Qonto vs Hello bank! Pro, le comparatif

Filiale de la banque BNP Paribas, Hello bank! compte parmi les principales banques en ligne en France. À l’origine, son offre s’adressait uniquement aux clients particuliers.

Le 6 mai 2021, Hello bank! a lancé Hello Business, une offre de compte bancaire professionnel réservée aux indépendants personnes physiques qui exercent leur activité sous le statut de l’auto-entrepreneur ou de l’entreprise individuelle.

Commercialisée au tarif de 10,90 euros HT par mois, cette offre présente de nombreux atouts pour les professionnels :

✓ carte bancaire Visa Hello Business à débit immédiat ou à débit différé ;
✓ virements instantanés gratuits ;
✓ retraits et dépôt d’espèces aux guichets automatiques du réseau BNP Paribas ;
✓ facilité de caisse jusqu’à 1 550 euros ;
✓ outil de facturation Mon Business Assistant Start pour éditer vos devis et vos factures ;
✓ crédit professionnel jusqu’à 25 000 euros pour développer votre activité ;
✓ assurances pour vous couvrir pendant vos déplacements professionnels.

Vous souhaitez ouvrir un compte pro gratuit ? En devenant client Hello bank! Pro sans souscrire à l’offre Hello Business, vous ne payez aucun frais.

En revanche, vous disposez de services limités. Par exemple, la carte bancaire Visa Hello Business coûte 11 euros par mois et l’accès à Mon Business Assistant Start est facturé 6 euros TTC par mois.

Contrairement à Hello bank!, Qonto accepte la quasi-totalité des formes juridiques comme client : auto-entrepreneur, profession libérale, SASU, SAS, EURL, SARL, SC ou encore associations déclarées.

L’ouverture du compte professionnel s’effectue intégralement en ligne en moins de 10 minutes depuis votre ordinateur ou via notre application mobile.

Nos tarifs débutent à 9 euros HT par mois pour l’offre Basic. Cette dernière vous permet de bénéficier des moyens de paiement suivants :

✓ carte de paiement Mastercard à débit immédiat ;
✓ au moins 30 virements et prélèvements SEPA gratuits chaque mois.

Les clients qui optent pour nos forfaits plus complets profitent également de :

✓ cartes bancaires virtuelles pour sécuriser leurs achats en ligne ou en magasin ;
✓ dépôt d’au moins 2 chèques par mois ;
✓ virements SWIFT entrants gratuits.

Bien décidée à vous simplifier la gestion quotidienne de votre business, l’offre de Qonto intègre de nombreux services en ligne tels que :

✓ synchronisation automatique de vos mouvements bancaires avec plus de 80 outils comptables ;
✓ gestion des notes de frais de vos équipes ;
✓ demande de crédit professionnel en quelques clics ;
✓ placement de votre trésorerie sur un livret rémunéré (compte à terme).

Vous songez à créer une société par actions simplifiée (SAS) ou une société à responsabilité limitée (SARL) ? Qonto vous propose une offre de dépôt de capital 100 % en ligne pour accélérer vos démarches d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.

Qonto comme Hello bank! Pro incluent une carte de paiement dans leur offre. Cependant, les plafonds diffèrent :

✓ jusqu’à 20 000 euros de paiements et 1 000 euros de retraits chaque mois avec la Carte One de Qonto ;
✓ maximum 3 000 euros par mois pour les paiements et 500 euros pour les retraits sur 7 jours consécutifs avec la Visa Hello Business.

Votre activité professionnelle nécessite de payer des montants beaucoup plus élevés ? Bénéficiez d’un plafond de 200 000 euros par mois avec la Carte X de Qonto.

Sous réserve d’acceptation de la banque, Hello bank! peut augmenter les plafonds de votre carte bancaire pour une durée maximale de 3 mois. Pour cela, rendez-vous dans l’application mobile ou contactez les conseillers Hello Team Pro.

Que vous optiez pour l’offre de Qonto ou celle de Hello Business, chaque carte bancaire vous permet de disposer de garanties d’assurance et d’assistance lors de vos déplacements professionnels. Par exemple :

✓ indemnisation en cas de retard ou d’annulation de votre vol ;
✓ assistance juridique à l’étranger.

Les retraits et dépôts d’espèces

À l’instar des plafonds de paiement, chaque carte bancaire vous donne droit à un plafond de retraits spécifique :

✓ 500 euros sur 7 jours glissants avec la carte Visa Hello Business ;
✓ jusqu’à 3 000 euros par mois avec la carte X de Qonto.

De plus, Hello bank! propose une solution pour le dépôt d’espèces. Pour ce faire, les clients doivent se rendre à un guichet automatique du réseau BNP Paribas.

L’émission et l’encaissement de chèques

Contrairement à Hello bank! Pro, Qonto ne fournit pas de chéquier à ses clients, donc impossible de régler vos dépenses par chèque.

En revanche, vous pouvez déposer vos chèques sur votre compte pro sans vous déplacer. Pour ce faire, vous remplissez le bordereau depuis votre espace client et vous envoyez vos chèques par voie postale à l’adresse indiquée.

Quant à Hello bank! Pro, la banque en ligne propose 3 solutions pour déposer vos chèques :

✓ les scanner depuis l’application mobile puis les envoyer gratuitement par courrier ;
✓ vous rendre à une borne Scan chèques dans une agence BNP Paribas équipée d’un tel dispositif ;
✓ compléter un bordereau de remise de chèques dans une agence BNP Paribas.

Les virements

Qonto et Hello Business réduisent les délais de paiement et d’encaissement grâce au virement instantané. Vous pouvez transférer jusqu’à 10 000 euros en moins de 10 secondes sans frais supplémentaires.

La filiale de BNP Paribas offre également la possibilité de réaliser un virement non SEPA, c’est-à-dire un virement libellé en euros vers un pays hors de la zone SEPA ou un virement dans une autre devise vers un pays de la zone SEPA.

Ces virements sont gratuits si l’opération est libellée dans la devise du pays bénéficiaire et que vous la réalisez via l’application mobile ou votre espace client.

En revanche, Hello Business ne vous permet pas d’effectuer un virement en devises en dehors de la zone SEPA. Contrairement à Qonto qui propose des virements internationaux dans plus de 18 devises vers 39 pays différents.

Le terminal de paiement électronique (TPE)

Les Français utilisent majoritairement la carte bancaire pour régler leurs achats. Par conséquent, fournir ce type d’encaissement à ses clients s’avère indispensable pour les auto-entrepreneurs qui exercent une activité artisanale ou commerciale.

Qonto vous propose une offre exclusive pour vous équiper d’un TPE auprès de Zettle pour un prix de 9 euros HT et une commission de 1,65 % TTC sur chaque opération réalisée.

De son côté, Hello bank! commercialise Hello Pay Pro à ses clients. L’achat du lecteur de carte bancaire vous coûte 39 euros HT et la commission à payer s’élève à 1,60 % TTC par transaction.

Pas encore décidé entre Qonto et Hello Business pour l’ouverture de votre compte ?

La meilleure offre dépend principalement des besoins de votre activité professionnelle, car chaque client recherche des produits et des services bancaires différents.

Un entrepreneur individuel ou une micro-entreprise qui réalise des virements internationaux en devises ou qui souhaite des outils intégrés pour la gestion de ses dépenses professionnelles se tournera plutôt vers Qonto.

En revanche, les auto-entrepreneurs qui paient par chèque et qui désirent une solution pour le dépôt d’espèces sur leur compte bancaire privilégieront Hello bank!. En effet, Qonto ne propose pas ces produits à ses clients à l’heure actuelle.

Vous hésitez entre une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque ? Appuyez sur notre comparateur de banques pro pour analyser les principales offres du marché et trouver le compte bancaire professionnel qui vous convient.