives, les néobanques proposent une application mobile avec une interface intuitive et des tarifs très avantageux. Sans pour autant proposer des comptes gratuits.

Néanmoins, certains acteurs font l’impasse sur certains services pour pouvoir offrir des prix toujours plus bas aux indépendants. Par exemple, l’impossibilité de déposer ses chèques ou le nombre limité de virements bancaires.

Par conséquent, un auto-entrepreneur doit évaluer ses besoins avec précision et se poser les bonnes questions avant de choisir sa banque. Par exemple :

✓ souhaitez-vous payer vos frais professionnels par chèque, par carte bancaire ou en espèces ?
✓ préférez-vous que vos clients vous règlent par chèque, par carte de débit ou par virement ?
✓ combien de virements réalisez-vous chaque mois ?

En fonction des réponses vous trouverez la banque qui vous correspond. Sachez que changer de banque professionnelle est aujourd'hui simple et rapide.

Lorsque vous démarrez une activité professionnelle, ouvrir un compte bancaire professionnel vous permet de gagner du temps et de mieux visualiser vos dépenses. Qonto vous propose un compte pro en ligne adapté aux besoins des auto-entrepreneurs.

Mieux qu'une banque classique, découvrez les avantages des comptes Qonto :

✓ une même interface pour toutes vos dépenses. Visualisez l'ensemble des entrées et sorties d'argent liées à votre activité ;
✓ des démarches 100 % en ligne. Effectuez toutes vos démarches professionnelles depuis chez vous et recevez vos cartes Mastercard par la poste ;
✓ une simplicité d'utilisation. Le compte pro en ligne vous permet d'effectuer l'ensemble de vos actions de manière simple, transparente et fluide ;
✓ une comptabilité intégrée. Intégrez vos applications comptables à votre compte pro pour auto-entrepreneur et gérez-les depuis votre mobile.

Obtenir l'ensemble de ces avantages lorsque l'on ouvre un compte bancaire pour particulier est très coûteux, voire impossible. C'est pour cela que le compte pro Qonto est avantageux lorsque l'on est micro-entrepreneur. Il offre des options auxquelles les particuliers ne peuvent habituellement pas accéder.

Auto-entrepreneur en solo ou avec des associés, Qonto s'adapte à votre statut :


Compte pro entreprise individuelle
Bénéficiez d’un outil de facturation intégré et de cartes bancaires entièrement paramétrables. Découvrir notre compte pour entreprise individuelle.

Compte pro SASU
Avec Qonto, profitez d'un compte professionnel 100 % en ligne. Oubliez les déplacements en agence. Découvrir notre compte pro en ligne SASU.

Compte pro EURL
Déposez votre capital en ligne. Profitez de tous les services d'un compte pro. Dès 9 € par mois. Découvrir notre compte pro EURL.

Compte pro SAS
Des fonctionnalités pour faciliter les dépenses d'équipe. Automatisez votre comptabilité. Découvrir notre compte pro SAS.

Compte pro SARL
Des modules de gestion de notes de frais. Des cartes Mastercard paramétrables. Un compte adapté à vos besoins. Découvrir notre compte pro en ligne SARL.

Compte pro SCI
Des moyens de paiement adapté à votre business immobilier. Des sous-comptes pour isoler les charges, les loyers et les impôts. Découvrir notre compte pro SCI.

Le prix est bien évidemment un des critères de choix les plus importants pour les micro-entrepreneurs. Qonto propose un forfait Basic dès 9 € / mois parfaitement adapté aux micro-entreprises. Aucun frais de tenue de compte supplémentaire n'est à prévoir.

Avec le forfait Basic, profitez de :

✓ 30 virements instantanés et prélèvements SEPA par mois ;
✓ 1 carte de paiement MasterCard ;
✓ un IBAN français ;
✓ la possibilité de procéder à des virements internationaux (dans la zone euro bien sûr, mais également dans 25 devises étrangères).

Si vous avez des besoins spécifiques, vous pouvez également commander des cartes de paiement virtuelles ou encore choisir parmi nos trois cartes de débit proposées :

✓ la Carte One, incluse dans l'ensemble de nos forfaits ;
✓ la Carte Plus, dès 6 € par mois, avec des plafonds de retraits jusqu’à 2 000 €, des plafonds de paiement jusqu'à 40 000 €, 1 % de commission de change ;
✓ la Carte X, dès 20 € par mois, avec des plafonds de paiement jusqu'à 200 000 €, aucune commission de change sur les paiements par carte hors zone euro, un service de conciergerie.

Pour chacune de nos cartes, profitez d'un service d'assurance adapté. Si vous avez des besoins spécifiques liés à l'assurance pro, Qonto a développé un partenariat avec Axa.
Assurance Responsabilité civile professionnelle, protection juridique, cyber-assurance, assistance juridique, découvrez l'ensemble des offres à votre disposition !

Un compte bancaire professionnel s'adresse uniquement aux professionnels. Il n'a pas vocation à être utilisé par un particulier. Il faut d'ailleurs prouver l'existence de sa société pour en ouvrir un.

Ces comptes pros proposent des services spécifiques permettant de gérer au mieux son activité. Les comptes professionnels Qonto sont, par exemple, équipés d'un service de gestion des notes de frais ainsi qu'un module de détection automatique de la TVA sur les factures.

Du fait de ces services supplémentaires, ces comptes professionnels sont généralement plus coûteux que les comptes courants.

Conscients de cette différence de prix, les banques traditionnelles et les néobanques, comme Shine, proposent différents comptes professionnels adaptés à la forme juridique de l'entreprise. Ainsi, les tarifs et les services proposés ne seront pas les mêmes pour un auto-entrepreneur ou pour le gérant d'une SARL.