Le prêt d’honneur est un prêt personnel accordé sous conditions. Il permet surtout de financer un projet de création d’entreprise, le développement ou la reprise d’une société. Véritables tremplins pour la croissance des entreprises, les prêts d’honneur constituent aussi une alternative au financement bancaire traditionnel.
Dès la création de son entreprise, le dirigeant doit réaliser des investissements pour mener à bien ses projets. Il a alors le choix entre des financements internes ou externes. Le prêt d’honneur fait partie des solutions vers lesquelles il peut se tourner.
Un prêt d’honneur est un crédit à taux zéro accordé aux entrepreneurs en création ou en reprise d’entreprise. Il se distingue des prêts classiques accordés par les banques, et est considéré comme des fonds propres.
Le prêt d’honneur est destiné aux entrepreneurs qui ont besoin d’aides financières pour réaliser leur projet professionnel.
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Octroyé sans intérêt, ni garantie personnelle, le prêt d’honneur doit toujours s’accompagner d’un financement bancaire classique.
Il fonctionne sur la base d’un contrat de confiance. Le bénéficiaire n’a pas besoin de constituer une sûreté sous la forme d’une hypothèque ou d’un cautionnement pour en bénéficier.
Il lui suffit de s’engager sur l’honneur à le rembourser dans le délai escompté. Même si son projet de création ou de reprise d’entreprise n’aboutit pas.
Ces aides financières sont accordées aux entrepreneurs à titre personnel. Elles ne sont pas octroyées aux entreprises. De ce fait, l’entrepreneur est responsable du remboursement de ce prêt sur ses biens propres. Quel que soit le statut juridique de son entreprise, et même s’il fait faillite.
La situation est différente lorsque l’entrepreneur souscrit un crédit auprès de sa banque puisqu’il peut le faire au nom de son entreprise. Ainsi, il n’est pas responsable sur ses biens personnels s’il fait faillite. C’est par exemple le cas s’il fait le choix de l'entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL).
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Le premier avantage d’un prêt d’honneur est de permettre à l’entrepreneur en cours de création ou de reprise d’entreprise de se constituer un apport pour réaliser ses investissements de départ et renforcer son fonds de roulement. Il vient sécuriser la gestion de sa trésorerie dès le lancement de son activité.
L’obtention d’un prêt d’honneur vient également accroître les fonds propres de l’entrepreneur et crédibiliser son projet face aux banques. Il lui permet donc de simplifier sa recherche de financement.
En effet, le prêt d’honneur présente un effet de levier très intéressant. Pour 1 euro obtenu par le dirigeant d’entreprise, les banques accordent en moyenne :
Cette forme d’emprunt encourage les banques à accorder un prêt bancaire aux entreprises.
Enfin, les prêts d’honneur permettent aux entrepreneurs d’accéder à un accompagnement de qualité pour aboutir à la création ou au développement de leur projet. Le bénéficiaire est suivi par un tuteur régulièrement et peut solliciter des conseils lorsqu’il en a besoin.
Différents organismes associatifs peuvent accorder des prêts d’honneur en France. Ces derniers sont financés partiellement ou totalement par l’État ou des collectivités publiques. Ils disposent de réseaux locaux étendus sur tout le territoire.
Les principales associations qui délivrent ces aides financières sont :
Les formalités à réaliser pour obtenir un prêt d’honneur dépendent de l’organisme sollicité.
En principe, l’entrepreneur qui souhaite trouver un financement pour sa start-up ou sa nouvelle entreprise doit déposer un dossier. Accompagné des pièces justificatives nécessaires, il détaille le projet de création ou de reprise d’entreprise, démontre sa viabilité et précise le montant demandé.
Une fois déposé, ce dossier est examiné par un jury composé de chefs d’entreprise, de banquiers et d’experts-comptables. L’instruction du dossier peut prendre jusqu’à 6 mois.
S’il valide le dossier, le jury n’est pas obligé d’octroyer le montant demandé par le porteur de projet. Il peut accorder un montant différent.
Le porteur de projet peut aussi passer un entretien et pitcher son projet devant un comité de professionnels.
Les prêts d’honneur concernent :
Les critères d’éligibilité varient en fonction de l’organisme sollicité. Néanmoins, il faut toujours :
Des prêts d’honneur peuvent être accordés par la CAF (caisse d’allocations familiales) dans le cadre de l’aide solidaire d’urgence. Les banques accordent aussi des prêts à taux zéro aux étudiants.
Le montant des prêts d’honneur varie en fonction :
Le montant prêté dépend aussi de l’association sollicitée :
L’entrepreneur peut obtenir un prêt d’honneur auprès de ces différents organismes, et solliciter un emprunt obligataire pour diversifier ses sources de financement.
Le créateur ou le repreneur d’entreprise peut solliciter :
Mis en place en juillet 2020, le prêt d’honneur solidaire est accordé :
Ce financement est destiné aux entrepreneurs qui ont créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans, et qui sont en situation de fragilité économique.
Il s’agit par exemple des :
Pour bénéficier d’un prêt d’honneur solidaire, il faut contacter France Active, Initiative France ou encore l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique).
Le prêt d’honneur Création-Reprise est un crédit à taux zéro accordé :
Il est destiné aux entrepreneurs qui souhaitent créer, développer, ou reprendre une entreprise. Il concerne aussi bien les sociétés de capitaux que les entreprises individuelles, comme les micro-entreprises ou les EURL.
Pour bénéficier de ce prêt d’honneur, il faut notamment :
Vous l’avez compris, le prêt d’honneur est une solution de financement intéressante pour couvrir vos premiers investissements professionnels et faciliter l’obtention d’un prêt bancaire.
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