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Comparez les comptes bancaires professionnels et les néobanques pour les pros.
Choisir son compte pro nécessite une comparaison méthodique des offres bancaires professionnelles. Cette analyse peut devenir chronophage pour les entrepreneurs, c'est pourquoi Qonto aide les chefs d’entreprises, les directeurs financiers ou les trésoriers à choisir leur compte pro. Nous avons donc réalisé deux comparateurs de comptes professionnels juste pour vous.
Banques traditionnelles :
Voici la sélection de banques pro choisies pour le comparateur de comptes bancaires professionnels :
Offres innovantes des néobanques ou banques en ligne :
Voici la sélection de néobanques pro choisies pour le comparateur de banques en ligne pour les professionnels :
Pour vous faciliter la tâche, nous avons défini un comparatif de comptes pro incluant les
critères suivants
Lorsqu’un entrepreneur compare les comptes bancaires professionnels, la premier outil de comparaison sont les tarifs bancaires. Les prix proposés par les banques ou les néobanques peuvent varier du simple au double. Un professionnel devra également analyser si ces tarifs sont adaptés à ses besoins et s’il existe des frais cachés (comme les commissions interbancaires ou les commissions sur les virements).
Lorsque une entreprise ouvre un compte professionnel, elle doit comparer le nombre de virements et prélèvements inclus dans son forfait pro. Ces virement et prélèvements sont-ils inclus dans la tarification ou font-ils l’objet de frais additionnels ? Existe-t-il des commissions de mouvement sur les virements ? Il est important de comparer les types de prélèvements disponibles. La mise en place de mandat de prélèvement inter-entreprises est parfois impossible dans certaines néobanques. Ce mandat de prélèvement B2B est pourtant obligatoire pour payer les impôts par exemple.
Lors de l’ouverture d’un compte, les banques traditionnelles imposent un déplacement en agence, tandis que les néobanques permettent l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Un professionnel devra dès lors analyser les avis concernant la qualité du service client, concernant les les délais d’attente par exemple.
Un entrepreneur devra comparer les fonctionnalités liées à sa carte bancaire : plafonds de paiement/retrait, frais lors de paiements à l’international... Il effectuera un choix entre les cartes pro Visa (Visa Premier, Visa Classic, Visa Gold) ou Mastercard. À noter qu'il existe plusieurs types de cartes bancaires pour les professionnels : les cartes prépayées, les cartes de débit (souvent accompagnées d’une assurance) ou les cartes de crédit.
Une entreprise peut avoir besoin d’accéder à un crédit professionnel. Toutes les banques, en tant qu’établissements de crédit, permettent l’accès au crédit pro. En revanche, cela ne veut pas dire que la banque accordera le prêt. Certaines banques en ligne, ou néobanques, ont noué des partenariats solides avec des acteurs du financement, telles que des plateformes de crowdlending (financement participatif et prêt participatif aux entreprises). Enfin, il est important de choisir son établissement bancaire professionnel en fonction de ses besoins de trésorerie. Certaines entreprises peuvent avoir besoin d'une autorisation de découvert ou de facilités de caisse.
Un comparatif des offres bancaires est à prévoir lorsqu’un entrepreneur souhaite ouvrir un compte dans une banque ou une banque en ligne. Certains établissements bancaires proposent des forfaits adaptés aux professionnels, qui pourront accompagner la croissance de votre entreprise en fonction de son évolution. Un entrepreneur pourra également comparer les offres bancaires associées telles que les assurances professionnelles, les solutions de crédit pro ou d’affacturage.
Certaines banques ou néobanques n’acceptent pas toutes les formes juridiques. Certains organismes bancaires sont plus adaptés aux micro-entrepreneurs, d’autres aux sociétés de capitaux. Lorsque vous optez pour une société de capitaux, il faudra également comparer les différents moyens pour déposer le capital. La structure juridique d’une société est donc un critère essentiel lors de la comparaison des différentes options bancaires pour les pros.
Un entrepreneur devra ensuite examiner le type d'identification de son futur compte courant professionnel. La rapidité d’obtention de l’IBAN est un critère important ! Alors que certaines banques peuvent mettre plusieurs jours à délivrer un RIB, les néobanques sont généralement plus rapides. En revanche, certaines néobanques délivrent des IBAN étrangers, ce qui complique certains types de transactions en France (comme le paiement des impôts par exemple).
Certains comptes professionnels facilitent la comptabilité de l’entreprise et aident à piloter l’activité financière. Les modules “notes de frais” et les différents outils d’intégration comptables devront être analysés de près lors du comparatif des comptes pro. Il existe également des comptes courants professionnels qui permettent d’ajouter un comptable en tant que membre à part entière : le comptable pourra alors exporter l'historique de transaction.
Comparez également la possibilité d’encaisser des chèques ou d’obtenir un chéquier professionnel. Si l’encaissement de chèques est gratuit et disponible dans toutes les banques pro traditionnelles, il est parfois plus difficile d’obtenir cette fonctionnalité chez les néobanques. Or, bien que ce moyen de paiement se fasse de plus en plus rare, il peut être indispensable pour certains entrepreneurs.