Les 10 meilleures banques pour auto-entrepreneur en 2024

Choisir une banque pour sa micro-entreprise n'est pas une décision à prendre à la légère. En effet, ouvrir un compte bancaire adapté est important pour bien gérer son activité professionnelle et accéder à des services adaptés à ses besoins. Oui, mais comment faire le tri ? Quelles sont les 10 meilleures banques pour auto-entrepreneur ? Qonto vous aide à faire votre choix.

Découvrez les meilleures options qui s’offrent à un auto-entrepreneur désireux d’ouvrir un compte bancaire :

• Qonto ;
• Shine ;
• Hello bank! Pro ;
• Indy ;
• Monabanq ;
• N26 ;
• BoursoBank ;
• Banque Populaire ;
• Banque Postale ;
• Crédit Agricole.

Créé en 2017, Qonto est un compte professionnel en ligne dédié aux entrepreneurs, tout statut juridique confondu. Il révolutionne le compte bancaire via une offre 100 % en ligne et propose de nombreux avantages pour les micro-entrepreneurs.

Les atouts de Qonto :

• une carte de paiement Mastercard ;
• accès à un RIB français ;
• gestion des plafonds des cartes de paiement en temps réel ;
• 30 virements et prélèvements par mois minimum ;
• accès à un terminal de paiement portable Zettle ;
• outil de gestion des factures clients et des factures fournisseurs ;
• nombreuses intégrations pour automatiser la gestion de son auto-entreprise ;
• accès aux offres de financement ;
• service client disponible 7j/7, 24h/24.

Qonto propose des offres claires et sans frais cachés à partir de 9 € HT/mois. Vous pouvez aussi souscrire une offre plus importante pour bénéficier d’un accès comptable ou d’un service client prioritaire.

Shine est un compte professionnel en ligne dédié aux entreprises et aux indépendants. Il fonctionne comme un outil tout-en-un pour vous accompagner au quotidien dans la gestion de votre micro-entreprise.

Les atouts de Shine :

• une carte de paiement Mastercard ;
• 30 virements et prélèvements inclus ;
• IBAN français ;
• intégrations comptables ;
• outil de facturation ;
• conseillers disponibles 7j/7.

Le compte pro Shine est disponible à partir de 7,90 € HT/mois avec l’offre Shine Basic.

Hello bank! Pro est la banque mobile de BNP Paribas qui s'adresse aux professionnels, et notamment aux micro-entrepreneurs, aux freelances et aux professions libérales.

Les atouts d’Hello bank! Pro :

• carte Visa à débit immédiat ou différé ;
• suivi des dépenses en temps réel ;
• facilité de caisse automatique sur une période maximale de 15 jours ;
• retraits et paiements en France et à l’international ;
• dépôt de chèques et d’espèces en agence BNP Paribas ;
• accès au crédit bancaire.

Le compte en ligne d’Hello bank! Pro est disponible à partir de 10,90 € HT/mois.

Indy est une application de comptabilité française créée pour accompagner les professionnels indépendants dans la tenue de leur comptabilité. Aujourd'hui, elle propose aussi un compte professionnel.

Les atouts d’Indy :

• carte de paiement Mastercard ;
• virements SEPA instantanés ;
• prélèvements illimités ;
• IBAN français ;
• fonctionnalités comptables (détection de la TVA, création de factures, suivi du chiffre d’affaires, etc.).

Le compte en ligne d’Indy est disponible gratuitement.

Monabanq a développé une offre dédiée exclusivement aux auto-entrepreneurs. Elle est disponible sans engagement et sans condition de revenus pour les accompagner au mieux dans la gestion quotidienne de leur micro-entreprise.

Les atouts de Monabanq Pro :

• une carte de paiement Visa Classic ;
• un découvert autorisé de 800 euros ;
• des virements instantanés gratuits et illimités ;
• le dépôt de chèques et d’espèces ;
• un accès au terminal de paiement Smile&Pay ;
• un service client disponible 6j/7.

Le compte courant de Monabanq est disponible à partir de 9 € TTC/mois.

N26 est une néobanque allemande qui permet aux auto-entrepreneurs d'ouvrir et de gérer leur compte bancaire en temps réel depuis leur smartphone. Le tout, sans condition de revenus.

Les atouts de N26 :

• une carte de débit Mastercard personnalisable ;
• un IBAN allemand ;
• un cashback de 0,1 % pour chaque dépense professionnelle ;
• catégorisation des dépenses ;
• création de sous-comptes (jusqu’à 10 maximum) ;
• service client disponible par Livechat et téléphone.

Le compte bancaire N26 Business Standard est disponible gratuitement.

BoursoBank propose une offre bancaire gratuite pour les indépendants qui détiennent déjà un compte bancaire à titre personnel. L’offre est complète et permet aussi d’accéder à une carte bancaire business gratuite.

Les atouts de BoursoBank :

• carte Visa Business à débit immédiat ;
• paiements et retraits en euros à l’étranger gratuits et illimités ;
• suivi des dépenses et gestion des opérations en temps réel ;
• synchronisation des comptes bancaires externes ;
• association automatique des factures ;
• accès à des produits et services additionnels (solutions d’encaissement, assurance professionnelle, compte à terme business).

L’offre Bourso Business est disponible gratuitement.

La Banque Populaire s’adapte aux besoins des auto-entrepreneurs et leur propose un compte bancaire avantageux pour distinguer facilement leurs opérations bancaires privées et professionnelles.

Les atouts de la Banque Populaire :

• carte Visa Business Start ;
• service de banque à distance pour consulter et gérer ses comptes ;
• accès à des services additionnels, comme une solution mobile d’encaissement, une solution de comptabilité et une assurance responsabilité civile professionnelle.

La formule Rythméo Start de la Banque Populaire est disponible à partir de 9,90 € HT/mois.

La Banque Postale accompagne les auto-entrepreneurs dans la création de leur entreprise et la gestion de leur compte bancaire professionnel grâce à des solutions et des services adaptés.

Les atouts de la Banque Postale :

• un compte courant professionnel ;
• un chéquier ;
• le dépôt d'espèces en bureau de poste ;
• virements SEPA illimités en France et dans l'Union Européenne ;
• frais de tenue de compte et frais de commission de mouvement inclus.

Le compte en ligne de la Banque Postale est disponible à partir de 9,80 € TTC/mois. L’offre passe à 14,14 € TTC/mois avec une carte Visa Business incluse.

Le Crédit Agricole propose son offre EKO PRO aux auto-entrepreneurs. Ces derniers ont accès aux services nécessaires pour gérer leur activité professionnelle.

Les atouts du Crédit Agricole :

• une carte de débit Mastercard ;
• un compte courant pour gérer ses opérations professionnelles ;
• un conseiller dédié ;
• la remise des chèques et des espèces en agence ;
• une application mobile pour suivre ses comptes au quotidien.

Le compte bancaire pour auto-entrepreneurs est accessible à partir de 6 € HT/mois.

Plusieurs critères doivent être évalués pour choisir la bonne banque à la création de sa micro-entreprise :

• les conditions d’ouverture du compte bancaire ;
• les services proposés ;
• la qualité du service client ;
• les prix proposés aux clients.

À l’ouverture d’un compte bancaire, certaines banques demandent :

• la domiciliation des revenus professionnels ;
• un volume de versements à réaliser chaque mois ;
• un revenu minimum à générer.

Ces critères sont souvent exigés par les banques traditionnelles.

Vérifiez les conditions d’acceptation de votre banque. Certaines ne s’adressent qu’aux auto-entrepreneurs quand d’autres proposent des offres bancaires aux PME et aux grandes entreprises uniquement.

Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent des services et des fonctionnalités variés.

Par exemple :

• l’obtention d’un IBAN français ;
• la réception d’une carte bancaire physique et de cartes bancaires virtuelles ;
• des virements instantanés, des virements SEPA et des prélèvements bancaires ;
• le dépôt de chèques et d’espèces ;
• la gestion des plafonds de paiement et de retrait ;
• la catégorisation automatique des dépenses ;
• des options d’épargne et de crédit ;
• une solution de facturation ;
• des outils de gestion de budget ;
• un accompagnement personnalisé.

Les banques et les comptes pro en ligne sont 100 % digitalisés. De la création du compte à sa gestion, tout se fait en ligne pour plus de facilité et d'autonomie de gestion.

De même, leurs offres sont souvent plus avantageuses que celles des banques traditionnelles. C’est une solution de choix, sauf pour les micro-entrepreneurs qui ont besoin de se rendre dans un guichet physique pour rencontrer leur conseiller en personne.

Le service client de votre banque doit être disponible pour répondre à vos questions, quel que soit le moyen de communication proposé.

Le support client doit être qualitatif, réactif et professionnel pour obtenir une réponse rapide en cas de problème.

En principe, un auto-entrepreneur cherche à limiter les frais au lancement de son activité professionnelle.

Pour cela, vous pouvez vous tourner vers une banque ou un compte en ligne pour bénéficier de tarifs plus intéressants que les banques traditionnelles. Ces établissements financiers n’ayant pas de frais d’entretien ou de coûts liés à des agences physiques, ils peuvent proposer des offres très avantageuses.

Si la majorité d’entre eux n’appliquent pas de frais de tenue de compte ou de frais de compte inactif, certaines opérations et demandes particulières sont facturées.

Vous devez comparer les offres bancaires pour trouver la banque idéale pour votre entreprise. Mais attention : comparez ce qui est comparable et ne vous tournez pas forcément vers la banque pro la moins chère ou vers un compte pour auto-entrepreneur gratuit.

Et n’oubliez pas : mieux vaut dépenser quelques euros supplémentaires pour accéder à des prestations bancaires plus qualitatives.

Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les micro-entrepreneurs qui réalisent un chiffre d'affaires annuel de plus de 10 000 euros pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte bancaire distinct de leur compte personnel pour leur activité professionnelle.

L’auto-entrepreneur n'a pas l'obligation d'ouvrir un compte professionnel. Il peut ouvrir un compte courant personnel qu'il doit affecter à la gestion de sa micro-entreprise. Ce compte doit être utilisé pour :

• encaisser ses factures ;
• régler ses charges.

Même si ce n’est pas obligatoire, ouvrir un compte bancaire dédié dès la création de sa micro-entreprise présente certains avantages, à savoir :

• gérer plus facilement son activité grâce à la séparation des revenus personnels et professionnels ;
• suivre en temps réel son chiffre d’affaires ;
• éviter les problèmes de trésorerie ;
• faciliter les contrôles de l'Urssaf et limiter le risque d’erreurs ;
• accéder aux services réservés aux professionnels (carte bancaire, terminal de paiement, crédit professionnel).

Il faut fournir plusieurs documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel. À savoir :

• une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) ;
• un avis de situation SIRENE, un extrait d'immatriculation au Registre National des Entreprises ou un extrait Kbis pour les activités commerciales ;
• un justificatif de domiciliation de l'entreprise.

Certaines banques vous demandent également de réaliser un premier dépôt pour activer votre compte.

Vous n’aurez plus qu’à attendre la réception de votre carte de paiement, si elle est comprise dans votre offre, pour bénéficier de votre compte pour auto-entrepreneur.

Vous êtes auto-entrepreneur et vous n’avez pas une minute à perdre ? Avec Qonto, vous pouvez ouvrir votre compte pro sans vous déplacer, en moins de 10 minutes. Vous pouvez aussi gérer vos finances en quelques clics, depuis votre espace client.

Tous les forfaits comprennent au moins une carte de paiement Mastercard Business. Vous avez aussi accès à des moyens de paiement fiables pour booster votre activité en France et à l’international :

• virements SWIFT ;
• prélèvements SEPA ;
• encaissement des chèques ;
• terminal de paiement Zettle ;
• paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay.

Qonto, c’est aussi une solution pour automatiser la comptabilité de votre auto-entreprise. Votre compte pro se synchronise en temps réel avec plus de 80 outils comptables pour vous faire gagner un temps précieux.

Vous l’avez compris, Qonto est la meilleure option pour votre micro-entreprise. Faites comme les milliers d’entrepreneurs qui ont choisi Qonto et essayez gratuitement notre compte pro pour auto-entrepreneur pendant 30 jours.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes d'entreprise ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en octobre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.