Comment organiser et réussir sa recherche de financement ?

Lancer et développer une entreprise est aussi passionnant qu'exigeant. Tout dirigeant le sait : obtenir des financements est le nerf de la guerre. Trouver les fonds adéquats est un passage décisif qui peut propulser votre projet à un tout autre niveau. Qonto vous explique comment faire votre recherche de financement pour transformer votre vision entrepreneuriale en véritable succès.

De nombreuses options s’offrent aux entreprises en recherche de financement. Certaines sont plus adaptées à une typologie de projets ou à un stade de développement.

Le financement de votre entreprise peut passer par :

• des fonds propres ;
• la love money.

Les fonds propres sont le point de départ pour de nombreux entrepreneurs qui peuvent réaliser des apports en numéraire ou des avances en compte courant d’associé.

Ces capitaux vous permettent de financer vos premières dépenses d’entreprise, et notamment votre besoin en fonds de roulement. Ils vous aident à constituer des fonds propres sans diluer votre participation au capital.

Ainsi, vous conservez le contrôle total de votre entreprise.

Investir vos fonds propres démontre également votre implication envers votre projet. Un signal fort pour des investisseurs potentiels, mais aussi pour des banques qui accorderont plus facilement un crédit.

Néanmoins, n’utiliser que vos ressources personnelles dans le cadre d’une recherche de financement comporte des risques :

• pour le dirigeant qui risque une faillite personnelle ;
• pour l’entreprise qui ne pourra pas se développer en cas de ressources financières insuffisantes.

Lors d’une recherche de financement, vous pouvez vous tourner vers vos proches (famille ou amis) pour obtenir des fonds et soutenir le lancement ou le développement de votre entreprise.

Ce mode de financement repose sur une relation de confiance entre vous et vos proches. Néanmoins, cet investissement doit être formalisé à travers un contrat clair, précisant :

• les modalités de remboursement ;
• les éventuels intérêts ;
• les droits conférés aux investisseurs.

Cette transparence est cruciale pour préserver vos relations personnelles en cas de difficultés financières.

Puisque chaque projet est unique, il est indispensable de choisir un financement adapté à vos besoins. Plusieurs solutions externes sont possibles :

• un prêt bancaire ;
• un micro-crédit ;
• un prêt d’honneur ;
• des aides d’État ;
• un financement participatif ;
• des BSA-AIR ;
• des business angels ;
• des fonds de capital-risque ;
• un crédit vendeur ;
• un prêt inter-entreprises.

Le prêt bancaire est la solution classique vers laquelle se tournent les entrepreneurs qui sont à la recherche de fonds.

Le financement bancaire traditionnel permet d'obtenir de l’argent rapidement pour des projets à moyen ou long terme. La somme prêtée fait bien sûr l'objet d’un remboursement assorti d'intérêts.

Pour y accéder, l'entreprise doit démontrer à la banque que son projet est viable et qu’elle est capable de rembourser la somme empruntée. Elle doit alors déposer un dossier de demande de financement pour permettre à la banque d’évaluer :

• la solidité du business plan ;
• les garanties proposées (caution, nantissement, hypothèque) ;
• le ratio d'endettement de l’entreprise ;
• son historique de crédit.

Si le prêt bancaire offre une source de financement stable et prévisible, il présente certaines contraintes pour votre entreprise, comme :

• les intérêts et les frais associés ;
• le processus d'obtention qui peut être long et complexe ;
• les garanties fournies en cas de difficultés de remboursement.

Les micro-crédits professionnels sont destinés aux entrepreneurs qui souhaitent créer, reprendre ou consolider leur entreprise.

Ils sont proposés aux entreprises en recherche de financement par des organismes spécialisés, tels que les associations de microfinance ou certaines banques sociales.

Le montant emprunté est de 10 000 euros maximum. De plus, les taux d'intérêt appliqués sont souvent élevés en raison des risques que prennent les organismes de microfinance.

Néanmoins, le micro-crédit offre plusieurs avantages pour un porteur de projet :

• le financement de besoins spécifiques, tels que l'achat de matériel ou la constitution d’un stock ;
• l’effet de levier qui permet d’accéder à d'autres sources de financement ;
• un accompagnement personnalisé pour aider le dirigeant à structurer son projet et à renforcer ses compétences en gestion.

Proposés à taux 0 et sans garantie personnelle requise, les prêts d’honneur permettent de renforcer vos fonds propres et d'améliorer votre capacité à attirer d'autres financements.

Toujours couplés avec un crédit bancaire ou un autre prêt d’honneur, ils sont souvent octroyés aux entreprises en recherche de fonds par des réseaux d'accompagnement à l'entrepreneuriat, comme :

• Réseau Entreprendre (disponible à Paris, en région et à l'international) ;
• Initiative France (208 associations locales partout en France).

L’effet de levier est le principal avantage du prêt d'honneur. En augmentant votre apport personnel, il vous permet d’accéder plus facilement à un emprunt bancaire.

Le montant du prêt d’honneur varie entre :

• 3 000 et 50 000 euros pour Initiative France ;
• 15 000 et 50 000 euros pour Réseau Entreprendre (jusqu’à 90 000 euros pour les projets innovants).

L’État, les collectivités territoriales et la Banque publique d’investissement (BPI) proposent diverses aides et subventions pour soutenir la création et le développement des entreprises.

Par exemple :

• l’Aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) qui offre une exonération partielle des charges sociales pendant les premières années d'activité ;
• l’Aide à la reprise ou à la création d’une entreprise (ARCE) qui permet aux bénéficiaires de l'allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) de percevoir en deux fois une partie de leurs droits pour financer leur projet.

Ces aides d'État sont précieuses pour les entrepreneurs en recherche de financement. Elles permettent par exemple de réduire les coûts fixes de l’entreprise pour améliorer ses chiffres à un stade où chaque euro compte.

Aussi appelé crowdfunding, le financement participatif permet de collecter des fonds pour son entreprise auprès d'un large public via des plateformes en ligne dédiées.

En plus de son aspect financier, le crowdfunding permet de :

• tester l'appétence du marché pour un produit ou un service ;
• gagner en visibilité ;
• fédérer une communauté d'ambassadeurs autour de votre projet.

Pour réussir votre campagne de crowdfunding, vous devez être capable de communiquer et de mobiliser votre réseau.

Le BSA-AIR, ou Bon de souscription d'actions par accord d'investissement rapide, permet aux entreprises en recherche de financement d'obtenir des fonds immédiatement. De son côté, l'investisseur peut entrer au capital de manière différée et obtenir des actions si un événement prédéfini survient.

Ce mécanisme permet à l'entreprise de se développer rapidement et de décaler les négociations sur sa valorisation à plus tard.

Les business angels sont des investisseurs privés qui apportent des fonds aux entreprises qu’ils soutiennent. Très sollicités dans le cadre d’une recherche de financement, les business angels accompagnent également les entreprises déjà financées.

Par exemple, ils peuvent offrir :

• un accompagnement stratégique ;
• la mise en relation avec des partenaires potentiels ;
• une aide à la structuration de l'entreprise.

Généralement issus du secteur de l'entrepreneuriat ou de la finance, ils investissent principalement dans des projets innovants et à fort potentiel de croissance. Souvent en échange d'une participation minoritaire dans l'entreprise.

Les fonds de capital-risque sont des structures d'investissement regroupées au sein de France Invest, l’Association française des investisseurs pour la croissance.

Ils interviennent à un stade de développement de l’entreprise plus avancé que les business angels. Ils versent des montants significatifs en échange d'une participation au capital de l’entreprise (de 250 000 euros à plusieurs millions).

Leur objectif est de réaliser une plus-value à l'occasion d'une vente ou d’une introduction en bourse.

En plus de leur apport financier, ils offrent une certaine légitimité à l’entreprise qui peut accéder plus facilement à d’autres sources de financement. Ils apportent aussi leur soutien en matière de stratégie d’entreprise.

Attention, intégrer un fonds de capital-risque au sein de votre entreprise implique une dilution de votre participation.

Le crédit vendeur est une forme de financement qui intervient lors de la reprise d'une entreprise. Il permet à l'acquéreur de payer une partie du prix de vente à terme, selon des modalités convenues avec le vendeur.

Cette solution offre plusieurs avantages :

• il facilite le financement de l'opération en réduisant le besoin en fonds propres pour l’acquéreur ;
• il constitue un moyen de sécuriser la vente en s'assurant un paiement échelonné sur plusieurs années pour le vendeur.

Le prêt inter-entreprises permet à une société de prêter des fonds à une entreprise en recherche de financement, généralement dans le cadre d'une relation commerciale ou stratégique.

Il présente plusieurs avantages :

• une mise en place rapide, sans les contraintes administratives et les délais associés au prêt classique ;
• des liens entre entreprises partenaires renforcés ;
• un financement alternatif pour les entreprises qui ne peuvent pas accéder aux marchés financiers ou au crédit bancaire.

Faire une recherche de financement en interne est avantageux pour l’entreprise, car :

• cette action est gratuite ;
• l’autonomie financière de l’entreprise est préservée ;
• les dirigeants montrent qu’ils sont prêts à injecter leurs fonds propres dans leur activité.

En revanche, les fonds apportés sont limités aux capacités des fondateurs. Cette forme de financement réduit donc le potentiel de croissance de l’entreprise.

A contrario, faire une recherche de financement externe permet d’accéder à des sommes d’argent beaucoup plus importantes, notamment grâce à l’effet de levier du crédit bancaire.

Cet avantage est bien sûr assorti d’inconvénients qu’il faut prendre en compte :

• risque de dilution du capital pour les actionnaires actuels ;
• apport de garanties parfois nécessaires ;
• démarches plus longues et complexes.

Tableau récapitulatif :

Pour trouver le financement adéquat, vous devez :

• réaliser un business plan ;
• vous constituer un réseau.

Au-delà de ces formalités, vous pouvez aussi vous faire accompagner par un professionnel pour faciliter votre recherche de fonds.

Un entrepreneur en recherche de financement doit établir un business plan solide.

Véritable carte d'identité de votre projet, ce document doit convaincre de potentiels financeurs de la viabilité et du potentiel de rentabilité de votre entreprise.

Pour cela, votre business plan doit contenir :

• un résumé exécutif du projet mettant en avant votre proposition de valeur ;
• une présentation de la structure de votre entreprise, de vos missions et de votre vision ;
• une analyse de marché incluant une étude de la concurrence, une segmentation du marché et une stratégie de positionnement ;
• une description de l’offre détaillant les produits ou services proposés par l’entreprise, ainsi que vos avantages concurrentiels ;
• une stratégie marketing et commerciale expliquant comment vous comptez atteindre votre marché cible et réaliser vos objectifs de vente ;
• une présentation de votre équipe, des compétences clés et des responsabilités de chacun ;
• un plan de financement établi sur plusieurs années pour montrer la rentabilité attendue de l’entreprise.

Ces éléments sont indispensables pour séduire de potentiels investisseurs lors d’une recherche de financement.

Une entreprise en recherche de financement doit tisser des liens avec les acteurs clés de l'écosystème entrepreneurial (entrepreneurs, conseillers en création d'entreprise, etc.).

L’objectif ? Obtenir des conseils, bénéficier d’un accompagnement stratégique et rencontrer de potentiels financeurs.

Pour cela, vous pouvez notamment participer à :

• des événements professionnels (salons, conférences, etc.) ;
• des concours d’entrepreneurs pour pitcher votre projet et peut-être obtenir un prix.

Un courtier ou un expert du financement peut faciliter votre recherche de fonds et vous aider à obtenir plus facilement un emprunt bancaire ou une subvention. En effet, il a une parfaite connaissance du secteur bancaire et financier et peut vous mettre en lien avec les bons organismes.

Il pourra également :

• vous conseiller sur le financement professionnel le plus adapté à votre société ;
• négocier un meilleur taux auprès de la banque.

Ces conseils peuvent aussi venir de formations comme le programme Boost Entrepreneurs proposé par la Chambre de commerce et d’industrie (CCI) Seine-Saint-Denis.

Ce type de formation vous permet :

• d’obtenir un accompagnement individuel pour accélérer votre stratégie commerciale ;
• d’accéder à des événements de networking ;
• de faciliter la recherche de financement de votre entreprise.

Des start-ups en quête d'innovation aux PME en développement, de nombreuses entreprises ont besoin d’obtenir des ressources financières supplémentaires.

Le besoin en financement peut émerger à différents stades de la vie d'une entreprise :

• à son lancement, pour assurer la mise sur le marché d'un produit ou d'un service ;
• en phase de croissance, pour financer sa R&D, son expansion ou la diversification de ses activités ;
• en période de transformation, pour soutenir une innovation ou une réorientation stratégique.

Chez Qonto, nous pensons que l'accès au financement ne devrait pas être un obstacle à la croissance de votre activité. C’est pourquoi nous avons négocié pour vous des offres partenaires à retrouver directement dans votre application.

Sélectionnez la meilleure offre en fonction des besoins de votre entreprise et demandez un financement en quelques clics. Vous recevrez les fonds en quelques jours sur votre compte pro Qonto en cas d’acceptation. C’est aussi simple que ça.