Recherche de financement : comment ça marche ?

Lancer et développer une entreprise est aussi passionnant qu'exigeant. Au cœur de cette aventure, la recherche de financement est une étape cruciale qui représente une opportunité de croissance inestimable pour l’entreprise. Qonto vous explique comment faire votre recherche de financement pour transformer votre vision entrepreneuriale en véritable succès.

Des start-ups en quête d'innovation aux PME en développement, de nombreuses entreprises ont besoin d’obtenir des ressources financières supplémentaires.

Le besoin en financement peut émerger à différents stades de la vie d'une entreprise :

• à son lancement, pour assurer la mise sur le marché d'un produit ou d'un service ;
• en phase de croissance, pour financer une expansion ou une diversification ;
• en période de transformation, pour soutenir une innovation ou une réorientation stratégique.

Une entreprise en recherche de financement doit établir un business plan solide.

Véritable carte d'identité de votre projet, ce document doit convaincre de potentiels financeurs de la viabilité et du potentiel de rentabilité de votre entreprise.

Pour cela, votre business plan doit contenir :

• un résumé exécutif du projet mettant en avant votre proposition de valeur ;
• une présentation de la structure de votre entreprise, de vos missions et de votre vision ;
• une analyse de marché incluant une étude de la concurrence, une segmentation du marché et une stratégie de positionnement ;
• une description de l’offre détaillant les produits ou services proposés par l’entreprise, ainsi que vos avantages concurrentiels ;
• une stratégie marketing et commerciale expliquant comment vous comptez atteindre votre marché cible et réaliser vos objectifs de vente ;
• une présentation de votre équipe, des compétences clés et des responsabilités de chacun ;
• un plan de financement établi sur plusieurs années pour montrer la rentabilité attendue de l’entreprise.

Ces éléments sont indispensables pour séduire de potentiels investisseurs lors d’une recherche de financement pour votre projet.

Une entreprise en recherche de financement doit tisser des liens avec les acteurs clés de l'écosystème entrepreneurial (entrepreneurs, conseillers en création d'entreprise, etc.).

En entretenant ce type de relations professionnelles, vous pourrez obtenir des conseils et un accompagnement stratégique. Vous pourrez aussi rencontrer de potentiels investisseurs.

Pour cela, vous pouvez notamment participer à :

• des événements professionnels (salons, conférences, etc.) ;
• des concours d’entrepreneurs pour pitcher votre projet et peut-être obtenir un prix.

Un courtier ou un expert du financement peut vous permettre d’obtenir plus facilement un emprunt bancaire ou une subvention en vous mettant en lien avec les organismes de financement. En effet, il a une parfaite connaissance du secteur bancaire et financier grâce à sa formation.

Un professionnel peut vous aider à diversifier les ressources financières de votre entreprise. Il va notamment :

• vous conseiller sur le financement professionnel le plus adapté à votre société ;
• négocier un meilleur taux si vous sollicitez un prêt en banque.

Ces conseils peuvent aussi venir de formations comme le programme Boost Entrepreneurs proposé par la Chambre de commerce et d’industrie (CCI) Seine-Saint-Denis.

En effet, ce type de formation vous permet d’obtenir un accompagnement individuel et d’accéder à des événements de networking pour accélérer votre stratégie commerciale et tout connaître du financement des entreprises.

De nombreuses options s’offrent aux entreprises en recherche de financement. Certaines sont plus adaptées à une typologie de projets ou à un stade de développement.

Le financement de votre entreprise peut passer par :

• des fonds propres ;
• la love money ;
• un prêt bancaire ;
• un microcrédit ;
• un prêt d’honneur ;
• des aides d’État ;
• un financement participatif ;
• des business angels ;
• des fonds de capital-risque ;
• un crédit vendeur ;
• un prêt inter-entreprises.

Les fonds propres sont le point de départ pour de nombreux entrepreneurs qui peuvent réaliser des apports en numéraire ou des avances en compte courant d’associé. 

Ces capitaux de départ vous permettent de financer vos premières dépenses d’entreprise, et notamment votre besoin en fonds de roulement. Ils vous aident à constituer des fonds propres à l’entreprise sans diluer votre participation au capital pour conserver le contrôle total de votre société.

Investir vos fonds propres démontre également votre implication envers votre projet. Un signal fort pour des investisseurs potentiels, mais aussi pour des banques qui vous accorderont plus facilement un crédit.

Utiliser vos ressources personnelles dans le cadre d’une recherche de financement comporte toutefois des risques. En effet, vous devez évaluer votre capacité financière pour ne pas compromettre votre sécurité personnelle.

Lors d’une recherche de financement, vous pouvez vous tourner vers vos proches (famille ou amis) pour obtenir des fonds et soutenir le lancement ou le développement de votre entreprise.

Ce mode de financement repose sur une relation de confiance entre vous et vos proches. Néanmoins, cet investissement doit être formalisé à travers un contrat clair, précisant :

• les modalités de remboursement ;
• les éventuels intérêts ;
• les droits conférés aux investisseurs.

Cette transparence est cruciale pour préserver vos relations personnelles en cas de difficultés financières.

Le prêt bancaire est la solution classique vers laquelle se tournent les entrepreneurs qui ont un projet de création d’entreprise.

Le financement bancaire traditionnel permet d'obtenir des fonds rapidement pour des projets à moyen ou long terme. La somme prêtée fait bien sûr l'objet d’un remboursement assorti d'intérêts.

Pour accéder à un prêt, l'entreprise doit démontrer à la banque que son projet est viable et qu’elle est capable de rembourser la somme empruntée. Elle doit alors déposer un dossier de demande de financement pour permettre à la banque d’évaluer :

• la solidité du business plan ;
• les garanties proposées (caution, nantissement, hypothèque) ;
• le ratio d'endettement de l’entreprise ;
• son historique de crédit.

Si le prêt bancaire offre une source de financement stable et prévisible, il présente certaines contraintes pour votre entreprise, comme :

• les intérêts et les frais associés ;
• le processus d'obtention du prêt qui peut être long et complexe ;
• les garanties fournies en cas de difficultés de remboursement.

Les microcrédits professionnels sont destinés aux entrepreneurs qui ne peuvent pas accéder au financement traditionnel, souvent en raison d'un manque de garanties ou d'un historique de crédit insuffisant.

Ils concernent principalement les dirigeants qui souhaitent créer, reprendre ou consolider leur entreprise.

Ces prêts sont proposés aux entreprises en recherche de financement par des organismes spécialisés, tels que les associations de microfinance ou certaines banques sociales.

Le montant emprunté est de 10 000 euros maximum. De plus, les taux d'intérêt appliqués sont souvent élevés en raison du risque accru que prennent les organismes de microfinance.

Bien sûr, le microcrédit offre plusieurs avantages pour un porteur de projet :

• le financement de besoins spécifiques, tels que l'achat de matériel ou la constitution d’un stock ;
• l’effet de levier qui permet d’accéder à d'autres sources de financement ;
• un accompagnement personnalisé pour aider le dirigeant à structurer son projet et à renforcer ses compétences en gestion.

Proposés à taux 0 et sans garantie personnelle requise, les prêts d’honneur permettent de renforcer vos fonds propres et d'améliorer votre capacité à attirer d'autres financements.

Ce type de prêt est souvent octroyé par des réseaux d'accompagnement à l'entrepreneuriat, comme :

• Réseau Entreprendre (disponible à Paris, en région et à l'international) ;
• Initiative France (208 associations locales partout en France).

L’effet de levier est le principal avantage du prêt d'honneur. En augmentant votre apport personnel, il vous permet d’accéder plus facilement à des financements complémentaires, notamment à un emprunt bancaire ou des investissements en capital.

Le montant du prêt d’honneur varie entre :

• 3 000 et 50 000 euros pour Initiative France ;
• 15 000 et 50 000 euros pour Réseau Entreprendre (jusqu’à 90 000 euros pour les projets innovants).

Le prêt d’honneur est toujours couplé avec un autre prêt, qu’il s’agisse d’un prêt en banque ou d’un autre prêt d’honneur.

L’État, les collectivités territoriales et la Banque publique d’investissement (BPI) proposent diverses aides et subventions d’investissement pour soutenir la création et le développement des entreprises.

Par exemple, vous pouvez accéder à :

• l’Aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) qui offre une exonération partielle des charges sociales pendant les premières années d'activité ;
• l’Aide à la reprise ou à la création d’une entreprise (ARCE) qui permet aux bénéficiaires de l'allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) de percevoir en deux fois une partie de leurs droits sous forme de capital pour financer leur projet.

Ces aides d'État sont précieuses pour les entrepreneurs en recherche de financement. Elles permettent par exemple de réduire les coûts fixes de l’entreprise pour améliorer sa trésorerie à un stade où chaque euro compte.

Aussi appelé crowdfunding, le financement participatif permet de collecter des fonds auprès d'un large public via des plateformes en ligne dédiées pour financer un projet de création d’entreprise.

En plus de son aspect financier, le crowdfunding permet de :

• tester l'appétence du marché pour un produit ou un service ;
• gagner en visibilité ;
• fédérer une communauté d'ambassadeurs autour de votre projet.

Pour réussir votre campagne de crowdfunding, vous devez être capable de communiquer et de mobiliser votre réseau.

Les business angels sont des investisseurs privés qui apportent des fonds aux entreprises qu’ils soutiennent. Très sollicités dans le cadre d’une recherche de financement, les business angels accompagnent également les entreprises financées.

Par exemple, ils peuvent offrir :

• un accompagnement stratégique ;
• la mise en relation avec des partenaires potentiels ;
• une aide à la structuration de l'entreprise.

Généralement issus du secteur de l'entrepreneuriat ou de la finance, ils investissent principalement dans des projets innovants et à fort potentiel de croissance. Souvent en échange d'une participation minoritaire dans l'entreprise.

La relation entre un entrepreneur et un business angel est fondée sur la confiance et la transparence. Vous devez donc choisir vos investisseurs en privilégiant ceux dont l'expérience et le réseau peuvent bénéficier à votre projet.

Les fonds de capital-risque, ou venture capital, sont des structures d'investissement regroupées au sein de France Invest, l’Association française des investisseurs pour la croissance.

Les fonds d’investissement interviennent à un stade de développement de l’entreprise plus avancé que les business angels. Ils versent des montants significatifs en échange d'une participation au capital de l’entreprise (de 250 000 euros à plusieurs millions).

Leur objectif est de réaliser une plus-value lors de la revente de leur participation, à l'occasion d'une vente ou d’une introduction en bourse.

En plus de leur apport financier, les fonds d’investissement apportent une légitimité à l’entreprise qui peut accéder plus facilement à d’autres sources de financement. Ils apportent aussi leur soutien en matière de stratégie d’entreprise.

Intégrer un fonds d’investissement au sein de votre entreprise implique une certaine dilution de votre participation. Lors de votre recherche de financement, vous devez donc évaluer les conditions qui vous sont proposées et vous assurer que vos objectifs et votre vision sont alignés avec ceux des investisseurs.

Le crédit vendeur est une forme de financement qui intervient lors de la reprise d'une entreprise. Il permet à l'acquéreur de payer une partie du prix de vente à terme, selon des modalités convenues avec le vendeur.

Cette solution offre plusieurs avantages :

• il facilite le financement de l'opération en réduisant le besoin en fonds propres pour l’acquéreur ;
• il constitue un moyen de sécuriser la vente en s'assurant un paiement échelonné sur plusieurs années pour le vendeur.

Le prêt inter-entreprises permet à une société de prêter des fonds à une entreprise en recherche de financement, généralement dans le cadre d'une relation commerciale ou stratégique. Cette solution flexible permet de négocier directement les conditions du prêt (montant, durée et taux d'intérêt).

Le prêt inter-entreprises présente plusieurs avantages :

• une mise en place rapide, sans les contraintes administratives et les délais associés au prêt classique ;
• des liens entre entreprises partenaires renforcés ;
• un financement alternatif pour les entreprises qui ne peuvent pas accéder aux marchés financiers ou au crédit bancaire.

Vous l’avez compris, les sources de financement internes et externes aux entreprises sont nombreuses. Chaque projet est unique, et il est crucial de choisir le financement le plus adapté à vos besoins et à votre stade de développement.

Chez Qonto, nous pensons que l'accès au financement ne devrait pas être un obstacle à la croissance de votre activité. C’est pourquoi nous avons négocié pour vous des offres partenaires à retrouver directement dans votre application.

Sélectionnez la meilleure offre en fonction des besoins de votre entreprise et demandez un financement en quelques clics. Vous recevrez les fonds en quelques jours sur votre compte pro Qonto si votre demande est acceptée. C’est aussi simple que ça.