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Un compte pro adapté aux entreprises et indépendants

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Les autres formes juridiques

Les SASU ont l’obligation légale d’ouvrir un compte professionnel.

Même si vous pouvez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, Qonto fournit un compte pro 100% en ligne, offre de nombreux avantages :

 

✓ transparence : 0 frais cachés, pas de commissions de mouvement

✓ rapidité et service client ultra disponible

✓ une application simple d'utilisation pour gérer l’ensemble de vos finances en quelques clics.

Les EURL, aussi appelées SARL unipersonnelles ont besoin d’un compte professionnel séparé du compte bancaire personnel.

Les EURL peuvent profiter de la flexibilité du compte pro en ligne de Qonto :

 

✓ Un tarif abordable et transparent, à partir de 9€/mois (HT)

✓ Une interface claire et simple d’utilisation

✓ Un RIB français pour simplifier toutes vos transactions

Les personnes concernées par ce régime sont les nouveaux entrepreneurs individuels. Les entrepreneurs pratiquant déjà une activité artisanale, commerciale, agricole ou libérale peuvent aussi en profiter.

 

Vous exercez une activité en tant qu'entrepreneur individuel à responsabilité limitée ? Ouvrez un compte professionnel en ligne chez Qonto pour avoir une meilleure visibilité sur votre cycle d'exploitation grâce à nos outils connectés : application disponible sur téléphone ou ordinateur !

L'ouverture d'un compte professionnel est également nécessaire à la création d'une SAS.

 

Le compte pro Qonto vous offre une solution adaptée à votre quotidien professionnel pour vous faire gagner en efficacité, à la place ou en complément de votre compte bancaire traditionnel.

 

Vous avez la possibilité de créer des comptes multiples avec des IBAN dédiés pour séparer vos postes de dépenses, de commander des cartes business pour vos associés et équipes, de profiter de moyens de paiements sécurisés et modernes et de simplifier le traitement des justificatifs et des notes de frais.

Pour les SARL, l’intérêt d’avoir un compte pro 100% en ligne comme Qonto est la simplification de la gestion des transactions financières avec une interface simple d'utilisation, disponible à chaque instant.

 

Vous visualisez toutes vos dépenses et y attachez des justificatifs en 1 clic ! Vous avec des budgets d'équipes ? Invitez vos collaborateurs avec des accès dédiés.

 

Vous pouvez aussi donner un accès en lecture seule à votre expert-comptable pour aider à la préparation de la comptabilité ou encore connecter Qonto à votre logiciel comptable.

Les micro-entreprises et auto-entrepreneurs peuvent créer un compte professionnel en ligne pour gérer l’ensemble des opérations bancaires liées à leur activité.

 

Un compte pro 100% en ligne comme Qonto vous permet de gagner en efficacité et rapidité dans la gestion de vos finances quotidiennes.

 

La gestion simple de vos dépenses - scan en 1 clic des justificatifs des paiements effectués par cartes business - et des moyens de paiement sécurisés et modernes vont vous permettre de vous concentrer sur l'essentiel : le succès de votre entreprise !

Le compte courant Qonto est aussi disponible aux entreprises immatriculées en France, dont la forme juridique fait partie de la liste suivante:
 
✓ SC & SCI (Société civile)
✓ Société d'Exercice Libéral SEL (SELARL, SELASU, SELAFA, SELCA)

✓ Société étrangère immatriculée au RCS dont la maison mère est située en Allemagne, Espagne ou Italie

✓ Holding (société pilotant un petit groupe de sociétés)

Les sociétés holding déjà créées, qu'elles soient actives ou passives, peuvent ouvrir un compte pro en quelques minutes, 100% en ligne.

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Les EURL

Les EURL, aussi appelées SARL unipersonnelles ont besoin d’un compte professionnel séparé du compte bancaire personnel.

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✓ Un tarif abordable et transparent, à partir de 9€/mois (HT)

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Les EIRL

Les personnes concernées par ce régime sont les nouveaux entrepreneurs individuels. Les entrepreneurs pratiquant déjà une activité artisanale, commerciale, agricole ou libérale peuvent aussi en profiter.

 

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Les SAS

L'ouverture d'un compte professionnel est également nécessaire à la création d'une SAS.

 

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Vous avez la possibilité de créer des comptes multiples avec des IBAN dédiés pour séparer vos postes de dépenses, de commander des cartes business pour vos associés et équipes, de profiter de moyens de paiements sécurisés et modernes et de simplifier le traitement des justificatifs et des notes de frais.

Les SARL

Pour les SARL, l’intérêt d’avoir un compte pro 100% en ligne comme Qonto est la simplification de la gestion des transactions financières avec une interface simple d'utilisation, disponible à chaque instant.

 

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Vous pouvez aussi donner un accès en lecture seule à votre expert-comptable pour aider à la préparation de la comptabilité ou encore connecter Qonto à votre logiciel comptable.

Les micro-entreprises

Les micro-entreprises et auto-entrepreneurs peuvent créer un compte professionnel en ligne pour gérer l’ensemble des opérations bancaires liées à leur activité.

 

Un compte pro 100% en ligne comme Qonto vous permet de gagner en efficacité et rapidité dans la gestion de vos finances quotidiennes.

 

La gestion simple de vos dépenses - scan en 1 clic des justificatifs des paiements effectués par cartes business - et des moyens de paiement sécurisés et modernes vont vous permettre de vous concentrer sur l'essentiel : le succès de votre entreprise !

Les autres formes juridiques

Le compte courant Qonto est aussi disponible aux entreprises immatriculées en France, dont la forme juridique fait partie de la liste suivante:
 
✓ SC & SCI (Société civile)
✓ Société d'Exercice Libéral SEL (SELARL, SELASU, SELAFA, SELCA)

✓ Société étrangère immatriculée au RCS dont la maison mère est située en Allemagne, Espagne ou Italie

✓ Holding (société pilotant un petit groupe de sociétés)

Les sociétés holding déjà créées, qu'elles soient actives ou passives, peuvent ouvrir un compte pro en quelques minutes, 100% en ligne.

Comment ouvrir votre compte pro ?

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Est-il obligatoire d'avoir un compte professionnel ?

Si vous souhaitez créer une société vous serez certainement soumis à l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Pourquoi ? Parce que pour constituer une société, vous devrez certainement procéder à un dépôt de capital.

En effet, lorsqu'on souhaite créer une société par actions (une SAS, SASU, SARL, EURL, ...), pour obtenir l'immatriculation de sa société, il faut créer les statuts de sa société, rassembler des fonds qu'on appellera apports et les placer sur un compte appartenant à la société. Il s'agit du compte professionnel.

En théorie, les sociétés ont ensuite le droit de clôturer ce compte bancaire professionnel et de transférer les fonds sur un compte bancaire classique. Mais cette décision crée un risque face à l’interprétation de l’administration fiscale, qui pourrait re-qualifier en salaires les sommes versées.

Existe-t-il des exceptions ? Oui, les micro-entrepreneurs ne sont pas soumis à cette obligation. Si vous décidez de créer une micro-entreprise, vous devrez ouvrir un second compte bancaire distinct de votre compte privé mais il ne sera pas obligatoirement pro.

Il est toutefois vivement conseillé d'ouvrir un compte professionnel, ces derniers offrant souvent de nombreux avantages pour la gestion de votre business.

Le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal et la gestion de la trésorerie. Et, telle une barrière étanche, il distingue clairement les opérations privées des opérations professionnelles.

Si vous êtes interdit bancaire ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte auprès des banques traditionnelles, les néobanques vous permettent d'ouvrir un compte pro sans banque.

Quels documents fournir pour ouvrir un compte pro ?

Que vous vous orientiez vers un compte bancaire traditionnel ou vers un compte professionnel en ligne, les documents à fournir pour ouvrir votre compte sont souvent les mêmes : carte d'identité de chacun des associés, statuts de la société, Kbis, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, numéro de SIREN, code APE, bail commercial (si nécessaire). Contactez votre établissement pour vérifier les documents demandés.

Quels documents fournir pour ouvrir un compte Qonto ? Pour ouvrir un compte Qonto, munissez vous des documents suivants :

la liste des bénéficiaires effectifs (un bénéficiaire effectif est une personne physique détenant directement ou indirectement 25% du capital ou des droits de vote de la société)

une pièce d'identité en cours de validité de la personne ouvrant le compte

Le kbis qu'est-ce que c'est ?

Le Kbis est le seul document prouvant l'existence juridique d'une société. Il s'agit en quelles que sortes de la pièce d'identité de l'entreprise. C'est auprès du Tribunal de commerce qu'il faut se déplacer pour l'obtenir. Mais il n'est obligatoire de se déplacer au tribunal pour l'obtenir, une procédure en ligne existe. Retrouvez toutes les informations nécessaires sur la Kbis sur le site officiel du gouvernement.

Quelle banque choisir pour votre compte professionnel ?

Pour un professionnel, il est essentiel de faire les différences entre les banques traditionnelles et un néo-banque en ligne. D’un point de vue juridique, une néo-banque est un Établissement de Paiement ou un Agent d’Établissement de Paiement, alors qu’une banque en ligne est un établissement de crédit. Contrairement à une néo-banque, une banque en ligne peut commercialiser des solutions de financement comme effectuer des opérations de crédit, gérer des produits boursiers ou des valeurs mobilières.

Toutefois, chaque établissement proposant des services de paiement est régi par le code monétaire et financier, sous l’œil attentif de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ainsi, Qonto est un compte courant, supervisé par la Banque de France. Tous les dépôts sont placés sur un compte de cantonnement, la néo-banque ne pouvant aucunement utiliser les fonds.

Les néo-banques construisent leur offre sur un secteur où les banques traditionnelles sont absentes ou insuffisamment présentes. C’est typiquement le cas de l’offre bancaire pro. Les banques en ligne, appartenant aux grands groupes bancaires, s’en détournent, sauf Boursorama pro et monabanq dont l’offre pro s’adresse seulement aux auto-entrepreneurs ou aux entreprises individuelles.

Les néo-banques répondent à cette carence. Le compte courant Qonto est ainsi accessible aux auto-entrepreneurs, aux sociétés SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, mais aussi aux associations, et aux professions libérales et médicales. Son crédo : délester les chefs d’entreprises des formalités bancaires pour qu’ils puissent se concentrer sur le développement de leur activité.

 

Pour les PME et les TPE, l’éventail des offres se replie fortement. Les néobanques sont alors les mieux positionnées, mais toutes n’offrent pas les mêmes perspectives. Ainsi, une partie d’entre elles ne s'adressent qu'aux entrepreneurs seuls (micro-entreprise, SASU et EURL) alors que Qonto s'adressent à l'ensemble des professionnels et formes de société. Autre point de comparaison, la possibilité de faire un dépôt de capital, là encore, beaucoup de néo-banques et banques en ligne ne proposent pas cette option. Selon votre activité et la taille de votre entreprise une multitude d'autres critères viennent s'ajouter de même que la comparaison tarifaire des différentes banques pros.

Enfin, dernier point important, les néo-banques sont accessibles à l'ensemble des professionnels même ceux soumis à des interdits bancaires. En effet, chez Qonto, il est possible d'ouvrir un compte pro sans banque ! Aucun risque de nouvel endettement ou de crédit accumulé, nos services sont donc ouverts à tous.

Quand ouvrir un compte lorsque vous créez votre entreprise ?

Vous pouvez ouvrir un compte professionnel à n'importe quel moment. Cependant, si vous créez une société de capitaux, vous devrez obligatoirement en avoir pour déposer votre capital.

Que vous optiez pour un compte bancaire professionnel traditionnel ou pour un compte professionnel en ligne, il y a de nombreuses similitudes dans les démarches à suivre. La différence majeure entre ces différents comptes est le temps qu'il faut allouer pour les ouvrir et les déplacements nécessaires.

Dans le cas d'un compte ouvert auprès d'une banque traditionnelle, il est nécessaire de se déplacer auprès de son agence bancaire pour rencontrer son conseiller et lui apporter l'ensemble des pièces justificatives. Dans le cas d'un compte ouvert auprès d'une néobanque ou d'une banque en ligne, l'ensemble de la procédure se fait en ligne. Il vous suffira donc de transmettre vos documents depuis chez vous. Banque en ligne ou banque traditionnelle, une fois les documents transmis, vous devrez attendre leur validation pour pouvoir utiliser votre compte. Il est conseillé de bien vérifier la liste des documents nécessaires pour minimiser les déplacements et le temps alloué à l'ouverture de compte.

Le dépôt de capital qu'est-ce que c'est ?

Le dépôt de capital social est une étape incontournable pour les sociétés de capitaux. Elle intervient au moment où la société est constituée. L’opération consiste à placer une certaine somme sur un compte bloqué auprès d’une banque, d’un notaire ou de la Caisse des dépôts et de consignations (CDC).

L’organisme qui réceptionne ce capital social délivre alors une attestation de dépôt de capital. Ce document est obligatoire pour obtenir son immatriculation sur le Registre du Commerce et des Sociétés. Il se compose d’apports numéraires ou d’apports en nature, fournis par les associés fondateurs ou les actionnaires.

Sa vocation première est de financer la vie et le développement de la société. Le capital social sert aussi de garantie en termes de solvabilité vis-à-vis des divers interlocuteurs. A ce titre, ouvrir un compte pro Qonto permet de déposer son capital social facilement, la procédure étant dématérialisée.

Pour déposer son capital, le dirigeant doit remettre plusieurs pièces justificatives, portant aussi bien sur des renseignements personnels que sur des informations professionnelles.

La plupart du temps, les pièces justificatives requises sont :

✓ la liste du ou des souscripteurs
✓ la photocopie en couleur d’une pièce d’identité en cours de validité du ou des souscripteurs
✓ un justificatif de domicile du siège social daté de moins de 3 mois
✓ les statuts de la société avec la répartition des actionnaires

Il est également nécessaire de verser le montant correspondant au capital de l'entreprise. Une fois les dernières modalités de création d'entreprise terminées, l'argent sera débloqué et accessible aux associés de l'entreprise.

Le compte pro en ligne Qonto est-il adapté à mon activité ?

La néobanque Qonto a été créé par des professionnels pour des professionnels. Quelle que soit votre activité, le compte professionnel s'adapte à vos besoins.

Cartes paramétrables, visualisation des dépenses en direct, module de gestion des notes de frais, Qonto vous permet de gérer vos dépenses où que vous soyez. Artisans, commerçants, professionnels du BTP, avec Qonto gardez la main sur vos finances même lorsque vous êtes en déplacement.

Réduisez le temps passé à gérer vos tâches administratives et concentrez vous sur l'essentiel. Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez nos articles sur le sujet et comment Qonto s'adapte à chacune des professions (exemples non exhaustifs) : 

 

 Conseil & Agence

Invitez vos équipes à vous rejoindre sur Qonto pour optimiser la gestion des dépenses et supprimer les notes de frais.

Commerce & e-commerce

Acceptez les paiements par carte de vos clients grâce au terminal de paiement mobile (TPE). En savoir plus sur les avantages du compte pro pour les commerçants et e-commerçants.

Transport

Profitez de cartes Mastercard paramétrables en temps réel pour vos frais de déplacement.

Métiers du bâtiment

Sur un chantier ou au bureau, simplifiez la gestion des finances de votre entreprise et contrôlez vos dépenses. En savoir plus sur les avantages du compte pro Qonto pour les métiers du BTP.