Compte courant

Le compte courant est un outil bancaire essentiel pour la gestion financière quotidienne des particuliers et des entreprises. De ses usages aux différents types de comptes disponibles, en passant par les modalités d’ouverture, les coûts associés et les procédures de fermeture, Qonto vous dit tout sur le compte courant.

Le compte courant est un dispositif bancaire destiné à la gestion quotidienne de votre argent ou de celui de votre entreprise si vous décidez d’ouvrir un compte professionnel.

Le détenteur de ce compte peut réaliser des transactions courantes, telles que :

• le dépôt ou le retrait d'argent à la demande ;
• le paiement de factures ou de fournisseurs ;
• la réception du salaire ou du paiement des clients ;
• le transfert de fonds ;
• des achats via une carte de débit ou une carte de crédit associée au compte.

Le compte courant offre aussi une facilité de découvert qui permet d’accéder à un crédit temporaire en cas de besoin. Une solution utile pour couvrir des flux de trésorerie irréguliers ou des dépenses imprévues.

Le compte courant est d’ailleurs très flexible : vous n’êtes généralement pas contraint sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer, ni sur le montant des fonds que vous pouvez y déplacer.

Enfin, la facilité d'accès aux fonds, que ce soit par des distributeurs automatiques ou des applications mobiles, fait du compte courant un pilier central de la gestion financière personnelle et professionnelle.

Le compte courant et le compte d'épargne n’ont pas la même utilité. Ils ne poursuivent pas le même objectif.

Le compte d'épargne sert surtout à mettre de côté de l’argent qui n'est pas destiné à être dépensé immédiatement. Il offre souvent un taux d'intérêt intéressant qui permet à vos économies de croître avec le temps.

Le compte courant est conçu pour les transactions quotidiennes et ne génère pas d'intérêts.

Le compte courant d'associé est une notion bien différente du compte courant personnel ou professionnel classique. Il s'agit d'un compte utilisé par les associés d'une société qui peuvent y verser des fonds pour les besoins de leur entreprise.

Ce type de compte est souvent utilisé pour gérer les apports en compte courant d'associé, qui constituent des prêts sans intérêt accordés par les associés à l'entreprise.

Il permet de distinguer clairement les contributions personnelles des associés par rapport aux finances globales de l'entreprise. Son utilisation est donc plus spécifique et liée à la gestion financière interne de l'entreprise.

Le compte individuel est un compte ouvert au nom d'une seule personne qui en a l'usage exclusif. Il est idéal pour gérer vos finances personnelles de manière autonome.

En effet, vous avez le contrôle total sur les transactions réalisées, ce qui facilite le suivi de vos dépenses personnelles. La sécurité est aussi renforcée, puisque vous êtes la seule personne autorisée à accéder à ce compte.

Le compte joint, ou compte commun, est un compte ouvert au nom de deux personnes ou plus, qui partagent les droits d'utilisation. Communément utilisé par les couples ou les partenaires d'affaires, ce type de compte facilite la gestion des dépenses communes, comme les factures ménagères ou les coûts liés à une entreprise.

Chaque titulaire du compte commun a le droit de déposer, retirer et gérer les fonds indépendamment des autres. Cela nécessite une confiance mutuelle entre les titulaires, car les actions de l'un affectent directement l'équilibre et les responsabilités financières de tous les participants.

On parle de compte physique lorsque le compte courant est ouvert dans une banque traditionnelle, où les clients peuvent se rendre physiquement pour effectuer diverses opérations bancaires.

Le compte courant physique permet aux clients :

• d’accéder à des services personnalisés, comme des coffres-forts ;
• déposer ou retirer des espèces et des chèques ;
• d’obtenir un rendez-vous en agence avec leur conseiller bancaire.

Le compte en ligne est un compte courant géré entièrement via Internet, sans nécessité de se rendre en agence. Il mise sur une interface user-friendly et une application mobile pour fournir un accès rapide et sécurisé aux services bancaires.

Proposés par des banques en ligne ou des établissements financiers spécialisés, ces comptes en ligne permettent aux clients de gérer leurs finances 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, depuis n'importe quel endroit disposant d'une connexion internet. Les opérations comme les virements ou la consultation de solde peuvent être réalisées en quelques clics.

Les banques en ligne offrent souvent des frais de gestion réduits, voire inexistants, et des taux d'intérêt plus attractifs sur certains produits financiers. Cependant, l'absence de contact physique peut être un inconvénient pour ceux qui préfèrent un service personnalisé et direct.

Chez Qonto, nous proposons un compte professionnel en ligne aux entrepreneurs qui souhaitent gagner du temps sur la gestion financière de leur entreprise. En ligne oui, mais avec un service client joignable 7j/7, 24h/24, par chat, téléphone ou e-mail.

Traditionnellement, un compte courant n'est pas conçu pour générer des intérêts sur les dépôts. Les taux d'intérêt proposés sur ces comptes sont donc très bas, souvent proches de 0 %.

Malgré leur faible rendement, les comptes courants offrent des avantages en termes de liquidité et de facilité d'accès aux fonds. En effet, leur titulaire peut réaliser des opérations multiples comme le paiement de factures, le retrait de fonds et les achats par carte.

Pour ceux qui recherchent un rendement de leur dépôt, mieux vaut opter pour un compte d'épargne ou un investissement à long terme qui offre de meilleurs taux d'intérêt.

En France, il est possible d’ouvrir un compte courant pour :

• toute personne âgée d'au moins 18 ans ;
• un mineur avec l'autorisation de ses représentants légaux ;
• les étrangers résidant en France avec un titre de séjour.

Les entreprises, les associations et les autres entités légales peuvent aussi ouvrir un compte courant dans le cadre de leurs activités professionnelles.

Le délai pour ouvrir un compte bancaire en France varie en fonction de la banque choisie et du type de compte. Si tous les documents nécessaires sont fournis et que les vérifications de routine sont rapidement effectuées, le compte peut être ouvert en quelques heures à quelques jours.

Il faut parfois prendre un rendez-vous en agence pour finaliser l’ouverture d’un compte au sein d’une banque traditionnelle, ce qui peut prolonger le processus de quelques jours supplémentaires.

En revanche, les banques en ligne et les néobanques offrent des procédures d'ouverture de compte accélérées et entièrement numériques. Elles permettent ainsi à leurs clients d’utiliser leurs comptes presque immédiatement après avoir complété l'inscription en ligne et validé leur identité, souvent via un processus de vérification en vidéo ou l'envoi de documents numérisés.

Vous devez fournir plusieurs pièces justificatives pour ouvrir un compte courant en France, dont :

• une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport ou titre de séjour) ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone ou quittance de loyer) ;
• éventuellement un justificatif de revenus ou de situation professionnelle.

La banque peut également demander un dépôt initial à l'ouverture du compte.

Une fois ces éléments fournis, elle procède à une vérification de conformité selon les réglementations en vigueur, notamment pour prévenir le blanchiment d'argent.

La banque peut aussi vous demander de signer un contrat de compte courant détaillant :

• les droits et obligations de chaque partie ;
• les frais bancaires applicables ;
• les conditions d'utilisation du compte.

Il n’existe pas de limite légale au montant que vous pouvez déposer sur un compte courant. En conformité avec les lois sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, la banque peut tout de même demander l’origine des fonds en cas de dépôt important.

Pour faciliter ce processus de vérification, pensez à prévenir votre banque avant d'effectuer un dépôt conséquent.

En France, il n’existe pas de limite au nombre de comptes courants qu'une personne peut détenir.

Ainsi, il est fréquent que les particuliers et les entreprises ouvrent plusieurs comptes pour gérer leurs dépenses ou pour bénéficier de conditions avantageuses offertes par différentes banques.

Le droit au compte est une garantie légale en France qui permet à toute personne, quelle que soit sa situation financière, de posséder un compte bancaire.

Ainsi, vous pouvez faire appel à la Banque de France pour exercer votre droit au compte si une banque vous refuse l’ouverture d’un compte courant. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte.

Ce dispositif assure que personne ne soit exclu du système bancaire. Vous devez pouvoir bénéficier des services financiers essentiels, comme :

• recevoir des paiements ;
• effectuer des transactions ;
• gérer votre argent de manière sécurisée.

Le coût d'un compte courant est très variable selon la banque choisie et les services associés.

Il comprend des frais de tenue de compte qui peuvent aller de quelques euros à une vingtaine d'euros par mois. Ces frais dépendent notamment :

• du type de compte ;
• du solde minimum requis ;
• des services inclus, comme les cartes de débit ou de crédit.

D’autres frais peuvent s’appliquer, par exemple pour des transactions spécifiques comme les virements internationaux ou les retraits dans des distributeurs non affiliés à votre établissement bancaire.

Certaines banques proposent des comptes sans frais mensuels. Elles peuvent néanmoins requérir un seuil de dépenses mensuelles minimum ou imposer des frais pour des services supplémentaires.

Pensez à bien lire les conditions générales pour prendre en compte l’ensemble des coûts potentiels avant de choisir un compte courant.

Pour fermer un compte courant par vous-même, contactez d’abord votre banque pour connaître les démarches spécifiques requises. Généralement, vous devrez remplir un formulaire de clôture de compte ou envoyer une lettre de demande de fermeture.

Avant tout, transférez tous les fonds restants vers un autre compte et annulez tous les paiements automatiques ou prélèvements associés à ce compte. Il est également conseillé de demander à votre banque un document de confirmation de la clôture.

Pour simplifier votre changement de banque, Qonto vous propose le premier service de mobilité bancaire dédié aux professionnels. Vous pouvez ainsi changer d’établissement bancaire l’esprit tranquille.

Une banque peut décider de fermer votre compte bancaire de son propre chef pour plusieurs raisons, comme :

• une inactivité prolongée ;
• des découverts fréquents non autorisés ;
• une suspicion de fraude.

Votre banque doit vous prévenir avant la fermeture, souvent par courrier ou message électronique, en précisant les motifs et la date effective de clôture. Vous aurez alors la possibilité de répondre ou de régulariser votre situation.

Vous l’avez compris, ouvrir un compte courant est indispensable pour gérer vos finances quotidiennes, qu’il s’agisse d’un compte individuel ou joint, physique ou en ligne.