Devise

Les devises sont un élément essentiel de l’économie mondiale. Elles influencent tout, des voyages internationaux aux investissements d’envergure. Comment fonctionne une devise ? Comment sont-elles codifiées ? Quel est leur rôle ? Comment s’en procurer ? Qonto vous donne toutes les informations à connaître pour naviguer dans le monde complexe des devises.

Une devise est la monnaie officielle utilisée dans un pays ou une région pour l'achat de biens et de services, ou pour la réalisation d'investissements.

Chaque devise est généralement émise et régulée par l'autorité monétaire du pays. Cette autorité surveille l'émission de la monnaie, sa distribution et sa stabilité pour assurer un environnement économique sain.

Par exemple :

• le dollar américain (USD) est émis par la Réserve fédérale des États-Unis ;
• l'euro (EUR) est géré par la Banque centrale européenne qui représente plusieurs pays de l'Union européenne.

Les devises sont essentielles pour les transactions locales, mais aussi pour le commerce international. Elles doivent être échangées pour permettre l'achat ou la vente de biens et services outre frontières.

Chaque devise est codifiée par un système standardisé pour faciliter le commerce et les finances internationales. On parle de la norme ISO 4217.

Ce système attribue un code unique de trois lettres à chaque monnaie active dans le monde. Par exemple :

• le code pour le dollar américain est « USD » ;
• le code pour l’euro est « EUR » ;
• le code pour le yen japonais est « JPY ».

Ce système de codification permet d’éviter toute confusion dans les transactions, surtout quand des pays avec des monnaies au nom similaire ou des symboles monétaires différents interagissent.

Le marché des changes, ou Forex, est le plus grand marché financier du monde. Il traite quotidiennement des volumes de transactions qui se chiffrent en billions de dollars.

Les devises les plus échangées sur ce marché sont :

• le dollar américain (USD) ;
• l'euro (EUR) ;
• le yen japonais (JPY) ;
• la livre sterling britannique (GBP) ;
• le dollar canadien (CAD) ;
• le dollar australien (AUD) ;
• le franc suisse (CHF) ;
• le yuan chinois (CNY).

Le taux de change représente le prix à payer pour échanger une devise contre une autre. Par exemple, si le taux de change entre l'euro et le dollar américain est de 1,20, cela signifie qu'il faut 1,20 dollars américains pour acheter un euro.

Ces taux sont généralement cités en paires, comme :

• EUR (Euro) / USD (Dollar) ;
• EUR  (Euro) / CAD (Dollar Canadien) ;
• EUR (Euro) / TND (Dinar Tunisien) ;
• CHF (Franc Suisse) / JPY (Yen) ;
• BTC (Bitcoin) / LTC (Litecoin).

Le taux de change n'est pas fixe et varie constamment en fonction de plusieurs facteurs, tels que :

• les politiques monétaires des banques centrales ;
• les indicateurs économiques ;
• les flux commerciaux et financiers entre les pays ;
• les événements économiques globaux.

Les devises comme l’euro, le dollar ou la livre sterling jouent un rôle crucial à l’échelle d’un pays, mais aussi au niveau mondial. Elles ont un impact sur :

• le commerce international ;
• les investissements étrangers ;
• la stabilité financière d’un pays ;
• sa dette souveraine.

Les devises permettent de faciliter les transactions entre les pays dans le cadre du commerce international. Les taux de change influencent directement les prix des exportations et des importations, affectant ainsi la compétitivité des entreprises sur le marché mondial.

Ainsi, une devise fortement valorisée rend les produits d'un pays plus chers à l'exportation et moins compétitifs.

À l’inverse, une dévaluation de la devise peut stimuler les exportations en rendant les produits moins chers pour les acheteurs étrangers. Elle peut également entraîner une augmentation des coûts des biens importés, contribuant à l'inflation domestique.

Les entreprises qui opèrent à l'international doivent donc gérer activement le risque de change pour protéger leurs marges et leur compétitivité.

Les investissements étrangers sont fortement impactés par les fluctuations des devises. En effet, un investisseur étranger peut voir la valeur de ses investissements diminuer simplement en raison d'une dépréciation de la devise du pays dans lequel l'investissement a été réalisé.

Par exemple, un investisseur européen qui possède des actifs aux États-Unis subira une perte en euro si le dollar américain se déprécie par rapport à l'euro. Même si la valeur en dollars de l'investissement reste stable ou augmente.

La stabilité de la devise est cruciale pour la santé économique d'un pays. Une devise instable peut :

• entraîner de l'inflation ;
• réduire le pouvoir d'achat des consommateurs ;
• dissuader les investissements étrangers directs.

Les gouvernements et les banques centrales s'efforcent souvent de maintenir la stabilité de leur monnaie en utilisant des outils politiques. Ils peuvent notamment jouer avec les taux d'intérêt et intervenir directement sur les marchés des devises.

La valeur de la devise nationale a un effet profond sur la dette souveraine d'un pays.

Une dépréciation de la devise peut augmenter le coût des dettes libellées en devises étrangères, puisqu’il faut davantage de monnaie locale pour acheter les devises étrangères requises. Cela peut exercer une pression supplémentaire sur les finances publiques, surtout dans les pays déjà fortement endettés.

Inversement, une appréciation de la devise peut alléger le fardeau de la dette en réduisant le montant en monnaie locale nécessaire pour rembourser les dettes en devises étrangères.

En France, plusieurs solutions permettent aux particuliers et aux entreprises d’obtenir des devises, comme l’euro, le dollar, le franc suisse, le peso ou la roupie.

Ils peuvent se tourner vers :

• les banques ;
• les bureaux de change ;
• les plateformes de change en ligne.

Les banques traditionnelles sont l'une des sources les plus fiables pour obtenir des devises étrangères. Elles offrent généralement un large éventail de devises et peuvent fournir de l’information et des conseils personnalisés sur les meilleures pratiques de change.

Les transactions de change en banque sont sécurisées. En revanche, les taux offerts ne sont pas toujours les plus compétitifs et des frais de transaction peuvent s'appliquer.

Accessibles dans les aéroports, les centres commerciaux et les zones touristiques, les bureaux de change offrent un service pratique pour les voyageurs qui ont besoin de devises rapidement.

Cependant, leurs taux de change sont souvent moins favorables que ceux des banques ou des plateformes en ligne, et des frais élevés peuvent être appliqués.

Aujourd’hui, de nombreuses plateformes en ligne permettent d'échanger des devises à des taux très compétitifs, sans quitter son domicile.

Ces services offrent généralement des taux proches des taux du marché interbancaire et des frais transparents.

D’autres solutions permettent de réaliser des paiements directs dans la monnaie locale sans avoir besoin d’échanger de l’argent physiquement.

En effet, il est possible :

• d’utiliser une carte de paiement internationale ;
• d’effectuer des virements.

L'utilisation d'une carte de crédit internationale est une des méthodes les plus simples et les plus pratiques pour effectuer des achats en devises étrangères.

Souvent émises par de grandes banques ou par des institutions financières, ces cartes permettent aux utilisateurs de faire des achats ou de retirer de l'argent aux distributeurs de billets à l'étranger.

Elles permettent de convertir automatiquement les montants dépensés dans la devise locale au taux de change du jour, souvent avec des frais de conversion plus faibles que ceux des bureaux de change traditionnels.

Ces cartes offrent souvent des bénéfices supplémentaires, comme :

• des assurances voyage ;
• des réductions dans des hôtels ;
• des protections contre la fraude.

Chez Qonto, nous proposons aussi une carte de paiement premium pour les entreprises qui détiennent un compte pro en ligne. Avec la carte X, vous pouvez dépenser jusqu’à 200 000 € par mois sans commission de change sur vos dépenses en devises étrangères.

Vous bénéficiez aussi :

• d’une assurance dédiée pour voyager en toute sérénité ;
• d’un service de conciergerie ;
• d’un accès aux lounges de centaines d’aéroports à travers le monde.

Effectuer un virement international est une solution efficace et largement utilisée pour transférer de l'argent en devises étrangères, surtout pour des montants importants. Cette méthode est sécurisée et fiable.

Les virements peuvent être effectués par le biais de banques traditionnelles ou de banques en ligne qui offrent des taux de change compétitifs et des frais généralement plus bas que ceux des banques traditionnelles.

Chez Qonto par exemple, vous pouvez envoyer des fonds vers plus de 130 pays dans 24 devises différentes en réalisant un virement international SWIFT. La commission est transparente et compétitive.

Pour réaliser un virement, il est nécessaire de connaître les données bancaires du destinataire, y compris son numéro de compte courant et le code SWIFT/BIC de sa banque.

Attention, le traitement des virements peut prendre de quelques heures à plusieurs jours, selon la banque et le pays destinataire.

En somme, les devises sont plus qu’une simple monnaie utilisée pour les transactions quotidiennes. Elles façonnent les flux économiques mondiaux et touchent chaque aspect de notre vie financière.