Tout comprendre sur le numéro IBAN

À l’instar du code BIC, le numéro IBAN fait partie des informations nécessaires pour réaliser des transferts d’argent en France comme à l’international. Qonto vous explique le format d’un code IBAN et où trouver le vôtre.

Votre numéro IBAN, pour International Bank Account Number, est également appelé le numéro international de compte bancaire par les établissements français. Chaque compte bancaire possède un code IBAN unique qui permet aux banques de l’authentifier.

Le numéro IBAN est indispensable pour réaliser certaines opérations bancaires, comme des transferts d’argent ou des paiements. Par exemple :

• virements SEPA ;
• prélèvements SEPA ;
• virements SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) pour les paiements en devises.

Depuis le 1er février 2014, une banque située dans l’Union européenne ou au sein de l’Espace économique européen ne peut pas exiger le code BIC. En effet, le numéro IBAN suffit pour réaliser un virement si le compte bancaire du bénéficiaire se trouve dans le même pays.

De même, l’entrée en vigueur en 2016 de l’espace unique de paiement en euros, le système SEPA (Single Euro Payments Area), vous permet de réaliser des virements transfrontaliers grâce au seul code IBAN.

Par conséquent, vous pouvez facilement réaliser des transferts d’argent en euros entre les pays de la zone SEPA à l’aide de votre numéro de compte au format IBAN.

Grâce au système SEPA, les transactions financières au sein de l'Union européenne sont simplifiées, que ce soit pour les virements ou les prélèvements. En utilisant uniquement votre numéro IBAN, vous pouvez désormais réaliser des paiements transfrontaliers en euros de manière rapide et sécurisée. Pour les entreprises, cela représente un gain de temps considérable. 

Vous pouvez en savoir plus sur les méthodes de paiement, telles que le prélèvement SEPA, et découvrir comment Qonto facilite la gestion de vos finances.

Le nombre de caractères d’un code IBAN varie d’un pays à un autre, il contient entre 14 et 34 caractères alphanumériques. Par exemple, un numéro IBAN compte 27 caractères en France. Cependant, sa composition est identique dans chaque pays conformément à la norme ISO 13616-1.

Les deux premiers caractères d’un code IBAN sont deux lettres. Elles correspondent au code international du pays où se situe l’établissement bancaire. Les lettres du code du pays sont définies par la norme ISO 3166.

Par exemple :

• FR pour la France ;
• DE pour l’Allemagne ;
• IT pour l’Italie ;
• MC pour Monaco.

Par conséquent, tous les comptes bancaires en France ont un code IBAN qui débute par les lettres FR, quelle que soit la banque du titulaire du compte.

La clé de contrôle d’un numéro IBAN se détermine à l’aide de la méthode de calcul MOD 97-10 conformément à la norme ISO 7064. Cette clé se compose de 2 chiffres compris entre 02 et 98.

Par exemple, l’IBAN commencera presque toujours par les caractères FR76 pour les comptes bancaires ouverts dans un établissement français.

Cette partie de l’IBAN s’appelle le BBAN, pour Basic Bank Account Number en anglais. Il comporte l’intégralité des chiffres qui composent votre numéro de compte bancaire. À savoir :

• 5 chiffres pour le code banque ;
• 5 chiffres pour le code guichet ;
• 11 chiffres pour le numéro de votre compte bancaire national ;
• 2 chiffres compris entre 01 et 97 pour la clé RIB.

Votre numéro IBAN figure parmi les informations contenues sur votre relevé d’identité bancaire (RIB). En plus de votre IBAN, ce document comporte :

• l’identité du titulaire du compte ;
• les informations propres à l’établissement bancaire, comme le nom de l’agence ;
• le BBAN, à savoir les codes banque et guichet ainsi que le numéro de compte bancaire et la clé RIB ;
• le code BIC qui correspond au numéro d’identification international de la banque.

Votre RIB vous est remis par la banque après validation des documents pour ouvrir votre compte bancaire.

Si vous avez égaré ce document, plusieurs options s’offrent à vous pour trouver votre numéro de compte bancaire au format IBAN :

• télécharger un RIB en ligne, depuis le site internet ou l’application mobile de votre banque ;
• consulter votre chéquier ;
• vous rendre au guichet de votre banque ;
• appeler votre banque ;
• demander l’impression d’un RIB à un distributeur automatique de billets.

Maintenant que vous connaissez la composition d’un numéro IBAN ainsi que son utilité, voyons quelques exemples de ce format pour différents pays :

• France : FR7616958000013846911520578 ;
• Allemagne : DE48100101238389050403 qui comporte 22 caractères ;
• Espagne : ES1868880001636709157377 qui se compose de 24 caractères ;
• Italie : IT07I3609201600037340648984 qui compte 27 caractères.

Avant de réaliser un virement, assurez-vous que le numéro IBAN du bénéficiaire est correct. Pour ce faire, effectuez une vérification auprès d’une calculette en ligne.

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