Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque dédiée aux professionnels ? Un grand nombre de formules bancaires sont disponibles sur le marché. Les banques traditionnelles vont vous proposer un accompagnement physique alors que les banques en ligne et les établissements de paiement offrent davantage de services pour des prix moindres. Afin de faire votre choix, découvrez notre comparatif des banques pour les pros.
Sommaire
Meilleure banque pro 2024 : Comparatif des comptes professionnels
À retenir
- Les sociétés de capitaux ont l’obligation d’ouvrir un compte pro pour déposer leur capital social et obtenir leur immatriculation. En revanche, les autres entreprises peuvent choisir entre un compte perso dédié à leur activité professionnelle et un compte pro.
- Le choix d’un compte pro se fait au regard du tarif proposé et des services inclus. Ceux-ci doivent correspondre à vos besoins.
- Les comptes pro s’adaptent à la taille de chaque entreprise. Les indépendants vont privilégier des offres ultra-compétitives et simples d’utilisation. Quant aux PME, elles vont rechercher des solutions complètes avec la possibilité de gérer les dépenses des collaborateurs.
- Qonto propose des offres attractives pour toutes les tailles d’entreprise avec des fonctionnalités innovantes : outils de comptabilité, module de facturation, tableau de bord de suivi en temps réel de la trésorerie, etc.
Quelles sont les meilleures banques pour les professionnels selon leur statut ?
Quelles sont les meilleures banques pour les professionnels selon leur statut ?
La meilleure banque pour les entreprises dépend des services proposés et de leur tarif, mais surtout de votre forme juridique :
Le tableau comparatif des comptes dédiés aux indépendants et auto-entrepreneurs
Les banques pro en ligne ont des offres avantageuses pour les entrepreneurs et les micro-entrepreneurs. Par exemple :
| Qonto | Shine | Indy | Revolut Business | Hello bank! Pro | |
|---|---|---|---|---|---|
Tarifs mensuels HT |
À partir de 9 euros |
À partir de 7,9 euros |
À partir de 0 euros |
À partir de 0 euros |
À partir de 10,9 euros |
Services bancaires |
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Mise à disposition d'un TPE |
✓ (commission de 1,65 %) |
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✓ |
Encaissement de chèques |
✓ |
En option | ✗ | ✗ | ✓ |
Service de facturation |
✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
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4.7 sur Capterra
Le classement des offres pour les petites entreprises
Les petites entreprises peuvent avoir des besoins plus importants que les indépendants, notamment si elles veulent équiper leurs collaborateurs. Les formules proposées par les banques pro et les établissements de paiement se sont donc adaptées.
| Qonto | Revolut Business | Shine | Fiducial banque | Propulse by CA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarif HT de l'offre | À partir de 49 € / mois | À partir de 19 € / mois | À partir de 29 € / mois | À partir de 12 € / mois | À partir de 8 € / mois |
| Services bancaires |
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TPE |
✓ |
✓ |
✓ |
✓ |
✗ |
Encaissement de chèques |
✓ |
✗ |
✓ |
✓ |
✗ |
Dépôt de capital |
✓ |
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✓ |
✓ |
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Accès collaborateur |
✓ |
✓ |
✓ |
✗ |
✗ |
Possibilités de financement |
✓ |
✗ |
✓ (via partenariat) |
✓ |
✓ |
| Outils comptables | ✓ |
✓ |
✓ |
✓ | ✓ |
Service de facturation |
✓ |
✓ |
✓ |
✗ |
✓ |
Pour les PME
Les meilleures banques pro proposent des offres complètes et des solutions de paiement étendues pour les PME.
Ces entreprises doivent fournir des cartes de paiement à davantage de collaborateurs et ont des besoins plus importants en raison du nombre élevé d'opérations par mois. Elles ont l’avantage d’intégrer la gestion des dépenses des équipes.
| Qonto | Revolut Business | Shine | FINOM | |
|---|---|---|---|---|
| Tarifs HT | À partir de 99 € / mois | À partir de 79 € / mois | À partir de 99 € / mois | À partir de 14 € / mois |
| Services bancaires |
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TPE |
✓ |
✓ |
✓ |
✓ |
Encaissement de chèques |
✓ |
✗ |
✓ |
✗ |
Dépôt de capital |
✓ |
✗ |
✓ |
✓ |
Accès collaborateur |
✓ |
✓ |
✓ |
✓ |
| Gestion des dépenses d’équipe | ✓ |
✓ |
✓ |
✓ |
Offres de financement |
✓ (via partenariat) |
✗ |
✓ (via partenariat) |
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Outils comptables |
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Service de facturation |
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Quels sont les comptes pro les moins chers ?
Les fintech Indy, Revolut Business, FINOM et N26 proposent une première formule bancaire gratuite pour les professionnels.
Ces offres sont souvent privilégiées lors de la création de la société pour diminuer les coûts. Toutefois, elles peuvent vite se révéler insuffisantes lors du développement de l'entreprise.
| Indy | Revolut Business | FINOM | N26 | |
|---|---|---|---|---|
| Services bancaires |
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Auto-détection de la TVA |
✓ |
✗ |
✗ | ✗ |
| Logiciel de facturation | ✓ | ✓ |
✗ | ✗ |
Le comparateur des offres des banques pro traditionnelles et en ligne
Le comparateur des offres des banques pro traditionnelles et en ligne
Afin de trouver la banque la moins chère et les services qui vous conviennent, Qonto a créé un comparateur de banques en ligne et traditionnelles pour les indépendants et les entreprises, ainsi que pour les équipes.
Il vous permet d’analyser les services des principaux établissements avec compte professionnel dont Qonto, Shine, Anytime, BoursoBank, BNP Paribas Pro, Pennylane et Bred Pro.
Vous pourrez ainsi trouver la meilleure banque pro pour vos besoins en fonction :
- du tarif mensuel ;
- des avis clients ;
- des modes de paiement proposés ;
- des outils de gestion comptable et financière.
L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire pour toutes les entreprises ?
L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire pour toutes les entreprises ?
Outre le fait qu’un compte professionnel dédié à votre activité professionnelle est utile pour différencier les opérations professionnelles de vos transactions personnelles, il peut également être une obligation légale.
C’est notamment le cas pour toutes les entreprises de capitaux, c’est-à-dire les sociétés qui doivent disposer d’un capital social. À savoir :
- la société anonyme (SA) ;
- la société à responsabilité limitée (SARL) ;
- l’entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) ;
- la société par actions simplifiée (SAS) ;
- la société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) ;
- la société en commandite par actions (SCA) ;
- les sociétés d’exercice libéral (SEL).
Ces entreprises doivent ouvrir un compte pro dans une banque ou un établissement de paiement dès la création de leur société afin de pouvoir obtenir leur immatriculation.
En revanche, les sociétés de personnes (société en nom collectif, société civile, société en commandite simple) et les entreprises individuelles n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte pro.
Elles peuvent se contenter d’un compte courant classique attribué à l’activité professionnelle dans n'importe quelle banque. Il s’agit alors du même compte bancaire que pour les particuliers.
La micro-entreprise est tenue d’avoir un compte dédié à son activité dès lors qu’elle réalise plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires deux années consécutives.
Le compte classique et le compte pro ont les mêmes services bancaires de base (IBAN, carte bancaire, virements, prélèvements, espace en ligne, application, etc.). Toutefois, le compte pro propose des fonctionnalités dédiées aux professionnels telles que :
- un terminal de paiement électronique (TPE) ;
- des prêts de trésorerie ;
- un suivi de la trésorerie.
À titre d’exemple, ouvrir un compte pro en ligne chez Qonto vous permet de profiter de :
- un compte pro avec TPE ;
- un service client disponible 7j/7, 24h/24 par chat, téléphone ou e-mail ;
- la centralisation de vos factures fournisseurs et de vos factures clients ;
- un tableau de bord avec suivi de la trésorerie en temps réel.
Comment choisir sa banque pro ?
Comment choisir sa banque pro ?
Trouver sa banque pro et la formule bancaire adéquate n’est pas toujours facile. Ce choix est à faire lors de la création de la société ou au cours de sa vie dès lors que vous avez besoin de plus de services ou que vous voulez réaliser des économies.
Le premier point à vérifier est que l’offre bancaire doit correspondre à votre profil : micro-entreprise, PME, commerçant, grande entreprise, etc. Celle-ci doit proposer les services dont vous avez besoin dans votre secteur tels que :
- dépôt d’espèces et/ou de chèques ;
- carte bancaire premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business à la place de la Visa classique ou de la Mastercard Business) ;
- TPE fixe, portable ou mobile ;
- plafonds de paiement élevés ;
- découvert autorisé ;
- offres de crédit professionnel, de placement et/ou d’assurance.
Les banques en ligne avec chéquier et découvert autorisé sont plutôt rares.
Puis, vient ensuite la question du tarif de la banque pro. Les banques en ligne et les établissements de paiement (par exemple, les néobanques) ont des offres financières avantageuses par rapport aux banques traditionnelles.
Qonto vous propose tous les moyens de paiement utiles au quotidien dont six cartes de paiement :
- la carte One (retraits jusqu’à 1 000 € et paiements jusqu’à 20 000 €) ;
- la carte Plus (retraits jusqu’à 2 000 € et paiements jusqu’à 40 000 €) ;
- la carte X (sans frais de paiement et limite de paiements de 200 000 €) ;
- la carte virtuelle pour les dépenses en ligne ;
- la carte éphémère pour les paiements ponctuels de vos équipes ;
- la carte carburant acceptée par toutes les stations-services de France et à l’étranger.
Quel est le tarif d’une banque pro ?
Quel est le tarif d’une banque pro ?
Le tarif d’un compte pro varie en fonction des prestations proposées dans chaque offre bancaire (TPE, nombre de virements gratuits, dépôt de capital, etc.) et de votre forme juridique (micro-entrepreneur, profession libérale, société de capitaux, etc.).
Il peut être compliqué de trouver le coût d’un compte professionnel dans une banque traditionnelle. Ces banques ont tendance à publier une plaquette tarifaire en indiquant qu’il faut les contacter pour obtenir le tarif de certaines prestations précises.
Au contraire, les banques en ligne et les établissements de paiement en ligne ont fait le choix de la totale transparence. Vous trouverez facilement le prix de l’abonnement mensuel ou annuel de chaque offre, ainsi que des services inclus ou ayant des frais supplémentaires.
Les indépendants peuvent trouver des comptes pro en ligne pour moins de dix euros par mois. Quant aux entreprises de taille plus importantes, les formules débutent généralement à trente euros.
Certaines offres des banques en ligne sont gratuites. Toutefois, elles proposent des services limités (par exemple, l’absence de carte bancaire physique).
Afin de comparer les prix des offres des banques traditionnelles et en ligne, pensez à bien analyser les services inclus et exclus. Un abonnement peu élevé (voire gratuit) peut cacher des commissions très élevées.
Chez Qonto, nos tarifs s’adaptent à votre entreprise et aux services dont vous avez besoin. Notre premier forfait débute à 9 euros par mois hors taxes (HT) et notre solution complète pour les équipes est à 199 euros par mois HT. Nous vous proposons également des forfaits sur mesure.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
À l’inverse des banques en ligne et des néobanques, toutes les banques traditionnelles ne permettent pas d’ouvrir un compte pro en ligne.
La procédure d’ouverture d’un compte pro en ligne est très simple. Il vous suffit de :
- remplir un formulaire ;
- fournir les documents indispensables pour l’ouverture d’un compte banque professionnel (par exemple, une copie de votre pièce d'identité ou l'extrait Kbis de votre société) ;
- signer la convention de compte.
Une fois ces opérations terminées, votre compte pro sera ouvert et vous pourrez effectuer vos premières opérations bancaires.
Choisissez Qonto, le compte pro en ligne le plus recommandé par ses clients. Son ouverture s’effectue en moins de 10 minutes.
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Questions fréquentes
Quelle est la meilleure banque pour les artisans ?
Quelle est la banque physique la moins chère pour les professionnels ?
Quel est le meilleur rapport qualité/prix des banques pro ?
Disclaimer
Les informations mentionnées dans cet article sur la comparaison des comptes professionnels ont été rassemblées après une recherche approfondie sur les sites web des fournisseurs respectifs en novembre 2024 et en toute bonne foi. Qonto n'est pas responsable de l'exactitude complète de toutes les informations, car les prix et les services peuvent changer au fil du temps. Nous faisons de notre mieux pour que toutes les informations soient toujours à jour. Nous vous invitons toutefois à vous informer par vous-même avant de prendre une décision finale.
ÉCRIT PAR
Marion est copywriter freelance depuis 2016 et écrit notamment pour Qonto. Titulaire d’un M2 Droit des Affaires et Fiscalité, elle rend accessible à tous les subtilités du droit et de la gestion de patrimoine.
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