Tout savoir sur les solutions disponibles pour obtenir un crédit en tant qu'auto-entrepreneur

Vous êtes auto-entrepreneur et vous recherchez un financement pour la création ou le développement de votre activité ? Vous avez la possibilité de solliciter un prêt professionnel à condition de présenter un dossier solide. Il existe également des alternatives intéressantes pour les micro-entreprises, telles que le micro-crédit professionnel, le prêt d’honneur et le financement participatif. Découvrez comment obtenir un crédit en étant auto-entrepreneur.

La micro-entreprise est un régime simplifié et allégé de l’entreprise individuelle. L’entrepreneur exerce en nom propre sans avoir à créer de société. À condition de respecter un plafond de chiffre d’affaires, il bénéficie :

• d’un abattement forfaitaire appliqué sur son chiffre d’affaires hors taxes (HT) avant imposition à l’impôt sur le revenu ;
• de cotisations sociales calculées à partir d’un pourcentage sur son chiffre d’affaires HT ;
• d’obligations comptables très limitées : un simple livre des recettes à tenir retraçant ses encaissements de manière chronologique.

Que ce soit pour la création de son activité ou son développement, un auto-entrepreneur peut avoir besoin d’obtenir un financement. Par exemple, pour :

• avoir de la trésorerie ;
• acheter du matériel.

Il a alors le choix entre recourir à un crédit personnel, du type prêt à la consommation, ou à un prêt professionnel.

Le régime de la micro-entreprise vous intéresse ? Avec le compte pro de Qonto, profitez de la création de votre auto-entreprise en ligne offerte. Nos experts vérifieront votre dossier en moins de 24 heures et procéderont à votre immatriculation auprès du greffe.

Vous recevrez rapidement votre numéro SIREN pour démarrer votre nouvelle activité professionnelle et vous pourrez gérer votre business depuis Qonto avec :

• des moyens de paiement adaptés (cartes de paiement, virements, TPE, etc.) ;
• les notifications en temps réel lors d’un mouvement sur votre compte ;
• un outil de facturation.

De nombreux auto-entrepreneurs ont du mal à avoir accès au crédit personnel ou professionnel auprès des banques. Néanmoins, il est possible d’améliorer grandement ses chances en présentant un dossier solide et une garantie.

Pour augmenter vos chances d’obtenir un avis favorable lors de votre demande de prêt, il est primordial de préparer un dossier convaincant. Il sert à justifier la perception de revenus stables, votre tenue de compte et la viabilité de votre micro-entreprise.

Les justificatifs suivants seront demandés :

• pièce d’identité des emprunteurs ;
• justificatif de domicile de moins de trois mois ;
• les trois derniers avis d’imposition ;
• les trois derniers bilans ou livres de recettes ;
• les trois dernières attestations fiscales ;
• la dernière attestation de chiffre d’affaires disponible auprès de l’Urssaf ;
• les trois derniers relevés de compte.

En plus de ces documents, il peut être intéressant d’intégrer une étude de marché ou un business plan pour montrer vos prévisions.

Enfin, un apport personnel est souvent requis : environ 20 % du montant global du projet à financer.

Que vous sollicitiez un crédit personnel, immobilier ou professionnel, l’établissement bancaire demandera des garanties afin de couvrir votre emprunt en cas de défaillance. Par exemple :

• une assurance emprunteur ;
• une caution ;
• un nantissement ;
• un gage.

La caution désigne une personne physique ou morale qui se porte garante pour vous, c’est-à-dire qu’elle sera amenée à payer vos mensualités si vous n’honorez pas vos obligations.

Quant au nantissement, il s’agit d’une garantie offerte sur un bien immatériel alors que le gage concerne un bien matériel.

Afin de vous aider dans le développement de votre micro-entreprise, Qonto propose deux financements d’entreprise accessibles aux auto-entrepreneurs.

La première est une offre mise en place avec Silvr. Elle vous permet de financer vos projets sur 12 mois pour des montants allant de 10 000 à 1 000 000 € contre le paiement d’une commission fixe de 1 à 12 % du montant emprunté.

La seconde est un un prêt amortissable sur 12 mois pour des montants de 1 000 à 50 000 € proposé par RiverBank. Une commission fixe de 3,5 % sera due, ainsi que des intérêts mensuels au taux de 0,5 à 1,2 %. L’avantage de cet emprunt est qu’il ne requiert ni apport ni garantie personnelle.

Oui, certaines banques ont prévu des offres de financement adaptées à la situation des auto-entrepreneurs.

Par exemple, Hello bank! Pro propose un prêt professionnel pour l’achat d’équipements ou d’un véhicule pro d’un montant de 100 à 50 000 € et d’une durée de remboursement comprise entre 24 et 84 mois. Il a l'avantage d'être sans frais de dossier.

C’est également le cas du Crédit Mutuel avec son prêt « Création d’Entreprise ». Il prend la forme d’un crédit amortissable d’un montant de 3 000 à 50 000 € et d’une durée de remboursement de 36 à 84 mois, avec un possible différé de remboursement de 6 mois.

À la recherche d’un financement sur 12 mois ? Choisissez entre les offres partenaires de Qonto directement depuis notre app et autorisez le partage sécurisé de vos données. Une fois votre demande validée par notre partenaire, vous recevrez vos fonds sur votre compte pro.

Vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir un prêt professionnel auprès d'une banque ? Ce n’est pas grave, d’autres solutions existent pour obtenir un financement :

• le micro-crédit ;
• le prêt d’honneur ;
• le financement participatif.

La première solution lorsqu’une banque vous refuse un prêt professionnel en tant qu’auto-entrepreneur est de vous tourner vers le micro-crédit. Il en existe deux. À savoir :

• le micro-crédit personnel : il doit avoir pour objectif une insertion professionnelle ou sociale (par exemple, pour financer l’achat d’un véhicule ou d’une formation professionnelle). Il permet d’emprunter une somme comprise entre 300 et 8 000 € et de la rembourser sous 7 ans au maximum ;
• le micro-crédit professionnel : il est accordé pour créer ou développer une activité professionnelle indépendante (achat de matériel, constitution d’une trésorerie, etc.). Son montant peut atteindre 17 000 € remboursables sous 5 ans.

Ces micro-crédits ne s’obtiennent pas auprès d’une banque, mais d’un intermédiaire (par exemple, l’association pour le droit à l’initiative économique, Réseau Entreprendre ou France active).

Après remise de votre dossier de prêt, l’organisme étudiera votre profil, votre projet et votre capacité de remboursement. Par ailleurs, une garantie sera demandée.

L’organisme le plus connu pour les micro-crédits professionnels est l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE).

Pour obtenir un prêt à la création de son entreprise, un auto-entrepreneur peut aussi solliciter un prêt d’honneur.

Il a l’avantage d’être sans intérêt, ni garantie.

Le demande d’un prêt d’honneur se fait auprès d'organismes associatifs. Ces derniers vous feront également bénéficier d'un accompagnement tout au long du démarrage et du développement de votre micro-entreprise.

À titre d’exemple, le montant du prêt d’honneur d’Initiative France est compris entre 3 000 et 50 000 € tandis que celui de Réseau Entrepreneur va de 10 000 à 50 000 € (voire 90 000 € pour les projets innovants). Ils ont une durée de remboursement comprise entre 1 et 5 ans.

Une fois votre demande déposée et validée, vous devrez présenter votre projet d’auto-entreprise devant un comité d’agrément. Ce dernier est exclusivement composé de chefs d’entreprise.

Le crowdfunding est un financement participatif par lequel des particuliers soutiennent certains projets. Il peut prendre diverses formes, telles que la réalisation de dons, de micro-crédits et de précommandes.

En plus d’obtenir des fonds, c’est aussi une bonne solution pour faire connaître votre micro-entreprise.

La somme obtenue avec un financement participatif peut servir d’apport personnel pour une demande de crédit si elle n’est pas suffisante.

Le crowdfunding n’est pas réservé aux auto-entrepreneurs. Il peut également être mis en place pour le financement d’une PME.

Avec le compte pro de Qonto, vous pouvez également avoir accès au paiement fractionné. Il s’agit d’une somme pouvant aller jusqu’à 30 000 € et servant à payer vos factures fournisseurs. Elle est remboursable en 3, 6 ou 9 mensualités avec des intérêts mensuels à partir de 0,62 %.

Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des financements ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en mars 2025 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.