Virement instantané, payez en 10 secondes chrono

Avec le virement instantané, l’argent est transféré sur le compte en banque du bénéficiaire dans un délai de 10 secondes (maximum 20 secondes en cas de difficulté d’exécution). Ainsi, le paiement par virement devient aussi rapide que celui par carte bancaire.

À titre de comparaison, un virement standard est généralement crédité sous 2 à 3 jours ouvrés sur le compte bancaire du bénéficiaire.

Depuis le 1er juillet 2020, la réglementation européenne a augmenté le plafond pour les virements instantanés dans la zone SEPA. En effet, le montant maximum de ce type d’opération est passé de 15 000 euros à 100 000 euros.

Cependant, les banques fixent librement le plafond qu’elles appliquent pour les virements immédiats en euros. Ainsi, chaque client qui dispose d’un compte professionnel chez Qonto peut réaliser un virement instantané d’un montant maximum de 15 000 euros depuis son ordinateur ou son mobile.

Voici la limite pratiquée par les autres banques qui proposent une offre destinée aux professionnels (banques traditionnelles et banques en ligne) :

✓ Banque populaire applique la limite maximum de la réglementation européenne (sous réserve d’autorisation de la banque au-delà de 50 000 euros) ;
✓ Banque Postale, BNP Paribas, Hello Bank et Société Générale fixent un plafond maximum de 15 000 euros par virement instantané ;
✓ Boursorama limite le montant maximum à 2 000 euros par jour ;
✓ Caisse d’Épargne exécute un Instant Payment jusqu’à 100 000 euros ;
✓ Crédit Mutuel limite à 10 000 euros par jour l’usage des virements instantanés ;
✓ N26 fixe le plafond d’un virement instantané à 2 000 euros par opération dans la limite de 10 000 par jour (soit 5 virements instantanés quotidiens).

Comme pour les particuliers, le virement instantané présente de nombreux avantages pour les professionnels dans la gestion quotidienne de leur société.

Gagner du temps

Avec un virement standard, vous deviez conserver un justificatif de paiement transmis par votre banque pour prouver à vos fournisseurs que le règlement de leurs factures était en cours. De plus, vous deviez contrôler que la banque avait bel et bien exécuté votre demande de virement.

Le virement instantané vous délivre de ces contraintes, car la réception de l’argent sur le compte bancaire du bénéficiaire s’effectue sous 10 secondes.

Améliorer la relation commerciale avec ses fournisseurs

Un fournisseur payé rapidement est un partenaire commercial qui voudra travailler avec vous à l’avenir et pourra même consentir à vous accorder de meilleures conditions.

De même, vous favoriserez la relation commerciale avec un client qui vous règle à l’aide d’un virement instantané plutôt que celui que vous devez relancer plusieurs fois avant d’obtenir le paiement de vos factures.

Se concentrer sur le développement de son business

Régler rapidement ses fournisseurs et encaisser ses clients sans délai vous permet de passer instantanément à autre chose. Ainsi, vous vous concentrez pleinement sur la croissance de votre entreprise.

Le virement instantané, également appelé Instant Payment, fonctionne de la même façon qu’un virement bancaire classique. La rapidité du traitement est possible grâce à l’utilisation d’une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement développée en France.

En effet, ce sont 6 banques françaises qui sont à l’origine de ce service : BNP Paribas, Société Générale, Banque populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole et Crédit Mutuel.

Pour effectuer un virement instantané avec Qonto, connectez-vous à votre espace client depuis votre ordinateur ou l’application mobile. Les informations à saisir sont identiques à celles d’un virement standard :

✓ identité et coordonnées bancaires du bénéficiaire ;
✓ nom de la banque ;
✓ montant du virement.

Par défaut, l’option virement instantané est pré-sélectionnée. Par conséquent, vous n’avez rien à faire pour transférer les fonds immédiatement.

Notez que ce type de virement est disponible pour les opérations entre professionnels ainsi que les paiements entre particuliers. Pour ces derniers, les particuliers peuvent recourir à une application spécialisée comme Paylib ou Lydia.

Face au succès des virements instantanés auprès des particuliers et des professionnels, la majorité des banques traditionnelles et des banques en ligne ont adapté leurs offres pour fournir ce moyen de paiement et d’encaissement.

À l’instar du plafond maximum d’un Instant Payment, chaque banque fixe librement le tarif qu’elle applique pour réaliser cette opération. Chez Qonto, transférer de l’argent immédiatement coûte le même prix qu’un virement classique.

En effet, effectuer un virement SEPA instantané depuis votre espace client n’engendre aucuns frais supplémentaires.

Voici les prix des principales banques professionnelles :

✓ Banque populaire et Caisse d’Épargne facturent un prix qui varie entre 1 et 10 euros par virement bancaire en fonction du montant ;
✓ Banque Postale ne facture pas de frais pour l’émission d’un virement instantané par Internet ou via l’application mobile ;
✓ BNP Paribas propose ce service au tarif de 1 euro par virement instantané, l’opération est gratuite si le compte du bénéficiaire est chez BNP Paribas ;
✓ Boursorama opte pour une offre gratuite de ce service ;
✓ Crédit Mutuel facture chaque émission d’un virement SEPA instantané sortant au tarif de 1 euro ;
✓ Hello Bank opte pour la gratuité pour les clients détenteurs d’une offre Hello Business ;
✓ Société Générale facture 0,80 euro par virement instantané transmit par Internet ou depuis l’application mobile.

Contrairement à Qonto, certains acteurs dédiés aux clients professionnels ne permettent pas d’émettre un virement instantané et ainsi d’envoyer de l’argent immédiatement à ses fournisseurs : Anytime, Manager.one et Shine.

Par conséquent, prenez le temps de bien comparer les banques pros afin de sélectionner l’offre qui correspond à vos besoins et dont le tarif respecte votre budget.

Contrairement à un paiement par virement bancaire classique ou par chèque, annuler un virement instantané ponctuel est impossible à partir du moment où vous avez transmis l’ordre de transfert à votre banque.

Par conséquent, nous vous recommandons de bien vérifier les informations principales de votre virement immédiat avant de soumettre l’opération à votre banque. À savoir :

✓ coordonnées bancaires du bénéficiaire (IBAN de son compte bancaire et SWIFT/BIC de sa banque) ;
✓ montant du virement.

Notez que certains virements instantanés peuvent être annulés tant que l’opération n’a pas été exécutée par votre banque :

✓ les virements permanents, à condition d’intervenir avant la prochaine échéance ;
✓ les virements différés tant que la date limite d’exécution n’est pas atteinte.