Comparatif de banques en ligne et traditionnelles

Premier critère à prendre en compte pour établir une comparaison de comptes pro : les formes juridiques acceptées. En effet, l’offre de services de certaines banques en ligne se limite aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales.

Toutefois, la majorité des banques de réseau et certains acteurs en ligne acceptent les entreprises individuelles, les associations et l’ensemble des sociétés de capitaux (SA, SASU, SAS, EURL, SARL). Ainsi, les entrepreneur(e)s disposent d’un vaste choix pour trouver l’offre qui leur convient le mieux.

En plus de son compte professionnel, Qonto facilite les démarches pour les créateurs et créatrices d’entreprise. En effet, vous effectuez votre dépôt de capital 100 % en ligne en quelques clics et à l’aide d’un unique virement. Idéal pour lancer votre activité dans les meilleures conditions.

Les grilles tarifaires des banques de réseau et celles des comptes pro en ligne ne se construisent pas de la même façon : abonnement mensuel d’un côté, cotisations et commissions à la ligne de l’autre.

Par exemple, la cotisation annuelle de la carte Visa Business s’élève à 57 euros chez BNP Paribas si vous ne souscrivez pas à l’une des offres packagées de la banque. Ce détail change considérablement le prix de votre compte professionnel.

De plus, la majorité des banques classiques facturent des commissions de mouvements sur les comptes professionnels. Par conséquent, vous vous acquittez de frais bancaires supplémentaires dès que vous recevez un virement ou encaissez le paiement d’un(e) client(e) à l’aide de votre TPE.

Par ailleurs, les auto-entrepreneurs et les dirigeant(e)s de sociétés disposent d’une interface en ligne incluse lorsqu’ils optent pour un compte pro en ligne. Ils peuvent ainsi effectuer facilement l’ensemble de leurs opérations courantes :

• commander une nouvelle carte bancaire ;
• modifier les limites de paiement et de retrait de chaque carte en temps réel ;
• émettre un virement.

Pour accéder à ce service indispensable à la gestion de votre entreprise au quotidien, certaines banques de réseau n’hésitent pas à proposer un tarif spécifique en dehors de leurs offres packagées.

Banque traditionnelle, banque en ligne ou compte pro en ligne (comme Qonto ou Shine), toutes les offres dédiées aux professionnels prévoient la mise à disposition d’une carte bancaire Mastercard ou Visa.

Cependant, plusieurs éléments varient en fonction de l’offre et du compte professionnel que vous choisissez :

• les limites de paiement et de retrait de votre carte ;
• le nombre de retraits inclus chaque mois.

Par exemple, notre carte haut de gamme, la carte X, présente une limite de paiement de 200 000 euros par mois et une limite de retrait de 5 000 euros par mois, avec un nombre de retraits illimité.

Autre point de vigilance : l’assurance et l’assistance incluses. Ces services s’avèrent indispensables pour les sociétés dont les collaborateurs ou les dirigeant(e)s voyagent régulièrement.

Notez que certains acteurs proposent des alternatives aux cartes physiques :

• la carte virtuelle, qui sécurise les paiements de votre entreprise en ligne et en magasin ;
• la carte éphémère, qui donne plus d’autonomie pour vos dépenses professionnelles ponctuelles ;
• la carte carburant, qui facilite la gestion des déplacements de vos collaborateurs.

Outre la carte bancaire, tenez compte des moyens de paiement inclus dans l’offre. Auto-entrepreneur ou chef(fe) d’une entreprise qui emploie plusieurs salariés, vos besoins diffèrent.

Par exemple, combien de virements réalise votre société chaque mois ? Les offres de Qonto vous permettent d’effectuer entre 30 et 10 000 virements inclus chaque mois selon votre forfait. De son côté, l’offre Start de Shine, à 9 € HT par mois en paiement annuel (11 € HT sans engagement), comprend 30 virements et prélèvements inclus.

L’encaissement des client(e)s constitue un autre point à prendre en compte par les auto-entrepreneurs et les sociétés qui désirent comparer efficacement les différentes offres réservées aux professionnels.

Le paiement par carte bancaire représente plus de la moitié des paiements en France. Un terminal de paiement électronique (TPE) devient donc vite indispensable si vous encaissez en personne.

Si vos client(e)s privilégient les paiements par chèque, assurez-vous de choisir une offre qui accepte le dépôt des chèques. Revolut, par exemple, ne propose pas l’encaissement de chèques dans son offre professionnelle ; les paiements par carte sont en revanche possibles, via son terminal comme en ligne.

Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous bénéficiez d’un conseiller dédié en agence bancaire qui se tient à votre disposition pour vous épauler dans la gestion de votre compte professionnel et le développement de votre activité.

Les banques en ligne et les comptes pro en ligne, comme Qonto ou Shine, ne possèdent pas d’agences physiques. En revanche, vous bénéficiez d’une équipe réactive pour résoudre vos difficultés et vous accompagner dans vos démarches.

Parce que les auto-entrepreneurs et les dirigeant(e)s d’entreprise ne travaillent pas que pendant les horaires d’ouverture d’une agence, notre service client est joignable par chat, par téléphone et par e-mail, 24h/24 et 7j/7.

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne permet de profiter de services et d’une application mobile adaptés à la gestion de votre activité.

Nos client(e)s professionnels bénéficient ainsi de services et d’outils indispensables au pilotage de leur société :

• synchronisation avec vos outils comptables et accès dédié pour votre expert(e)-comptable ;
• gestion simplifiée des notes de frais ;
• possibilité de créer des comptes multiples pour séparer les postes de dépenses et faciliter le suivi de votre trésorerie ;
• outil de facturation intégré à votre compte professionnel.