Code SWIFT

Le code SWIFT est un élément essentiel dans le monde des transactions bancaires internationales. Utilisé pour identifier de manière unique les banques et autres institutions financières, il assure la sécurité et l'efficacité des transferts de fonds à l'étranger. Découvrez avec Qonto ce qu'est un code SWIFT, comment le trouver et quelle est son utilité dans le cadre d’un virement international.

Le code SWIFT est un identifiant unique attribué aux banques et autres institutions financières du monde entier. Aussi connu sous le nom de code BIC (Bank Identifier Code), il est essentiel pour faciliter et sécuriser le transfert d’argent à destination d’un pays étranger, dans une autre devise que l’euro.

Chaque code SWIFT est rattaché à une institution financière spécifique. Grâce à ce code, les banques peuvent donc s'assurer que les fonds sont envoyés au bon endroit, minimisant ainsi les risques d'erreur et de fraude.

Le code SWIFT est utilisé non seulement pour les virements bancaires, mais aussi pour d'autres types de communications financières entre institutions, assurant une standardisation dans le traitement des transactions.

Il joue donc un rôle crucial dans le système bancaire mondial en assurant la qualité et la sécurité des transferts d'argent à l'étranger.

Un code SWIFT se compose de 8 ou 11 caractères alphanumériques, structurés de manière à fournir des informations précises sur la banque et sa localisation.

Ainsi :

• les 4 premiers caractères correspondent au code de la banque. Ce sont des lettres qui permettent d’identifier l'institution financière ;
• les 2 caractères suivants correspondent au code du pays et est composé uniquement de lettres ;
• les 2 caractères suivants correspondent au code de localisation. Il peut être constitué de lettres et/ou de chiffres et indique la ville dans laquelle se trouve la banque ;
• les 3 derniers caractères (facultatifs) correspondent au code de l’agence à laquelle le compte bancaire est associé. Il peut être constitué de lettres et/ou de chiffres.

Par exemple, le code SWIFT « QNTOFRP1XXX » se décompose ainsi :

• QNTO : code de l’établissement (Qonto) ;
• FR : code du pays (France) ;
• P1 : code de localisation (Paris) ;
• XXX : code de la succursale (siège social).

Ce format standardisé permet d’identifier les banques de manière claire et précise, facilitant ainsi les transactions internationales.

Le code SWIFT et le code BIC sont en réalité deux termes utilisés pour désigner la même chose.

Il s’agit dans les deux cas d’un identifiant unique pour les banques et les institutions financières du monde entier :

• le terme « SWIFT » fait référence au réseau de messagerie qui permet aux banques d’envoyer et de recevoir des informations des informations électroniques ;
• le terme « BIC » permet d’identifier directement la banque au sein du système.

L'IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte bancaire international standardisé qui identifie un compte bancaire spécifique.

Un IBAN inclut plusieurs coordonnées bancaires, dont :

• le code pays ;
• un numéro de contrôle ;
• le code banque ;
• le numéro de compte.

Ces différents codes sont souvent utilisés ensemble pour les virements internationaux :

• le code SWIFT ou BIC pour assurer que les fonds arrivent à la bonne banque ;
• l'IBAN pour s'assurer qu'ils vont au bon compte bancaire.

Le code SWIFT joue un rôle important lorsqu'un ordre de virement vers un pays étranger est émis.

Son rôle est aussi de faciliter la rapidité des transactions. Grâce à une identification précise et standardisée des établissements bancaires, les virements peuvent être traités plus vite et de manière plus efficace.

Chez Qonto par exemple, vous pouvez envoyer des fonds dans 24 devises différentes et vers 130 pays avec un virement international SWIFT. Vous pouvez aussi recevoir des virements internationaux sur votre compte pro en ligne. Le tout en quelques clics.

Enfin, le code SWIFT est utilisé pour d'autres formes de communications financières entre banques, telles que les confirmations de transactions et les messages de paiement.

Il permet ainsi une coordination et une communication efficaces entre les institutions financières, garantissant ainsi que toutes les parties impliquées dans une transaction sont informées en temps réel.

Pour trouver le code SWIFT de votre banque ou de votre bénéficiaire, vous pouvez consulter :

• le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) : le code SWIFT est souvent mentionné sur le RIB, à côté de l'IBAN, pour faciliter les paiements internationaux ;
• le site internet de la banque : la plupart des banques publient leur code SWIFT sur leur site officiel, souvent dans les sections relatives aux coordonnées bancaires ou aux informations sur les virements internationaux ;
• le service client de la banque : vous pouvez contacter votre conseiller bancaire par téléphone ou par e-mail pour obtenir le code SWIFT ;
• votre application bancaire : vous pouvez trouver le code SWIFT de votre banque en naviguant dans les sections liées à vos comptes ou aux virements internationaux.

Vous l’avez compris, le code SWIFT est un élément fondamental pour toute transaction bancaire internationale. Il est indispensable pour garantir un transfert des fonds rapide, qui parvienne au bon endroit en toute sécurité, dans n’importe quel pays du monde.