Code BIC : à quoi sert-il et où le trouver ?

Outre votre numéro de compte, votre relevé d’identité bancaire contient de nombreuses informations comme le code BIC de votre banque. À quoi correspond ce code ? Pouvez-vous le communiquer sans danger ? Qonto vous aide à comprendre son utilité et comment le trouver.

Le code BIC, pour Bank Identifier Code, désigne un code attribué à chaque établissement bancaire dans le monde. Tous les codes BIC sont gérés par une unique organisation appelée SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication).

Le BIC est un élément essentiel pour les paiements nationaux et internationaux, comme les virements SEPA, les virements SWIFT et les prélèvements SEPA.

Ce code permet l’identification de la banque du bénéficiaire et ainsi de s’assurer que l’argent arrive correctement sur son compte bancaire.

Sachez que deux formats différents de code BIC existent :

• le format BIC8 qui se compose de 8 caractères et qui est identique pour tous les établissements d’une même banque dans un pays. Par exemple, toutes les succursales du Crédit Mutuel en France ont le même code BIC : CMCIFR2A ;
• le format BIC11 qui comporte 11 caractères et qui est unique pour chaque filiale de la banque.

Zoom sur les différents caractères qui composent le code BIC d’une banque :

• 4 lettres qui correspondent au code du nom de la banque. QONT dans le cas des comptes professionnels ouverts chez Qonto ;
• 2 lettres qui correspondent au pays où se situe la banque selon la norme ISO 3166, par exemple FR pour la France ou ES pour l’Espagne ;
• 2 chiffres ou lettres qui correspondent au code guichet de la banque ;
• 3 caractères alphanumériques relatifs au code de la succursale.

À l’instar de votre IBAN et de votre numéro de compte bancaire, le code BIC de votre banque se trouve sur votre relevé d’identité bancaire (RIB). Si vous ne disposez pas de ce document, plusieurs options s’offrent à vous pour l’obtenir :

• télécharger un duplicata de votre relevé d’identité bancaire sur le site internet ou l’application mobile de votre banque ;
• consulter votre carnet de chèques, généralement un RIB se trouve à l’intérieur ;
• imprimer un relevé d’identité bancaire à un distributeur automatique de billets de votre banque ;
• vous rendre au guichet de votre agence bancaire.

Le code BIC sert à identifier votre établissement bancaire tandis que l’IBAN correspond uniquement à votre compte en banque. Or, trouver un code BIC à partir d’un IBAN s’avère impossible. Voici deux autres solutions pour obtenir un IBAN et un code BIC.

Certains logiciels en ligne proposent des calculateurs d’IBAN gratuits. Ces solutions vous permettent d’obtenir un numéro IBAN à partir du BBAN.

Si vous disposez déjà du numéro IBAN du bénéficiaire, le recours à une calculette d’IBAN permet de vérifier que les coordonnées bancaires sont correctes avant de transférer de l’argent.

Dès lors que vous connaissez le nom de la banque ainsi que le pays dans lequel se situe l’établissement bancaire, vous pouvez très facilement identifier son code BIC sur Internet.

Pour ce faire, plusieurs options s’offrent à vous :

• taper la requête « BIC + Nom de la banque + Pays » dans un moteur de recherche ;
• consulter un site spécialisé comme un générateur ou un calculateur d’IBAN.

Notez que vous obtiendrez uniquement le code BIC de la banque au format BIC8, car vous devez connaître le code de la succursale ou ajouter les caractères XXX pour trouver le code BIC au format BIC11.

Contrairement aux informations de votre carte bancaire qui permettent de réaliser des paiements en ligne, l’IBAN et le code BIC permettent de réaliser uniquement 2 types d’opérations bancaires :

• recevoir de l’argent grâce à des virements (virement SWIFT ou virement SEPA) ;
• effectuer des paiements réguliers avec la mise en place d’un prélèvement SEPA.

Dans ce second cas, vous avez l’obligation de signer un mandat de prélèvement avec le bénéficiaire. Ainsi, un fraudeur n’est pas en mesure de retirer de l’argent de votre compte bancaire s’il dispose seulement de votre IBAN et du code BIC.

Par conséquent, communiquer votre RIB à un tiers ne présente aucun danger.

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