Comparatif de banques en ligne et traditionnelles

Premier critère à prendre en compte pour réaliser un comparateur de banques pro : les formes juridiques acceptées. En effet, l’offre de services de certaines banques en ligne se limite aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales.

Toutefois, la majorité des banques de réseau et certains acteurs en ligne acceptent les entreprises individuelles, les associations et l’ensemble des sociétés de capitaux (SA, SASU, SAS, EURL, SARL). Ainsi, les entrepreneurs disposent d’un vaste choix pour trouver l’offre qui leur convient le mieux.

En plus de son compte professionnel, Qonto facilite les démarches pour les créateurs d’entreprise. En effet, vous effectuez votre dépôt de capital 100 % en ligne en quelques clics et à l’aide d’un unique virement. Idéal pour lancer votre business dans les meilleures conditions.

Pas besoin d’un comparateur de banques pro pour savoir que les tarifs d’une banque traditionnelle sont beaucoup plus élevés que les tarifs d’une banque en ligne ou les abonnements mensuels d’une solution de paiement comme Qonto ou Shine.

Par exemple, les tarifs pour l’obtention d’une carte bancaire Mastercard ou Visa s’élèvent à 57 euros avec BNP Paribas si vous ne souscrivez pas à l’une des offres packagées de la banque. Ce détail change considérablement le prix de votre compte professionnel.

De plus, la majorité des banques classiques facturent des commissions de mouvements sur les comptes professionnels. Par conséquent, vous vous acquittez de frais bancaires supplémentaires dès que vous recevez un virement ou encaissez le paiement d’un client à l’aide de votre TPE.

Par ailleurs, les auto-entrepreneurs et les dirigeants de sociétés disposent d’une interface en ligne gratuite lorsqu’ils optent pour une banque en ligne pour l’ouverture de leur compte professionnel. Ainsi ils peuvent effectuer facilement l’ensemble de leurs opérations courantes :

1. commander une nouvelle carte bancaire ;
2. modifier les plafonds de paiement et de retrait de chaque carte de paiement en temps réel ;
3. émettre un virement.

Pour accéder à ce service indispensable à la gestion de votre entreprise au quotidien, certaines banques de réseau n’hésitent pas à proposer un tarif spécifique en dehors de leurs offres packagées.

Banque traditionnelle, banque en ligne ou solution de paiement (comme Qonto ou Shine), toutes les offres des banques dédiées aux professionnels prévoient la mise à disposition d’une carte bancaire Mastercard ou Visa.

Cependant, plusieurs éléments varient en fonction de la banque et du compte professionnel que vous choisissez :

1. les plafonds de paiement et de retrait avec votre carte bancaire Mastercard ou Visa ;
2. le nombre de retraits gratuits que vous pouvez réaliser chaque mois.

Par exemple, notre carte bancaire haut de gamme, la carte X, possède une limite de paiement à 200 000 euros par mois et un plafond de retrait à 3 000 euros par mois. De même, le nombre de retraits gratuits avec cette carte bancaire est illimité.

Autre point de vigilance sur les cartes bancaires Mastercard ou Visa proposées par les différentes banques qui s’adressent aux entreprises : l’assurance et l’assistance incluses. Ces services s’avèrent indispensables pour les sociétés dont les collaborateurs ou les dirigeants voyagent régulièrement.

Notez que certaines banques disposent d’alternatives aux cartes bancaires physiques :

1. carte virtuelle qui sécurise les paiements de votre entreprise en ligne et en magasin ;
2. carte éphémère qui donne plus d’autonomie pour vos dépenses professionnelles ponctuelles ;
3. carte carburant qui facilite la gestion des déplacements de vos collaborateurs.

Outre la carte bancaire, tenez compte des moyens de paiement inclus dans l’offre pour trouver la meilleure banque professionnelle. Auto-entrepreneur ou chef d’une entreprise qui emploie plusieurs salariés, vos besoins diffèrent.

Par exemple, combien de virements réalise votre société chaque mois ? Les offres de Qonto vous permettent d’effectuer entre 30 et 1 000 virements gratuits chaque mois selon votre forfait. De même, l’offre de Shine permet de réaliser jusqu'à 30 virements gratuits pour la formule au tarif le plus abordable.

L’encaissement des clients constitue un autre point à prendre en compte par les auto-entrepreneurs et les sociétés qui désirent comparer efficacement les différentes offres bancaires réservées aux professionnels (banque traditionnelle, banque en ligne ou solution de paiement).

Le paiement par carte bancaire représente plus de la moitié des paiements en France. Par conséquent, vous devez impérativement équiper votre entreprise d’un terminal de paiement électronique (TPE).

Si vos clients privilégient les paiements par chèque, assurez-vous de choisir une banque qui accepte le dépôt des chèques. Par exemple, la néobanque Revolut refuse ce mode de règlement et n’autorise que les virements bancaires.

Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous bénéficiez d’un conseiller dédié en agence bancaire qui se tient à votre disposition pour vous épauler dans la gestion de votre compte professionnel et le développement de votre business.

Les banques en ligne et les solutions de paiement, comme Qonto ou Shine, ne possèdent pas d’établissements bancaires physiques. Cependant, nos clients profitent d’une équipe très réactive pour les aider à solutionner leurs problèmes et vous accompagner dans vos démarches.

Parce que les auto-entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise ne travaillent pas que pendant les horaires d’ouverture de leur banque, notre service client est disponible 24 h/24 7j/7.

L’ouverture d’un compte professionnel auprès d’une banque en ligne permet aux professionnels de profiter de services et d’une application mobile parfaitement adaptés pour la gestion de leur activité.

Ainsi, nos clients professionnels bénéficient de services et outils indispensables au pilotage de leur société pour un tarif avantageux :

1. synchronisation avec plus de 80 outils comptables ;
2. gestion simplifiée des notes de frais ;
3. possibilité de créer des comptes multiples pour séparer les postes de dépenses et faciliter la gestion de la trésorerie de votre entreprise ;
4. outil de facturation intégré à votre compte professionnel.