Prêt d’honneur : tout savoir sur ce crédit à taux zéro

Le prêt d’honneur est un prêt personnel accordé sous conditions. Il permet surtout de financer un projet de création d’entreprise, le développement ou la reprise d’une société. Véritables tremplins pour la croissance des entreprises, les prêts d’honneur constituent aussi une alternative au financement bancaire traditionnel.

Dès la création de son entreprise, le dirigeant doit réaliser des investissements pour mener à bien ses projets. Il a alors le choix entre des financements internes ou externes. Le prêt d’honneur fait partie des solutions vers lesquelles il peut se tourner.

Un prêt d’honneur est un crédit à taux zéro accordé aux entrepreneurs en création ou en reprise d’entreprise. Il se distingue des prêts classiques accordés par les banques, et est considéré comme des fonds propres.

Le prêt d’honneur est destiné aux entrepreneurs qui ont besoin d’aides financières pour réaliser leur projet professionnel.

Octroyé sans intérêt, ni garantie personnelle, le prêt d’honneur doit toujours s’accompagner d’un financement bancaire classique.

Il fonctionne sur la base d’un contrat de confiance. Le bénéficiaire n’a pas besoin de constituer une sûreté sous la forme d’une hypothèque ou d’un cautionnement pour en bénéficier.

Il lui suffit de s’engager sur l’honneur à le rembourser dans le délai escompté. Même si son projet de création ou de reprise d’entreprise n’aboutit pas.

Ces aides financières sont accordées aux entrepreneurs à titre personnel. Elles ne sont pas octroyées aux entreprises. De ce fait, l’entrepreneur est responsable du remboursement de ce prêt sur ses biens propres. Quel que soit le statut juridique de son entreprise, et même s’il fait faillite.

La situation est différente lorsque l’entrepreneur souscrit un crédit auprès de sa banque puisqu’il peut le faire au nom de son entreprise. Ainsi, il n’est pas responsable sur ses biens personnels s’il fait faillite. C’est par exemple le cas s’il fait le choix de l'entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL).

Le premier avantage d’un prêt d’honneur est de permettre à l’entrepreneur en cours de création ou de reprise d’entreprise de se constituer un apport pour réaliser ses investissements de départ et renforcer son fonds de roulement. Il vient sécuriser la gestion de sa trésorerie dès le lancement de son activité.

L’obtention d’un prêt d’honneur vient également accroître les fonds propres de l’entrepreneur et crédibiliser son projet face aux banques. Il lui permet donc de simplifier sa recherche de financement.

En effet, le prêt d’honneur présente un effet de levier très intéressant. Pour 1 euro obtenu par le dirigeant d’entreprise, les banques accordent en moyenne :

• 9,5 € de financement supplémentaire avec Initiative France ;
• 13 € supplémentaires avec Réseau Entreprendre.

Enfin, les prêts d’honneur permettent aux entrepreneurs d’accéder à un accompagnement de qualité pour aboutir à la création ou au développement de leur projet. Le bénéficiaire est suivi par un tuteur régulièrement et peut solliciter des conseils lorsqu’il en a besoin.

Différents organismes associatifs peuvent accorder des prêts d’honneur en France. Ces derniers sont financés partiellement ou totalement par l’État ou des collectivités publiques. Ils disposent de réseaux locaux étendus sur tout le territoire.

Les principales associations qui délivrent ces aides financières sont :

• Initiative France ;
• Réseau Entreprendre.

Les formalités à réaliser pour obtenir un prêt d’honneur dépendent de l’organisme sollicité.

En principe, l’entrepreneur qui souhaite trouver un financement pour sa start-up ou sa nouvelle entreprise doit déposer un dossier. Accompagné des pièces justificatives nécessaires, il détaille le projet de création ou de reprise d’entreprise, démontre sa viabilité et précise le montant demandé.

Une fois déposé, ce dossier est examiné par un jury composé de chefs d’entreprise, de banquiers et d’experts-comptables. L’instruction du dossier peut prendre jusqu’à 6 mois.

S’il valide le dossier, le jury n’est pas obligé d’octroyer le montant demandé par le porteur de projet. Il peut accorder un montant différent.

Les prêts d’honneur concernent :

• les entrepreneurs en création ou en reprise d’entreprise ;
• les dirigeants qui sont à la tête d’une entreprise de moins de 3 ans.

Les critères d’éligibilité varient en fonction de l’organisme sollicité. Néanmoins, il faut toujours :

• démontrer la viabilité de son projet par rapport à la réalité du marché, en présentant par exemple un business plan solide ;
• justifier la nécessité d’obtenir un financement pour le lancement ou le développement de son entreprise ;
• clarifier l’importance d’obtenir un accompagnement.

Le montant des prêts d’honneur varie en fonction :

• du projet mené par l’entrepreneur ;
• de son besoin en financement.

Le montant prêté dépend aussi de l’association sollicitée :

• le financement accordé par Initiative France va de 3 000 à 50 000 euros, avec une moyenne de 10 000 euros ;
• le financement accordé par Réseau Entreprendre va de 15 000 à 50 000 euros, avec une moyenne de 29 000 euros. Les projets les plus innovants peuvent obtenir jusqu’à 90 000 euros.

Le créateur ou le repreneur d’entreprise peut solliciter :

• un prêt d’honneur solidaire ;
• un prêt d’honneur Création-Reprise.

Mis en place en juillet 2020, le prêt d’honneur solidaire est accordé :

• sans garantie ;
• pour une durée de 1 à 5 ans ;
• pour un montant de 1 000 à 8 000 euros.

Ce financement est destiné aux entrepreneurs qui ont créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans, et qui sont en situation de fragilité économique.

Il s’agit par exemple des :

• bénéficiaires de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) ;
• bénéficiaires du revenu de solidarité active (RSA) ou de l’allocation de solidarité spécifique (ASS) ;
• porteurs de projet âgés de 18 à 29 ans ;
• créateurs ou repreneurs d’une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV).

Le prêt d’honneur Création-Reprise est un crédit à taux zéro accordé :

• sans garantie ;
• pour une durée de 1 à 7 ans ;
• pour un montant de 1 000 à 8 000 euros.

Il est destiné aux entrepreneurs qui souhaitent créer, développer, ou reprendre une entreprise. Il concerne aussi bien les sociétés de capitaux que les entreprises individuelles, comme les micro-entreprises ou les EURL.

Pour bénéficier de ce prêt d’honneur, il faut notamment :

• avoir un prêt d’honneur ;
• être accompagné par Initiative France ou Réseau Entreprendre ;
• être actionnaire de son entreprise.

Vous l’avez compris, le prêt d’honneur est une solution de financement intéressante pour couvrir vos premiers investissements professionnels et faciliter l’obtention d’un prêt bancaire.

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