Carte éphémère : la carte bancaire temporaire

La carte bancaire éphémère désigne un service dématérialisé qui fonctionne grâce à un logiciel spécifique. Ce moyen de paiement se distingue d’une carte de crédit classique, Visa ou Mastercard, et sert principalement à lutter contre les fraudes bancaires en ligne.

Pour obtenir une carte bancaire éphémère, le client se connecte à son espace client ou à son application mobile pour la générer. Ensuite, il saisit les informations sur le site du commerçant pour finaliser sa commande.

En complément des cartes bancaires virtuelles à usage unique, les banques ont développé d’autres services et fonctionnalités pour lutter contre le piratage de vos coordonnées bancaires :

1. Le portefeuille électronique PayLib, un service proposé par de nombreuses banques ;
   
   
2. Le système 3D Secure et la mise en place d’une double protection avec la réception d’un code par SMS pour authentifier vos paiements sur Internet. Cette option est gratuite dans la majorité des banques ;
   
   
3. La carte de paiement à cryptogramme dynamique dont le CVV au dos change automatiquement toutes les heures.

1. Accédez à la section Cartes ;
2. Cliquez sur le bouton Créer une carte en haut à droite ;
3. Sélectionnez Carte éphémère ;
4. Indiquez le montant total et la durée de validité ;
5. Entrez le code de confirmation reçu par SMS.

Dès le processus de création finalisé, votre carte de débit éphémère est activée.

Lorsque vous souhaitez réaliser un achat en ligne avec la carte de débit traditionnelle de votre entreprise, vous saisissez :

1. Votre numéro de carte bancaire à 16 chiffres ;
2. La date d’expiration ;
3. Le code de vérification qui se trouve au dos (le CVV).

Une carte bancaire virtuelle, Mastercard ou Visa, fonctionne exactement de la même manière. Vous vous rendez dans votre espace client afin de générer votre carte bancaire et suivez la procédure habituelle pour régler votre transaction sur Internet.

Par conséquent, l’usage d’une carte de paiement virtuelle pour vos dépenses sur Internet ne change absolument rien pour le vendeur. En revanche, en tant que client, vous bénéficiez d’une sécurité renforcée des transactions en ligne et assurez la protection de vos coordonnées bancaires des pirates informatiques.

Néanmoins, recourir à une carte bancaire temporaire est déconseillé dans certains cas :

1. Les frais récurrents tels qu’un abonnement. Une e-carte bleue désigne une carte de paiement à usage unique qui ne permet pas d’effectuer un prélèvement automatique récurrent. En effet, après réalisation d’un règlement avec votre carte bancaire virtuelle, son numéro cesse d’être valide et elle ne peut plus être utilisée ;
2. Payer avec une carte bancaire virtuelle pour retirer une commande. Notez que, par exemple, la SNCF conseille de privilégier la carte bancaire physique à la carte bancaire temporaire pour retirer vos billets de train à une borne ou obtenir un remboursement. Malgré tout, rien ne vous empêche d’opter pour une carte éphémère pour ce type de dépense sur Internet.

Si l'activité de votre société requiert d’effectuer de nombreuses transactions sur Internet, privilégiez les banques qui incluent une carte éphémère dans leur offre lorsque vous les comparez.

Les banques traditionnelles

La majorité des banques traditionnelles procurent à leurs clients un service de e-carte bleue pour sécuriser les dépenses en ligne.

Sachez toutefois que les tarifs proposés par les banques de réseau sont plus élevés pour profiter de l’option carte bancaire virtuelle. Tandis que cette option est parfois gratuite chez certains concurrents.

Les banques en ligne

À ce jour, une seule banque en ligne offre une carte bancaire virtuelle : Fortuneo. Ainsi, l’ensemble des clients peuvent souscrire à l’option gratuite Protection Internet et générer une carte bancaire temporaire depuis leur espace client.

Les autres banques en ligne, comme Boursorama Banque ou Hello Bank, ne proposent pas de e-carte bleue. Afin de sécuriser vos transactions en ligne, elles privilégient d’autres solutions comme PayLib. Mis en place par les banques françaises, ce service vous permet de réaliser des achats en ligne ou en magasin, en France comme à l’étranger, sans l’utilisation de votre carte de débit.

Seul inconvénient : ce service se limite aux sites et aux commerçants partenaires.

Les établissements de paiement

Notre offre de compte professionnel en ligne vous donne accès à une carte de paiement éphémère qui se distingue des cartes éphémères classiques. En effet, la carte éphémère vous permet d’effectuer des transactions sur Internet, mais également en magasin.

Pour ce faire, ajoutez-la sur Apple Pay ou Google Pay et réglez vos dépenses depuis votre application mobile sur le terminal de paiement sans contact.

De plus, vous pouvez paramétrer la durée de validité de votre carte éphémère entre un jour et un an.

Le système 3D Secure

Le système 3D Secure a été adopté par une majorité de sites Internet pour sécuriser les transactions de leurs clients. Lors d’une transaction en ligne, vous recevez un code d’authentification unique par SMS sur le numéro de téléphone fourni à votre banque pour s’assurer que vous êtes bien à l’origine de cette transaction. Par conséquent, vous bénéficiez d’une double protection.

Notez que le système 3D Secure n’est pas un service activé par votre banque, mais par le commerçant en ligne. En effet, c’est ce dernier qui l’intègre à son système de paiement pour améliorer la protection des données bancaires de ses clients et la protection de son propre compte bancaire.

Le portefeuille électronique

Autre alternative à la carte virtuelle pour augmenter la sécurité de vos achats en ligne : le portefeuille électronique. Il fonctionne de la même façon qu’un portefeuille classique :

Vous transférez des fonds de votre compte bancaire professionnel vers votre portefeuille électronique ;

Vous réalisez vos paiements sur Internet à l’aide de votre portefeuille électronique.

Ainsi, vous ne communiquez jamais votre numéro de carte bancaire ou vos coordonnées bancaires au site marchand et réduisez le risque de piratage de votre compte bancaire professionnel.

En France, l’offre PayLib est gratuite et les principales banques mettent ce service à disposition de leurs clients en complément de votre carte bancaire. Cette solution de paiement vous permet de créer votre compte en ligne et d’y relier votre compte bancaire en quelques clics.

Pour vos transactions sur Internet à l’étranger, la solution PayPal demeure la plus populaire. À l’instar de PayLib, vous connectez votre compte bancaire à votre compte PayPal et c’est ce dernier qui servira pour le règlement de vos dépenses en ligne. L’autorisation de la transaction nécessite que vous saisissiez votre identifiant et votre mot de passe sur l’interface de paiement.

Notez que pour vos paiements en France ou à l’étranger, d’autres offres fonctionnent sur le même modèle que PayPal. C’est le cas d’Apple Pay et de Google Pay par exemple.

La carte de crédit à cryptogramme dynamique

La carte à cryptogramme dynamique est équipée d’un mini écran en lieu et place des 3 chiffres qui figurent au dos des cartes bancaires (le CVV). Le cryptogramme affiché change toutes les 45 minutes. Ainsi, le piratage de vos coordonnées bancaires devient totalement impossible.

Disponible pour les cartes bancaires Visa et Mastercard, de nombreuses banques proposent cette option à leurs clients. Cependant, cette option a un prix. En effet, une carte de débit à cryptogramme dynamique coûte en moyenne 50 euros par an.

La carte bancaire sans contact à authentification biométrique

La carte de débit sans contact à authentification biométrique apparaît comme la dernière innovation en date à la carte bancaire physique classique. Elle est qualifiée de biométrique, car elle dispose d’un lecteur d’empreintes digitales intégré.

Inutile de mémoriser votre code secret pour régler vos achats. Vous posez votre doigt sur le lecteur d’empreinte et approchez votre carte bancaire du terminal de paiement.

Par conséquent, la carte bancaire biométrique vous permet de :

1. Gagner du temps
2. Sécuriser vos paiements