Carte de crédit

Les cartes de crédit sont des instruments financiers qui transforment la manière dont nous gérons nos achats et optimisons nos dépenses personnelles et professionnelles. Comment fonctionne une carte de crédit ? Quels sont les avantages de ce type de carte bancaire ? Quelles sont les précautions à prendre pour l’utiliser de manière efficace ? Qonto vous dit tout sur les cartes de crédit pour que vous puissiez en tirer le meilleur parti.

Une carte de crédit est un moyen de paiement électronique mis à disposition par une institution financière. Cette carte permet à son détenteur de :

• réaliser des achats en ligne ou en magasin à crédit, sans utiliser d’argent liquide ;
• retirer des espèces en France et à l’étranger.

La carte de crédit diffère le paiement des achats. Le montant utilisé est prélevé sur une ligne de crédit renouvelable mise à disposition par l'émetteur de la carte.

Cette ligne de crédit est renouvelée au fur et à mesure des remboursements effectués par le titulaire de la carte bancaire.

Les cartes de crédit peuvent inclure divers avantages, comme :

• des programmes de fidélité ;
• des assurances voyage ;
• des garanties étendues sur les achats.

En France, une carte de crédit se distingue par la mention « crédit » qu’elle porte sur son recto.

La carte de crédit présente aussi :

• le logo du réseau de paiement international qui l’a émise (Visa, Mastercard, American Express) ;
• un numéro à 16 chiffres ;
• une date d’expiration ;
• un cryptogramme visuel (CVV) ;
• le nom de l’émetteur (une banque ou une institution financière) ;
• le nom du titulaire de la carte de crédit.

Le fonctionnement d'une carte de crédit repose sur le principe du crédit renouvelable.

Lorsqu'une personne utilise sa carte bancaire Visa ou Mastercard pour effectuer des achats ou des retraits, le montant de la transaction est ajouté au solde de crédit disponible. Ce solde de crédit représente la somme totale empruntée au fil des opérations.

Le titulaire de la carte bancaire a deux options. Il peut :

• rembourser la totalité du solde de crédit à la fin de chaque période de facturation pour éviter des frais d'intérêt supplémentaires ;
• échelonner les paiements en remboursant partiellement ce montant, ce qui génère des intérêts sur le solde débiteur restant.

Chaque mois, le titulaire reçoit un relevé de compte détaillant :

• tous les achats et les retraits effectués avec sa carte de paiement ;
• le montant total dû ;
• les intérêts applicables ;
• le paiement minimum requis.

Ce relevé de compte mensuel offre une transparence totale à l’utilisateur dans la gestion de son crédit renouvelable.

En plus des transactions d'achat, les cartes de crédit permettent également de retirer de l’argent aux distributeurs de billets automatiques. Souvent avec des plafonds de retrait spécifiques et des frais supplémentaires.

Elles donnent aussi accès à des services additionnels variables en fonction de la carte bancaire choisie et de l’émetteur (assurance voyage, garantie, protection contre la fraude, etc.).

Chez Qonto, nous mettons à disposition des professionnels une carte business qui leur permet de voyager l’esprit léger. Vous êtes protégé contre la fraude et vous bénéficiez d’une des meilleures assurances voyage du marché.

Les cartes de crédit offrent de nombreux avantages.

Tout d'abord, elles permettent une grande flexibilité de paiement. En effet, l’utilisateur a la possibilité de différer ses paiements et de gérer ses dépenses de manière plus fluide. Une option utile pour faire face à des achats imprévus ou à une situation d'urgence financière, sans toucher à ses économies.

Un autre avantage majeur des cartes de crédit est la sécurité accrue qu'elles offrent lors des achats et des retraits d’argent. En effet, elles permettent à leur titulaire de contester des transactions réalisées sans autorisation et d’obtenir un remboursement en cas de problème grâce aux protections contre la fraude et les litiges.

Les programmes de fidélité et de récompenses constituent également un attrait important des cartes de crédit. Bien que ce ne soit pas systématique, de nombreuses cartes bancaires offrent :

• des points de fidélité ;
• des miles auprès de compagnies aériennes partenaires ;
• un cashback pour chaque euro dépensé.

Enfin, l'utilisation responsable d'une carte de crédit peut aider à établir et améliorer le score de crédit de son propriétaire. Grâce au remboursement régulier des soldes et au respect des plafonds de crédit, il peut accéder plus facilement à un crédit à la consommation par exemple.

Une carte de crédit ne présente pas que des avantages. Elle comporte aussi certains inconvénients qu’il faut prendre en compte. À commencer par son coût.

En effet, les frais associés à l’utilisation d’une carte de crédit peuvent être importants. Les taux d'intérêt sur les soldes impayés sont parfois très élevés, ce qui rend le crédit coûteux si les montants empruntés ne sont pas remboursés rapidement. Ces frais peuvent s'accumuler rapidement, augmentant le coût total des achats effectués avec la carte de paiement.

De plus, certaines cartes de crédit comportent d’autres frais qui peuvent alourdir son coût total, tels que :

• des frais de fonctionnement annuels ;
• des frais de retard de paiement ;
• des frais de dépassement de limite de crédit ;
• des frais de transaction à l’étranger.

L’autre inconvénient majeur d’une carte de crédit est le risque de surendettement qu’elle entraîne. La facilité d'accès au crédit peut encourager des dépenses excessives, dépassant les capacités de remboursement du titulaire.

Cela peut rapidement conduire à une spirale de dettes, rendant difficile le remboursement du solde de crédit et entraînant des frais d'intérêt supplémentaires. Il est donc essentiel de gérer ses dépenses de manière prudente et de rester conscient de ses limites financières.

Chez Qonto, nous vous proposons des cartes de paiement gratuites ou premium, des cartes physiques et des cartes virtuelles qui répondent à tous vos besoins. Vous pourrez dépenser jusqu’à 200 000 euros par mois en ligne ou en magasin avec votre carte Mastercard. Sans frais cachés.

Détenir une carte X vous permet même de retirer jusqu’à 3 000 euros par mois calendaire au distributeur et d’éviter les commissions de change dans le cas de paiements en devises.

La réglementation européenne a créé plusieurs catégories de cartes bancaires, et notamment les catégories « débit » et « crédit ». Ainsi, les cartes de crédit et les cartes de débit sont deux outils financiers couramment utilisés qui fonctionnent de manière bien différente.

La fourniture d'une carte de débit est directement liée au compte bancaire de l'utilisateur. La somme payée fait l’objet d’un prélèvement immédiat du compte courant lors d’un achat.

Cela signifie que l'utilisateur peut seulement dépenser l'argent qui est disponible sur son compte bancaire. Une solution idéale pour éviter les dettes.

En revanche, une carte de crédit permet d'emprunter de l'argent jusqu'à un certain plafond fixé par l'émetteur de la carte. Cette possibilité de différer un paiement permet notamment de faire face à des dépenses imprévues, de financer des projets de petits montants ou de répondre à un besoin de trésorerie temporaire par exemple. Toutefois, elle nécessite une gestion rigoureuse pour éviter de trop s’endetter.

De même, les cartes de crédit offrent souvent des protections supplémentaires contre la fraude et des programmes de récompenses. Ce qui n'est généralement pas le cas des cartes de débit.

Enfin, l'utilisation responsable d'une carte de crédit peut améliorer le score de crédit du titulaire. Une option qui n’est pas possible avec une carte de débit puisqu’elle ne repose pas sur un système de crédit.

Votre premier réflexe doit être de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Tenez compte :

• des taux d'intérêt ;
• des frais annuels ;
• des programmes de récompenses ;
• des avantages supplémentaires proposés.

Ensuite, remplissez une demande de carte de crédit auprès de la banque de votre choix.

Vous devrez fournir des informations personnelles, telles que :

• votre nom et votre adresse ;
• votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale ;
• vos informations financières concernant vos revenus et vos dettes actuelles.

La banque utilisera ces informations pour évaluer votre solvabilité et déterminer votre capacité à rembourser un crédit en vérifiant votre historique bancaire. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de crédit détaillant les conditions d’utilisation de votre carte de paiement.

Vous recevrez votre nouvelle carte de crédit par courrier après acceptation de l’offre. Il vous suffira de suivre les instructions fournies par la banque pour l’activer, généralement depuis votre espace client en ligne.

Vous l’avez compris, si les cartes de crédit offrent beaucoup d’avantages, elles peuvent aussi engendrer de réels risques financiers. Leur utilisation demande une capacité à gérer le crédit de manière responsable pour avoir une parfaite maîtrise de vos finances personnelles et professionnelles.