Lancer et développer une entreprise est aussi passionnant qu'exigeant. Tout dirigeant le sait : obtenir des financements est le nerf de la guerre. Trouver les fonds adéquats est un passage décisif qui peut propulser votre projet à un tout autre niveau. Qonto vous explique comment faire votre recherche de financement pour transformer votre vision entrepreneuriale en véritable succès.
De nombreuses options s’offrent aux entreprises en recherche de financement. Certaines sont plus adaptées à une typologie de projets ou à un stade de développement.
Le financement de votre entreprise peut passer par :
Les fonds propres sont le point de départ pour de nombreux entrepreneurs qui peuvent réaliser des apports en numéraire ou des avances en compte courant d’associé.
Ces capitaux vous permettent de financer vos premières dépenses d’entreprise, et notamment votre besoin en fonds de roulement. Ils vous aident à constituer des fonds propres sans diluer votre participation au capital.
Ainsi, vous conservez le contrôle total de votre entreprise.
Investir vos fonds propres démontre également votre implication envers votre projet. Un signal fort pour des investisseurs potentiels, mais aussi pour des banques qui accorderont plus facilement un crédit.
Néanmoins, n’utiliser que vos ressources personnelles dans le cadre d’une recherche de financement comporte des risques :
Lors d’une recherche de financement, vous pouvez vous tourner vers vos proches (famille ou amis) pour obtenir des fonds et soutenir le lancement ou le développement de votre entreprise.
Ce mode de financement repose sur une relation de confiance entre vous et vos proches. Néanmoins, cet investissement doit être formalisé à travers un contrat clair, précisant :
Cette transparence est cruciale pour préserver vos relations personnelles en cas de difficultés financières.
La love money est une source de financement accessible et flexible, mais elle permet rarement d’accéder à des montants importants.
Puisque chaque projet est unique, il est indispensable de choisir un financement adapté à vos besoins. Plusieurs solutions externes sont possibles :
Le prêt bancaire est la solution classique vers laquelle se tournent les entrepreneurs qui sont à la recherche de fonds.
Le financement bancaire traditionnel permet d'obtenir de l’argent rapidement pour des projets à moyen ou long terme. La somme prêtée fait bien sûr l'objet d’un remboursement assorti d'intérêts.
Pour y accéder, l'entreprise doit démontrer à la banque que son projet est viable et qu’elle est capable de rembourser la somme empruntée. Elle doit alors déposer un dossier de demande de financement pour permettre à la banque d’évaluer :
Si le prêt bancaire offre une source de financement stable et prévisible, il présente certaines contraintes pour votre entreprise, comme :
Les conditions exigées par la banque sont difficiles à réunir ? Essayez d’obtenir un financement en dehors du circuit bancaire classique grâce à l’emprunt obligataire.
Les micro-crédits professionnels sont destinés aux entrepreneurs qui souhaitent créer, reprendre ou consolider leur entreprise.
Ils sont proposés aux entreprises en recherche de financement par des organismes spécialisés, tels que les associations de microfinance ou certaines banques sociales.
Le montant emprunté est de 10 000 euros maximum. De plus, les taux d'intérêt appliqués sont souvent élevés en raison des risques que prennent les organismes de microfinance.
Néanmoins, le micro-crédit offre plusieurs avantages pour un porteur de projet :
Un prêt d’honneur ou une aide d’État peut accompagner l’obtention d’un micro-crédit.
Proposés à taux 0 et sans garantie personnelle requise, les prêts d’honneur permettent de renforcer vos fonds propres et d'améliorer votre capacité à attirer d'autres financements.
Toujours couplés avec un crédit bancaire ou un autre prêt d’honneur, ils sont souvent octroyés aux entreprises en recherche de fonds par des réseaux d'accompagnement à l'entrepreneuriat, comme :
L’effet de levier est le principal avantage du prêt d'honneur. En augmentant votre apport personnel, il vous permet d’accéder plus facilement à un emprunt bancaire.
Le montant du prêt d’honneur varie entre :
L’État, les collectivités territoriales et la Banque publique d’investissement (BPI) proposent diverses aides et subventions pour soutenir la création et le développement des entreprises.
Par exemple :
Ces aides d'État sont précieuses pour les entrepreneurs en recherche de financement. Elles permettent par exemple de réduire les coûts fixes de l’entreprise pour améliorer ses chiffres à un stade où chaque euro compte.
Aussi appelé crowdfunding, le financement participatif permet de collecter des fonds pour son entreprise auprès d'un large public via des plateformes en ligne dédiées.
En plus de son aspect financier, le crowdfunding permet de :
Pour réussir votre campagne de crowdfunding, vous devez être capable de communiquer et de mobiliser votre réseau.
De nombreuses plateformes de crowdfunding existent sur le marché, comme KissKissBankBank, October, Lendopolis ou Ulule.
Le BSA-AIR, ou Bon de souscription d'actions par accord d'investissement rapide, permet aux entreprises en recherche de financement d'obtenir des fonds immédiatement. De son côté, l'investisseur peut entrer au capital de manière différée et obtenir des actions si un événement prédéfini survient.
Ce mécanisme permet à l'entreprise de se développer rapidement et de décaler les négociations sur sa valorisation à plus tard.
Les business angels sont des investisseurs privés qui apportent des fonds aux entreprises qu’ils soutiennent. Très sollicités dans le cadre d’une recherche de financement, les business angels accompagnent également les entreprises déjà financées.
Par exemple, ils peuvent offrir :
Généralement issus du secteur de l'entrepreneuriat ou de la finance, ils investissent principalement dans des projets innovants et à fort potentiel de croissance. Souvent en échange d'une participation minoritaire dans l'entreprise.
Il est possible d’obtenir entre 50 000 et 700 000 euros en moyenne grâce aux business angels.
Les fonds de capital-risque sont des structures d'investissement regroupées au sein de France Invest, l’Association française des investisseurs pour la croissance.
Ils interviennent à un stade de développement de l’entreprise plus avancé que les business angels. Ils versent des montants significatifs en échange d'une participation au capital de l’entreprise (de 250 000 euros à plusieurs millions).
Leur objectif est de réaliser une plus-value à l'occasion d'une vente ou d’une introduction en bourse.
En plus de leur apport financier, ils offrent une certaine légitimité à l’entreprise qui peut accéder plus facilement à d’autres sources de financement. Ils apportent aussi leur soutien en matière de stratégie d’entreprise.
Attention, intégrer un fonds de capital-risque au sein de votre entreprise implique une dilution de votre participation.
Évaluez les conditions qui vous sont proposées lors de votre recherche de financement et assurez-vous que vos objectifs et votre vision sont alignés avec ceux des investisseurs.
Le crédit vendeur est une forme de financement qui intervient lors de la reprise d'une entreprise. Il permet à l'acquéreur de payer une partie du prix de vente à terme, selon des modalités convenues avec le vendeur.
Cette solution offre plusieurs avantages :
Pensez à négocier les conditions de paiement, les taux d'intérêt et les garanties si vous passez par un crédit vendeur.
Le prêt inter-entreprises permet à une société de prêter des fonds à une entreprise en recherche de financement, généralement dans le cadre d'une relation commerciale ou stratégique.
Il présente plusieurs avantages :
D’autres sources de financement existent comme le crédit-bail professionnel ou la cession Dailly.
Faire une recherche de financement en interne est avantageux pour l’entreprise, car :
En revanche, les fonds apportés sont limités aux capacités des fondateurs. Cette forme de financement réduit donc le potentiel de croissance de l’entreprise.
A contrario, faire une recherche de financement externe permet d’accéder à des sommes d’argent beaucoup plus importantes, notamment grâce à l’effet de levier du crédit bancaire.
Cet avantage est bien sûr assorti d’inconvénients qu’il faut prendre en compte :
Tableau récapitulatif :
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Financement interne | • Indépendance financière vis-à-vis des créanciers • Aucune charge de financement • Pas de dilution du capital |
• Ressources limitées • Potentiel de croissance de l’entreprise restreint |
Financement externe |
• Accès à un réseau d'experts et de partenaires • Effet de levier du crédit bancaire • Accès à des montants importants |
• Risque de dilution du capital • Nécessité d’apporter des garanties • Processus d'obtention plus difficile |
Pour trouver le financement adéquat, vous devez :
Au-delà de ces formalités, vous pouvez aussi vous faire accompagner par un professionnel pour faciliter votre recherche de fonds.
Un entrepreneur en recherche de financement doit établir un business plan solide.
Véritable carte d'identité de votre projet, ce document doit convaincre de potentiels financeurs de la viabilité et du potentiel de rentabilité de votre entreprise.
Pour cela, votre business plan doit contenir :
Ces éléments sont indispensables pour séduire de potentiels investisseurs lors d’une recherche de financement.
Une entreprise en recherche de financement doit tisser des liens avec les acteurs clés de l'écosystème entrepreneurial (entrepreneurs, conseillers en création d'entreprise, etc.).
L’objectif ? Obtenir des conseils, bénéficier d’un accompagnement stratégique et rencontrer de potentiels financeurs.
Pour cela, vous pouvez notamment participer à :
Il existe de nombreux concours dédiés aux entrepreneurs en France, comme le concours Révélation Entreprendre ou Made in 92 (le concours de jeunes entreprises des Hauts-de-Seine).
Un courtier ou un expert du financement peut faciliter votre recherche de fonds et vous aider à obtenir plus facilement un emprunt bancaire ou une subvention. En effet, il a une parfaite connaissance du secteur bancaire et financier et peut vous mettre en lien avec les bons organismes.
Il pourra également :
Il faudra toutefois lui verser une rémunération en contrepartie de son accompagnement.
Ces conseils peuvent aussi venir de formations comme le programme Boost Entrepreneurs proposé par la Chambre de commerce et d’industrie (CCI) Seine-Saint-Denis.
Ce type de formation vous permet :
Des start-ups en quête d'innovation aux PME en développement, de nombreuses entreprises ont besoin d’obtenir des ressources financières supplémentaires.
Le besoin en financement peut émerger à différents stades de la vie d'une entreprise :
Chez Qonto, nous pensons que l'accès au financement ne devrait pas être un obstacle à la croissance de votre activité. C’est pourquoi nous avons négocié pour vous des offres partenaires à retrouver directement dans votre application.
Sélectionnez la meilleure offre en fonction des besoins de votre entreprise et demandez un financement en quelques clics. Vous recevrez les fonds en quelques jours sur votre compte pro Qonto en cas d’acceptation. C’est aussi simple que ça.
