Virement international, payez dans 18 devises

Lorsqu’une entreprise souhaite transférer des fonds sur un compte bancaire à l’étranger, de façon ponctuelle ou permanente, deux types de virements existent : le virement SEPA et le virement SWIFT.

Virement SEPA

Pour chaque transfert d’argent en euros vers un bénéficiaire situé dans un autre pays européen, la réglementation impose aux banques de la zone euro le recours à un virement SEPA. Par conséquent, votre entreprise n’a pas d’autre choix pour réaliser ce type d’opération bancaire.

La zone SEPA, pour Single Euro Payments Area, se compose de 36 pays et territoires. À savoir :

✓ l’ensemble des 27 pays de l’Union européenne, y compris ceux hors zone euro, comme la Pologne ou la Hongrie ;
✓ le Royaume-Uni ;
✓ les 3 pays membres de l’Espace économique européen (Norvège, Islande et Liechtenstein) ;
✓ Andorre, la Principauté de Monaco, Saint-Marin, la Suisse et le Vatican.

Quel est le délai pour l’exécution de cette opération ? Il n’existe aucune différence entre un virement SEPA réalisé entre deux banques françaises et un virement SEPA entre une banque espagnole et une banque allemande.

Pour effectuer un virement international SEPA, le dirigeant peut :

✓ se rendre au guichet de son agence bancaire ;
✓ utiliser un distributeur automatique de billets (DAB) ;
✓ se connecter à son espace client en ligne, depuis son ordinateur ou son application mobile.

Virement SWIFT

Un transfert d’argent à destination d’un pays étranger, dans une devise autre que l’euro (le dollar américain par exemple), s’opère à l’aide d’un réseau interbancaire différent : SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Le système SWIFT regroupe plus de 10 000 banques, réparties dans 200 pays différents. Avec votre compte pro en ligne Qonto, vous pouvez réaliser des transferts dans plus de 18 devises, vers 39 pays, et recevoir des virements SWIFT dans 40 devises.

Notez que le recours à un virement SWIFT est obligatoire dès lors que l’émission du virement international s’effectue dans une devise étrangère, même si l’établissement bancaire du bénéficiaire se situe dans la zone euro.

Seuls inconvénients de cette méthode de transfert : le montant de la commission facturée par les banques, et le délai pour la réception des fonds. Par conséquent, privilégiez des solutions alternatives si votre activité requiert l’émission régulière de virements en devises vers l’étranger. Par exemple, notre carte X vous permet de payer en devises, sans commission.

Pour initier un virement international, plusieurs options s’offrent à vous :

✓ vous rendre dans une agence de votre banque ;
✓ vous connecter à votre espace client en ligne ou sur l’application mobile de votre banque.

Afin que votre établissement bancaire soit en mesure d’effectuer un virement international, vous devez lui fournir les informations suivantes :

✓ les coordonnées du bénéficiaire (nom, prénom et numéro de compte ou code IBAN ) ;
✓ le code BIC/SWIFT de la banque du destinataire du transfert ;
✓ l’adresse de la banque du bénéficiaire dans certains cas.

L’envoi d’argent à l’étranger se réalise de manière totalement dématérialisée à travers un système de télécommunication sécurisé qui relie les banques entre elles. En effet, chaque établissement détient un compte courant commercial auprès des autres banques internationales.

Prenons un exemple : une entreprise basée en France souhaite effectuer un virement international de 2 000 € à une société aux États-Unis, qui possède un compte courant dans une banque américaine.

La banque française envoie un message SWIFT à la banque américaine. Elle lui demande de créditer l’équivalent de 2 000 € sur le compte du bénéficiaire.

Pour ce faire, la banque américaine débite de 2 000 € le compte courant que la banque française détient auprès d’elle. Puis elle applique le taux de change euro/dollar du jour pour la conversion des fonds, avant de les créditer sur le compte bancaire du destinataire.

Les virements en devises étrangères sont soumis à trois types de frais.

Tout d’abord, la banque vous facture des frais de transfert. Ils peuvent correspondre à un pourcentage du montant du virement ou être forfaitaires. Par exemple, cette commission s’élève à 9,50 euros chez BNP Paribas si vous réalisez cette opération en ligne, et au moins 28,50 euros si vous vous rendez dans une agence bancaire.

Ensuite, les virements internationaux en devises sont soumis à une commission de change. Elle correspond à la conversion des devises en euros en appliquant un taux de change. Le montant de cette commission varie en fonction des établissements bancaires. Par exemple, son montant maximum est plafonné à 70 euros à La Banque Postale.

Certaines banques facturent également une majoration sur le taux de change. Ce montant correspond à la marge de la banque lors de la conversion des devises.

Enfin, les tarifs de certaines banques prévoient aussi des frais pour le destinataire lors de la réception d’un virement international. Par exemple, BNP Paribas facture une commission d’encaissement de 19 euros, ainsi qu’une commission de change comprise entre 0,25 et 0,5 % du montant du transfert.

Par conséquent, prenez le temps de comparer les tarifs des différentes banques pour les virements internationaux si votre activité implique de nombreux transferts vers l’étranger, ainsi que les moyens de paiement et d’encaissement inclus.

Bon à savoir : chez Qonto, vous recevez vos virements internationaux gratuitement sur votre compte professionnel en ligne. Seuls les clients qui ont opté pour l’offre Basic doivent s’acquitter d’une commission de 5 euros par virement SWIFT reçu.

Contrairement aux virements en euros réalisés au sein de la zone SEPA, les virements internationaux en devises ne sont pas immédiats. En effet, il faut compter environ 4 à 5 jours ouvrés pour que le transfert d’argent soit effectif sur le compte à l’étranger du bénéficiaire.

Le délai d’un virement bancaire international peut s’allonger en fonction du nombre de banques intermédiaires par lesquelles transitent les fonds, avant d’arriver au destinataire du paiement.

De plus, certaines raisons peuvent retarder la durée de traitement d’un virement international :

✓ blocage du virement international par la banque de l’émetteur ou du destinataire du transfert ;
✓ coordonnées bancaires erronées, par exemple une faute de frappe dans le code IBAN ou dans le code SWIFT ;
✓ opération réalisée en ligne, en dehors des horaires d’ouverture de l’agence (soirée, week-end ou jour férié) ;
✓ virement international non ordonné par l’émetteur. Pour éviter d’attendre de l’argent qui n’a pas été envoyé, demandez à votre client de vous fournir la preuve de transfert produite par sa banque ;
✓ montant du virement international supérieur au plafond maximum de l’émetteur ;
✓ fonds insuffisants sur le compte. Ce problème concerne généralement les virements permanents.