Crise sanitaire oblige, la plupart des entreprises ont drastiquement réduit leurs déplacements professionnels ces deux dernières années. Pour autant, les dépenses en devises étrangères restent importantes. Commande auprès de fournisseurs étrangers, abonnement à des outils… Aujourd’hui, ces achats s’effectuent principalement en ligne. Mais quels sont les moyens de paiement adaptés pour faire des dépenses à l’international ? Comment fonctionnent-ils ? Et quels sont les coûts à anticiper ? Nous vous expliquons tout dans cet article.
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Sommaire
Paiement en devises étrangères : de quoi s’agit-il ?
Paiement en devises étrangères : de quoi s’agit-il ?
Dans le cadre de votre activité, il peut arriver que vous réalisiez un achat en ligne auprès d’un(e) prestataire ou d’un(e) vendeur(euse) étranger(e) qui n’utilise pas la monnaie de l’euro.
Vous effectuez donc que l’on appelle un paiement en devises étrangères.
Il faut savoir que ces opérations de paiement comportent certaines spécificités. Elles entraînent notamment des coûts qu’il faut anticiper, notamment le taux de change. Ces frais s’appliquent uniquement aux transactions réalisées avec un tier situé en dehors de la zone euro.
Bon à savoir : la zone euro est une zone monétaire qui regroupe les pays qui utilisent l’euro comme monnaie unique. Elle est aujourd’hui composée de 19 pays membres. Attention car certains pays de l’Union européenne n’appartiennent pas à la zone euro. C’est notamment le cas du Danemark et de la République tchèque par exemple.
Quels moyens de paiement utiliser pour ses paiements en ligne en devises étrangères ?
Quels moyens de paiement utiliser pour ses paiements en ligne en devises étrangères ?
Il existe plusieurs moyens de paiement pour réaliser des achats en devises étrangères. Mais attention : ils ne seront pas tous adaptés à vos besoins en fonction de la nature de votre dépense. En effet, vous n’allez pas utiliser le même mode de règlement selon que vous payiez un prestataire étranger ou que vous réalisiez un petit achat sur un site e-commerce.
Le virement bancaire international (SWIFT)
Le virement bancaire international (SWIFT) est un type de virement international utilisé pour transférer une somme d’argent, d’un pays à un autre, en devises étrangères.
Pour cela, il s’appuie sur le réseau de paiement international SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Il s’agit d’un réseau interbancaire qui vise à faciliter les échanges financiers entre ses membres. Il connecte aujourd’hui près de 11 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays.
Bon à savoir : le virement SEPA se distingue du virement SWIFT car il ne peut être utilisé qu’avec les membres de la zone SEPA, qui sont principalement des pays de l’Union européenne.
Pour les entreprises, ce type de virement est particulièrement adapté pour régler une facture auprès d’un fournisseur ou d’un prestataire étranger, par exemple.
En fonction de votre banque, un virement SWIFT avec un changement de devise prend entre 2 et 5 jours ouvrés pour parvenir à son destinataire.
La carte bancaire internationale
Vous faites un achat en ligne sur un site étranger ? Dans ce cas, la carte bancaire internationale sera le mode de paiement le plus adapté pour vos dépenses.
Comme son nom l’indique, la carte bancaire internationale est utilisable à l’étranger, que ce soit pour réaliser des achats en ligne ou dans des boutiques physiques. Il s’agit notamment des cartes Mastercard, Visa ou American Express.
Attention : certaines opérations, comme la location de voiture, nécessitent parfois l’utilisation d’une carte de crédit et non d’une carte de débit. Si vous faites la réservation en ligne, faites bien attention aux termes du contrat, car certaines agences pourraient refuser de vous fournir le véhicule une fois sur place, si vous ne leur présentez pas de carte de crédit.
Et pour les déplacements professionnels ?
Vous réalisez un déplacement en dehors des frontières de la zone euro ? Dans ce cas, il est important de vous munir de votre carte bancaire internationale (Visa, MasterCard…) et d’un peu d’espèce. En effet, encore aujourd’hui, le paiement en espèces reste le moyen de règlement privilégié dans de nombreux pays du monde, notamment pour les petits achats.
Tous les commerces de proximité ne sont pas équipés d’un terminal de paiement (TPE). Pour éviter d’être pris au dépourvu, mieux vaut avoir toujours un peu de monnaie sur soi. Pour cela, vous pouvez décider de changer vos euros avant votre voyage auprès d’une banque ou d’un bureau de change. Attention, toutes les devises ne sont pas disponibles en France et les taux de change pratiqués par les agences peuvent être très élevés.
Avec votre carte internationale, vous pouvez faire des retraits d’espèces, directement sur place. Vérifiez simplement que le logo de votre carte soit bien affiché sur le distributeur de billets. Nous vous conseillons de réaliser un ou deux retraits importants plutôt que plusieurs retraits d’argent récurrents afin de limiter les frais liés au taux de change. Bien entendu, il convient d’être vigilant et d’éviter de vous déplacer avec une grande quantité d’argent.
Paiements en ligne en devises étrangères : les coûts à prévoir
Paiements en ligne en devises étrangères : les coûts à prévoir
Malheureusement, les paiements en devises étrangères ne sont gratuits. Les coûts sont différents en fonction du mode de règlement utilisé.
Les coûts liés à l’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger
Vos achats en devises étrangères génèrent des frais bancaires. Ces frais couvrent les taux de change liés à la conversion entre l’euro et la devise étrangère. En général, les banques appliquent deux types de commissions :
- des frais bancaires fixes, appliqués, quel que soit le montant de la transaction ;
- des frais bancaires variables, qui prennent la forme d’un pourcentage prélevé sur le montant total de la transaction (entre 1 et 3 % généralement)
- la nature de l’opération (les retraits, paiements par carte…)
- votre type de carte ;
- votre offre et les tarifs pratiqués par votre banque ou établissement financier.
Le saviez-vous ? Chez Qonto, nous limitons les frais et commissions à 2 % pour la carte Mastercard One et à 1 % pour la carte X. Nous vous les offrons si vous êtes détenteur(rice) de la carte Mastercard X Métal.
Les coûts liés à l’envoi d’un virement SWIFT
L’envoi (et la réception) d’un virement SWIFT engendre plusieurs coûts :
- des frais bancaires fixes ;
- des frais bancaires variables :
- des frais de réception, qui s’appliquent seulement lorsque vous êtes bénéficiaire du virement SWIFT.
Les frais fixes appliqués par les banques peuvent être très onéreux. Directement prélevés sur le montant de la transaction, ils sont compris entre 10 et 50 €. Toutefois, sachez qu’il est possible de les limiter. Pour cela, il vous faudra choisir parmi trois options :
- 1. l’option SHA ou partagée : les frais seront partagés entre vous et le bénéficiaire
2. l’option BEN ou bénéficiaire : les frais seront à la charge du bénéficiaire.
3. l’option OUR : ici, la totalité des frais sera à votre charge.
Paiements en devises étrangères en ligne : les précautions à prendre
Paiements en devises étrangères en ligne : les précautions à prendre
Vous vous apprêtez à réaliser un achat en ligne en devises étrangères ? Il est conseillé de prendre certaines précautions pour éviter les mauvaises surprises. Les voici.
- Soyez prudent(e) et assurez-vous de la fiabilité du site étranger sur lequel vous allez effectuer votre dépense. Le site est-il reconnu ? Quels sont les avis sur Internet ? Prenez le temps de faire une rapide recherche avant votre achat.
- Avant de donner votre autorisation pour le paiement, vérifiez toujours que vous êtes sur une page web sécurisée dont l’URL (l’adresse) commence par « https ». Méfiez-vous si l’URL débute par « http ».
- Une autre astuce est de vérifier la présence du petit cadenas verrouillé sur la barre d’adresse, à gauche de l’URL du site internet. Ce symbole garantit le chiffrement de vos données, et donc leur confidentialité.
- Activez l’authentification forte (aussi appelé 3D secure) pour vos paiements en ligne à l’étranger. Cette fonctionnalité est proposée par toutes les banques et elle est obligatoire pour les paiements de plus de 30 €. Bien souvent, il s’agit de s’authentifier sur votre application pour autoriser la transaction ou de renseigner un code à usage unique reçu par SMS ou par email. Par ce biais, vous confirmez que c’est bien vous qui avez donné votre autorisation pour le paiement.
- Vérifiez que votre carte bancaire soit bien acceptée par le site sur lequel vous effectuez votre achat. Les cartes Mastercard proposées par Qonto sont acceptées sur la plupart des sites e-commerce étrangers, mais aussi dans 210 pays et territoires pour 150 devises dans le monde (en cas de voyages pro).
- Veillez à ce que les plafonds de votre carte bancaire soient suffisamment élevés. En effet, certaines banques imposent des plafonds restreints pour les dépenses en devises étrangères. Renseignez-vous auprès de votre établissement et modifiez-les avant votre achat pour éviter les imprévus. En tant que client(e) Qonto, vous pouvez ajuster vos limites de paiement à votre guise depuis votre application.
Quelques précautions supplémentaires à prendre en cas de déplacements professionnels.
Vous réalisez un voyage professionnel ? Voici quelques conseils supplémentaires pour préparer votre déplacement sereinement.
- Vérifiez la date d’expiration de votre carte afin d’éviter qu’elle n’arrive à échéance au milieu de votre voyage. Si besoin, vous pouvez faire une demande de renouvellement anticipé ou commander une nouvelle carte auprès de votre banque. Avec Qonto, vous pouvez commander votre carte Mastercard directement depuis votre application. Il est également possible de générer une carte virtuelle en quelques clics et l’associer à vos comptes Apple Pay ou Google Pay pour l’utiliser dans des commerces physiques. Attention, pour pouvoir l’utiliser, les commerçants devront utiliser un terminal de paiement qui propose l’option sans contact.
- Pensez à noter les coordonnées de contacts utiles en cas de problèmes lors de votre voyage : numéro de téléphone de votre agence bancaire, du service client de votre banque, de votre assurance… Chez Qonto, notre service client est à votre écoute 7 j/7, par téléphone, chat et email.
- Vous êtes dans une banque traditionnelle ? N’oubliez pas de prévenir votre conseiller bancaire de votre déplacement. En effet, celui-ci pourrait bloquer l’utilisation de votre carte s’il constate des paiements qui lui semblent frauduleux. Vous êtes chez Qonto ? Vous n’avez pas besoin de nous contacter. Il vous suffit de vous rendre sur votre application, dans la section Cartes afin de vérifier que vous avez bien activé l’option Paiements à l’étranger.
ÉCRIT PAR
Julie est copywriter freelance et écrit pour de nombreux clients, dont Qonto. Elle est spécialisée dans l’univers de la tech (fintech et legaltech).
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